విషయ సూచిక
- IRA లలో బాండ్ల యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలు
- మీ IRA కోసం US ట్రెజరీలు
- మీ IRA కోసం కార్పొరేట్ బాండ్లు
- మీ IRA కోసం అధిక-దిగుబడి బాండ్లు
పెట్టుబడిదారులు వారి వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాల (ఐఆర్ఎ) కోసం వివిధ రకాల బాండ్లు మరియు బాండ్ ఫండ్లను ఎంచుకోవచ్చు. బాండ్ల యొక్క ప్రధాన వర్గాలు యుఎస్ ట్రెజరీలు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, అధిక-దిగుబడి బాండ్లు మరియు మునిసిపల్ బాండ్లు. బాండ్ ఫండ్ల ఎంపికలలో బాండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు బాండ్ ఇటిఎఫ్ లు ఉన్నాయి. పెట్టుబడిదారులు తమ దస్త్రాలలో బాండ్లను చేర్చడం ద్వారా గణనీయమైన పన్ను ప్రయోజనాలను గ్రహించగలరు. పెట్టుబడిదారులకు వారి దస్త్రాల కోసం బాండ్లను ఎంచుకునేటప్పుడు ఈ క్రిందివి కొన్ని పరిగణనలు.
మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలో ఏ ఆస్తులను ఉంచాలో ఎన్నుకునేటప్పుడు, ప్రతి ఖాతా యొక్క పన్ను-చికిత్స మరియు ప్రయోజనాలు బోధనాత్మకంగా ఉంటాయి. ఇదంతా ఆస్తి స్థానం గురించి. ఉదాహరణకు, రోత్ IRA లకు పన్ను తర్వాత డాలర్లతో నిధులు సమకూరుతాయి మరియు పన్ను మినహాయింపు పెరుగుతాయి. అందువల్ల, పన్ను రహిత మునిసిపల్ బాండ్లతో ఆ ఖాతాకు నిధులు సమకూర్చడం అనవసరం. బదులుగా, అధిక దిగుబడి (వడ్డీ రేట్లు) ఉన్న బాండ్లను రోత్ ఐఆర్ఎలో ఉంచాలి, అక్కడ వడ్డీ ఆదాయానికి ఎప్పుడూ పన్ను విధించబడదు.
కీ టేకావేస్
- బాగా వైవిధ్యభరితమైన పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో బాండ్లకు కేటాయింపును కలిగి ఉండాలి, ఇవి తరచుగా స్టాక్‌ల కంటే తక్కువ అస్థిరతను కలిగి ఉంటాయి మరియు వడ్డీ ఆదాయాన్ని పొందుతాయి. మీ పదవీ విరమణ ఖాతా యొక్క పన్ను నిర్మాణాన్ని అర్థం చేసుకోవడం ఏ రకమైన బాండ్లను ఎంచుకోవాలో మీకు సహాయపడుతుంది. ట్రెజరీ బాండ్లు జారీ చేసినవి కార్పొరేట్ మరియు జంక్ బాండ్లు ప్రమాదకరమైనవి అయితే ఎక్కువ రాబడిని పొందగలవు.
IRA లలో బాండ్ల యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలు
ప్రీటాక్స్ ప్రాతిపదికన పదవీ విరమణ కోసం డబ్బును సమకూర్చడానికి IRA లు పెట్టుబడిదారులను అనుమతిస్తాయి, అయితే మీరు పదవీ విరమణలో వాటిని ఉపసంహరించుకునే వరకు ఆదాయాలు పన్ను వాయిదా వేయబడతాయి. IRA లలో బాండ్లను కలిగి ఉండటానికి గణనీయమైన పన్ను ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. బాండ్లకు సాధారణంగా స్టాక్స్ కంటే ఎక్కువ రేటుతో పన్ను విధించబడుతుంది. బాండ్లను ఐఆర్ఎలో ఉంచకపోతే, వాటి నుండి వచ్చే ఆదాయానికి సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది. సాధారణ ఆదాయానికి సమాఖ్య పన్ను రేటు 37% వరకు ఉంటుంది మరియు దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల రేటు 20% వరకు ఉంటుంది.
ట్రెజరీ ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత సెక్యూరిటీలను (టిప్స్) కలిగి ఉండటానికి IRA లు ముఖ్యంగా ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి. పెట్టుబడిదారులు ప్రతికూల పెట్టుబడులు పెట్టకుండా నిరోధించడానికి టిప్స్ ద్రవ్యోల్బణానికి సూచిక చేయబడతాయి. వినియోగదారుల ధరల సూచిక (సిపిఐ) చేత కొలవబడిన ద్రవ్యోల్బణంతో ఈ బాండ్ల యొక్క సమాన విలువ పెరుగుతుంది. వారు ఐదు-, 10-, మరియు 30 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీలతో జారీ చేస్తారు.
మినహాయింపు మునిసిపల్ బాండ్లు. ఇవి పన్ను మినహాయింపు వడ్డీని చెల్లిస్తాయి, ఇది వారి ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి. వారు పన్ను రహితంగా ఉన్నందున వారు తక్కువ దిగుబడిని అందిస్తారు. వాటిని ఐఆర్ఎలో ఉంచడం ద్వారా అదనపు పన్ను ప్రయోజనం ఉండదు. అందుకని, వారు సాధారణ ఖాతాలో ఉంచడం మంచిది.
మీ IRA కోసం US ట్రెజరీలు
తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడిదారుల కోసం, యుఎస్ ట్రెజరీలు గొప్ప భద్రతను అందిస్తాయి. ట్రెజరీలకు యునైటెడ్ స్టేట్స్ యొక్క పూర్తి విశ్వాసం మరియు క్రెడిట్ మద్దతు ఉంది. యుఎస్ తన debt ణాన్ని ఎగవేత చేయలేదు, ఈ పెట్టుబడులు తప్పనిసరిగా రిస్క్ ఫ్రీగా చేస్తాయి.
ప్రభుత్వం డబ్బు తీసుకోవడానికి వివిధ మెచ్యూరిటీలతో బాండ్లను ప్రజలకు విక్రయిస్తుంది. మూడు నెలల ట్రెజరీ బిల్లు (టి-బిల్), ఐదేళ్ల ట్రెజరీ నోట్ (టి-నోట్), 10 సంవత్సరాల టి-నోట్ మరియు 30 సంవత్సరాల ట్రెజరీ బాండ్ (టి-బాండ్) అత్యంత సాధారణ ఖజానా. 2008 ఆర్థిక సంక్షోభం నుండి, ఫెడరల్ రిజర్వ్ వడ్డీ రేట్లను రికార్డు స్థాయిలో ఉంచింది. ఇది ట్రెజరీలకు దిగుబడిని చాలా తక్కువగా ఉంచింది, అధిక రాబడిని కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఇది తక్కువ ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది.
పెట్టుబడిదారుడు ఎక్స్‌పోజర్ కోరుకునే దిగుబడి వక్రత యొక్క భాగాన్ని బట్టి పెట్టుబడిదారులు తమ ఐఆర్‌ఏలలో ఉంచగలిగే బాండ్ ఇటిఎఫ్‌లు చాలా ఉన్నాయి. ఐషేర్స్ 20+ ఇయర్ ట్రెజరీ బాండ్ ఇటిఎఫ్ (టిఎల్‌టి) దీర్ఘకాలిక యుఎస్ టి-బాండ్లకు గురికావడానికి సులభమైన మార్గాన్ని అందిస్తుంది. 20 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ మెచ్యూరిటీలతో బాండ్ల సూచిక యొక్క పెట్టుబడి ఫలితాలను ఈ ఫండ్ ట్రాక్ చేస్తుంది. ఈ ఫండ్ నిర్వహణలో (AUM) 17 బిలియన్ డాలర్లకు పైగా ఆస్తులను కలిగి ఉంది మరియు నవంబర్ 2019 నాటికి 2.49% వార్షిక పంపిణీ దిగుబడిని చెల్లిస్తుంది. ఈ ఫండ్ చాలా ద్రవంగా ఉంది, సగటున ఒక నెల రోజువారీ ట్రేడింగ్ వాల్యూమ్ 10 మిలియన్లకు పైగా. ఇంకా, ఇది చాలా తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తి 0.15%. ఇది పెట్టుబడిదారులకు ఎక్కువ అస్థిరత మరియు ఎక్కువ ప్రమాదం ఉన్న ఇతర హోల్డింగ్లను వైవిధ్యపరచడానికి మంచి మార్గాన్ని అందిస్తుంది.
మీ IRA కోసం కార్పొరేట్ బాండ్లు
అధిక రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న పెట్టుబడిదారుడికి మరొక ఎంపిక కార్పొరేట్ బాండ్లు, ఇవి కార్పొరేషన్ జారీ చేస్తాయి మరియు సంస్థ తన రుణ బాధ్యతలను చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి. కార్పొరేషన్ తన భౌతిక ఆస్తులను బాండ్లకు అనుషంగికంగా ఉపయోగించుకోవచ్చు, కానీ ఇది అంత సాధారణం కాదు. కార్పొరేట్ బాండ్లతో ప్రభుత్వ బాండ్లతో పోలిస్తే వాటితో ఎక్కువ ప్రమాదం ఉంది. కార్పొరేషన్ తన వ్యాపారంలో ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటుంది లేదా ఆర్థిక మందగమనంతో ప్రభావితమవుతుంది. కార్పొరేషన్ తన రుణ బాధ్యతలపై డిఫాల్ట్ అయ్యే ప్రమాదం ఉంది మరియు బాండ్ హోల్డర్లు తిరిగి చెల్లించబడరు.
ఈ పెరిగిన ప్రమాదం కారణంగా కార్పొరేట్ బాండ్లు అధిక వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాయి. కొన్ని కార్పొరేట్ బాండ్లకు కాల్ నిబంధనలు ఉండవచ్చు, అవి కార్పొరేషన్ వాటిని త్వరగా చెల్లించటానికి అనుమతిస్తాయి. వడ్డీ రేట్లు తగ్గినట్లయితే ఇది కార్పొరేషన్లకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది మరియు వారు తమ రుణాన్ని తక్కువ రేటుకు రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు. పిలవబడే బాండ్ల ప్రమాదం కారణంగా కాల్ చేయదగిన నిబంధనలతో కూడిన కార్పొరేట్ బాండ్లు సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేటు మరియు కాల్ చేయలేని బాండ్లను చెల్లిస్తాయి. పెట్టుబడిదారుడు పిలిచిన బాండ్ ఉంటే, అతడు లేదా ఆమె తక్కువ వడ్డీ రేటుతో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టవలసి వస్తుంది.
పెట్టుబడిదారులకు మంచి కార్పొరేట్ బాండ్ ఇటిఎఫ్‌లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఐషేర్స్ ఐబాక్స్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ గ్రేడ్ కార్పొరేట్ బాండ్ ఇటిఎఫ్ (ఎల్‌క్యూడి) యుఎస్ ఇన్వెస్ట్మెంట్-గ్రేడ్ కార్పొరేట్ బాండ్లకు విస్తృతంగా బహిర్గతం చేస్తుంది. ఇన్వెస్ట్మెంట్-గ్రేడ్ బాండ్లు అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ కలిగి ఉంటాయి మరియు సాధారణంగా, డిఫాల్ట్ రిస్క్ యొక్క తక్కువ మొత్తాన్ని కలిగి ఉంటాయి. ఇది AUM లో billion 34 బిలియన్లకు పైగా ఉంది మరియు నవంబర్ 2019 నాటికి 0.15% తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తిని చెల్లిస్తుంది. 2, 000 కంటే ఎక్కువ హోల్డింగ్‌లతో, ఈ ఫండ్ బాగా వైవిధ్యభరితంగా ఉంది, కాబట్టి కార్పొరేట్ డిఫాల్ట్‌కు గురయ్యే ప్రమాదం చాలా తక్కువ. ఈ ఫండ్ ఒకే పెట్టుబడి వాహనంలో కార్పొరేట్ రుణాలను బహిర్గతం చేయడానికి సులభమైన మార్గాన్ని అందిస్తుంది.
మీ IRA కోసం అధిక-దిగుబడి బాండ్లు
అధిక-దిగుబడి బాండ్లు ఎక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు మాత్రమే తగినవి. జంక్ బాండ్స్ అని కూడా పిలువబడే అధిక-దిగుబడి బాండ్లు పెట్టుబడి లేని గ్రేడ్ కార్పొరేట్ బాండ్లు. ఈ స్థాయి కార్పొరేట్ debt ణం డిఫాల్ట్ ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉన్నందున తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను కలిగి ఉంది. డిఫాల్ట్ ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉన్నందున, ఈ బాండ్లు ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తాయి.
ఈ బంధాలు ఎక్కువ ప్రమాదాన్ని కలిగి ఉన్నప్పటికీ, అవి కూడా తలక్రిందులుగా ఉంటాయి. పెట్టుబడి లేని గ్రేడ్ క్రెడిట్ రేటింగ్ నుండి ఇన్వెస్ట్మెంట్-గ్రేడ్ క్రెడిట్ రేటింగ్కు వెళ్ళే సంస్థ తరచుగా దాని బాండ్ల ధర పెరుగుదలను చూస్తుంది. ఏదేమైనా, ఒక సంస్థ దివాలా తీసినట్లు ప్రకటిస్తే, దాని బాండ్లకు తరచుగా చాలా తక్కువ అవశేష విలువ ఉంటుంది.
పెట్టుబడిదారులకు ఘనమైన అధిక-దిగుబడి రుణ ఇటిఎఫ్ ఎంపికలు కూడా ఉన్నాయి. ఐషేర్స్ ఐబాక్స్ హై దిగుబడి కార్పొరేట్ బాండ్ ఇటిఎఫ్ (హెచ్‌వైజి) నవంబర్ 2019 నాటికి నిర్వహణలో billion 18 బిలియన్లకు పైగా ఆస్తులను కలిగి ఉంది. ఇది వార్షిక పంపిణీ దిగుబడిని 5% కంటే ఎక్కువ చెల్లిస్తుంది. ఇది 0.49% అధిక వ్యయ నిష్పత్తిని కలిగి ఉంది, కానీ ఇది అసమంజసమైన మొత్తం కాదు. ఇది 0.32 బీటాను కలిగి ఉంది, జాబితా చేయబడిన ఇతర ఫండ్ల కంటే స్టాక్ మార్కెట్‌తో ఎక్కువ సంబంధం కలిగి ఉంది. బీటా అనేది అస్థిరత లేదా ధరల హెచ్చుతగ్గుల కొలత. ఒక బీటా అంటే మొత్తం మార్కెట్‌తో భద్రత కదులుతుంది. ఒకదానికి దిగువన ఉన్న బీటా అంటే భద్రత తక్కువ అస్థిరత అయితే, ఒకటి కంటే ఎక్కువ బీటా మొత్తం మార్కెట్ కంటే ఎక్కువ అస్థిరతను కలిగి ఉంటుంది. HYG ఫండ్ తన పోర్ట్‌ఫోలియోలో 991 హోల్డింగ్స్‌ను కలిగి ఉంది. ఈ వైవిధ్యీకరణ కార్పొరేట్ డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని తగ్గించదు. ఆర్థిక మందగమనంలో అధిక సంఖ్యలో డిఫాల్ట్‌లు ఉండవచ్చు.
