తగని పెట్టుబడి అంటే ఏమిటి (అనుచితత్వం)
పెట్టుబడి లేదా స్టాక్ లేదా బాండ్ వంటి పెట్టుబడి పెట్టుబడిదారుడి లక్ష్యాలను మరియు మార్గాలను అందుకోనప్పుడు అనుచిత పెట్టుబడి. పెట్టుబడి వ్యూహం కూడా అనుచితంగా ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, పోర్ట్‌ఫోలియో ఆస్తి మిశ్రమం తప్పు కావచ్చు లేదా కొనుగోలు చేసిన పెట్టుబడులు క్లయింట్‌కు అవసరమైన లేదా కోరుకునే వాటికి చాలా దూకుడుగా లేదా తక్కువ-ప్రమాదంగా ఉండవచ్చు.
ప్రపంచంలోని చాలా ప్రాంతాల్లో, క్లయింట్‌కు పెట్టుబడి అనుకూలంగా ఉండేలా చర్యలు తీసుకోవలసిన బాధ్యత ఆర్థిక నిపుణులకు ఉంది. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, ఈ నియమాలను ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) అమలు చేస్తుంది. అనుకూలత అనేది విశ్వసనీయ బాధ్యతతో సమానం కాదు.
అనుచిత పెట్టుబడిని విడదీయడం (అనుచితత)
మార్కెట్లో పాల్గొనేవారి మధ్య తగని పెట్టుబడులు మారుతూ ఉంటాయి. పూర్తిగా మోసాలు తప్ప వేరే పెట్టుబడి సహజంగా సరిపోదు లేదా అనుచితమైనది కాదు. పెట్టుబడిదారుడి పరిస్థితిపై అనుకూలత ఆధారపడి ఉంటుంది.
స్థిర ఆదాయంపై జీవించే 85 ఏళ్ల వితంతువు కోసం, ఎంపికలు, ఫ్యూచర్స్ మరియు పెన్నీ స్టాక్స్ వంటి ula హాజనిత పెట్టుబడులు అనుచితంగా ఉండవచ్చు ఎందుకంటే వితంతువుకు తక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉంది. ఆమె తన పెట్టుబడుల ఖాతాలలో మూలధనాన్ని, రాబడితో పాటు జీవించడానికి ఉపయోగిస్తోంది. నష్టాలు సంభవించినప్పుడు తిరిగి పొందటానికి ఆమె పెట్టుబడి హోరిజోన్‌లో కనీస సమయం మిగిలి ఉన్నందున ఆమె మరియు ఆమె పెట్టుబడి సలహాదారు తన మూలధనాన్ని అధిక ప్రమాదంలో ఉంచడానికి ఇష్టపడరు.
మరోవైపు, వారి ఇరవైలలో లేదా ముప్పైలలోని వ్యక్తి ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉండవచ్చు. వారు ఇప్పటికీ పనిచేస్తున్నారు మరియు వారి పెట్టుబడులు నివసించడానికి ఇంకా అవసరం లేదు. ఎక్కువ ప్రమాదం దీర్ఘకాలికంగా ఎక్కువ రాబడికి దారితీయవచ్చు మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి హోరిజోన్ అంటే ఏదైనా స్వల్పకాలిక నష్టాలను తిరిగి పొందటానికి వారికి సమయం ఉంది. చాలా తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడులు ఈ పెట్టుబడిదారుడికి అనుచితంగా ఉండవచ్చు.
ఏ పెట్టుబడులు అనుకూలం కాదని నిర్ణయించేటప్పుడు వయస్సు మాత్రమే కారణం కాదు. ఆదాయం, ఆశించిన భవిష్యత్తు ఆదాయం, ఆర్థిక పరిజ్ఞానం, జీవనశైలి మరియు వ్యక్తిగత ప్రాధాన్యతలు కూడా పరిగణించవలసిన ఇతర అంశాలు. ఉదాహరణకు, కొంతమంది దీన్ని సురక్షితంగా ఆడటానికి ఇష్టపడతారు, మరికొందరు రిస్క్ తీసుకునేవారు.
నిద్ర పరీక్ష అనేది ఈ విషయంలో సహాయపడే ఒక సాధారణ భావన: పెట్టుబడిదారుడు వారి పెట్టుబడుల కారణంగా నిద్రపోలేకపోతే, ఏదో తప్పు. సౌకర్యవంతమైన వరకు ప్రమాద స్థాయిని మార్చండి. తగిన పెట్టుబడులను కనుగొనడానికి లేదా సరైన పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని రూపొందించడానికి రిస్క్ ఇతర కారకాలతో కలిపి ఉంటుంది.
విశ్వసనీయ బాధ్యత
అనుకూలత మరియు అనర్హత విశ్వసనీయ బాధ్యతతో సమానం కాదు. అవి తప్పనిసరిగా క్లయింట్ కేర్ యొక్క వివిధ స్థాయిలు, విశ్వసనీయ బాధ్యత కఠినమైన ప్రోటోకాల్. ఫీజు ఆధారిత పెట్టుబడి సలహాదారు తమ క్లయింట్‌కు అనువైన పెట్టుబడులు మరియు పెట్టుబడి వ్యూహాలను కనుగొనే విశ్వసనీయ బాధ్యత ఉంది. కమీషన్ ఆధారిత బ్రోకర్, మీరు మీ బ్రోకర్ యొక్క కాల్ సెంటర్‌లో ఫోన్‌ను పొందవచ్చు, సాధారణంగా క్లయింట్‌కు విశ్వసనీయ బాధ్యత ఉండదు, కానీ వారు ఇప్పటికీ తగిన పెట్టుబడులను కోరుకుంటారు.
