మొబైల్ బ్యాంకింగ్ మరియు రోబో-సలహాదారులు పెరగడంతో, కొత్త సాంకేతికతలు ఆర్థిక సేవల ప్రకృతి దృశ్యాన్ని పున hap రూపకల్పన చేస్తున్నాయి. కానీ ఈ భూకంప మార్పులు పరిశ్రమపై ఎలాంటి ప్రభావం చూపుతాయి మరియు ఆర్థిక ప్రపంచం తరువాత ఎక్కడికి వెళ్తుంది?
కీ టేకావేస్
- 40% ఆర్థిక సంస్థలు తమ వ్యాపారానికి డిజిటల్ మెరుగుదలలు చేయడానికి కృషి చేస్తున్నాయి.ఇన్నోవేటివ్ టెక్నాలజీస్ వినియోగదారులకు వారి పెట్టుబడుల గురించి తెలియజేయడం మరియు సలహాదారులతో వారి సంబంధాలను పున hap రూపకల్పన చేయడం సులభతరం చేస్తాయి. సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులతో ఎలా నిమగ్నం అవుతారో జనాభాను మార్చడం భవిష్యత్తు మరియు వారు ఏ రకమైన సలహాలను కీలక జీవిత దశలలో అందించగలుగుతారు.
ఇటీవలి సర్వే ప్రకారం, దాదాపు 40% ఆర్థిక సంస్థలు తమ వ్యాపారానికి డిజిటల్ మెరుగుదలలు చేయడానికి కృషి చేస్తున్నాయి. మరియు ఆ మెరుగుదలలతో సలహా సేవలకు మరింత వ్యక్తిగత మరియు అనుకూలీకరించిన విధానం వైపు మార్పు వస్తుంది.
సలహాదారు-క్లయింట్ సంబంధాల యొక్క ప్రాముఖ్యత
ఆర్థిక సేవలను నిర్వహించే విధానాన్ని మార్చడంతో పాటు, డిజిటల్ పురోగతులు కొన్ని సేవలతో సంబంధం ఉన్న ఫీజు నిర్మాణాలను కూడా మారుస్తున్నాయి. రాబోయే 10 లేదా 20 సంవత్సరాలలో అది ఎలా ఉంటుంది? "ఇది చాలా పురోగతిలా అనిపిస్తుంది ఎందుకంటే ఇది ఎక్కువగా మౌలిక సదుపాయాల మార్పులు మరియు తగ్గుతున్న ఖర్చులు గురించి" అని బిహేవియరల్ ఫైనాన్స్ & ఇన్వెస్టింగ్ ఎట్ బెటర్మెంట్ మేనేజింగ్ డైరెక్టర్ డాన్ ఎగాన్ చెప్పారు. "ఆ ధోరణి చాలా కాలంగా కొనసాగుతోంది మరియు వినియోగదారులు సున్నా-ధర బ్రోకరేజీలు, వాణిజ్య కమీషన్లు మరియు సున్నా-ఖర్చు పెట్టుబడుల పరంగా దీనిని చూడటం కొనసాగిస్తున్నారు" అని ఆయన వివరిస్తూ, ఆ రకమైన వ్యయ తగ్గింపులు ఇక్కడ ఉన్నాయని నొక్కి చెప్పారు. ఉండడానికి.
తక్కువ-ధర సేవల వైపు ఉన్న ధోరణి సలహాదారులు మరియు వారి క్లయింట్ల మధ్య సంబంధాలలో మార్పుకు దారితీస్తుంది. "ఇది మార్కెట్ను ఆకృతి చేయగల విషయాలలో ఒకటి, ఎందుకంటే ఇది శక్తి సమతుల్యతను వినియోగదారు వైపు మారుస్తుంది" అని ఎగాన్ వివరించాడు. ఇది పెరిగిన పోటీకి దారితీస్తుండగా, క్లయింట్ జీవితంలోని అన్ని దశల కోసం దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికకు ప్రాధాన్యతనిచ్చే మరింత సమగ్ర సలహాదారు-క్లయింట్ సంబంధాలను నిర్మించే అవకాశాన్ని కూడా ఇది అందిస్తుంది.
పెట్టుబడిదారుల ప్రవర్తనపై కొత్త టెక్నాలజీల ప్రభావం
కొత్త టెక్నాలజీలు పెట్టుబడిదారులను వారి దస్త్రాల యొక్క రోజువారీ పనితీరులో మరింత నిమగ్నమవ్వడానికి వీలు కల్పిస్తుండగా, అవి వినియోగదారు ప్రవర్తనపై కూడా ప్రభావం చూపుతున్నాయి. ఎగాన్ ప్రకారం, ఆ ప్రభావం ప్రీమియం ఉత్పత్తుల పట్ల పెరిగిన కోరికకు దారితీస్తుంది. "ప్రజలు ఆత్మరక్షణ విధానాలను కోరుకునే చోట మేము కొట్టడం మొదలుపెడుతున్నాము" అని ఎగాన్ వివరిస్తూ, డేటాపై నియంత్రణ మరియు వినియోగదారు అనుభవం పెట్టుబడిదారులకు పెద్ద ఆందోళనగా మారుతోందని నొక్కి చెప్పారు. నెట్ఫ్లిక్స్ (ఎన్ఎఫ్ఎల్ఎక్స్) వంటి ప్లాట్ఫామ్లపై వ్యక్తిగతీకరించిన అనుభవాల కోసం ప్రీమియం ధరలను చెల్లించే వినియోగదారులతో పోకడను పోల్చి చూస్తూ, 'నేను ఎక్కువ దృష్టిని కలిగి ఉండాలని కోరుకుంటున్నాను, ఎందుకంటే నేను ఎక్కువ దృష్టిని కలిగి ఉండాలని కోరుకుంటున్నాను' అని ప్రజలు చెప్పడం ప్రారంభించబోతున్నారని నేను భావిస్తున్నాను. మరియు స్పాటిఫై.
వినియోగదారులు ఆర్థిక సేవలతో ఎలా నిమగ్నమయ్యారనే విషయానికి వస్తే పెట్టుబడిదారుల విద్య మరియు నమ్మకం కూడా పజిల్ యొక్క ముఖ్య భాగాలు అని ఎగాన్ ఎత్తిచూపారు. "ఇన్వెస్టోపీడియా వంటి సంస్థలు ఆర్థిక పరిజ్ఞానం యొక్క మైదానాన్ని సమం చేశాయి, ఇక్కడ ప్రశ్నలకు త్వరగా సమాధానాలు పొందడం మరియు మీరు చేస్తున్న ఎంపికల గురించి మరింత సమర్థంగా భావిస్తారు" అని ఎగాన్ చెప్పారు. ఆర్థిక సలహాదారులు సమాచారం ఉన్న పెట్టుబడిదారులతో కలిసి పనిచేయడం కొనసాగించడానికి, వారికి నమ్మకాన్ని పెంపొందించడం మరియు సంక్లిష్ట భావనలను వారి ఖాతాదారులకు అందుబాటులో ఉంచడం చాలా ముఖ్యం. "పరిశ్రమ మొత్తం విశ్వసనీయమైన ప్రదేశానికి తిరిగి వెళ్లాలి మరియు ఖాతాదారులకు మీరు పట్టికలో ఒకే వైపు కూర్చున్నారని తెలుసు."
ఆర్థిక సలహా యొక్క భవిష్యత్తు
ఫీల్డ్ మరింత డిజిటలైజ్ అయ్యి వినియోగదారులకు మరింత సమాచారం ఇవ్వడంతో సలహా సేవలు ఎలా ఉంటాయి? "మేము నిజంగా మంచి పునరుజ్జీవనాన్ని చూడబోతున్నాము, అది పెట్టుబడుల గురించి చాలా తక్కువ మరియు వారి జీవితంలో నిజంగా ముఖ్యమైనది గురించి చాలా ఎక్కువ" అని ఎగాన్ చెప్పారు. సలహాదారులు ఎల్లప్పుడూ ఖాతాదారులతో వారి సంబంధాలకు కొంతవరకు సమగ్రమైన విధానాన్ని తీసుకున్నప్పటికీ, మెరుగైన సాంకేతికతలు మరింత సాంకేతిక అంశాలను జాగ్రత్తగా చూసుకోవడం ద్వారా దీనిని వారి సాధన యొక్క కేంద్ర కేంద్రంగా మార్చడానికి అనుమతిస్తుంది. పెట్టుబడులపై రిస్క్ మరియు రాబడి రేట్లు లెక్కించడానికి బదులుగా, సలహాదారులు పెద్ద చిత్రాల ప్రశ్నలపై దృష్టి పెట్టగలుగుతారు: వారసుల మధ్య సంపదను విభజించడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటి? క్లయింట్కు తగినంత జీవిత బీమా ఉందా? వారి పొదుపును పెంచుకోవడానికి వారు పదవీ విరమణలో ఎక్కడ నివసించాలి?
"ఆ కారణంగా, మంచి ఖాతాదారులతో నేరుగా కఠినమైన సంభాషణలు జరపడానికి మంచి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మంచివారు" అని ఎగాన్ చెప్పారు, హాని కలిగించడం మరియు ఖాతాదారుల జీవితాల యొక్క భావోద్వేగ భాగాన్ని అర్థం చేసుకోవడంలో పెద్ద పాత్ర పోషిస్తుంది సలహాదారుల విజయం. "ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క అతి తక్కువ మానవ భాగాలను తీసివేయడం ద్వారా - గణిత మరియు పెట్టుబడి నిర్వహణ మరియు తిరిగి సమతుల్యం చేయడం-మనం మరింత మానవులుగా మారడానికి అనుమతిస్తున్నాము మరియు కఠినమైన సంభాషణలతో ఎక్కువ సమయం గడపడం ద్వారా మాత్రమే మేము సమాధానం చెప్పగలం."
ఇన్వెస్టోపీడియా సంపన్న మిలీనియల్ ఇన్వెస్టింగ్ స్టడీ: ఆర్థిక సలహాదారులు.
జనాభాను మార్చడం సలహాదారులు తమ క్లయింట్లతో ఎలా నిమగ్నం అవుతారు మరియు వారు వివిధ జీవిత దశలలో ఎలాంటి సలహాలు ఇవ్వగలుగుతారు అనేదానిలో కూడా పాత్ర పోషిస్తుంది. "ఆసక్తికరమైన జనాభా మార్పులలో ఒకటి, తరువాతి వయస్సులో ఎక్కువ మంది పిల్లలు ఉన్నారు, కాని వారు కూడా ఎక్కువ విస్తరించి ఉన్నారు" అని ఎగాన్ చెప్పారు. కొంతమంది తల్లిదండ్రులు తమ 20 ఏళ్ళలో ఒక కుటుంబం కోసం ఆర్థికంగా ప్రణాళికలు వేస్తుండగా, మరికొందరు తమ 30 మరియు 40 లలో ఆర్థిక పరిస్థితులు భిన్నంగా ఉన్నప్పుడు దీన్ని చేస్తున్నారు. ఈ మార్పు పదవీ విరమణ పొదుపు నుండి సంపద బదిలీ వరకు అన్నింటినీ ప్రభావితం చేస్తుంది మరియు సలహాదారులు వారి ఖాతాదారులకు ప్రతి ఒక్కరికి వ్యక్తిగతీకరించిన విధంగా ఆ షిఫ్టులతో మాట్లాడగలగాలి. ఆయుర్దాయం పెరుగుతున్న కొద్దీ, సలహాదారులు కూడా తమ ఖాతాదారులను సిద్ధం చేసుకోవాల్సిన అవసరం ఉందని, వారసత్వాన్ని విడిచిపెట్టడం వారు.హించినట్లే కాకపోవచ్చు. "ఆయుర్దాయం పెరిగేకొద్దీ, మీరు 25 సంవత్సరాల పదవీ విరమణ కోసం దాని చివరలో కొన్ని భారీ ఆరోగ్య ఖర్చులతో ప్రణాళికలు వేస్తున్నారు" అని ఆయన చెప్పారు. "కాబట్టి సంపద బదిలీలో ఎక్కువ భాగం పదవీ విరమణ చేసిన వారి నుండి ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రదాత వరకు ఉండవచ్చు."
పర్సనల్ ఫైనాన్స్లో బిగ్ టెక్ పాత్ర
అమెజాన్ (AMZN) మరియు ఆపిల్ (AAPL) వంటి టెక్ దిగ్గజాలు తమ సొంత క్రెడిట్ కార్డులను ప్రారంభించడంతో, పరిశ్రమ పెరిగిన పోటీకి సిద్ధంగా ఉంది. గ్లోబల్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకుల నుండి మన జీవితాల్లో ఇప్పటికే ఆధిపత్యం చెలాయించే మెగా బ్రాండ్లకు విద్యుత్తు మారుతుందా? ఈగన్ ప్రకారం, ఇది వ్యవస్థ యొక్క పూర్తి సమగ్రత కంటే సూక్ష్మమైన మార్పుగా ఉంటుంది. "వినియోగదారులు ఎదురుచూసే కొన్ని మంచి కానీ సాధారణంగా సముచితమైన విషయాలు ఉన్నాయి" అని గోప్యత మరియు భద్రతను పెంచే వినియోగదారు-కేంద్రీకృత సాంకేతిక పరిజ్ఞానాలను సూచిస్తూ ఎగాన్ చెప్పారు. ఆన్లైన్ ఖాతాల కోసం వర్చువల్ క్రెడిట్ కార్డులను సృష్టించడానికి వినియోగదారులను అనుమతించే సేవలు వీటిలో ఉన్నాయి, తద్వారా సైబర్ భద్రతా దాడుల ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఈ సేవలు వినియోగదారుల భద్రతను పెంచుతున్నప్పటికీ, అవి ప్రజలు ఆర్థిక సేవలతో లేదా వారి ఆర్ధికవ్యవస్థతో నిమగ్నమయ్యే విధానాన్ని ప్రాథమికంగా మార్చడం లేదు. "ఇది చాలా బాగుంది మరియు ఇది మిమ్మల్ని మరింత సురక్షితంగా చేస్తుంది, కానీ ఇది ఒక విప్లవం కాదు" అని ఎగాన్ చెప్పారు. "ఏమి జరుగుతుందంటే, డెక్లో ఎవరు కూర్చున్నారనే దానిపై ఒక చిన్న పునర్నిర్మాణం ఉంది, కాని మనమందరం ఇప్పటికీ అదే పడవలో అదే అంతర్లీన సాంకేతికతతో ఉన్నాము."
బాటమ్ లైన్
సాంకేతిక పురోగతి సలహాదారులకు పెద్ద-చిత్ర ఆలోచనపై దృష్టి పెట్టడానికి స్వేచ్ఛను అనుమతిస్తుండగా, ఈ మార్పులు విద్య నిపుణులకు అవసరమైన రకాలను ఎలా రీఫ్రేమ్ చేస్తాయో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. ఎగాన్ కోసం, దీని అర్థం రాబోయే రెండు దశాబ్దాల్లో ఏ నైపుణ్యాలు ఎక్కువగా విలువైనవిగా ఉంటాయో చూడటం. "కంప్యూటర్లు ఆర్థిక వ్యవస్థలో వాస్తవమైన 'చేయడం' ఎక్కువగా చేస్తున్నప్పుడు, ఇతరుల దృక్కోణం నుండి విలువైన విషయం ఏమిటి?" అని ఆయన అడుగుతారు. సమాధానం, కనీసం ఇప్పటికైనా, ఆర్థిక సేవల యొక్క మానవ అంశం మరియు ఆ సవాళ్లను ఎదుర్కొనే సుముఖత. "సలహాదారులు చాలా కఠినమైన ప్రశ్నలను మరియు కఠినమైన సంభాషణలను ఎదుర్కోబోతున్నారు" అని ఎగాన్ చెప్పారు. ఖాతాదారుల అవసరాలపై మరియు అభ్యాసం యొక్క మరింత మానవ అంశాలపై దృష్టి పెట్టడం ద్వారా, సలహాదారులు కొత్త సాంకేతికతలు ఈ రంగంలో తీసుకువచ్చే మార్పులను స్వీకరించగలరు.
