మనీలాండరింగ్ అనేది బహుళ బిలియన్ డాలర్ల పరిశ్రమ, ఇది నిజాయితీగల వ్యాపారాలకు మార్కెట్లో పోటీ పడటం చాలా కష్టతరం చేయడం ద్వారా చట్టబద్ధమైన వ్యాపార ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేస్తుంది, ఎందుకంటే మనీలాండరర్లు తరచుగా మార్కెట్ విలువ కంటే తక్కువ ఉత్పత్తులను లేదా సేవలను అందిస్తారు. ఒక ఆర్థిక సంస్థ లేదా వ్యాపారాన్ని కూడా ప్రభుత్వం నియంత్రిస్తే, మనీలాండరింగ్ లేదా సహేతుకమైన లాండరింగ్ నిరోధక విధానాలను అమలు చేయడంలో వైఫల్యం వ్యాపార చార్టర్ లేదా ప్రభుత్వ లైసెన్సులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
డబ్బును లాండర్‌ చేసే వ్యక్తులు, దేశాలు లేదా సంస్థలతో అనుబంధించే వ్యాపారాలు కూడా జరిమానా విధించే అవకాశాన్ని ఎదుర్కొంటాయి. ఇరాన్, లిబియా మరియు సుడాన్ వంటి దేశాలలో మనీలాండరింగ్ కార్యకలాపాలకు సంబంధించిన లావాదేవీలతో సంబంధం ఉన్నందుకు జరిమానా విధించిన సంస్థలలో ఐఎన్జి, రాయల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ స్కాట్లాండ్, బార్క్లేస్ మరియు లాయిడ్స్ బ్యాంకింగ్ గ్రూప్ ఉన్నాయి.
మనీలాండరింగ్ అనేది తీవ్రమైన నేరాల నుండి పొందిన పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు వాస్తవానికి చట్టబద్ధమైన మూలం నుండి ఉద్భవించిందనే భ్రమను సృష్టించే ప్రక్రియగా నిర్వచించబడిన నేరం. మాదకద్రవ్యాల అక్రమ రవాణా లేదా ఉగ్రవాద కార్యకలాపాల ద్వారా లాండరింగ్ తరచుగా జరుగుతుంది. ఏటా billion 500 బిలియన్లకు పైగా లాండర్‌ చేయబడుతుందని అంచనా.
సరైన మనీలాండరింగ్ చర్యలను (ఎఎమ్‌ఎల్) అమలు చేయడంలో విఫలమైనందుకు అంతర్జాతీయ బ్యాంకు హెచ్‌ఎస్‌బిసికి జరిమానా విధించబడింది. యునైట్ స్టేట్స్ ఫెడరల్ ప్రభుత్వం ప్రకారం, హెచ్ఎస్బిసి తన మెక్సికన్ యూనిట్ లావాదేవీల గురించి తక్కువ లేదా పర్యవేక్షించలేదు, ఇందులో హెచ్ఎస్బిసి యొక్క మెక్సికన్ యూనిట్ నుండి యుఎస్కు భారీ మొత్తంలో నగదు కదలికలతో కూడిన వివిధ డ్రగ్ కార్టెల్లకు మనీలాండరింగ్ సేవలను అందించడం జరిగింది. దాని AML చర్యలలో భాగంగా సరైన రికార్డులను నిర్వహించడంలో విఫలమైంది. సమీక్షించని ఖాతాల యొక్క భారీ బ్యాక్‌లాగ్ మరియు అనుమానాస్పద కార్యాచరణ నివేదికలను (SAR లు) దాఖలు చేయడంలో HSBC విఫలమైంది.
హెచ్ఎస్బిసి యొక్క ఒక సంవత్సరం పాటు జరిపిన దర్యాప్తు తరువాత, యుఎస్ బ్యాంకింగ్ చట్టాలను పాటించడంలో సంస్థ విఫలమైందని మరియు తత్ఫలితంగా అమెరికాను మెక్సికన్ డ్రగ్ డబ్బు, అనుమానాస్పద యాత్రికుల చెక్కులు మరియు బేరర్ షేర్ కార్పొరేషన్లకు లోబడి ఉందని సూచించింది.
హెచ్ఎస్బిసి వంటి సంస్థలు మనీలాండరింగ్‌ను నిరోధించడానికి అనేక సమాఖ్య చట్టాలకు లోబడి ఉంటాయి. వీటిలో బ్యాంక్ సీక్రసీ యాక్ట్, ట్రేడింగ్ విత్ ది ఎనిమీ యాక్ట్ మరియు పేట్రియాట్ యాక్ట్ యొక్క టైటిల్ III "ఇంటర్నేషనల్ మనీలాండరింగ్ అబాట్మెంట్ అండ్ ఫైనాన్షియల్ టెర్రరిజం యాంటీ యాక్ట్ 2001" అని పిలువబడతాయి.
టైటిల్ III ఉగ్రవాదం, ఉగ్రవాద ఫైనాన్సింగ్ మరియు మనీలాండరింగ్ అనుమానించిన పార్టీలు అమెరికన్ ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క దోపిడీని నిరోధించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి. ఈ చట్టం కఠినమైన బుక్కీపింగ్ అవసరాలను విధిస్తుంది మరియు మనీలాండరర్లకు వారి గుర్తింపులను దాచడం మరింత కష్టతరం చేసే లక్ష్యంతో ఆర్థిక సంస్థల మధ్య మెరుగైన సంభాషణను ప్రోత్సహించే నిబంధనలను అభివృద్ధి చేయడానికి యుఎస్ ట్రెజరీ కార్యదర్శికి అధికారం ఇస్తుంది. రెండు సంస్థలకు తగిన మనీలాండరింగ్ నిరోధక విధానాలను అమలు చేయడంలో విఫలమైన చరిత్ర ఉంటే ట్రెజరీ రెండు బ్యాంకింగ్ సంస్థల విలీనాన్ని కూడా నిలిపివేయవచ్చు.
అసోసియేషన్ ఆఫ్ సర్టిఫైడ్ యాంటీ-మనీ లాండరింగ్ స్పెషలిస్ట్స్ (ACAMS) సర్టిఫైడ్ యాంటీ-మనీ లాండరింగ్ స్పెషలిస్ట్స్ (CAMS) అని పిలువబడే లాండరింగ్ వ్యతిరేక నిపుణులకు ధృవీకరణను అందిస్తుంది. CAMS ధృవీకరణ పొందవలసిన అవసరాలు విద్య, పని అనుభవం మరియు CAMS పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత ఆధారంగా 40 అర్హత క్రెడిట్లను పొందడం. CAMS ధృవీకరణ సంపాదించే నిపుణులు బ్రోకరేజ్ వర్తింపు నిర్వాహకులు, బ్యాంక్ సీక్రసీ యాక్ట్ ఆఫీసర్లు, ఫైనాన్షియల్ ఇంటెలిజెన్స్ యూనిట్ మేనేజర్లు, నిఘా విశ్లేషకులు మరియు ఆర్థిక నేరాల పరిశోధనాత్మక విశ్లేషకులుగా పని చేయవచ్చు.
