విధించడం అంటే ఏమిటి?
విధించడం అనేది పెట్టుబడిదారునికి హాని కలిగించే విధంగా ఆస్తి లేదా లావాదేవీపై రుసుము, లెవీ, పన్ను లేదా ఛార్జీని ఉంచే చర్యను సూచిస్తుంది. ఫీజులు విధించడం చాలా పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు మరియు సేవలలో ఒక సాధారణ పద్ధతి మరియు ఇది ప్రారంభంలో ఆర్థిక స్థితిని విక్రయించడానికి లేదా నిష్క్రమించడానికి నిరోధకంగా ఉపయోగించబడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- "విధించు" అనే పదం పెట్టుబడిదారుడికి హాని కలిగించే విధంగా ఆస్తి లేదా లావాదేవీపై రుసుము, లెవీ, పన్ను లేదా ఛార్జీని ఉంచే చర్యను సూచిస్తుంది. ఫీజు విధించడం చాలా పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు మరియు సేవలలో ఒక సాధారణ పద్ధతి మరియు దీనిని ఉపయోగించవచ్చు ప్రారంభంలో ఆర్థిక స్థితిని విక్రయించడానికి లేదా నిష్క్రమించడానికి నిరోధకంగా. పెట్టుబడిదారులు కొత్త భద్రతను కొనుగోలు చేయడానికి ముందు లేదా నిధులను కొంత రకమైన ఛార్జీకి గురిచేసే విధంగా తరలించే ముందు వారికి తెలియజేయాలి. చాలా ఫీజులు విధించబడవు లావాదేవీ కానీ బదులుగా వార్షిక ప్రాతిపదికన ఆస్తులు లేదా హోల్డింగ్ల శాతంగా వసూలు చేస్తారు.
అర్థం చేసుకోవడం
మీరు చిన్న రిటైల్ పెట్టుబడిదారులేనా లేదా బహుళజాతి పెట్టుబడి బ్యాంకు (ఐబి) అనేదానితో సంబంధం లేకుండా ఫీజులు అనివార్యం. ప్రతి ఆర్థిక సేవలో లావాదేవీని సులభతరం చేయడానికి సహాయపడే పార్టీకి చెల్లింపు ఉంటుంది.
పెట్టుబడిదారులు కొత్త భద్రతను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా నిధులను ఒక రకమైన ఛార్జీకి గురిచేసే విధంగా తరలించడానికి ముందు చాలా ఫీజులు వారికి తెలియజేయాలి. చాలా ఫీజులు లావాదేవీల సమయంలో కాదు, బదులుగా వార్షిక ప్రాతిపదికన ఆస్తులు లేదా హోల్డింగ్ల శాతంగా విధించబడతాయి.
పెట్టుబడిదారులపై విధించే ఫీజు రకాలు
పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బును వివిధ మార్గాల్లో పని చేయవచ్చు. పెట్టుబడి సలహాదారు వంటి మరొకరిని తమ మూలధనంపై పూర్తి నియంత్రణలో ఉంచడానికి కొందరు ఇష్టపడతారు. ఇతరులకు వారు ఏ ఆస్తి తరగతిలో పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకుంటున్నారనే ఆలోచన ఉండవచ్చు మరియు అక్కడ నుండి వారి తరపున సంబంధిత సెక్యూరిటీలను ఎన్నుకోవటానికి ఫండ్ మేనేజర్‌ను అప్పగించాలని ఎన్నుకుంటారు. ప్రత్యామ్నాయంగా, బ్రోకరేజ్ ఖాతా ద్వారా ఒంటరిగా పెట్టుబడులు పెట్టడానికి వ్యక్తిగత స్టాక్‌లను ఎంచుకునే పనిని స్వీకరించి, పూర్తిగా చేయవలసిన (DIY) విధానాన్ని ఎంచుకునే వారు ఉన్నారు.
సహజంగానే, ఎక్కువ పెట్టుబడిదారులు నిర్ణయాలు అవుట్సోర్స్ చేస్తే, వారు సాధారణంగా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. బాహ్య నైపుణ్యం ఖర్చుతో వస్తుంది, అయినప్పటికీ ఒంటరిగా వెళ్లడం ఎల్లప్పుడూ చాలా తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్న ప్రయత్నం అని చెప్పలేము.
పెట్టుబడి సలహాదారు
మరొకరు తమ మూలధనాన్ని నిర్వహించాలని కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు సాధారణంగా నిర్వహించబడే మొత్తం ఆస్తులలో ఒక శాతం వసూలు చేయబడుతుంది. ఖాతా మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో పరిమాణాన్ని బట్టి ఈ ఫీజులు మారుతూ ఉంటాయి, కొన్నిసార్లు పన్ను మినహాయించగల డాలర్లతో పాక్షికంగా నిధులు సమకూరుతాయి.
సాధారణంగా, ప్రతి త్రైమాసికంలో ఖాతాల నుండి ఫీజులు డెబిట్ చేయబడతాయి. అంటే పెట్టుబడి సలహాదారు పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రతి, 000 100, 000 కు 1.5% వసూలు చేస్తే, నిర్వహణలో ఉన్న మొత్తంతో ఒక క్లయింట్ ప్రతి మూడు నెలలకు 5 375 చెల్లించాలి.
మ్యూచువల్ ఫండ్
మ్యూచువల్ ఫండ్స్, వృత్తిపరంగా నిర్వహించే పెట్టుబడి వాహనాలు, ఇవి అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను కొనుగోలు చేయడానికి డబ్బును సమకూరుస్తాయి సెక్యూరిటీల, అమలు చేయడానికి డబ్బు ఖర్చు. ఈ నిర్వహణలో ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ఈ నిర్వహణ ఖర్చులను భరించటానికి సహాయపడతారని భావిస్తున్నారు, ప్రధానంగా నిర్వహణ మరియు పరిపాలనా రుసుములతో కూడిన ఖర్చు నిష్పత్తి (ER) అని పిలుస్తారు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క నిర్వహణ ఖర్చులను ఫండ్‌లోని అన్ని ఆస్తులకు సగటు మొత్తం డాలర్ విలువతో విభజించడం ద్వారా లెక్కించబడే ER, వెంటనే చెల్లించాల్సిన బిల్లుగా సమర్పించబడదు మరియు బదులుగా పెట్టుబడిదారుడు అందుకున్న రాబడి నుండి తీసివేయబడుతుంది. కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ముందస్తు ఉపసంహరణకు ఫీజులు మరియు జరిమానాలు మరియు వాటిని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు లేదా విక్రయించేటప్పుడు కమీషన్ను కూడా జతచేస్తాయి.
ఫండ్ పెట్టుబడి పెట్టిన ఆస్తి తరగతి మరియు పోర్ట్‌ఫోలియోను అమలు చేయడానికి అవసరమైన నిర్వహణ స్థాయిని బట్టి ఛార్జీలు మారుతూ ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, స్మాల్ క్యాప్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టే నిధులు పెద్ద కంపెనీలలో నైపుణ్యం ఉన్న వాటి కంటే ఎక్కువ ఫీజును విధిస్తాయి. చురుకుగా నిర్వహించబడే వాహనాలు ఇండెక్స్ ఫండ్ల వంటి నిష్క్రియాత్మకమైన వాటి కంటే భారీ ఛార్జీలను విధిస్తాయి.
బ్రోకర్ లావాదేవీ ఫీజు
బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు పెట్టుబడిదారులను సెక్యూరిటీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు లేదా విక్రయించిన ప్రతిసారీ లావాదేవీల రుసుమును విధిస్తాయి. ఈ ఛార్జీలు, సాధారణంగా $ 5 నుండి $ 50 వరకు, పెద్ద ట్రేడ్‌లను అమలు చేయడానికి పెట్టుబడిదారులను ప్రోత్సహిస్తాయి మరియు క్రమం తప్పకుండా రెగ్యులర్ కార్యాచరణ కోసం డిస్కౌంట్లను అందిస్తున్నప్పటికీ, వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలను క్రమం తప్పకుండా సర్దుబాటు చేయడం గురించి రెండుసార్లు ఆలోచించేలా చేస్తాయి.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
వినియోగదారులు తమ బ్యాంకు ఖాతాల్లో నగదును నిర్వహించడం కోసం అనేక ఛార్జీలు విధించారు.
బ్యాంకులు విధించే ఫీజు
2008 ఆర్థిక సంక్షోభం నుండి, ఎక్కువ బ్యాంకులు కస్టమర్ ఖాతాలు మరియు లావాదేవీలపై ఫీజులు విధించాయి. 2010 యొక్క డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం ఫైనాన్స్ పరిశ్రమ కోసం అనేక కొత్త నిబంధనలు మరియు నియమాలను అమలు చేసింది, ఇది బ్యాంకింగ్ వినియోగదారులకు ఎక్కువ ఫీజులకు అనువదించబడింది.
డాడ్-ఫ్రాంక్ చట్టానికి డర్బిన్ సవరణ డెబిట్ కార్డును ప్రాసెస్ చేయడానికి వ్యాపారులకు వసూలు చేసే ఫీజులపై టోపీ ఉంచారు కొనుగోళ్లు, ఖాతాదారులకు మరింత ఎక్కువ ఖర్చులు వస్తాయి. ఆటోమేటెడ్ టెల్లర్ మెషీన్స్ (ఎటిఎం) వద్ద బ్యాంకులు కూడా ఫీజులు విధిస్తాయి ఎందుకంటే ఎటిఎం ఫీజులు ఈ ఆఫ్-ప్రాంగణ బ్యాంకింగ్ ఎంపికలను మరింత లాభదాయకంగా చేస్తాయి. తరచుగా, ఎటిఎమ్ కలిగి ఉన్న బ్యాంక్ రుసుమును విధిస్తుంది మరియు కస్టమర్ యొక్క డెబిట్ కార్డును జారీ చేసిన బ్యాంక్, అది వేరే బ్యాంకు అయితే, దాని స్వంత రుసుమును విధిస్తుంది. ఇది కొన్ని ప్రదేశాలలో మొత్తం ATM ఫీజు $ 11 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.
బ్యాంకులు విధించే ఇతర రకాల ఫీజులు:
- కనీస బ్యాలెన్స్ ఫీజు రిటర్న్డ్ డిపాజిట్ ఫీజుఆవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఫీజుఆన్యువల్ లేదా నెలవారీ నిర్వహణ ఫీజులు ఖాతా మూసివేత ఫీజు పేపర్ స్టేట్మెంట్ ఫీజు తక్కువ డెబిట్ కార్డ్ ఫీజు రిటర్న్ మెయిల్ ఫీజు రివార్డ్ పాయింట్లను రీడీమ్ చేయడానికి ఫీజులు మానవ టెల్లర్‌ను ఉపయోగించినందుకు
ఫెడరల్ రిజర్వ్ (ఫెడ్) ప్రకారం, కస్టమర్ ఎంచుకుంటే బ్యాంకులు డెబిట్ కార్డ్ లావాదేవీలపై వినియోగదారులకు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఫీజు వసూలు చేయగలవు.
పెద్ద బ్యాంకులు, 50 బిలియన్ డాలర్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆస్తులు ఉన్నవారు, ఎక్కువ ఫీజులు వసూలు చేస్తారు ఎందుకంటే అవి చిన్న బ్యాంకుల కంటే తక్కువ సామర్థ్యం కలిగి ఉంటాయి మరియు సాధారణ డిమాండ్-డిపాజిట్ ఖాతాలను నిర్వహించడానికి వారు ఎక్కువ చెల్లించాలి. చిన్న కమ్యూనిటీ బ్యాంకులు లేదా రుణ సంఘాలతో బ్యాంకింగ్ ద్వారా ఎక్కువ ఫీజులు విధించకుండా ఉండటానికి వినియోగదారులు ఎక్కువగా ఎంచుకుంటున్నారు.
