ఉమ్మడి పదవీ విరమణ ఖాతా: ఏమి చేయకుండా ఉండాలి

చాలా మంది పని జంటలు పదవీ విరమణ చేసి, సూర్యాస్తమయంలో కలిసి ప్రయాణించే రోజు గురించి కలలు కంటున్నారు. కొన్ని ఉత్పత్తులు మరియు సేవల సహాయంతో మాత్రమే ఈ ఆదర్శం సాధ్యమని ప్రజలను ఒప్పించడానికి పెట్టుబడి మరియు భీమా పరిశ్రమలు చాలా చేశాయి మరియు ఆర్థిక మీడియా ఆ ఆలోచనను ఆమోదించింది.

ఏదేమైనా, జంటలు ఒకే సమయంలో పదవీ విరమణ చేయడం తెలివైన చర్య కాదా అని ఆలోచించడానికి కొంత సమయం కేటాయించాలి. ఈ ఆర్టికల్ ఉమ్మడి పదవీ విరమణ యొక్క ఆర్థిక మార్పులను పోల్చి చూస్తుంది, ఒక జీవిత భాగస్వామి మరొకరి కంటే ఎక్కువ కాలం పనిచేస్తుంది మరియు దీర్ఘకాలిక ఎంపిక ఎందుకు దీర్ఘకాలంలో మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. మీరు గ్రహించిన దానికంటే ముందే ఈ సమస్యల గురించి ఆలోచించడం ప్రారంభించడం మంచి ఆలోచన - కెరీర్ మధ్యలో, ప్రతి భాగస్వామికి వారు ఎలా మరియు ఎప్పుడు శ్రామిక శక్తిని విడిచిపెట్టాలనుకుంటున్నారు మరియు ఎలా అనే పథాన్ని మ్యాప్ చేయడానికి ఇంకా సమయం ఉన్నప్పుడు చెప్పండి. ఆ ప్రణాళికలు కలిసి మెష్.

జంటలు ఎందుకు కలిసి విరమించకూడదు?

“జంటలు ఒకే వయస్సు, మరియు అదే ఆరోగ్యంతో ఉంటే తప్ప, సాధారణంగా ఒక వ్యక్తి అంతకుముందు పదవీ విరమణ చేయడం మరింత అర్ధమే. ఆర్ధిక మరియు సంబంధ ప్రయోజనాలు రెండూ ఉండవచ్చు ”అని ఆర్మ్స్ట్రాంగ్ ఫైనాన్షియల్ స్ట్రాటజీస్, చెషైర్, కాన్. రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ మోరిస్ ఆర్మ్స్ట్రాంగ్ చెప్పారు. ఆర్థికంగా చెప్పాలంటే, ప్రయోజనాలు మూడు రెట్లు. ఒక జీవిత భాగస్వామి ఎక్కువసేపు పనిచేసినప్పుడు, దంపతులకు అర్హత ఉన్న సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల మొత్తం పెరుగుతుంది. అదనంగా, పని చేసే జీవిత భాగస్వామి నుండి వచ్చే ఆదాయం దంపతులకు పదవీ విరమణ కోసం మరికొన్ని సంవత్సరాలు ఇస్తుంది. చివరగా, మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాలు అదనంగా పనిచేసే జీవిత భాగస్వామికి అతని లేదా ఆమె పదవీ విరమణ ఆస్తులు అవసరమయ్యే తక్కువ వ్యవధి ఉంటుంది, ప్రతి సంవత్సరం పెద్ద ఉపసంహరణ మొత్తాలను అనుమతిస్తుంది.

ఆర్థిక ప్రభావం

"ఐదేళ్ల ఆలస్యం తగినంత డబ్బు ఆదా చేసిన అంచున ఉన్న జంటలకు, దీర్ఘాయువు యొక్క కుటుంబ చరిత్ర ఉన్నవారికి లేదా కేవలం ఐదు సంవత్సరాలు అదనపు పని చేయాల్సిన అవసరం ఉన్నవారికి చాలా సానుకూలమైన చర్య., '”అని స్మిర్నా, గాలోని వెల్త్ అండ్ పెన్షన్ సర్వీసెస్ గ్రూపుతో ఆర్థిక సలహాదారు అయిన CFP® జేన్ నోవాక్ చెప్పారు.

కింది ఉదాహరణ ఒక జంటకు అదనపు ఐదేళ్ల పని ఎంత తేడాను కలిగిస్తుందో స్పష్టంగా చూపిస్తుంది:

ఉదాహరణ - ఎక్కువసేపు పనిచేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు లారీ మరియు సాలీ గ్రిఫెన్ రెండూ 60 సంవత్సరాలు. వారు ప్రతి ఒక్కరూ తమ పని సంవత్సరాల్లో సంవత్సరానికి సగటున, 000 40, 000 సంపాదించారు. ఇద్దరూ దీర్ఘాయువు ఉన్న కుటుంబాల నుండి వచ్చారు, మరియు ప్రతి ఒక్కరూ 90 సంవత్సరాల వయస్సులో జీవించాలని ఆశిస్తున్నారు. లారీ మరియు సాలీ ఇద్దరూ 65 ఏళ్ళ వయసులో పదవీ విరమణ చేయాలని యోచిస్తున్నారు. వారి ప్రస్తుత పొదుపు రేటు ప్రకారం, ఆ సమయానికి ఈ జంటకు, 000 300, 000 ఉమ్మడి పదవీ విరమణ ఆస్తులు ఉంటాయి. ప్రతి ఒక్కరూ పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సును చేరుకున్నప్పుడు (వారి పుట్టిన సంవత్సరానికి), 66 మరియు ఆరు నెలల్లో, వారికి పూర్తి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు లభిస్తాయి. గ్రిఫ్ఫెన్స్ పెట్టుబడులు సంవత్సరానికి సగటున 6% సంపాదిస్తాయని uming హిస్తే, వారు పదవీ విరమణలో సంవత్సరానికి సుమారు, 24, 137.75 అందుకుంటారు, అదనంగా 90 సంవత్సరాల వయస్సులో ఆస్తులు క్షీణించగలవు. గ్రిఫ్ఫెన్స్ వారి ఉమ్మడి పదవీ విరమణ ఆదాయం పడిపోతుందని వాస్తవికంగా ఆశించవచ్చు. వారి సామాజిక పదవీ విరమణకు ముందు ఆదాయంలో 50% దగ్గరగా ఉంటుంది, వారు సామాజిక భద్రతను గీయడం ప్రారంభించినప్పుడు బట్టి. 66 Security సంవత్సరాల వయస్సులో ప్రతి ఒక్కరూ పదవీ విరమణ చేస్తే లారీ మరియు సాలీ ప్రతి ఒక్కరూ సుమారు, 8 18, 850 వార్షిక ప్రయోజనాన్ని ఆశిస్తారని సామాజిక భద్రత ఆన్‌లైన్ కాలిక్యులేటర్ నివేదిస్తుంది. ఇది వారి మొత్తం వార్షిక పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని సంవత్సరానికి సుమారు, 8 61, 837.75 ($ 18, 850 + $ 18, 850 + $ 24, 137.75) వరకు తీసుకువస్తుంది - వారి $ 80, 000 పదవీ విరమణ పూర్వ ఆదాయం నుండి సుమారు 30% ఆదాయం. అయితే లారీ మరో ఐదేళ్లపాటు పని చేస్తే ఏమి జరుగుతుందో ఆలోచించడం ప్రారంభిస్తాడు. అతను అలా చేస్తే, అతను తన పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో మరో $ 30, 000 ($ 40, 000 లో 15% = $ 6, 000 x 5 సంవత్సరాలలో 15%, మరియు పెట్టుబడి వృద్ధి) సేకరించడానికి తన రచనలను పెంచుకోవచ్చు మరియు ఐదు తక్కువ సంవత్సరాలు దానిపై దృష్టి పెడతాడు. లారీ 70 ఏళ్ళలో పదవీ విరమణ చేసే వరకు (అతను ఇంకా జీతం పొందుతున్నాడు కాబట్టి) గ్రిఫ్ఫెన్స్ ఏదైనా విరమణ ప్రణాళిక పంపిణీని వాయిదా వేయగలిగితే, మరియు సాలీ 66½ సంవత్సరాల వయస్సులో సామాజిక భద్రత తీసుకోవడం ప్రారంభిస్తే, వారు పదవీ విరమణలో మొత్తం సుమారు 7 437, 000 కలిగి ఉంటారని వారు సహేతుకంగా expect హించవచ్చు. ఆస్తులు. లారీకి సంవత్సరానికి, 3 28, 332 (, 8 18, 850 కు బదులుగా) మెరుగైన సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు లభిస్తాయి. వారి పెట్టుబడులు 6% వద్ద పెరుగుతూ ఉంటే మరియు వారు ఇప్పటికీ 90 ఏళ్ళ వయసులో వారి ఆస్తులను క్షీణిస్తే, వారి మొత్తం వార్షిక పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పంపిణీలు సుమారు, 000 36, 000, మరియు మొత్తం సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలలో, 47, 182 కు వస్తాయి. ఇది 90 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వారి ఉద్యోగాల ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని సమర్థవంతంగా భర్తీ చేస్తుంది. వాస్తవానికి, గ్రిఫ్ఫెన్స్ వారి ప్రణాళిక ఆస్తులను కొంచెం నెమ్మదిగా గీయడం తెలివైనది, కాబట్టి ఒకటి లేదా రెండూ వారి అంచనా ఆయుర్దాయం దాటి జీవించాలంటే వారికి పరిపుష్టి ఉంటుంది..

ఈ ఉదాహరణ ఒక జంట పదవీ విరమణపై మరికొన్ని సంవత్సరాల పని కలిగించే ఆర్థిక ప్రభావాన్ని స్పష్టంగా వివరిస్తుంది. పెరిగిన సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల యొక్క ట్రిపుల్ శక్తి, పెరిగిన పదవీ విరమణ పొదుపులు మరియు ఆ పొదుపులను గీయడానికి సమయం తగ్గించడం అంటే ఆర్థికంగా సురక్షితమైన పదవీ విరమణ మరియు ఆర్థిక ఇబ్బందుల ద్వారా గుర్తించబడిన వాటి మధ్య వ్యత్యాసం.

ఆరోగ్య బీమాపై ప్రభావం

పరిగణించవలసిన మరో ప్రధాన అంశం ఆరోగ్య బీమా. మునుపటి ఉదాహరణలో, లారీ మరో ఐదేళ్లపాటు పని చేస్తూ ఉంటే, అతను తన యజమాని ద్వారా తన ఆరోగ్య కవరేజీని అందించవచ్చు. ఇది ఐదు సంవత్సరాల అధిక ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియంలను వ్యక్తిగత రేటుతో చెల్లించకుండా దంపతులను కాపాడుతుంది.

విడిగా పదవీ విరమణ చేయడానికి భావోద్వేగ కారణాలు

ఆధునిక యుగంలో పదవీ విరమణ అనేది మానసికంగా సంక్లిష్టమైన ప్రతిపాదన. పని ద్వారా ఒకరి గుర్తింపును కోల్పోవడం కొంతమందికి పెద్ద సర్దుబాటు అవుతుంది, మరికొందరు ఈ పరివర్తనను చాలా తక్కువ కష్టంతో చేయగలుగుతారు. పని చేసే జంట పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు, వారు తమకు అలవాటు పడిన పనిని వేరు చేయకుండా, అకస్మాత్తుగా ఇంట్లో కలిసి ఉంటారు. ఈ ఆకస్మిక మార్పు తరచుగా జంట యొక్క స్థిర సంబంధ సరిహద్దులకు భంగం కలిగిస్తుంది. అందుకని, ఒక సమయంలో ఒక జీవిత భాగస్వామి మాత్రమే ఈ ప్రక్రియ ద్వారా వెళితే జంటలకు సులభం కావచ్చు, ప్రత్యేకించి జీవిత భాగస్వామి కొత్త జీవనశైలికి అనుగుణంగా ఇబ్బంది పడాలని ఆశించినట్లయితే.

ఇది జీవిత భాగస్వాములలో కనీసం ఒకరిని (బహుశా ఈ ప్రక్రియలో ఎక్కువ ఇబ్బందులు కలిగిస్తుందని భావిస్తున్న వ్యక్తి) క్రొత్త గుర్తింపును సృష్టించడం ప్రారంభించడానికి కొంత సమయం ఇస్తుంది, అయితే వారి సంబంధంలోని కొన్ని అంశాలు, పగటిపూట వేరుచేయడం సహా స్థిరంగా ఉంటాయి. భార్యాభర్తలిద్దరూ ఒకే సమయంలో పదవీ విరమణ చేస్తే, ప్రతి భాగస్వామిపై - మరియు ఒక జంటగా వారి సంబంధంపై భావోద్వేగ ప్రభావం - తప్పకుండా తప్పించుకోగల ఘర్షణను సృష్టించగలదు. భార్యాభర్తలిద్దరూ తమ కోసం కొత్త మార్గాలను కనుగొనటానికి కష్టపడుతుంటే, వారు తమ చిరాకులను ఒకరిపై ఒకరు తీసుకుంటారు.

బాటమ్ లైన్

పదవీ విరమణ అనేది జీవితం యొక్క సంక్లిష్టమైన మరియు ఖరీదైన దశ. జంటలు వారి పదవీ విరమణ తేదీలను అస్థిరపరిచినప్పుడు, వారు ఈ కీలకమైన పరివర్తనను సులభతరం చేసే ఆర్థిక మరియు భావోద్వేగ ప్రతిఫలాలను పొందవచ్చు. జీవితం, ఏ భాగస్వామి మొదట పదవీ విరమణ చేయడాన్ని ఆకృతి చేస్తుంది మరియు చిన్న వయస్సులో ఉన్నప్పుడు జంట చేసిన ప్రణాళికలను మార్చవచ్చు. ఒక వ్యక్తి యొక్క ఉద్యోగ పరిస్థితి మారవచ్చు, లేదా ఆరోగ్య సమస్యలు లేదా ఇతర కుటుంబ సభ్యులతో సమస్యలు జోక్యం చేసుకోవచ్చు.

"ఆర్థిక మరియు వైవాహిక ఆరోగ్య కారణాల వల్ల పదవీ విరమణ తేదీ గొప్ప ఆలోచన" అని సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ క్రిస్టి సుల్లివన్, సుల్లివన్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్, ఎల్ఎల్సి, డెన్వర్, కోలో చెప్పారు. ఎవరైనా 65 ఏళ్లలోపు వారైతే, పని చేసే జీవిత భాగస్వామి మెడికేర్ అర్హత వచ్చేవరకు అంతరాన్ని తగ్గించడానికి వైద్య బీమాను ఆశాజనకంగా తీసుకోవచ్చు. అలాగే, అదే సమయంలో పదవీ విరమణ చేయకపోవడం వల్ల జంటలు వెంటనే ఒకరిపై ఒకరు ఉండకుండా పదవీ విరమణలో తమ గాడిని కనుగొనవచ్చు. ”

దాని గురించి ముందుగానే ఆలోచించడం ఈ ప్రక్రియను సులభతరం చేస్తుంది, ఏది జరిగినా. నిర్ణయాత్మక ప్రక్రియలో జంటలు సహాయం కోసం ఆశ్రయించే అనేక వనరులు అందుబాటులో ఉన్నాయి. మరింత సమాచారం కోసం సామాజిక భద్రత వెబ్‌సైట్ www.ssa.gov ని సందర్శించండి లేదా మీ ఆర్థిక సలహాదారు మరియు పదవీ విరమణ సలహాదారుని సంప్రదించండి. జంటల కోసం రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ కూడా ఈ సమస్యలతో మీకు సహాయం చేస్తుంది.