ముఖ్య ఆర్థిక నిష్పత్తులలో, రిటైల్ బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమలోని సంస్థలను అంచనా వేయడానికి పెట్టుబడిదారులు మరియు మార్కెట్ విశ్లేషకులు ప్రత్యేకంగా ఉపయోగిస్తున్నారు నికర వడ్డీ మార్జిన్, లోన్-టు-ఆస్తుల నిష్పత్తి మరియు రిటర్న్-ఆన్-ఆస్తుల (ROA) నిష్పత్తి. బ్యాంకులు మరియు బ్యాంకింగ్ స్టాక్స్ యొక్క విశ్లేషణ ఎల్లప్పుడూ సవాలుగా ఉంది, ఎందుకంటే చాలా ఇతర వ్యాపారాల కంటే బ్యాంకులు ప్రాథమికంగా భిన్నమైన మార్గంలో పనిచేస్తాయి మరియు లాభాలను పొందుతాయి. ఇతర పరిశ్రమలు అమ్మకం కోసం ఉత్పత్తులను సృష్టించడం లేదా తయారు చేయడం, బ్యాంక్ విక్రయించే ప్రాథమిక ఉత్పత్తి డబ్బు.
వాస్తవంగా మరే ఇతర వ్యాపారంలోనైనా నిమగ్నమైన కంపెనీల కంటే బ్యాంకుల ఆర్థిక నివేదికలు చాలా క్లిష్టంగా ఉంటాయి. బ్యాంక్ స్టాక్‌లను పరిగణనలోకి తీసుకునే పెట్టుబడిదారులు ధర-టు-బుక్ (పి / బి) నిష్పత్తి లేదా ధర-నుండి-ఆదాయాలు (పి / ఇ) నిష్పత్తి వంటి సాంప్రదాయ ఈక్విటీ మూల్యాంకన చర్యలను చూస్తుండగా, వారు పెట్టుబడిని మరింత ఖచ్చితంగా అంచనా వేయడానికి పరిశ్రమ-నిర్దిష్ట కొలమానాలను కూడా పరిశీలిస్తారు. వ్యక్తిగత బ్యాంకుల సామర్థ్యం.
కీ టేకావేస్
- బ్యాంకులు మరియు బ్యాంకింగ్ స్టాక్స్ యొక్క విశ్లేషణ చాలా సవాలుగా ఉంది, ఎందుకంటే అవి చాలా ఇతర వ్యాపారాల కంటే వేరే విధంగా పనిచేస్తాయి మరియు లాభాలను పొందుతాయి. బ్యాంకుల మూల్యాంకనంలో నెట్ వడ్డీ మార్జిన్ ఒక ముఖ్యమైన సూచిక, ఎందుకంటే ఇది వడ్డీ-సంపాదించే ఆస్తులపై బ్యాంకు యొక్క నికర లాభాన్ని వెల్లడిస్తుంది. రుణాలు లేదా పెట్టుబడి సెక్యూరిటీలు. అధిక -ణం నుండి ఆస్తుల నిష్పత్తి కలిగిన బ్యాంకులు రుణాలు మరియు పెట్టుబడుల నుండి వారి ఆదాయంలో ఎక్కువ మొత్తాన్ని పొందుతాయి. తక్కువ స్థాయి రుణాల నుండి ఆస్తి నిష్పత్తులు కలిగిన బ్యాంకులు వారి మొత్తం ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగాన్ని మరింత వైవిధ్యభరితమైనవి, ఆస్తి నిర్వహణ లేదా వ్యాపారం వంటి వడ్డీయేతర వనరులు. రిటర్న్-ఆన్-ఆస్తుల నిష్పత్తి ఒక ముఖ్యమైన లాభదాయక నిష్పత్తి, ఇది ఒక సంస్థ తన ఆస్తులపై సంపాదించే ప్రతి డాలర్ లాభాన్ని సూచిస్తుంది.
రిటైల్ బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ
రిటైల్ బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమలో వ్యక్తిగత వినియోగదారులకు రుణ సేవలతో పాటు ఖాతాలు, పొదుపు ఖాతాలు మరియు పెట్టుబడి ఖాతాలను తనిఖీ చేయడం వంటి ప్రత్యక్ష సేవలను అందించే బ్యాంకులు ఉన్నాయి. అయినప్పటికీ, చాలా రిటైల్ బ్యాంకులు కార్పొరేట్ కస్టమర్లతో పాటు వ్యక్తులకు సేవలు అందించే వాణిజ్య బ్యాంకులు. రిటైల్ బ్యాంకులు మరియు వాణిజ్య బ్యాంకులు సాధారణంగా పెట్టుబడి బ్యాంకుల నుండి విడిగా పనిచేస్తాయి, అయినప్పటికీ గ్లాస్-స్టీగల్ చట్టాన్ని రద్దు చేయడం చట్టబద్ధంగా బ్యాంకులు వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ సేవలు మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్ సేవలను రెండింటినీ అందించడానికి అనుమతిస్తుంది. రిటైల్ బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ, మొత్తం బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ వలె, దాని రుణాలు మరియు సేవల నుండి ఆదాయాన్ని పొందుతుంది.
యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, రిటైల్ బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమను ప్రధాన మనీ సెంటర్ బ్యాంకులుగా విభజించారు, పెద్ద నాలుగు వెల్స్ ఫార్గో, జెపి మోర్గాన్ చేజ్, సిటీ గ్రూప్ మరియు బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా, ఆపై ప్రాంతీయ బ్యాంకులు మరియు పొదుపులు ఉన్నాయి. రిటైల్ బ్యాంకులను విశ్లేషించడంలో, పెట్టుబడిదారులు లాభదాయకత చర్యలను బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమకు ఎక్కువగా వర్తించే పనితీరు మదింపులను అందిస్తారు.
నికర వడ్డీ మార్జిన్
నికర వడ్డీ మార్జిన్ బ్యాంకుల మూల్యాంకనంలో ముఖ్యంగా ముఖ్యమైన సూచిక, ఎందుకంటే ఇది రుణాలు లేదా పెట్టుబడి సెక్యూరిటీల వంటి వడ్డీ-ఆదాయ ఆస్తులపై బ్యాంకు యొక్క నికర లాభాన్ని వెల్లడిస్తుంది. అటువంటి ఆస్తులపై సంపాదించిన వడ్డీ బ్యాంకుకు ప్రాధమిక ఆదాయ వనరు కాబట్టి, ఈ మెట్రిక్ బ్యాంకు యొక్క మొత్తం లాభదాయకతకు మంచి సూచిక, మరియు అధిక మార్జిన్లు సాధారణంగా మరింత లాభదాయకమైన బ్యాంకును సూచిస్తాయి. బ్యాంక్ వసూలు చేసే వడ్డీ రేట్లు మరియు బ్యాంక్ ఆస్తుల మూలంతో సహా అనేక అంశాలు నికర వడ్డీ మార్జిన్‌ను గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తాయి. నికర వడ్డీ మార్జిన్ వడ్డీ మరియు పెట్టుబడి రాబడి మైనస్ సంబంధిత ఖర్చులుగా లెక్కించబడుతుంది; ఈ మొత్తాన్ని సగటు సంపాదించే ఆస్తుల ద్వారా విభజించారు.
లోన్-టు-ఆస్తుల నిష్పత్తి
లోన్-టు-ఆస్తుల నిష్పత్తి మరొక పరిశ్రమ-నిర్దిష్ట మెట్రిక్, ఇది పెట్టుబడిదారులకు బ్యాంకు కార్యకలాపాల యొక్క పూర్తి విశ్లేషణను పొందటానికి సహాయపడుతుంది. సాపేక్షంగా అధిక -ణం నుండి ఆస్తుల నిష్పత్తి కలిగిన బ్యాంకులు తమ ఆదాయంలో ఎక్కువ మొత్తాన్ని రుణాలు మరియు పెట్టుబడుల నుండి పొందుతాయి, అయితే తక్కువ స్థాయి రుణాలు-ఆస్తుల నిష్పత్తులు కలిగిన బ్యాంకులు వారి మొత్తం ఆదాయంలో సాపేక్షంగా పెద్ద భాగాన్ని మరింత వైవిధ్యభరితమైన, ఆసక్తిలేనివి- ఆస్తి నిర్వహణ లేదా వ్యాపారం వంటి ఆదాయ వనరులు. వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు లేదా క్రెడిట్ గట్టిగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ -ణం నుండి ఆస్తుల నిష్పత్తులు కలిగిన బ్యాంకులు మెరుగ్గా ఉంటాయి. ఆర్థిక మాంద్యం సమయంలో కూడా ఇవి మెరుగ్గా ఉంటాయి.
రిటర్న్-ఆన్-ఆస్తుల నిష్పత్తి
రిటర్న్-ఆన్-ఆస్తుల (ROA) నిష్పత్తి తరచుగా బ్యాంకులకు వర్తించబడుతుంది ఎందుకంటే నగదు ప్రవాహ విశ్లేషణ ఖచ్చితంగా నిర్మించడం చాలా కష్టం. ఈ నిష్పత్తి ఒక ముఖ్యమైన లాభదాయక నిష్పత్తిగా పరిగణించబడుతుంది, ఇది ఒక సంస్థ తన ఆస్తులపై సంపాదించే ప్రతి డాలర్ లాభాన్ని సూచిస్తుంది. బ్యాంక్ ఆస్తులు ఎక్కువగా బ్యాంకు రుణాలను కలిగి ఉంటాయి కాబట్టి, ప్రతి డాలర్ రాబడి బ్యాంక్ నిర్వహణ యొక్క ముఖ్యమైన మెట్రిక్. ROA నిష్పత్తి ఒక సంస్థ యొక్క నికర, పన్ను తరువాత ఆదాయం దాని మొత్తం ఆస్తులతో విభజించబడింది. గమనించదగ్గ ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, బ్యాంకులు అధిక పరపతి కలిగి ఉన్నందున, 1 నుండి 2% వరకు తక్కువ ROA కూడా గణనీయమైన ఆదాయాన్ని మరియు బ్యాంకుకు లాభాలను సూచిస్తుంది.
