అబద్ధాల రుణ అంటే ఏమిటి?
"అబద్దాల loan ణం" అనేది తనఖా యొక్క ఒక వర్గం, ఇది తక్కువ-డాక్యుమెంటేషన్ లేదా నో-డాక్యుమెంటేషన్ తనఖాలను సూచిస్తుంది. పేర్కొన్న ఆదాయం / పేర్కొన్న ఆస్తి (సిసా) రుణాలు వంటి కొన్ని తక్కువ-డాక్యుమెంటేషన్ రుణ కార్యక్రమాలపై, ఆదాయం మరియు ఆస్తులు రుణ దరఖాస్తుపై గుర్తించబడతాయి. ఆదాయం / ఆస్తి (నినా) రుణాలు వంటి ఇతర రుణ కార్యక్రమాలపై, రుణ దరఖాస్తు ఫారంలో ఆదాయం మరియు ఆస్తులు ఇవ్వబడవు. కొన్ని అబద్ధాల రుణాలు నిన్జా రుణాల రూపాన్ని తీసుకుంటాయి, దీని అర్థం ఎక్రోనిం అంటే రుణగ్రహీతకు "ఆదాయం లేదు, ఉద్యోగం లేదు మరియు ఆస్తులు లేవు". ఈ రుణ కార్యక్రమాలు అనాలోచిత రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతలు అనైతిక ప్రవర్తనకు తలుపులు తెరుస్తాయి మరియు చారిత్రాత్మకంగా గణనీయంగా దుర్వినియోగం చేయబడ్డాయి.
అబద్దాల రుణ ఎలా పనిచేస్తుంది
ఈ రుణ కార్యక్రమాలు ముందస్తు పన్ను రాబడి వంటి ఆదాయాన్ని మరియు ఆస్తి-ధృవీకరించే పత్రాలను ఉత్పత్తి చేయటానికి కష్టంగా ఉన్న రుణగ్రహీతల కోసం రూపొందించబడ్డాయి - లేదా చిట్కాలు లేదా వ్యక్తిగత వ్యాపారం వంటి సాంప్రదాయక ఆదాయ వనరులను కలిగి ఉన్నాయి. వాస్తవానికి, వారు సాంప్రదాయ ఆదాయ వనరులతో ఉన్న వ్యక్తులు మరియు గృహాలకు గృహయజమానులుగా మారడానికి అవకాశం కల్పించారు. ఉదాహరణకు, స్వయం ఉపాధి ఉన్న వ్యక్తులు నెలవారీ వేతనాలను పొందలేరు మరియు స్థిరమైన జీతం కలిగి ఉండకపోవచ్చు.
తక్కువ-డాక్యుమెంటేషన్ తనఖాలు సాధారణంగా తనఖా రుణాల యొక్క Alt-A వర్గంలోకి వస్తాయి. Alt-A రుణాలు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు (FICO స్కోరు) మరియు తనఖా తిరిగి చెల్లించే రుణగ్రహీత యొక్క సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయించే సాధనంగా తనఖా యొక్క -ణం-విలువ నిష్పత్తి (LTV) పై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటుంది.
అబద్ధాల రుణాలు సాంప్రదాయిక ఆదాయంతో ఉన్నవారికి ఆస్తిని సొంతం చేసుకునే అవకాశాన్ని కల్పిస్తాయి, కాని అవి చారిత్రాత్మకంగా గణనీయంగా దుర్వినియోగం చేయబడ్డాయి.
రుణగ్రహీతలు మరియు బ్రోకర్లు అబద్దాల రుణాలను ఎలా ఉపయోగిస్తారు
రుణగ్రహీతలు, వారి తనఖా బ్రోకర్లు లేదా రుణ అధికారులు పెద్ద తనఖా కోసం రుణగ్రహీతకు అర్హత సాధించడానికి ఆదాయం మరియు / లేదా ఆస్తులను మించిపోయినప్పుడు ఈ రుణాలను అబద్ధాల రుణాలు అని పిలుస్తారు. రుణగ్రహీతలు లేదా బ్రోకర్లు తక్కువ లేదా డాక్యుమెంటేషన్ తనఖాలను పొందటానికి గణాంకాలను తప్పుగా అర్థం చేసుకోవచ్చు మరియు తద్వారా అధికారం లేని ఆస్తి అమ్మకాన్ని ముందుకు తీసుకెళ్లవచ్చు.
అబద్ధాల రుణాల విస్తరణ ఆర్థిక సంక్షోభం మరియు సంబంధిత హౌసింగ్ బుడగకు దోహదపడే కారకంగా సూచించబడింది, ఎందుకంటే రుణగ్రహీతలు తనఖాలపై ఆమోదాలు పొందారు, నిబంధనల ప్రకారం బకాయిలను తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని మించిపోయారు. కొంతమంది తనఖా బ్రోకర్లు ఈ రుణాలను, ముఖ్యంగా 2008 కి ముందు నెట్టారు, ఎందుకంటే మొత్తం రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్ విలువలు పెరిగాయి. ఫలితంగా, అధిక స్పెక్యులేషన్ అనాలోచిత చర్యలకు దారితీసింది. తరచుగా ఫలితం ఏమిటంటే, తనఖాలు చెల్లించాలనే ఉద్దేశ్యం లేని వ్యక్తులు నివాసం యొక్క యాజమాన్యంలోకి రావడానికి అనుమతించబడతారు.
ఆర్థిక సంక్షోభం అబద్దాల రుణాల వ్యాప్తికి దారితీసిన పద్ధతులను బహిర్గతం చేసిన తరువాత, డాడ్-ఫ్రాంక్ చట్టం వంటి నియంత్రణ సంస్కరణలు, అటువంటి కార్యకలాపాలను ముందుకు సాగకుండా నిరోధించడానికి మరియు నిరోధించడానికి కొత్త అడ్డంకులను ఉంచాయి.
