దివాలా తరువాత జీవితం

వాలెరీ తన డెస్క్ మీద ఉన్న బిల్లుల కుప్ప వైపు చూస్తూ నిట్టూర్చాడు. ఈ సమయంలో, గత కొన్నేళ్లుగా తాను సేకరించిన అప్పులను తీర్చగల అవకాశం లేదని ఆమె గ్రహించింది. ఆమె వైద్య సమస్యల మధ్య మరియు ఉద్యోగం పోగొట్టుకున్నప్పుడు, ఆమె తన పొదుపులన్నింటినీ క్షీణించింది మరియు ఆమె క్రెడిట్ కార్డులన్నింటినీ గరిష్టంగా పెంచింది మరియు ఇకపై వాటిపై కనీస నెలవారీ చెల్లింపులు కూడా చేయలేకపోయింది. ఆమె అద్దె మరియు కారు loan ణం గడువు ముగిసింది, మరియు ఆమె పనిచేస్తున్న తాత్కాలిక ఉద్యోగం ఆమె ప్రస్తుత ఖర్చులను భరించదు. ఆమె బిల్లులను పక్కకు నెట్టి, తన పరిస్థితి గురించి దివాలా న్యాయవాదితో మాట్లాడాలని నిర్ణయించుకుంటుంది. ఒక వారం తరువాత, వాలెరీ 7 వ అధ్యాయం కాగితపు పనిని నింపుతున్నట్లు తెలుసుకుంటాడు.

దురదృష్టవశాత్తు, వాలెరీ పరిస్థితి చాలా సాధారణం - వాస్తవానికి, మార్క్ ట్వైన్, వాల్ట్ డిస్నీ, డోనాల్డ్ ట్రంప్ మరియు హెన్రీ జె. హీన్జ్ అందరూ తమ జీవితంలో ఏదో ఒక సమయంలో దివాలా కోసం దాఖలు చేశారు. దివాలా మీ కోసం కూడా దూసుకుపోతుందని మీరు అనుకుంటే, వ్యక్తిగత దివాలా కోసం దాఖలు చేసిన తర్వాత మీరు ఏమి ఆశించవచ్చో మరియు ఏమి చూడాలో తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

మీరు దాఖలు చేసారు - ఇప్పుడు ఏమిటి?

దివాలా ప్రకటించిన వ్యక్తులకు, రికవరీ ప్రక్రియ చాలా కాలం మరియు కష్టం. దివాలా గురించి తెలియజేయడానికి మీరు మరియు మీ దివాలా ధర్మకర్త మీ రుణదాతలతో సమావేశమైనప్పుడు మొదటి దశ వస్తుంది, ఆ సమయంలో మీ వద్ద ఉన్న మినహాయింపు లేని ఆస్తులు తప్పనిసరిగా రద్దు చేయబడాలి. (ఆస్తి మినహాయింపుల పూర్తి జాబితాను చూడటానికి, డేవ్‌రామ్సే.కామ్‌ను చూడండి.) మీ ఫర్నిచర్, మీ కారు మరియు మీ వ్యక్తిగత వస్తువులను ఒక నిర్దిష్ట విలువ వరకు ఉంచడానికి మీకు అనుమతి ఉంటుంది, కాని నగదు లేదా ధృవపత్రాలు వంటి మినహాయింపు లేని ద్రవ ఆస్తులు డిపాజిట్ (సిడిలు) ను కోర్టు నియమించిన ధర్మకర్తకు అప్పగించాలి. మీ దివాలా యొక్క పరిణామాలు బయటపడటం ప్రారంభించినప్పుడు మీ ఆస్తులను లిక్విడేట్ చేయడం చాలా సమస్యలలో మొదటిది. (ఆస్తులు మరియు అసలు దివాలా ప్రక్రియ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, దివాలా గురించి మీరు తెలుసుకోవలసినది చూడండి.)

మెరుగైన స్కోరును మరియు కొన్ని రకాల రుణాలను కూడా ఒక సంవత్సరం తర్వాత తిరిగి పొందడం సాధ్యమే అయినప్పటికీ, తరువాతి రెండు సంవత్సరాలకు ఎలాంటి రుణం పొందడం చాలా కష్టం. ఏదేమైనా, మీకు రుణాలు ఇచ్చే రుణదాతలు అధిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేసే ఫైనాన్స్ కంపెనీల నుండి ఉండవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, కారు లేదా ఇల్లు వంటి ప్రధాన కొనుగోళ్లకు క్రెడిట్ పొందడం సాధ్యం కాకపోవచ్చు. ఈ సమస్యలు రాబోయే 10 సంవత్సరాలు చాప్టర్ 7 దివాలా కింద ఉంటాయి. మీరు బదులుగా చాప్టర్ 13 దివాలా దాఖలు చేస్తే, ఈ రకమైన దివాలా ఏడు సంవత్సరాల తరువాత మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నుండి అదృశ్యమవుతుంది. ఏదేమైనా, ఈ రకమైన దివాలాకు మీరు సెట్ చెల్లింపు ప్రణాళిక ప్రకారం మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాలలో మీ అప్పులన్నింటినీ తిరిగి చెల్లించాలి. ఆరు రకాల దివాలా దాఖలు ఉన్నందున, మీ ఆర్థిక స్థితికి బాగా సరిపోయే దాఖలు చేయడానికి మీ న్యాయవాదిని సంప్రదించడం చాలా ముఖ్యం.

బ్యాక్ కంట్రోల్ తీసుకోండి

మీ పరిస్థితిపై నియంత్రణను తిరిగి పొందడానికి మీరు తీసుకోవలసిన కొన్ని దశలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• ఉద్యోగాన్ని నిర్వహించండి : మీకు ఇప్పటికే ఒక ఉద్యోగం లేకపోతే, వీలైనంత త్వరగా మీరు ఉద్యోగం పొందడం చాలా ముఖ్యం. నివసించడానికి మంచి స్థలాన్ని కనుగొనడం రెండవ సమస్య, ఇది కూడా ఒక సమస్య అయితే. స్థిరమైన నివాస మరియు ఉపాధి చరిత్ర అవసరం ఎందుకంటే ఇది మీరు నమ్మదగినదని రుణదాతలను చూపుతుంది. దురదృష్టవశాత్తు, విశ్వసనీయమైన అద్దెదారులను పరీక్షించే మార్గంగా పెరుగుతున్న భూస్వాములు క్రెడిట్ సూచనలను తనిఖీ చేయడం ప్రారంభించారు. మీ ఇష్టానుసారం మీరు అపార్ట్మెంట్ అద్దెకు తీసుకోలేకపోతే, మీ క్రెడిట్ మెరుగుపడే వరకు మీరు ఒక స్నేహితుడు లేదా బంధువుతో కలిసి గదిలో ఉండవలసి ఉంటుంది. ఇంకా, యజమానులు వ్యక్తిగత బాధ్యత యొక్క కొలతగా క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు వారి సంభావ్య దరఖాస్తుదారుల చరిత్రలను కూడా అభ్యర్థించవచ్చు. అందువల్ల, కొంచెం దురదృష్టం ఒక దుర్మార్గపు చక్రానికి ఆజ్యం పోస్తుంది, అది మీ అప్పులను తీర్చడానికి మీకు తగిన మొత్తాన్ని చెల్లించే ఉద్యోగం పొందకుండా నిరోధించవచ్చు. (దాఖలు చేసిన తర్వాత గృహాలను కనుగొనడం గురించి, RentAfterBankruptcy.com ను చూడండి.)

  మీ బిల్లులను చెల్లించండి : మీ నెలవారీ బిల్లులు మరియు ఇతర చెల్లింపులన్నింటిలో మీరు ప్రస్తుతము ఉండటం అత్యవసరం, తద్వారా మీ దివాలా పోస్ట్ క్రెడిట్ రికార్డ్ శుభ్రంగా ఉంటుంది.

  బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ ఉంచండి : చెకింగ్ మరియు / లేదా పొదుపు ఖాతాను తెరవడం మరియు నిర్వహించడం కూడా అవసరం. కానీ ఎక్కువ బ్యాంకులు మరియు భీమా సంస్థలు తమ వ్యాపారాన్ని చేపట్టే ముందు తమ వినియోగదారుల క్రెడిట్ రికార్డులను అంచనా వేస్తున్నాయి. దివాలా ప్రకటించిన తరువాత, ఛార్జ్-ఆఫ్ బ్యాంక్ ఖాతాల చరిత్రను కలిగి ఉన్నట్లే, మీ కొత్త ప్రీమియంలను చెల్లించలేకపోయే ప్రమాదం ఉందని భీమా సంస్థలు భావిస్తాయి. అదృష్టవశాత్తూ, చాలా బ్యాంకులు ఈ పరిస్థితిలో ఉన్నవారికి ఒకరకమైన రెండవ-అవకాశం కార్యక్రమాన్ని అందిస్తున్నాయి. అన్ని ఖాతాలలో అన్ని సమయాల్లో సానుకూల సమతుల్యతను ఉంచడం వలన మీరు ఇప్పుడు నమ్మదగిన నగదు ప్రవాహాన్ని కలిగి ఉన్నారని యజమానులు మరియు రుణదాతలకు చూపుతుంది.

  మీ క్రెడిట్‌ను పునర్నిర్మించడం ప్రారంభించండి : దివాలా సమయంలో, మీరు అంత త్వరగా కూల్చివేసిన వాటిని నిర్మించడం ప్రారంభించాలి. మీ క్రెడిట్‌ను పునర్నిర్మించడానికి మీరు క్రెడిట్ కార్డును పొందవలసి ఉంటుంది. మీరు దానిని తెలివిగా ఎలా ఉపయోగించాలో నేర్చుకుంటే, మీరు మీ డబ్బును నిర్వహించగలరని మరియు మీ లోపభూయిష్ట క్రెడిట్ చరిత్రను నెమ్మదిగా పునర్నిర్మించాలని మీరు నిశ్చయించుకున్నారని రుణదాతలకు ఇది చూపిస్తుంది. మీరు క్రెడిట్‌ను నియంత్రించగలిగితే మరియు మిమ్మల్ని నియంత్రించనివ్వకపోతే ఇది ఆచరణీయమైన ఎంపిక మాత్రమే. మీరు మళ్లీ అప్పులు చేస్తున్నట్లు అనిపిస్తే, మీరు వెంటనే మీ కార్డును రద్దు చేసి తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను ప్రారంభించాలి. మీరు క్రెడిట్‌ను నిర్వహించగలిగినప్పుడే మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను పరిష్కరించడం మంచి విషయం. మీకు అర్హత ఉన్న ఏదైనా కార్డుపై వడ్డీ రేటు సగటు క్రెడిట్ కార్డు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి. అప్పులతో పెద్దది (కారు లేదా ఇల్లు వంటివి) కొనడానికి సమయం వచ్చినప్పుడు, మీరు మీ తల్లిదండ్రుల వంటి మరొక పార్టీని కలిగి ఉండాలి, రుణానికి సహ సంతకం చేయండి. ఇది లేకుండా, మీరు ఫైనాన్సింగ్ పొందలేకపోవచ్చు; దానితో, మీరు మీ loan ణం మీద మంచి నిబంధనలను పోలినదాన్ని పొందగలుగుతారు (సహ-సంతకం యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను బట్టి). ఏదేమైనా, క్రెడిట్ అందుబాటులో లేకపోతే, మీరు నగదుతో కారు కోసం చెల్లించే వరకు వేచి ఉండవలసి ఉంటుంది లేదా మీ బంధువులు మరియు / లేదా స్నేహితుల నుండి వ్యక్తిగత రుణాన్ని పరిగణించండి.

ముగింపు

ఇటీవలి చట్టం అమెరికన్లకు దివాలా ప్రకటించడం మరింత కష్టతరం చేసినప్పటికీ, దివాలా ఇప్పటికీ చాలా సాధారణం. మీ దివాలా అనంతర ఆదాయాన్ని మరియు క్రెడిట్‌ను తెలివిగా ఉపయోగించడం మీ రేటింగ్‌ను పునర్నిర్మించడానికి మరియు మీ స్వంత రెండు ఆర్థిక పాదాలపై మళ్లీ నిలబడటానికి కీలకం. మీ దివాలా అనంతర జీవితం క్రమంగా ఉందని మీరు రుణదాతలు మరియు యజమానులకు నిరూపించగలిగితే, ఈ అడ్డంకి కూడా దాటిపోతుంది. గుర్తుంచుకోండి, మార్క్ ట్వైన్, వాల్ట్ డిస్నీ, డోనాల్డ్ ట్రంప్ మరియు హెన్రీ జె. హీన్జ్ అందరూ సంపన్నమైన ఫ్యూచర్లను కలిగి ఉన్నారు - మరియు మీ దివాలా మీ వెనుక ఉంచగలిగితే, మీరు కూడా చేయవచ్చు.