లోన్ గ్రేడింగ్ అంటే ఏమిటి?
లోన్ గ్రేడింగ్ అనేది వర్గీకరణ వ్యవస్థ, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర, అనుషంగిక నాణ్యత మరియు ప్రధాన మరియు వడ్డీని తిరిగి చెల్లించే అవకాశం ఆధారంగా రుణానికి నాణ్యమైన స్కోరును కేటాయించడం. రుణాల పోర్ట్‌ఫోలియోకు కూడా స్కోరు వర్తించవచ్చు.
లోన్ గ్రేడింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది
బ్యాంకులు తరచూ "ప్రైమ్" నుండి 12 వర్గాలను కలిగి ఉన్న వారి స్వంత రేటింగ్ స్కేల్స్‌ను అభివృద్ధి చేస్తాయి, తక్కువ ప్రమాదం లేదని సూచిస్తుంది, "ప్రామాణికం కానిది" లేదా "సందేహాస్పదంగా" ఉంటుంది, ఇది అప్పులు చేయలేని అధిక నష్టాన్ని సూచిస్తుంది మరియు "నష్టం" తక్కువ లేదా రికవరీని సూచిస్తుంది.
బ్యాంక్ ఎగ్జామినర్స్ బ్యాంక్ ఎగ్జామినేషన్ నిర్వహించేటప్పుడు వర్గీకరణ వ్యవస్థను ఉపయోగిస్తారు మరియు వారి సొంత స్కోర్‌లను బ్యాంక్ లోన్ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క నమూనాకు కేటాయిస్తారు. రుణానికి స్కోరును కేటాయించడంలో, పరీక్షకుడు రుణ డాక్యుమెంటేషన్, అనుషంగిక మరియు రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక నివేదికలను సమీక్షిస్తాడు.
బ్యాంకులు తమ సొంత రుణ గ్రేడింగ్ ప్రమాణాలను "ప్రైమ్" నుండి తక్కువ లేదా ఎటువంటి ప్రమాదం లేని "నష్టం" వరకు డజను వర్గాలతో అభివృద్ధి చేయవచ్చు, ఇది తక్కువ లేదా రికవరీ అవకాశం లేదని సూచిస్తుంది.
1949 లో మూడు ఫెడరల్ పర్యవేక్షక సంస్థలు ప్రచురించిన ప్రామాణిక రుణ వర్గీకరణ వ్యవస్థ బలహీనంగా పరిగణించబడే రుణాల కోసం మూడు ప్రాథమిక వర్గాలను కలిగి ఉంది:
- ఆర్ధిక ఆరోగ్యం లేదా రుణగ్రహీత యొక్క అననుకూల చరిత్ర, సరిపోని అనుషంగిక లేదా ఇతర కారణాల వల్ల సాధారణం కంటే ఎక్కువ ప్రమాదం ఉన్నవారు ప్రామాణికమైన రుణాలు. సందేహాస్పదమైన రుణాలు ఏవి వసూలు చేశాయనేది సందేహాస్పదంగా ఉంది, కాని నష్టం నిర్ణయించబడలేదు. రుణాలు అసంపూర్తిగా పరిగణించబడతాయి.
