లోన్ సర్వీసింగ్ అంటే ఏమిటి?
Loan ణం చెల్లించే వరకు ఆదాయం చెదరగొట్టబడిన సమయం నుండి రుణం యొక్క పరిపాలనా అంశాలను లోన్ సర్వీసింగ్ సూచిస్తుంది. లోన్ సర్వీసింగ్‌లో నెలవారీ చెల్లింపు స్టేట్‌మెంట్‌లు పంపడం మరియు నెలవారీ చెల్లింపులు సేకరించడం, చెల్లింపులు మరియు బ్యాలెన్స్‌ల రికార్డులను నిర్వహించడం, పన్నులు మరియు భీమా సేకరించడం మరియు చెల్లించడం (మరియు ఎస్క్రో మరియు ఇంపౌండ్ ఫండ్‌లను నిర్వహించడం), నోట్ హోల్డర్‌కు నిధులను పంపించడం మరియు అపరాధాలను అనుసరించడం వంటివి ఉన్నాయి.
Loan ణాలను జారీ చేసిన బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ, లోన్ సర్వీసింగ్‌లో ప్రత్యేకత కలిగిన నాన్-బ్యాంక్ ఎంటిటీ లేదా రుణ సంస్థకు మూడవ పార్టీ విక్రేతగా పనిచేసే సబ్‌వైజర్ ద్వారా లోన్ సర్వీసింగ్‌ను నిర్వహించవచ్చు. రుణదాతలు మరియు క్రెడిట్-రేటింగ్ ఏజెన్సీలతో క్రెడిట్ విలువను కొనసాగించడానికి ఒక మార్గంగా రుణంపై అసలు మరియు వడ్డీని సకాలంలో చెల్లించాల్సిన రుణగ్రహీత యొక్క రుణాన్ని కూడా లోన్ సర్వీసింగ్ సూచిస్తుంది.
లోన్ సర్వీసింగ్ ఎలా పనిచేస్తుంది
లోన్ సర్వీసింగ్ సాంప్రదాయకంగా బ్యాంకుల పరిధిలో జరిగే ఒక ప్రధాన విధిగా భావించబడింది. బ్యాంకులు అసలు రుణాన్ని జారీ చేశాయి, కాబట్టి of ణం యొక్క పరిపాలనను నిర్వహించడానికి వారు బాధ్యత వహిస్తారని అర్ధమైంది. వాస్తవానికి, విస్తృతమైన సెక్యూరిటైజేషన్ సాధారణంగా బ్యాంకింగ్ మరియు ఫైనాన్స్ యొక్క స్వభావాన్ని మార్చడానికి ముందు. రుణాలు మరియు ముఖ్యంగా తనఖాలు సెక్యూరిటీలలోకి తిరిగి ప్యాక్ చేయబడి, బ్యాంకు పుస్తకాలను విక్రయించిన తర్వాత, రుణాల సర్వీసింగ్ కొత్త రుణాల ఆవిర్భావం కంటే తక్కువ లాభదాయక వ్యాపార మార్గంగా నిరూపించబడింది. కాబట్టి life ణ జీవిత చక్రంలో లోన్ సర్వీసింగ్ భాగం మూలం నుండి వేరుచేయబడి మార్కెట్‌కు తెరవబడింది. లోన్ సర్వీసింగ్ యొక్క రికార్డ్ కీపింగ్ భారం మరియు రుణగ్రహీతల మారుతున్న అలవాట్లు మరియు అంచనాలను బట్టి, పరిశ్రమ ముఖ్యంగా టెక్నాలజీ మరియు సాఫ్ట్‌వేర్‌లపై ఆధారపడి ఉంది.
లోన్ సర్వీసింగ్ సాంప్రదాయకంగా రుణదాతలు (పెద్ద బ్యాంకులు) చేత నిర్వహించబడుతుంది, కాని చిన్న, ప్రాంతీయ ఆటగాళ్ళు మరియు నాన్-బ్యాంక్ సర్వీసర్లు అంతరిక్షంలోకి వెళుతున్నారు.
వ్యాపారంగా లోన్ సర్వీసింగ్
లోన్ సర్వీసింగ్ అనేది ఇప్పుడు మరియు ఒక పరిశ్రమ. సర్వీసింగ్ ఫీజు లేదా సర్వీసింగ్ స్ట్రిప్ అని పిలువబడే ప్రతి ఆవర్తన రుణ చెల్లింపులో చాలా తక్కువ శాతం నిలుపుకోవడం ద్వారా రుణ సేవకులకు పరిహారం ఇవ్వబడుతుంది. ఇది సాధారణంగా ఆవర్తన వడ్డీ చెల్లింపులో 0.25% నుండి 0.5% వరకు ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, తనఖాపై బకాయి ఉన్న బ్యాలెన్స్, 000 100, 000 మరియు సర్వీసింగ్ ఫీజు 0.25% అయితే, మిగిలిన మొత్తాన్ని నోట్ హోల్డర్‌కు పంపే ముందు, ఆవర్తన చెల్లింపులో (0.0025 / 12) x 100, 000) = $ 20 ని నిలుపుకునేందుకు సర్వీసర్‌కు అర్హత ఉంది..
తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలు (MBS) వంటి ద్వితీయ మార్కెట్లో లోన్ సర్వీసింగ్ ట్రేడ్‌లు. తనఖా సర్వీసింగ్ యొక్క మదింపు MBS వడ్డీ-మాత్రమే స్ట్రిప్స్ యొక్క విలువను పోలి ఉంటుంది. సర్వీసింగ్ స్ట్రిప్స్ చాలా ముందస్తు చెల్లింపు ప్రమాదానికి లోబడి ఉంటాయి మరియు ప్రతికూల కుంభాకారాన్ని చూపుతాయి.
లోన్ సర్వీసింగ్ మార్కెట్ పరిమాణం మరియు పోకడలు
తనఖా అనేది రుణ సర్వీసింగ్ మార్కెట్లో ఎక్కువ భాగం, ఇది ట్రిలియన్ల డాలర్ల విలువైన గృహ రుణాలు, అయితే విద్యార్థి-రుణ సర్వీసింగ్ కూడా చాలా పెద్ద వ్యాపారం. 2018 నాటికి, కేవలం 30 కంపెనీల రుణగ్రహీతల నుండి 950 బిలియన్ డాలర్ల ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని విద్యార్థుల రుణాలలో 93% చెల్లింపులను సేకరించడానికి కేవలం మూడు కంపెనీలు బాధ్యత వహించాయి. ఇంతలో, పెద్ద తనఖా రుణ సేవకులలో ఉన్న ధోరణి పెరుగుతున్న నియంత్రణ ఆందోళనలకు ప్రతిస్పందనగా మార్కెట్ నుండి నెమ్మదిగా వెనక్కి తగ్గడం. వారి స్థానంలో, చిన్న, ప్రాంతీయ బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంక్ సర్వీసర్లు అంతరిక్షంలోకి కదులుతున్నారు.
తనఖా మెల్ట్‌డౌన్ తర్వాత లోన్ సర్వీసింగ్
తనఖా మాంద్యం సెక్యూరిటైజేషన్ యొక్క అభ్యాసం మరియు రుణ సేవా బాధ్యతల బదిలీపై పెరిగిన పరిశీలనను తీసుకువచ్చింది. తత్ఫలితంగా, సంక్షోభానికి పూర్వం ఉన్న స్థాయిలతో పోల్చితే లోన్ సర్వీసింగ్ ఖర్చు పెరిగింది మరియు మరింత నియంత్రణకు ఎల్లప్పుడూ అవకాశం ఉంది. సమ్మతి ఖర్చులను తగ్గించడానికి లోన్ సర్వీసర్లు సాంకేతికతను స్వీకరించారు. కొన్ని బ్యాంకులు తమ రిటైల్ క్లయింట్‌లతో సంబంధాన్ని కొనసాగించడానికి తమ సొంత రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోకు సేవలను అందించడంపై దృష్టి కేంద్రీకరించాయి.
