నష్టాలు అంటే ఏమిటి?
నష్టాలు ప్రస్తుత సంవత్సరంలో పాలసీదారులకు చెల్లించిన ప్రయోజనాలను మరియు మునుపటి సంవత్సరం నుండి నష్ట నిల్వలకు చేసిన మార్పులను సూచిస్తాయి. పాలసీదారులకు వారి భీమా ఒప్పందాలలో పేర్కొన్న కవరేజ్ ఆధారంగా నిధులు చెల్లించవలసి ఉన్నందున భీమా సంస్థ దాని పూచీకత్తు కార్యకలాపాల నుండి పొందలేని లాభాలను సూచిస్తుంది. కలిగే నష్టాలను సాధారణంగా క్యాలెండర్ సంవత్సరం చూస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- నష్టాలు ప్రస్తుత సంవత్సరంలో పాలసీదారులకు చెల్లించిన ప్రయోజనాలను సూచిస్తుంది, అంతకుముందు సంవత్సరం నుండి నష్ట నిల్వలకు చేసిన మార్పులు. నష్టాలు పాలసీదారులకు క్లెయిమ్‌ల కోసం పాలసీదారులకు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉన్నందున భీమా దాని పూచీకత్తు కార్యకలాపాల నుండి సంపాదించని లాభాలను సూచిస్తుంది. భీమా సంస్థలు ఈ కాలంలో ఏదైనా సంభావ్య దావాలను కవర్ చేయడానికి వచ్చే మొత్తం ఆదాయంలో ఒక శాతాన్ని కేటాయించాలి.
నష్టాలను అర్థం చేసుకోవడం
భీమా సంస్థకు సంవత్సరానికి జరిగే నష్టాల మొత్తం మారవచ్చు. భీమా సంస్థలు తాము రాసే పాలసీలపై చేసిన క్లెయిమ్‌ల నుండి బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి ఒక రిజర్వ్‌ను కేటాయించాయి. నిల్వలు కొంత కాలానికి భీమా ఎదుర్కొనే నష్టాల సూచనపై ఆధారపడి ఉంటాయి, అంటే నిల్వలు తగినంతగా ఉండవచ్చు లేదా సంస్థ యొక్క బాధ్యతలను కవర్ చేయకుండా పోవచ్చు. అవసరమైన నిల్వలను అంచనా వేయడానికి పూచీకత్తు విధానాల రకాలను బట్టి వాస్తవిక అంచనాలు అవసరం.
ఉదాహరణకు, గత సంవత్సరం వచ్చిన వరద ఫలితంగా గృహయజమానుల పాలసీ దావాలు పెరిగాయి, ఇది నష్టాలను పెంచుతుంది. అయితే, ఈ సంవత్సరం వరదలు లేకపోతే, నష్టాలు తక్కువగా ఉంటాయి.
దావా ప్రక్రియ
బీమా సంస్థలకు అనువైన ప్రపంచంలో, వారు కొత్త బీమా పాలసీలను వ్రాస్తారు, ప్రీమియంలు వసూలు చేస్తారు మరియు ప్రయోజనాలను ఎప్పటికీ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ఏదేమైనా, వాస్తవానికి, ప్రమాదాలు జరిగినప్పుడు పాలసీదారులు క్లెయిమ్‌లు చేస్తారు మరియు బీమా సంస్థలు దర్యాప్తు చేసి, ఆ క్లెయిమ్‌లు ఖచ్చితమైనవిగా తేలితే వాటిని చెల్లించాలి.
పాలసీదారు భీమా పాలసీ పరిధిలో ఉన్న నష్టానికి అభ్యర్థనను దాఖలు చేసినప్పుడు భీమా దావా దాఖలు చేయబడుతుంది. బీమా చేసిన వ్యక్తికి నగదు చెల్లించబడుతున్నందున క్లెయిమ్ ఫలితంగా భీమా సంస్థ నష్టాన్ని పొందుతుంది.
దావా ప్రారంభించిన తర్వాత, భీమా సంస్థలు ఇప్పటికే ప్రాసెస్‌లో ఉన్న క్లెయిమ్‌లను పున e పరిశీలించాయి. భీమా సంస్థ దావాను నిజమైనది మరియు మోసపూరితమైనది కాదని నిర్ధారించుకోవాలి. ప్రారంభంలో was హించిన దావా విలువ ఖచ్చితమైనదిగా ఉంటుందో లేదో కూడా బీమా సంస్థ నిర్ణయించాల్సిన అవసరం ఉంది. పున val పరిశీలన ప్రక్రియ తర్వాత, క్లెయిమ్ యొక్క ఖర్చు అంచనా వేసిన మొత్తానికి మించి ఉంటుందని కనుగొనబడితే, కంపెనీకి నష్టం జరుగుతుంది.
నష్ట నిల్వలు
భీమా సంస్థలు తమకు లభించే ప్రీమియంల నుండి లాభం పొందాలనుకుంటాయి. కానీ వారు అండర్రైట్ చేసే పాలసీలలో పేర్కొన్న కాంట్రాక్ట్ ప్రయోజనాలకు కూడా కట్టుబడి ఉండాలి. కాబట్టి, భీమా సంస్థలు ఈ కాలంలో ఏదైనా సంభావ్య దావాలను కవర్ చేయడానికి వచ్చే మొత్తం ఆదాయంలో ఒక శాతాన్ని కేటాయించాలి, ఇది 8% నుండి 12% వరకు ఉంటుంది.
నష్ట నిల్వల్లోని నిధుల మొత్తం అంచనా వేసిన బాధ్యతలను తీర్చడానికి సరిపోతుంది. వాస్తవ బాధ్యతలు లేదా మొత్తం క్లెయిమ్‌లు మొత్తం నిల్వలను మించి ఉంటే, సంస్థ దాని అకౌంటింగ్ రికార్డులపై నష్టాన్ని కలిగి ఉంటుంది. క్లెయిమ్‌లను సంతృప్తి పరచడానికి మరియు నష్ట నిల్వల ఖాతాలోని నిధులను పునరుద్ధరించడానికి బీమా సంస్థ నిధులను కనుగొనవలసి ఉంటుంది. వాస్తవానికి, నష్ట నిల్వలను తీర్చడానికి క్లెయిమ్‌లు అధికంగా ఉంటే మరియు అదనపు నిధులను పొందలేకపోతే, బీమా దివాలా తీయవచ్చు.
నష్టాలు మరియు నష్ట నిష్పత్తి
ప్రీమియం చెల్లింపుల ద్వారా సంపాదించిన డబ్బుతో పోల్చితే జరిగే నష్టాలను నష్ట నిష్పత్తి అంటారు-భీమా సంస్థ యొక్క ఆరోగ్యం మరియు లాభదాయకతను అంచనా వేయడానికి ఇది ఒక ముఖ్య గణాంకం. ఉదాహరణకు, ఒక సంస్థ ప్రీమియంలలో వసూలు చేసిన ప్రతి, 000 400, 000 కు, 000 100, 000 క్లెయిమ్‌లను చెల్లించినట్లయితే, నష్ట నిష్పత్తి 20% ((100, 000 / $ 400, 000) x100 శాతం సృష్టించడానికి).
కార్యకలాపాల యొక్క అన్ని అంశాలను (ధరతో సహా) మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని అంచనా వేయడంలో కాలక్రమేణా నష్ట నిష్పత్తులను పర్యవేక్షించడం చాలా ముఖ్యం. కాలక్రమేణా భీమా సంస్థ యొక్క నష్ట నిష్పత్తి ఫలితాలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడానికి, వీటితో సహా పరిమితం చేయవలసిన అనేక అంశాలు ఉన్నాయి: నష్టాలు చెల్లించే కాల వ్యవధి, కవరేజ్ రేఖల యొక్క ఫ్రీక్వెన్సీ మరియు తీవ్రత, సమర్ధత ధర, నష్ట నియంత్రణ చర్యల మొత్తం మరియు ఇతర కొలమానాలు.
నష్టాల యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ
నవంబర్ 2018 లో, కాలిఫోర్నియాలోని క్యాంప్ క్రీక్ రోడ్‌లో అడవి మంటలు ప్రారంభమయ్యాయి మరియు వేగంగా వ్యాపించాయి, ఇది రాష్ట్ర చరిత్రలో అత్యంత ఘోరమైన అడవి మంటగా మారింది. క్యాంప్ ఫైర్-ఇది తెలిసినట్లుగా-డజన్ల కొద్దీ నివాసితులను చంపి, 153, 000 ఎకరాలకు పైగా భూమిని మరియు గృహాలతో సహా 18, 000 కంటే ఎక్కువ నిర్మాణాలను ధ్వంసం చేసింది.
భీమా సంస్థ మెర్సిడ్ ప్రాపర్టీ & క్యాజువాలిటీ కో. మంటల నుండి million 64 మిలియన్ల దావాలను ఎదుర్కొంది. అయినప్పటికీ, సిఎన్ఎన్ నివేదించిన ప్రకారం కంపెనీకి million 23 మిలియన్ల ఆస్తులు మాత్రమే ఉన్నాయి. తత్ఫలితంగా, క్లెయిమ్‌లను కవర్ చేయడానికి సంస్థ తన ఆస్తులన్నింటినీ విక్రయించవలసి వచ్చింది, దీనిని లిక్విడేషన్ అంటారు. సంస్థ దివాలా తీసింది మరియు ఇకపై ఉనికిలో లేదు ఎందుకంటే బీమా సంస్థకు దాని వాదనలు మరియు నష్టాలను పూడ్చడానికి తగినంత నష్ట నిల్వలు లేవు.
