మీ 401 (కె) ను మరియు తరువాత ఏమి చేయాలో గరిష్టంగా

విషయ సూచిక

• 401 (కె) యజమాని మ్యాచ్
• మీరు ఇన్వెస్టింగ్ ప్రోగా ఉండకూడదు
• మీ 401 (కె) ను పెంచిన తర్వాత పెట్టుబడి పెట్టండి
• బాటమ్ లైన్

401 (కె) శక్తివంతమైన పదవీ విరమణ పొదుపు సాధనం. మీరు పని ద్వారా అటువంటి ప్రోగ్రామ్‌కు ప్రాప్యత కలిగి ఉంటే, ఏదైనా యజమాని మ్యాచ్‌ను సద్వినియోగం చేసుకోవడం తెలివి. మీకు ఇంకా డబ్బు మిగిలి ఉంటే, పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి ఇతర మార్గాలు ఉన్నాయి.

కీ టేకావేస్

• ప్రతి సంవత్సరం మీ 401 (కె) ను గరిష్టంగా పొందడానికి ప్రయత్నించండి మరియు మీ యజమాని అందించే ఏదైనా మ్యాచ్‌ను సద్వినియోగం చేసుకోండి. మీరు వాటిని తయారుచేసిన సంవత్సరంలోనే పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. ఆ పన్ను విరామం మీకు ఆదా చేయడానికి లేదా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎక్కువ డబ్బును ఇవ్వగలదు.మీరు మీ 401 (కె) ను గరిష్టంగా ఉపయోగించుకున్న తర్వాత, మీ మిగిలిపోయిన డబ్బును IRA, HSA, యాన్యుటీ లేదా పన్ను విధించదగిన ఖాతాలో పెట్టడాన్ని పరిగణించండి.

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక వ్యక్తులు వారి స్వర్ణ సంవత్సరాలను సుఖంగా గడుపుతుందని నిర్ధారిస్తుంది, కాబట్టి ఈ అభ్యాసం యొక్క లోపాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

401 (కె) యజమాని మ్యాచ్

చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు పెట్టుబడిదారులను వారి 401 (కె) పొదుపులను గరిష్టంగా ప్రోత్సహించారు. సగటున, వ్యక్తులు వారి జీతాలలో గరిష్టంగా 6% డాలర్‌పై 50 0.50 సంపాదిస్తారు. సంవత్సరానికి, 000 60, 000 సంపాదించే కార్మికుడికి 8 1, 800 చెక్ రాసే యజమానితో సమానం. ఇంకా, ఆ 8 1, 800 కాలక్రమేణా క్రమంగా పెరుగుతుంది. తప్పనిసరిగా ఉచిత డబ్బును తిరస్కరించడం అవివేకం.

మీరు ఇన్వెస్టింగ్ ప్రోగా ఉండకూడదు

401 (కె) యొక్క సమర్పణలు నిపుణులు కానివారికి అర్థం చేసుకోవడం కష్టమే అయినప్పటికీ, చాలా 401 (కె) కార్యక్రమాలు తక్కువ-ధర సూచిక నిధులను అందిస్తాయి, ఇవి కొత్త పెట్టుబడిదారులకు అనువైనవి. వ్యక్తులు పదవీ విరమణ వయస్సును సమీపిస్తున్నప్పుడు, వారి పదవీ విరమణ ఆస్తులను బాండ్ ఫండ్లకు మార్చడం వివేకం. చాలామంది కింది వయస్సు ఆధారిత కేటాయింపు నమూనాకు కట్టుబడి ఉన్నారు:

• 30 ఏళ్ళ వయసులో, వారు తమ రిటైర్మెంట్ ఫండ్లలో 30% బాండ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడతారు. 45 ఏళ్ళ వయసులో, వారు తమ రిటైర్మెంట్ ఫండ్లలో 45% బాండ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడతారు. 60 ఏళ్ళ వయసులో, వారు తమ రిటైర్మెంట్ ఫండ్లలో 60% బాండ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడతారు.

వయస్సు-ఆధారిత విధానాన్ని వ్యతిరేకించే వారు బదులుగా టార్గెట్-డేట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ఎన్నుకోవచ్చు, ఇది ప్రతి వ్యక్తి పెట్టుబడిని ఎన్నుకోకుండా పెట్టుబడి వైవిధ్యతను అందిస్తుంది.

"టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ కూడా ఎంచుకున్న తేదీకి మరింత సాంప్రదాయికంగా ఉండటానికి ధోరణిలో ఉన్నాయి. ఈ ప్రయోజనాల కలయిక 401 (కె) పాల్గొనేవారికి ఇది ఒక స్టాప్-షాపుగా మారుతుంది" అని CFP® మరియు అధ్యక్షుడు డేవిడ్ ఎస్. హంటర్ వివరించారు. హారిజన్స్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్, ఇంక్. అషేవిల్లే, NC

మీ 401 (కె) ను పెంచిన తర్వాత పెట్టుబడి పెట్టండి

వారి 401 (కె) ప్రణాళికలకు గరిష్ట డాలర్లను అందించిన వారు ఈ క్రింది వాహనాలతో వారి పదవీ విరమణ పొదుపును పెంచుకోవచ్చు:

వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు)

2020 కోసం, మీరు సంపాదించిన ఆదాయం కనీసం అంతైనా ఉంటే, మీరు IRA కు, 000 6, 000 వరకు సహకరించవచ్చు. మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే, మీరు మరొక $ 1, 000 ను జోడించవచ్చు, అయినప్పటికీ కొన్ని IRA ఎంపికలు కొన్ని ఆదాయ పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి.

సాంప్రదాయ IRA ఆదాయ పరిమితులు

మీరు పని వద్ద పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పరిధిలోకి వస్తే సాంప్రదాయ IRA సహకారాన్ని తగ్గించడం ఆదాయ పరిమితులకు లోబడి ఉంటుంది. ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారుల కోసం, మినహాయింపు దశ- out ట్ $ 65, 000 యొక్క సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI) వద్ద ప్రారంభమవుతుంది మరియు మీ MAGI $ 75, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే, 2020 కి పూర్తిగా వెళ్లిపోతుంది. వివాహం మరియు సంయుక్తంగా దాఖలు చేసేవారికి, దీని ద్వారా జీవిత భాగస్వామి IRA సహకారం కార్యాలయంలో పదవీ విరమణ ప్రణాళికను కలిగి ఉంది, దశ-అవుట్ $ 104, 000 వద్ద ప్రారంభమవుతుంది మరియు 4 124, 000 వద్ద వెళ్లిపోతుంది.

రోత్ IRA ఆదాయ పరిమితులు

రోత్ IRA కు తోడ్పడటం ఆదాయ పరిమితులు మరియు దశ-అవుట్‌లను కలిగి ఉంటుంది. సాంప్రదాయ IRA ల మాదిరిగా కాకుండా, సహకారం మీ అర్హతను నిర్ణయిస్తుంది.

2020 లో ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారుల కోసం, ఆదాయ దశ- 4 124, 000 యొక్క MAGI వద్ద ప్రారంభమవుతుంది మరియు 9 139, 000 కంటే ఎక్కువ ఆదాయాలకు దూరంగా ఉంటుంది. వివాహిత పన్ను చెల్లింపుదారుల సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి, దశ-అవుట్ $ 196, 000 యొక్క MAGI వద్ద ప్రారంభమవుతుంది మరియు MAGI పైన 6 206, 000 కంటే పూర్తిగా ముగుస్తుంది.

HSA ఖాతాలు

ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాలు (హెచ్‌ఎస్‌ఏ) అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య బీమా పథకాలు ఉన్నవారికి అందుబాటులో ఉన్నాయి, వారు తమ యజమానుల ద్వారా వాటిని యాక్సెస్ చేసినా లేదా స్వతంత్రంగా కొనుగోలు చేసినా. ప్రీ-టాక్స్ ప్రాతిపదికన సహకారం అందించబడుతుంది. అర్హత కలిగిన వైద్య ఖర్చుల కోసం ఉపయోగిస్తే, ఖాతా నుండి ఉపసంహరణలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. ప్రతి సంవత్సరం చివరలో వినియోగదారులు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవలసి రావడం లేదు కాబట్టి, HSA లు మరొక పదవీ విరమణ ప్రణాళిక వలె పనిచేయగలవు, పదవీ విరమణ సమయంలో ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను ఆదా చేయడానికి అనువైన వాహనాలను తయారు చేస్తాయి.

2020 కొరకు సహకార పరిమితులు ఒక వ్యక్తికి 5 3, 550 మరియు ఒక కుటుంబానికి, 7, 100. సంవత్సరంలో ఏ సమయంలోనైనా 55 ఏళ్లు ఉన్నవారికి క్యాచ్-అప్ సహకారం అదనంగా $ 1, 000.

పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడులు

పన్ను విధింపు పెట్టుబడులు పదవీ విరమణ పొదుపులను కూడబెట్టడానికి ఆచరణీయ మార్గం. డివిడెండ్లు మరియు మూలధన లాభాలు పన్నులకు లోబడి ఉండగా, కనీసం ఒక సంవత్సరం పాటు పెట్టుబడులపై దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు ప్రాధాన్యత రేట్లపై పన్ను విధించబడతాయి.

మీరు మీ 401 (కె) ను గరిష్టంగా సంపాదించినట్లయితే, పన్నుల వాయిదా వేసిన ఖాతాలలో పెట్టుబడులు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చేలా చూసుకోవటానికి, ఆస్తి స్థానాన్ని తెలుసుకోండి.

వేరియబుల్ యాన్యుటీస్

యాన్యుటీస్ తరచుగా చెడ్డ ర్యాప్ పొందుతాయి మరియు - కొన్నిసార్లు అర్హతతో. అయినప్పటికీ, వేరియబుల్ యాన్యుటీ మరొక వాహనాన్ని అందించగలదు, ఇది పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన పన్ను తర్వాత విరాళాలు పెరగడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

వేరియబుల్ యాన్యుటీలు సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ల మాదిరిగానే ఉప ఖాతాలను కలిగి ఉంటాయి. రహదారి క్రింద, కాంట్రాక్ట్ హోల్డర్ కాంట్రాక్టును యాన్యుటైజ్ చేయవచ్చు లేదా పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా రీడీమ్ చేయవచ్చు, ఇక్కడ లాభాలు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి. జాగ్రత్త వహించండి: చాలా ఒప్పందాలలో భారమైన ఫీజులు మరియు గణనీయమైన సరెండర్ ఛార్జీలు ఉన్నాయి, కాబట్టి మీరు వేరియబుల్ యాన్యుటీని పరిశీలిస్తుంటే, ముందే తగిన శ్రద్ధ వహించండి.

బాటమ్ లైన్

మీ భవిష్యత్తు విషయానికి వస్తే, డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం ఎల్లప్పుడూ సరైన పని. వారి 401 (కె) రచనలను గరిష్టంగా పెంచే శ్రద్ధగల సేవర్స్ వారి వద్ద ఇతర పదవీ విరమణ పొదుపు ఎంపికలను కలిగి ఉంటారు.