పదవీ విరమణ లబ్ధిదారుని నియమించడంలో పొరపాట్లు

విషయ సూచిక

• గుర్తించలేని లబ్ధిదారులు
• లబ్ధిదారులు మరియు మీ సంకల్పం
• శాతాలకు బదులుగా మొత్తాలు
• బాటమ్ లైన్

మీ లబ్ధిదారుల హోదాను తాజాగా ఉంచడం ముఖ్యం. సమస్యాత్మక లబ్ధిదారుడి హోదా పాల్గొన్న ప్రతి ఒక్కరికీ నిరాశ కలిగిస్తుంది. ఇప్పటికీ, నవీకరణ కొన్ని అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉంటేనే ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది. కొన్ని సాధారణ ముందు జాగ్రత్త చర్యల ద్వారా వాటిని నివారించే మార్గాలతో పాటు సమస్యలను కలిగించే కొన్ని లబ్ధిదారుల హోదా ఇక్కడ ఉన్నాయి.

కీ టేకావేస్

• మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలో అస్పష్టమైన లబ్ధిదారుని కలిగి ఉండటం అంటే, మీరు చనిపోయినప్పుడు మీ IRA లేదా 401 (k) ఆస్తులను ఎవరు స్వీకరిస్తారో నిర్ణయించే ప్రోబేట్ కోర్టు వరకు ఉండవచ్చు. అయితే, ప్రతి లబ్ధిదారుని పేరు ద్వారా గుర్తించాల్సిన అవసరం లేదు. "నా బతికున్న పిల్లలందరూ" వంటి లబ్ధిదారుల పదబంధం స్పష్టంగా ఉంది, ఇది చట్టబద్ధంగా ఆమోదయోగ్యమైనది. స్టేట్ చట్టాలు స్వయంచాలకంగా జీవిత భాగస్వామిని పదవీ విరమణ ఖాతాకు డిఫాల్ట్ లబ్ధిదారునిగా పేర్కొనవచ్చు.

గుర్తించలేని లబ్ధిదారులను నియమించడం

మీ లబ్ధిదారుని గుర్తించడంలో మీ సంరక్షకుడి అసమర్థత వలన మీరు ఉద్దేశించిన లబ్ధిదారుడు ఆస్తులను స్వీకరించడంలో ఆలస్యం కావచ్చు మరియు కోర్టులు ఎవరో నిర్ణయించాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు మీ లబ్ధిదారుడి చట్టపరమైన రుసుమును కూడా ఖర్చు చేయవచ్చు. మీ లబ్ధిదారులను పేరు మరియు సంబంధం ద్వారా గుర్తించడం వారికి తక్కువ లేదా సమస్యలను కలిగిస్తుంది. అయినప్పటికీ, మీరు మీ లబ్ధిదారుడి పేరును మీ హోదా రూపంలో ఉంచాల్సిన అవసరం లేదు: ఉదాహరణకు “నా బతికున్న పిల్లలందరినీ” పేర్కొనడం ఆమోదయోగ్యమైన లబ్ధిదారుడి హోదా. వాస్తవానికి, తుది అవసరమైన కనీస పంపిణీ (RMD) నిబంధనలు ఇలా చెబుతున్నాయి, “ఒక నియమించబడిన లబ్ధిదారుని ప్రణాళికలో పేరు ద్వారా పేర్కొనవలసిన అవసరం లేదు… నియమించబడిన లబ్ధిదారుడిగా ఉండటానికి, లబ్ధిదారునిగా ఉన్న వ్యక్తి గుర్తించదగినంత వరకు ప్లాన్, ”ట్రెజరీ రెగ్యులేషన్ ప్రకారం 40 1.401 (ఎ) (9) -4, ప్రశ్నోత్తరాలు 1.“ నా బతికున్న పిల్లలందరూ ”ఈ అవసరాన్ని తీర్చారు.

“నా పిల్లలందరూ” అనే హోదా కూడా ఆమోదయోగ్యమైనది. అయినప్పటికీ, మీ పిల్లలలో ఒకరు మిమ్మల్ని ముందే if హించినట్లయితే, ఆ వ్యక్తి యొక్క వాటా ఎలా నిర్వహించాలో అనే ప్రశ్న తలెత్తుతుంది. ఆ పిల్లల వాటా అతని లేదా ఆమె వారసుల వద్దకు వెళ్లాలని మీరు కోరుకుంటే, మీ లబ్ధిదారుడి హోదాలో మీరు ఆ ఉద్దేశాన్ని స్పష్టంగా చెప్పాలి. అనుకూలీకరించిన లబ్ధిదారుడి హోదాను జతచేయడం ద్వారా లేదా ఒక్కొక్క స్టైప్స్ నిబంధనను చేర్చడం ద్వారా దీనిని సాధించవచ్చు.

లబ్ధిదారుల హోదా మరియు మీ ఇష్టానికి

చాలా మంది వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) సంరక్షకులు "నా ఇష్టానుసారం" లబ్ధిదారుల హోదాను అంగీకరించడానికి ఇష్టపడరు. చాలా సందర్భాల్లో అయిష్టత ఎందుకంటే ఒక వ్యక్తి యొక్క ఎస్టేట్‌లో భాగమైన ఆస్తుల చికిత్సను సంకల్పం పరిష్కరిస్తుంది మరియు పదవీ విరమణ ఖాతా కాదు ఎస్టేట్‌లో భాగంగా పరిగణించబడుతుంది. “నా ఇష్టానుసారం” విస్తృతంగా ఆమోదించబడిన హోదా కానప్పటికీ, ఇది సమాఖ్య మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ఉంటుందని నియంత్రణ సూచిస్తుంది. మీరు అటువంటి హోదా చేయడానికి ముందు, మీ IRA సంరక్షకుడితో తనిఖీ చేయండి. సంరక్షకుడు అటువంటి హోదాను అంగీకరించే సందర్భాల్లో కూడా, ఇది ఇప్పటికీ ఆశించిన ఫలితాన్ని ఇవ్వకపోవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీ IRA ఆస్తులు మీ కుమార్తెకు వెళ్లాలని మీరు మీ ఇష్టానుసారం అందిస్తారని అనుకోండి. ఆమె చివరికి ఆస్తులను అందుకుంటుంది. అయినప్పటికీ, ఆమె మీ IRA యొక్క లబ్ధిదారునిగా పరిగణించబడదు, అందువల్ల ఆమె IRA యొక్క ప్రత్యక్ష నియమించబడిన లబ్ధిదారులైతే ఆమెకు లభించే ఆయుర్దాయం ఎంపికలను ఆమె సద్వినియోగం చేసుకోలేరు. బదులుగా, IRA ని నియమించబడిన లబ్ధిదారుడు లేదా నాన్ పర్సన్ లబ్ధిదారుడిగా పరిగణించబడతారు.

శాతాలకు బదులుగా మొత్తాలు

కొంతమంది వ్యక్తులు నియమించబడిన లబ్ధిదారునికి నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని అందుకుంటారని నిర్ధారించుకోవాలి. ఈ దిశగా, లబ్ధిదారుల హోదాను "చార్లీకి, 000 80, 000 మరియు మిగిలినది జాన్‌కు" వంటివి రూపొందించవచ్చు. IRA యజమాని మరణించిన సమయంలో పేర్కొన్న మొత్తానికి మించి బ్యాలెన్స్‌లు ఎక్కువగా ఉన్న ఖాతాలకు ఈ హోదా సమస్య కాకపోవచ్చు. ఇది ఇతర ఖాతాలకు సమస్యాత్మకంగా ఉంటుంది.

ఉదాహరణకు, లబ్ధిదారుల హోదా పూర్తయినప్పుడు చార్లీ మరియు జాన్‌లకు IRA బ్యాలెన్స్ left 100, 000 అని అనుకోండి. ఏదేమైనా, RMD అవసరాన్ని తీర్చడానికి చేసిన పెట్టుబడులు మరియు పంపిణీలలో నష్టం కారణంగా, IRA యజమాని మరణించిన సమయంలో బ్యాలెన్స్ $ 80, 000 కంటే తక్కువ. చార్లీకి మిగిలిన బ్యాలెన్స్ ఇవ్వడం మాత్రమే ఎంపిక అని అనిపించవచ్చు, కాని జాన్ కొన్ని ఆస్తులను అందుకోవాలని IRA యజమాని కోరుకుంటే, ఆశించిన ఫలితాలు సాధించబడవు. ప్రతి లబ్ధిదారునికి ఆస్తులలో ఒక శాతాన్ని ప్రదానం చేసిన లేదా ప్రత్యామ్నాయ నిబంధనలను చేర్చిన బ్యాలెన్స్ పేర్కొన్న మొత్తానికి మించి ఉంటే మరింత ప్రభావవంతమైన లబ్ధిదారుడి హోదా ఉండేది.

బాటమ్ లైన్

మీరు మీ లబ్ధిదారుడి హోదాను సమర్పించే ముందు, మీరు కోరుకున్న ఫలితాలను ఇస్తుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి మీ ఆర్థిక సలహాదారు, సంరక్షకుడు లేదా న్యాయవాదిని తనిఖీ చేయండి. మీరు ఇప్పటికే మీ లబ్ధిదారుల హోదాను సమర్పించినట్లయితే, మీరు ఇప్పటికీ దాని స్థితిని తనిఖీ చేయవచ్చు. హోదా అస్పష్టంగా ఉంటే లేదా అవసరాలను తీర్చకపోతే మీ IRA సంరక్షకుడు మీకు తెలియజేస్తారని మీరు అనుకోకూడదు. చాలా సందర్భాల్లో ఖాతా యజమాని మరణించిన తరువాత మరియు లబ్ధిదారుడు ఆస్తులను క్లెయిమ్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న తర్వాత మాత్రమే సమస్య గుర్తించబడుతుంది. మీ లబ్ధిదారుడి హోదా మంచి క్రమంలో ఉందని చూడటం ద్వారా, మీ లబ్ధిదారుడు ఎప్పుడైనా ఆస్తులను యాక్సెస్ చేయగలరని నిర్ధారించడానికి మీరు సహాయం చేస్తారు.