ఆర్థిక సలహాదారులు జీవిత బీమాను ఎందుకు అమ్ముతారు

కొంతమంది క్లయింట్లు జీవిత భీమాను ఒక నిర్దిష్ట అనుమానంతో విక్రయించే ఆర్థిక సలహాదారులను చూస్తారు. అన్నింటికంటే, క్లయింట్ తరపున మాత్రమే పనిచేసే అంటరాని విశ్వసనీయ వ్యక్తి ఆర్థిక సలహాదారుడు. కొంతమందికి, జీవిత బీమాను విక్రయించే సలహాదారుని కలిగి ఉండటం విరుద్ధంగా అనిపించవచ్చు. ఏదేమైనా, చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు బహుళ టోపీలను ధరిస్తారు, మరియు జీవిత బీమా పాలసీ దాదాపు ఏదైనా తీవ్రమైన ఆర్థిక ప్రణాళికలో భాగం.

ఆర్థిక సలహాదారు తమ ఖాతాదారులకు అందించే సేవల్లో భాగంగా జీవిత బీమాను అమ్మడానికి అనేక కారణాలు ఉన్నాయి. మరింత సమగ్ర సంపద ప్రణాళిక సేవలను అందించడం ద్వారా వారి ఖాతాదారుల అవసరాలను తీర్చగల సామర్థ్యం మరియు కమీషన్లు సంపాదించే అవకాశం వీటిలో ఉన్నాయి. కొంతమంది సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులతో జీవిత బీమా అనే అంశాన్ని వివరించడంలో సవాళ్లు మరియు కొత్త రంగంలో నిపుణులు కావాల్సిన అవసరం ఉంది.

కీ టేకావేస్

• చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు జీవిత బీమాను వారు తమ ఖాతాదారులకు అందించే ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు సంపద రక్షణ సేవల్లో ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా చూస్తారు. బీమా పాలసీదారు మరణించిన సందర్భంలో జీవించి ఉన్న లబ్ధిదారులకు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఆర్థిక రక్షణను అందిస్తుంది. జీవిత బీమాను విక్రయించే ఆర్థిక సలహాదారు ప్రారంభ సంపాదన పొందవచ్చు పాలసీ అమలులో ఉన్నంతవరకు మొదటి సంవత్సరం ప్రీమియంలో 70% వరకు మరియు 3% నుండి 5% వార్షిక కమీషన్ల వరకు కమిషన్ చేయండి. జీవిత బీమాను నేరుగా విక్రయించడానికి బదులుగా, ఆర్థిక సలహాదారు తమ ఖాతాదారులకు అర్హత కలిగిన బీమా నిపుణులకు రిఫరల్‌లను అందించవచ్చు.

జీవిత బీమాను విక్రయించడానికి ఆర్థిక సలహాదారులకు ఇది ఎందుకు సెన్స్ చేస్తుంది

చాలా మందికి జీవిత బీమా పాలసీకి చట్టబద్ధమైన అవసరం ఉంది, కానీ ఖచ్చితంగా కుటుంబ పరిస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. తమ ఖాతాదారులతో ఇప్పటికే విశ్వసనీయ సంబంధాన్ని ఏర్పరచుకున్న ఆర్థిక సలహాదారులు క్లయింట్ యొక్క సంపద రక్షణ మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళిక ప్రక్రియలో భాగంగా ఈ ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి ఒక ప్రత్యేకమైన స్థితిలో ఉన్నారు.

జీవిత బీమాకు ఒక సాధారణ కారణం ఏమిటంటే, ఒక భాగస్వామి మరొకరి కంటే ఎక్కువ డబ్బు సంపాదిస్తున్నప్పుడు మరియు ఇతర భాగస్వామికి మారని జీవన ప్రమాణాన్ని నిర్ధారించాలనుకుంటున్నారు. పిల్లల కోసం తనఖా మరియు భవిష్యత్ కళాశాల ఖర్చులను భరించటానికి తగినంత భీమా కలిగి ఉండాలని దీని అర్థం. పదవీ విరమణ వరకు మరియు అంతకు మించి భాగస్వామి యొక్క చిన్న చెల్లింపును భర్తీ చేయడానికి ఆదాయాన్ని సృష్టించే గూడు గుడ్డును అందించడం కూడా దీని అర్థం. ప్రత్యేక అవసరాలతో ఎదిగిన పిల్లల భవిష్యత్తును భద్రపరచడం జీవిత బీమా పాలసీ రోజును ఆదా చేసే మరో సందర్భం.

సరళంగా చెప్పాలంటే, ప్రజలు ఆకస్మికంగా ప్రాణనష్టం చేస్తే వారిపై ఆధారపడినవారికి కష్టాలు వస్తే జీవిత బీమాను పరిగణించాలి. ప్రణాళికకు ప్రధాన సహకారి చనిపోయి, వితంతువు లేదా వితంతువు తన ఇంటిని విడిచిపెట్టినట్లయితే తెలివైన 401 (కె) పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యూహం ఏమిటి?

జీవిత బీమాను అమ్మడానికి ఒక లోపం

జీవిత బీమా విషయాన్ని తెలుసుకోవడంలో ఇబ్బంది కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులు ఈ ప్రాంతంలోకి రావడానికి వెనుకాడతారు. క్లయింట్లు అపనమ్మకంతో స్పందించవచ్చు లేదా వారి సంభావ్య మరణాలను చర్చించే అనారోగ్యంతో బాధపడవచ్చు. జీవిత భీమా పొందటానికి అంగీకరించిన క్లయింట్, కాని అధిక బరువు ఉండటం వంటి అవాంఛనీయమైన వాటి కోసం తిరస్కరించబడతాడు, అవమానించబడవచ్చు మరియు పూర్తిగా వేరే చోట తిరగవచ్చు.

ఆర్థిక సలహాదారుడు స్టాక్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ స్ట్రాటజీల రూపకల్పనపై దృష్టి పెట్టడం సులభం కావచ్చు, బీమా భాగాన్ని వదిలివేయండి. అయినప్పటికీ, చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు పరిస్థితిని ఎదుర్కొంటారు మరియు జీవిత బీమాను వారి మొత్తం వ్యూహంలో పొందుపరుస్తారు. ఇది విధి, లాభం లేదా రెండింటి కలయిక ద్వారా ప్రేరేపించబడుతుంది.

భీమా ఉత్పత్తులను అమ్మడం ద్వారా డబ్బు సంపాదించడం

కమీషన్ల ద్వారా జీవనం సాగించే ఆర్థిక సలహాదారుడు జీవిత బీమాను చేర్చడానికి బలమైన ఆర్థిక ప్రోత్సాహాన్ని కలిగి ఉంటాడు, ఎందుకంటే కొన్ని భీమా సంస్థలు తమ ఉత్పత్తులను అమ్మడానికి బాగా చెల్లిస్తాయి. ప్రారంభ కమీషన్ మొదటి సంవత్సరం ప్రీమియంలో 70% వరకు ఉంటుంది, తరువాత పాలసీ అమలులో ఉన్నంత వరకు సంవత్సరానికి 3% నుండి 5% కమీషన్లు ఉంటాయి.

అర్హతల జాబితాలో "భీమా ఏజెంట్" ను జోడించడం ప్రస్తుత ఆర్థిక సలహాదారుకు చాలా సులభం, ఎందుకంటే ఈ రంగంలో ప్రవేశానికి అవరోధం చాలా తక్కువ. అయినప్పటికీ, చార్టర్డ్ లైఫ్ అండర్ రైటర్ (సిఎల్‌యు), సర్టిఫైడ్ ఇన్సూరెన్స్ కౌన్సిలర్ లేదా లైఫ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఇనిస్టిట్యూట్‌లో ఫెలో అవ్వడం వంటి అధికారిక అర్హతలు పొందటానికి అదనపు సమయం మరియు కృషి విలువైనది కావచ్చు. సలహాదారులు వారు విక్రయిస్తున్న ఉత్పత్తి యొక్క ప్రతి అంశంతో సౌకర్యంగా ఉన్నారని ఇది నిర్ధారిస్తుంది, ఇది ఖాతాదారులకు unexpected హించని ప్రశ్నలు ఉన్నప్పుడు ఇబ్బందికరమైన క్షణాలను నిరోధించవచ్చు. సరైన ఆధారాలను కలిగి ఉండటం మరింత అధునాతన ఖాతాదారులకు తీవ్రతను ప్రదర్శిస్తుంది.

భీమా నిపుణులతో పనిచేయడం

సంపద ప్రణాళిక పూర్తయిన తర్వాత ఆర్థిక సలహాదారుడు భీమా నిపుణుడికి టార్చ్ పంపడం మరొక విధానం. దీనికి బహుళ ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.

మొదట, ఇది తిరస్కరించబడిన భీమా అప్లికేషన్ నుండి అసహ్యకరమైన అనుభూతులను మరియు సంభావ్య దెబ్బలను నివారిస్తుంది. రెండవది, భీమా ప్రణాళికను మరొక అంకితమైన నిపుణుడి చేతిలో వదిలివేస్తూ, వారి పెట్టుబడి నైపుణ్యం ఉన్న ప్రాంతంపై దృష్టి పెట్టడానికి సలహాదారుడి సమయాన్ని ఇది విముక్తి చేస్తుంది.

చివరగా, భీమా నిపుణుడితో పనిచేసే సంబంధం గొప్ప సినర్జీలకు దారితీస్తుంది. ఉదాహరణకు, భీమాను విక్రయించడానికి అర్హత ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్లకూడదని ఎంచుకునే ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారు విలువైన లీడ్లను అందించడం ద్వారా బీమా ప్రతినిధిని చాలా సంతోషపెట్టవచ్చు. భీమా ప్రతినిధికి వారి స్వంత ఖాతాదారులు చాలా మంది ఉన్నారు కాబట్టి, వారిలో చాలామందికి ఆర్థిక సలహా అవసరం. అందువల్ల, రెండు పార్టీలు పరస్పర లీడ్ల నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు, కొనసాగుతున్న వ్యాపారాన్ని సృష్టించడానికి ఒకరికొకరు సహాయపడతాయి.