విషయ సూచిక
- ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ అవలోకనం
- ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ వద్ద IRA ను ఎలా తెరవాలి
- సాంప్రదాయ వెర్సస్ రోత్ IRA
- ఇన్వెస్ట్మెంట్ లైనప్
- ఫీజులు మరియు కమీషన్లు
- ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ వెర్సస్ పోటీదారులు
- బాటమ్ లైన్
ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ అనేది సాంప్రదాయ మరియు రోత్ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA లు) ను అందించే పూర్తి-సేవ బ్రోకరేజ్. మీరు సంస్థతో ఒక IRA ను తెరవాలని ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, ఇది మీరు తెలుసుకోవలసినది, ఇది అందించే పెట్టుబడులు మరియు సేవలు మరియు ఫీజులతో సహా.
ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ అవలోకనం
ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ 1922 లో స్థాపించబడింది మరియు ఇది సెయింట్ లూయిస్, మో నుండి వచ్చింది. యుఎస్ లోని అతిపెద్ద బ్రోకర్-డీలర్లలో ఒకటైన ఇది ఏడు మిలియన్ల మంది పెట్టుబడిదారులకు సేవలు అందిస్తుంది మరియు 17, 500 మందికి పైగా ఆర్థిక సలహాదారులను కలిగి ఉంది.
కీ టేకావేస్
- పెట్టుబడి సలహా ఇవ్వడానికి ఆర్థిక సలహాదారు అవసరమయ్యే పెట్టుబడిదారులకు ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ సరిపోతుంది.ఇది కమీషన్ లేదా ఫీజు ఆధారిత ఖాతాల ద్వారా సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లను అందిస్తుంది. ఖాతా తెరవడానికి ముందు ఫీజులు మరియు కమీషన్లు ఎలా పనిచేస్తాయో మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. ఎంపికలలో స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) ఉన్నాయి.ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ సరైన ఎంపిక సలహాదారుడి నాణ్యత మరియు మీతో వారి సంబంధంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ వంటి పూర్తి-సేవ బ్రోకర్లు పెట్టుబడిదారులకు సలహా ఇచ్చే ఆర్థిక సలహాదారులను నియమిస్తారు, దాని కోసం వారు చెల్లిస్తారు. ఇది డిస్కౌంట్ బ్రోకర్ల నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇక్కడ పెట్టుబడిదారులు పరిశోధనలు చేస్తారు మరియు సొంతంగా ఆన్‌లైన్ ఖాతా ద్వారా సెక్యూరిటీలను విక్రయించి కొనుగోలు చేస్తారు. ఫలితంగా, ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ మరియు చార్లెస్ ష్వాబ్ కార్ప్ వంటి డిస్కౌంట్ బ్రోకర్ల వద్ద ఫీజులు చాలా తక్కువగా ఉంటాయి.
ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ వద్ద IRA ను ఎలా తెరవాలి
ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ వద్ద సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్ఎను తెరవాలనుకునే పెట్టుబడిదారులు స్థానిక ఆర్థిక సలహాదారుని కనుగొనాలి. దీనికి 50 రాష్ట్రాల్లో శాఖలు ఉన్నాయని భావించడం కష్టం కాదు. వారు సాధారణంగా ఒక సలహాదారు మరియు నిర్వాహకుడిచే పనిచేస్తారు.
మొదటి నియామకానికి సిద్ధం కావడానికి, పెట్టుబడిదారులు ఎందుకు పెట్టుబడి పెడుతున్నారో ఆలోచించాలి, స్టేట్‌మెంట్‌లు సేకరించాలి మరియు అడగడానికి ప్రశ్నలు తీసుకురావాలి. ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ ఆర్థిక సలహాదారు పెట్టుబడిదారుల అవసరాలను అంచనా వేస్తాడు మరియు తగిన పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందిస్తాడు.
సాంప్రదాయ వర్సెస్ రోత్ IRA ను ఎంచుకోవడం
సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ ఏదైనా లాభాలపై పన్ను మినహాయింపు మరియు పన్ను వాయిదాను అందిస్తుంది. మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు, మీ ఆదాయ పన్ను బ్రాకెట్ ఆధారంగా ఉపసంహరణకు పన్ను విధించబడుతుంది. రోత్ IRA తక్షణ పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వదు, కానీ అన్ని లాభాలు మరియు ఉపసంహరణలు పన్ను రహితమైనవి. సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA మంచిదా అని నిర్ణయించడానికి ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ ఆర్థిక సలహాదారు మీకు సహాయం చేస్తుంది.
ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ ఆన్‌లైన్ ట్రేడింగ్‌ను అందించడం లేదు కాబట్టి సెక్యూరిటీలను కొనడానికి లేదా అమ్మడానికి మీరు మీ సలహాదారుని పిలవాలి.
2020 లో, పెట్టుబడిదారులు సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA కు, 000 6, 000 వరకు సహకరించవచ్చు. 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల పెట్టుబడిదారులకు అదనపు $ 1, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారం అనుమతించబడుతుంది. సహకార పరిమితులపై అదనపు వివరాలు ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) నుండి లభిస్తాయి.
పన్ను దాఖలు చేసే స్థితిని బట్టి, మీరు యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పథకానికి సహకరించినప్పటికీ సాంప్రదాయ IRA రచనలను తగ్గించవచ్చు. ఉదాహరణకు, వర్క్ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ పరిధిలోకి వచ్చే సింగిల్ టాక్స్ ఫైలర్లు వారి సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI) 2020 లో, 000 65, 000 లేదా అంతకంటే తక్కువగా ఉంటే పూర్తి సహకారాన్ని తగ్గించవచ్చు.
ప్రతి పెట్టుబడిదారుడు రోత్ IRA కు సహకరించలేడు మరియు ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ సలహాదారు అర్హతను నిర్ణయించడంలో సహాయపడతాడు. 2020 నాటికి, ఒకే పన్ను దాఖలు చేసేవారు వారి MAGI $ 124, 000 కంటే తక్కువగా ఉంటే మరియు మొత్తం 9 139, 000 కు చేరుకున్న తర్వాత విరాళాలు దశలవారీగా ఇవ్వగలిగితే పూర్తి మొత్తాన్ని అందించవచ్చు.
ఇన్వెస్ట్మెంట్ లైనప్
IRA లను కమిషన్ లేదా ఫీజు ఆధారిత ప్రాతిపదికన ఏర్పాటు చేయవచ్చు. ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ పూర్తి-సేవ బ్రోకరేజ్ సంస్థ కాబట్టి, దాని ఆర్థిక సలహాదారులు అనేక విభిన్న పెట్టుబడి ఎంపికలను ఉపయోగించుకోవచ్చు. ఖాతాదారులకు అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలలో స్టాక్స్, బాండ్స్, ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి. క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడి లక్ష్యం మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ ఆధారంగా రిటైర్మెంట్ ఖాతాలకు ఏ పెట్టుబడులు అనుకూలంగా ఉన్నాయో నిర్ణయించడానికి ఆర్థిక సలహాదారులు సహాయపడగలరు.
అడ్వైజరీ సొల్యూషన్స్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్రోగ్రామ్ ఖాతాదారులకు అందుబాటులో ఉన్న ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ నిర్వహించే ఖాతా. ఈ ఖాతాలు కమీషన్లకు బదులుగా వార్షిక సలహా రుసుమును వసూలు చేస్తాయి. అడ్వైజరీ సొల్యూషన్స్ అనేక ఆస్తి కేటాయింపు నమూనాలను కలిగి ఉంది, ఇవి విస్తృత శ్రేణి వెచువల్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్‌లను కలిగి ఉంటాయి.
బ్రిడ్జ్ బిల్డర్ యాజమాన్య మ్యూచువల్ ఫండ్ లైనప్ ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ అడ్వైజరీ సొల్యూషన్స్ ప్రోగ్రామ్‌కు ప్రత్యేకమైనది. దేశీయ స్టాక్, అంతర్జాతీయ స్టాక్ మరియు స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులతో సహా ఎనిమిది వేర్వేరు ఉప-సలహా నిధులు ఆస్తి తరగతుల పరిధిలో అందుబాటులో ఉన్నాయి.
ఉదాహరణకు, బ్రిడ్జ్ బిల్డర్ కోర్ బాండ్ ఫండ్ (బిబిటిబిఎక్స్) స్థూల వ్యయ నిష్పత్తి 0.36% మరియు 2019 మొదటి త్రైమాసికం ముగింపులో వార్షిక ఒక సంవత్సరం సగటు రాబడి 4.69%. ఇదే కాలంలో బార్క్లేస్ క్యాపిటల్ యుఎస్ మొత్తం బాండ్ ఇండెక్స్ రిటర్న్ 4.48% కంటే ఇది కొద్దిగా ఎక్కువ.
ఫీజులు మరియు కమీషన్లు
ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ వద్ద సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లకు annual 40 వార్షిక ఖాతా రుసుము ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, మొత్తం ఆస్తులు $ 250, 000 కంటే ఎక్కువ ఉన్న ఖాతాదారులకు మినహాయింపు ఉంది.
కొనుగోలు చేసిన సెక్యూరిటీలను బట్టి IRA లలో కమీషన్లు మారవచ్చు. స్టాక్స్ మరియు ఇటిఎఫ్ ట్రేడ్‌లు సుమారు 2% కమీషన్ పొందుతాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ కమీషన్లు వాటా తరగతిపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఎ-షేర్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెద్ద అప్-ఫ్రంట్ ఫీజును కలిగి ఉంటాయి మరియు సి-షేర్ ఫండ్స్ స్థాయి ఫీజు నిర్మాణాన్ని కలిగి ఉంటాయి.
అడ్వైజరీ సొల్యూషన్స్ ప్రోగ్రామ్‌కు కనిష్టంగా $ 25, 000 ఖాతా అవసరం మరియు నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల మొత్తం ఆధారంగా వార్షిక రుసుము 0.50% నుండి 1.35% వరకు వసూలు చేస్తుంది. మీకు ఎక్కువ, తక్కువ ఫీజు. మీరు వార్షిక ప్రోగ్రామ్ ఫీజుతో పాటు ఫండ్ ఫీజును చెల్లిస్తారు.
ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ వర్సెస్ ది కాంపిటీషన్
ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ మోర్గాన్ స్టాన్లీ లేదా మెరిల్ (గతంలో మెరిల్ లించ్) వంటి ఇతర పూర్తి-సేవ బ్రోకరేజ్ సంస్థలతో చాలా పోల్చవచ్చు. నిజమైన పోలిక ఆర్థిక సలహాదారు మరియు క్లయింట్ అభివృద్ధి చేసిన సంబంధం.
కమీషన్లు మరియు సలహా పెట్టుబడి కార్యక్రమాలు ఇతర పూర్తి-సేవ బ్రోకరేజ్‌లతో సమానంగా ఉంటాయి. అయితే, ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ వద్ద వార్షిక IRA ఖాతా రుసుము తక్కువగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, మోర్గాన్ స్టాన్లీ వారి ఖాతా (ల) కోసం పత్రాలు మరియు స్టేట్మెంట్ల ఇ-డెలివరీలో చేరే ఖాతాదారులకు ఖాతాకు $ 75 వసూలు చేస్తారు, కాని సంస్థతో మొత్తం ఆస్తులలో కనీసం million 1 మిలియన్ ఉన్న ఖాతాదారులకు ఇది మాఫీ అవుతుంది.
బాటమ్ లైన్
మొత్తంమీద, ఎడ్వర్డ్ జోన్స్ ఒక సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్ఎను పూర్తి-సేవా బ్రోకర్-డీలర్ వద్ద తెరవడానికి మరియు సలహాదారు నుండి పెట్టుబడి సలహాలను స్వీకరించడానికి ఫీజులు మరియు కమీషన్లు చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు ఆచరణీయమైన ఎంపిక. ఆర్థిక సలహాదారు యొక్క నాణ్యత మరియు క్లయింట్‌తో ఉన్న సంబంధం చాలా ముఖ్యమైన అంశం.
