తనఖా పాయింట్లు: పాయింట్ ఏమిటి?

ఇంటి తనఖాల నిర్మాణం ప్రపంచవ్యాప్తంగా మారుతూ ఉంటుంది. తనఖా పాయింట్ల కోసం చెల్లించడం యునైటెడ్ స్టేట్స్లో ఒక సాధారణ పద్ధతి. వృత్తాంత సాక్ష్యాల ప్రకారం, ఇది గృహ ఫైనాన్సింగ్‌కు ప్రత్యేకమైన అమెరికన్ విధానం కావచ్చు.

తనఖా పాయింట్లు ఏమిటి

తనఖా పాయింట్లు రెండు రకాలుగా వస్తాయి: ఆరిజినేషన్ పాయింట్లు మరియు డిస్కౌంట్ పాయింట్లు. రెండు సందర్భాల్లో, ప్రతి పాయింట్ సాధారణంగా తనఖా పెట్టిన మొత్తం 1% కు సమానం. $ 300, 000 గృహ రుణంపై, ఉదాహరణకు, ఒక పాయింట్ $ 3, 000 కు సమానం.

రుణ అధికారులకు పరిహారం ఇవ్వడానికి ఒరిజినేషన్ పాయింట్లను ఉపయోగిస్తారు. అన్ని తనఖా ప్రొవైడర్లకు ఆరిజినేషన్ పాయింట్ల చెల్లింపు అవసరం లేదు, మరియు చేసేవారు తరచుగా రుసుమును చర్చించడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు. డిస్కౌంట్ పాయింట్లు ప్రీపెయిడ్ వడ్డీ. ప్రతి పాయింట్ కొనుగోలు సాధారణంగా మీ తనఖాపై వడ్డీ రేటును 0.25% వరకు తగ్గిస్తుంది. చాలా మంది రుణదాతలు ఒకటి నుండి మూడు డిస్కౌంట్ పాయింట్ల వరకు ఎక్కడైనా కొనుగోలు చేసే అవకాశాన్ని కల్పిస్తారు.

2017 లో కొత్త పన్ను చట్టం ఆమోదించడానికి ముందు (ఇది 2018-2025 పన్ను సంవత్సరాలకు వర్తిస్తుంది), ఆరిజినేషన్ పాయింట్లు పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వబడలేదు, కాని డిస్కౌంట్ పాయింట్లను షెడ్యూల్ ఎలో తగ్గించవచ్చు. ముందుకు వెళుతున్నప్పుడు, డిస్కౌంట్ పాయింట్లు తగ్గించబడతాయి కాని వీటికి పరిమితం మొదటి 50, 000 750, 000.ణం. అదనంగా, అధిక ప్రామాణిక మినహాయింపు ఉంది, కాబట్టి మీరు కొనుగోలు పాయింట్ల నుండి పన్ను ప్రయోజనాలను పొందగలరో లేదో తెలుసుకోవడానికి పన్ను అకౌంటెంట్‌తో తనిఖీ చేయడం మంచిది.

మేము ఇక్కడ డిస్కౌంట్ పాయింట్లపై దృష్టి పెడతాము మరియు అవి మీ మొత్తం తనఖా చెల్లింపులను ఎలా తగ్గిస్తాయి. రుణదాతలు రేట్లు ప్రకటించినప్పుడు, వారు పాయింట్ల కొనుగోలుపై ఆధారపడిన రేటును చూపించవచ్చని గుర్తుంచుకోండి.

డిస్కౌంట్ పాయింట్ల కోసం మీరు చెల్లించాలా?

ఆ ప్రశ్నకు సమాధానానికి తనఖా చెల్లింపు నిర్మాణంపై అవగాహన అవసరం. డిస్కౌంట్ పాయింట్ల కోసం చెల్లించాలా వద్దా అనే విషయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకునేటప్పుడు రెండు ప్రాథమిక అంశాలు ఉన్నాయి. మొదటిది మీరు ఇంట్లో నివసించాలని ఆశించే సమయం. సాధారణంగా, మీరు ఎక్కువసేపు ఉండాలని ప్లాన్ చేస్తే, మీరు డిస్కౌంట్ పాయింట్లను కొనుగోలు చేస్తే మీ పొదుపు పెద్దది. 30 సంవత్సరాల రుణం కోసం ఈ క్రింది ఉదాహరణను పరిశీలించండి:

• 5% వడ్డీ రేటుతో, 000 100, 000 తనఖాపై, అసలు మరియు వడ్డీకి మీ నెలవారీ చెల్లింపు నెలకు 37 537. మూడు డిస్కౌంట్ పాయింట్ల కొనుగోలుతో, మీ వడ్డీ రేటు 4.25%, మరియు మీ నెలవారీ చెల్లింపు నెలకు 2 492 అవుతుంది.

మూడు డిస్కౌంట్ పాయింట్లను కొనుగోలు చేస్తే మీకు నెలకు $ 45 ఆదా అవుతుంది. పాయింట్ కొనుగోలులో కూడా విచ్ఛిన్నం కావడానికి మీరు ఇంటిని 66 నెలలు లేదా ఐదున్నర సంవత్సరాలు ఉంచాలి. 30 సంవత్సరాల loan ణం 360 నెలల వరకు ఉంటుంది కాబట్టి, మీరు మీ క్రొత్త ఇంటిలో ఎక్కువ కాలం నివసించాలనుకుంటే ఈ సందర్భంలో కొనుగోలు పాయింట్లు తెలివైన చర్య. మరోవైపు, మీరు కొన్ని సంవత్సరాలు మాత్రమే ఉండాలని ప్లాన్ చేస్తే, మీరు తక్కువ పాయింట్లు కొనాలని అనుకోవచ్చు లేదా ఏదీ లేదు. మీరు ఇంటిని సొంతం చేసుకోవాలని అనుకున్న సమయం ఆధారంగా కొనుగోలు చేయడానికి తగిన మొత్తంలో డిస్కౌంట్ పాయింట్లను నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఇంటర్నెట్‌లో అనేక కాలిక్యులేటర్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

డిస్కౌంట్ పాయింట్ల కొనుగోలుతో పరిగణించవలసిన రెండవ అంశం ఏమిటంటే, వాటి కోసం చెల్లించడానికి మీకు తగినంత డబ్బు ఉందా లేదా అనేది. చాలా మంది ప్రజలు తమ ఇంటి కొనుగోళ్లపై తక్కువ చెల్లింపు మరియు ముగింపు ఖర్చులను భరించలేరు మరియు పాయింట్లను కొనుగోలు చేయడానికి తగినంత డబ్బు మిగిలి లేదు., 000 100, 000 ఇంటిలో, మూడు డిస్కౌంట్ పాయింట్లు సరసమైనవి, కానీ $ 500, 000 ఇంటిలో, మూడు పాయింట్లకు $ 15, 000 ఖర్చు అవుతుంది. ఆ, 000 500, 000 ఇంటికి సాంప్రదాయ 20% డౌన్‌ పేమెంట్‌ $ 100, 000 పైన, మరో $ 15, 000 కొనుగోలుదారు భరించగలిగే దానికంటే ఎక్కువ కావచ్చు.

ఈ ఖర్చులను బడ్జెట్ చేయడానికి తనఖా కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించడం మంచి వనరు.

తనఖా పాయింట్లు విలువైనవిగా ఉన్నాయా?

డిస్కౌంట్ పాయింట్లపై చెల్లించే డబ్బును స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చని మరియు పాయింట్ల కోసం చెల్లించడం ద్వారా ఆదా చేసిన మొత్తం కంటే ఎక్కువ రాబడిని సంపాదించడానికి కొంతమంది వాదిస్తారు. కానీ సగటు ఇంటి యజమాని కోసం, వారు తనఖాలోకి ప్రవేశించగలరనే భయం వారు సరైన పెట్టుబడిని ఎంచుకోగలిగితే పొందగలిగే సంభావ్య ప్రయోజనాన్ని అధిగమిస్తుంది. అనేక సందర్భాల్లో, తనఖాను చెల్లించగలగడం మరింత ముఖ్యం.

అలాగే, ఇల్లు కొనడం వెనుక ఉన్న ప్రేరణను గుర్తుంచుకోండి. చాలా మంది ప్రజలు తమ నివాస విలువలో పెరుగుదలను చూడాలని ఆశిస్తుండగా, కొంతమంది తమ ఇంటిని పెట్టుబడిగా ఖచ్చితంగా కొనుగోలు చేస్తారు. పెట్టుబడి కోణం నుండి, మీ ఇంటి విలువ మూడు రెట్లు ఉంటే, మీరు జీవించడానికి మరెక్కడైనా కనుగొనవలసి ఉంటుంది అనే సాధారణ కారణంతో మీరు దానిని విక్రయించే అవకాశం లేదు.

మీ ఇంటి విలువ పెరిగితే, మీ ప్రాంతంలోని ఇతర గృహాలలో చాలా వరకు విలువ కూడా పెరిగే అవకాశం ఉంది. అదే జరిగితే, మీ ఇంటిని అమ్మడం వల్ల దాదాపు అదే ధరతో మరొక ఇంటిని కొనడానికి మీకు తగినంత డబ్బు మాత్రమే లభిస్తుంది. అలాగే, మీ తనఖాను చెల్లించడానికి మీరు పూర్తి 30 సంవత్సరాలు తీసుకుంటే, మీరు ఇంటి అసలు అమ్మకపు ధరను ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ ఖర్చులలో దాదాపు మూడు రెట్లు చెల్లించి ఉండవచ్చు మరియు అందువల్ల మీరు నిజమైన లాభం పొందలేరు అధిక ధరకు అమ్మే.

బాటమ్ లైన్

ఇంటిని కొనడం ప్రధాన ఆర్థిక నిర్ణయం. జాగ్రత్తగా ప్లాన్ చేయండి. సంఖ్యలను చూడండి. మీరు షాపింగ్ ప్రారంభించే ముందు, మీరు భరించగలిగే నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి మరియు మీరు ఆ చెల్లింపును ఎలా పొందాలో ఖచ్చితంగా నిర్ణయించండి - ఇది పెద్ద మొత్తంలో చెల్లింపు చేయడం, డిస్కౌంట్ పాయింట్లను కొనుగోలు చేయడం లేదా తక్కువ ఖరీదైన ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం ద్వారా.

అప్పుడు షాపింగ్ చేయండి. మీరు పొరపాట్లు చేసిన మొదటి తనఖా ప్యాకేజీ కోసం స్థిరపడవద్దు. ఎంచుకోవడానికి చాలా బ్యాంకులు ఉన్నాయి మరియు రియల్ ఎస్టేట్ ఏజెంట్లు, తనఖా బ్రోకర్లు మరియు ఇంటర్నెట్‌తో సహా అనేక వనరులు ఉన్నాయి, మీ పరిస్థితికి ఉత్తమమైన ఒప్పందం కోసం షాపింగ్ చేయడంలో మీకు సహాయపడతాయి.