తనఖా వడ్డీ రేట్లు ఫైనాన్సింగ్ ద్వారా ఇంటిని కొనుగోలు చేసే మొత్తం దీర్ఘకాలిక వ్యయంపై చాలా ముఖ్యమైన ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. ఒక వైపు, తనఖా రుణగ్రహీతలు సాధ్యమైనంత తక్కువ రేట్లు కోరుతున్నారు; మరోవైపు, తనఖా రుణదాతలు వారు వసూలు చేసే వడ్డీ రేట్ల ద్వారా తమ నష్టాన్ని నిర్వహించాలి. అతి తక్కువ తనఖా వడ్డీ రేట్లు చాలా ఘనమైన ఆర్థిక మరియు నక్షత్ర క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన రుణగ్రహీతలకు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటాయి.
రుణగ్రహీతల ఆర్థిక ఆరోగ్యం వారు ఎంత మంచి వడ్డీ రేటును పొందగలదో ప్రభావితం చేస్తుండగా, పెద్ద ఆర్థిక కారకాలు మరియు ప్రభుత్వ ఆర్థిక విధానం మొత్తం తనఖా రేటు విశ్వాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి. మీరు ఈ ఐదు ముఖ్యమైన కారకాలకు ఉడకబెట్టవచ్చు. అన్నీ ఒక రూపంలో లేదా మరొక రూపంలో సరఫరా మరియు డిమాండ్ యొక్క ప్రాథమిక నియమాలను సూచిస్తాయి. ఇది కొంచెం సాంకేతికమైనది, కానీ ఈ సూత్రాలను నేర్చుకోవడం వల్ల మీరు ఇప్పుడు ఏమి చెల్లిస్తున్నారో మరియు భవిష్యత్తులో ఏమి రాబోతుందో ఆలోచించడానికి మీకు మంచి మార్గం లభిస్తుంది.
ద్రవ్యోల్బణం
ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా ధరల క్రమంగా పైకి కదలిక మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఒక ముఖ్యమైన అంశం మరియు తనఖా రుణదాతలకు కీలకమైన అంశం. ద్రవ్యోల్బణం కాలక్రమేణా డాలర్ల కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది. తనఖా రుణదాతలు సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లను ద్రవ్యోల్బణం ద్వారా కొనుగోలు శక్తి యొక్క కోతను అధిగమించడానికి కనీసం సరిపోయే స్థాయిలో ఉండాలి, వారి వడ్డీ రాబడి నిజమైన నికర లాభానికి ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుందని నిర్ధారించడానికి.
ఉదాహరణకు, తనఖా రేట్లు 5% వద్ద ఉంటే, వార్షిక ద్రవ్యోల్బణం స్థాయి 2% వద్ద ఉంటే, రుణదాత తిరిగి పొందే డాలర్ల కొనుగోలు శక్తి పరంగా రుణంపై నిజమైన రాబడి 3% మాత్రమే. అందువల్ల, తనఖా రుణదాతలు ద్రవ్యోల్బణ రేటును జాగ్రత్తగా పర్యవేక్షిస్తారు మరియు తదనుగుణంగా రేట్లను సర్దుబాటు చేస్తారు.
ఆర్థిక వృద్ధి స్థాయి
స్థూల జాతీయోత్పత్తి (జిడిపి) మరియు ఉపాధి రేటు వంటి ఆర్థిక వృద్ధి సూచికలు కూడా తనఖా రేట్లను ప్రభావితం చేస్తాయి. అధిక ఆర్ధిక వృద్ధి స్థాయిలు సాధారణంగా అధిక ఆదాయాలు మరియు అధిక స్థాయి వినియోగదారుల వ్యయాన్ని ఉత్పత్తి చేస్తాయి, గృహ కొనుగోలు కోసం తనఖా రుణాలు కోరుకునే ఎక్కువ మంది వినియోగదారులతో సహా. ఇదంతా మంచిది, కానీ తనఖాల కోసం మొత్తం డిమాండ్ పెరగడం తనఖా రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటుంది. కారణం: రుణదాతలు రుణాలు ఇవ్వడానికి చాలా డబ్బు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంది.
సహజంగానే, వ్యతిరేక ప్రభావం బలహీనపడే ఆర్థిక వ్యవస్థ నుండి వస్తుంది. ఉపాధి మరియు వేతనాలు క్షీణించడం, గృహ రుణాల డిమాండ్ తగ్గడానికి దారితీస్తుంది, ఇది తనఖా రుణదాతలు అందించే వడ్డీ రేట్లపై క్రిందికి ఒత్తిడి తెస్తుంది.
ఫెడరల్ రిజర్వ్ ద్రవ్య విధానం
ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ అనుసరించే ద్రవ్య విధానం సాధారణంగా తనఖా రేట్లతో సహా ఆర్థిక వ్యవస్థను మరియు వడ్డీ రేట్లను రెండింటినీ ప్రభావితం చేసే ముఖ్యమైన కారకాల్లో ఒకటి. ఫెడరల్ రిజర్వ్ తనఖా మార్కెట్లో నిర్దిష్ట వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించలేదు. ఏదేమైనా, ఫెడ్ ఫండ్స్ రేటును స్థాపించడంలో మరియు డబ్బు సరఫరాను పైకి లేదా క్రిందికి సర్దుబాటు చేయడంలో దాని చర్యలు రుణాలు తీసుకునే ప్రజలకు లభించే వడ్డీ రేట్లపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. సాధారణంగా, డబ్బు సరఫరాలో పెరుగుదల రేట్లపై క్రిందికి ఒత్తిడి తెస్తుంది, అదే సమయంలో డబ్బు సరఫరా ఒత్తిడి రేట్లు పైకి కట్టడి చేస్తుంది.
బాండ్ మార్కెట్
బ్యాంకులు మరియు పెట్టుబడి సంస్థలు తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలను (MBS లు) పెట్టుబడి ఉత్పత్తులుగా మార్కెట్ చేస్తాయి. ఈ రుణ సెక్యూరిటీల నుండి లభించే దిగుబడి కొనుగోలుదారులను ఆకర్షించడానికి తగినంతగా ఉండాలి. ఈ సమీకరణంలో ఒక భాగం ప్రభుత్వ మరియు కార్పొరేట్ బాండ్లు దీర్ఘకాలిక స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులను పోటీ పడుతున్నాయి. ఈ పోటీ పెట్టుబడి ఉత్పత్తులపై మీరు సంపాదించగల డబ్బు MBS లు అందించే దిగుబడిని ప్రభావితం చేస్తుంది. పెద్ద బాండ్ మార్కెట్ యొక్క మొత్తం పరిస్థితి తనఖా కోసం రుణదాతలు ఎంత వసూలు చేస్తుందో పరోక్షంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. మొత్తం రుణ భద్రతా మార్కెట్లో పోటీదారులుగా ఉండటానికి రుణదాతలు MBS లకు తగిన దిగుబడిని సంపాదించాలి.
తనఖా రుణదాతలు తమ వడ్డీ రేట్లను తరచుగా పెగ్ చేసే ప్రభుత్వ-బాండ్ బెంచ్‌మార్క్‌ను 10 సంవత్సరాల ట్రెజరీ బాండ్ దిగుబడి. సాధారణంగా, 10 సంవత్సరాల ట్రెజరీ బాండ్ దిగుబడి కంటే MBS లకు సగటు స్ప్రెడ్ సుమారు 1.7%. MBS అమ్మకందారులు అధిక దిగుబడిని ఇవ్వాలి ఎందుకంటే తిరిగి చెల్లించడం 100% హామీ ఇవ్వబడదు, ఎందుకంటే ఇది ప్రభుత్వ బాండ్లతో ఉంటుంది.
హౌసింగ్ మార్కెట్ పరిస్థితులు
హౌసింగ్ మార్కెట్లో పోకడలు మరియు పరిస్థితులు తనఖా రేట్లను కూడా ప్రభావితం చేస్తాయి. తక్కువ ఇళ్ళు నిర్మించబడినప్పుడు లేదా పున ale విక్రయం కోసం ఆఫర్ చేయబడినప్పుడు, గృహ కొనుగోలులో క్షీణత తనఖాల డిమాండ్ క్షీణతకు దారితీస్తుంది మరియు వడ్డీ రేట్లను క్రిందికి ఒత్తిడి చేస్తుంది. ఇటీవలి ధోరణి రేట్లపై దిగువ ఒత్తిడిని కూడా కలిగి ఉంది, ఇల్లు కొనడం కంటే అద్దెకు తీసుకునే వినియోగదారుల సంఖ్య పెరుగుతోంది. గృహాల లభ్యత మరియు వినియోగదారుల డిమాండ్లో ఇటువంటి మార్పులు తనఖా రుణదాతలు రుణ రేట్లను నిర్ణయించే స్థాయిలను ప్రభావితం చేస్తాయి.
బాటమ్ లైన్
తనఖా రేట్లు సరఫరా మరియు డిమాండ్ యొక్క ప్రాథమిక నియమాలతో ముడిపడి ఉన్నాయి. ద్రవ్యోల్బణం, ఆర్థిక వృద్ధి, ఫెడ్ యొక్క ద్రవ్య విధానం మరియు బాండ్ మరియు హౌసింగ్ మార్కెట్ల స్థితి వంటి అంశాలు అమలులోకి వస్తాయి. వాస్తవానికి, మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యం మీరు స్వీకరించే వడ్డీ రేటును కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. కాబట్టి వీలైనంత ఆరోగ్యంగా ఉంచడానికి మీ వంతు కృషి చేయండి. మరింత కోసం, తనఖాపై వడ్డీ రేట్లు ఎలా పనిచేస్తాయో చూడండి.
చదవడం కొనసాగించు
