బహుళ-ఆస్తి తరగతి, బహుళ-ఆస్తి తరగతి లేదా బహుళ-ఆస్తి నిధి అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది పెట్టుబడిగా ఉపయోగించే ఆస్తి తరగతుల (నగదు, ఈక్విటీ లేదా బాండ్ల వంటివి) కలయిక. బహుళ-ఆస్తి తరగతి పెట్టుబడి ఒకటి కంటే ఎక్కువ ఆస్తి తరగతులను కలిగి ఉంటుంది, తద్వారా ఆస్తుల సమూహం లేదా పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టిస్తుంది. వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారుని బట్టి తరగతుల బరువులు మరియు రకాలు మారుతూ ఉంటాయి.
ఆస్తి తరగతి
బహుళ-ఆస్తి తరగతిని విచ్ఛిన్నం చేయడం
బహుళ-ఆస్తి తరగతి పెట్టుబడులు అనేక తరగతులలో పెట్టుబడులను పంపిణీ చేయడం ద్వారా మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క వైవిధ్యతను పెంచుతాయి. ఇది ఒక తరగతి ఆస్తులను కలిగి ఉండటంతో పోలిస్తే ప్రమాదాన్ని (అస్థిరతను) తగ్గిస్తుంది, కానీ సంభావ్య రాబడికి కూడా ఆటంకం కలిగిస్తుంది. ఉదాహరణకు, బహుళ-ఆస్తి తరగతి పెట్టుబడిదారుడు బాండ్లు, స్టాక్స్, నగదు మరియు రియల్ ఆస్తిని కలిగి ఉండవచ్చు, అయితే ఒకే-తరగతి పెట్టుబడిదారుడు స్టాక్స్ మాత్రమే కలిగి ఉండవచ్చు. ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో ఒక ఆస్తి తరగతి అధిగమిస్తుంది, కానీ చారిత్రాత్మకంగా, ప్రతి వ్యవధిలో ఏ ఆస్తి తరగతి కూడా అధిగమించదు.
రిస్క్ టాలరెన్స్ ఫండ్స్
చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు ఆస్తి కేటాయింపు నిధులను అందిస్తాయి, ఇవి పెట్టుబడిదారుడి నష్టానికి సహనం ప్రకారం పని చేయడానికి రూపొందించబడ్డాయి. ఈ నిధులు దూకుడు నుండి సాంప్రదాయిక వరకు ఉంటాయి. దూకుడు-శైలి ఫండ్ ఈక్విటీలకు చాలా ఎక్కువ కేటాయింపును కలిగి ఉంటుంది, బహుశా 100% ఉండవచ్చు. ఫిడిలిటీ అసెట్ మేనేజర్ 85% ఫండ్ (“FAMRX”) దూకుడు నిధికి ఉదాహరణ. ఫండ్ కేటాయింపులో 85% ఈక్విటీలలో మరియు 15% స్థిర ఆదాయం మరియు నగదు మధ్య ఉంచడానికి ఈ ఫండ్ రూపొందించబడింది. సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులకు, ఫండ్ యొక్క కేటాయింపు స్థిర ఆదాయంలో గణనీయంగా ఎక్కువ ఏకాగ్రతను కలిగి ఉంటుంది. ఫిడిలిటీ అసెట్ మేనేజర్ 20% ఫండ్ (“ఫాసిక్స్”) లో 20% స్టాక్స్, 50% స్థిర ఆదాయం మరియు 30% స్వల్పకాలిక మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి.
లక్ష్య తేదీ నిధులు
టార్గెట్ తేదీ నిధులు బహుళ-ఆస్తి నిధులు, ఇవి పెట్టుబడిదారుల సమయ హోరిజోన్ ప్రకారం కేటాయింపులను మారుస్తాయి. పెట్టుబడిదారులు తమ సమయ హోరిజోన్‌కు దగ్గరగా ఉండే నిధిని ఎన్నుకుంటారు. ఉదాహరణకు, 30 ఏళ్లకు పైగా పదవీ విరమణ చేయని పెట్టుబడిదారుడు 2045 లేదా తరువాత లక్ష్య నిధులలో ఒకదాన్ని ఎన్నుకోవాలి. ఫండ్‌లో తరువాత తేదీ, ఫండ్ ఎక్కువ దూకుడు కారణంగా ఎక్కువ దూకుడుగా ఉంటుంది. 2050 టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ ఈక్విటీలలో 85 నుండి 90% పైగా ఉంది మరియు మిగిలినవి స్థిర ఆదాయం లేదా మనీ మార్కెట్లో ఉన్నాయి.
సమయం హోరిజోన్ గణనీయంగా తక్కువగా ఉన్న పెట్టుబడిదారుడు ఇటీవలి పరిపక్వ నిధులలో ఒకదాన్ని ఎన్నుకుంటాడు. ఐదేళ్ళలో పదవీ విరమణ చేసే ఎవరైనా మొత్తం నష్టాన్ని తగ్గించడానికి మరియు మూలధన సంరక్షణపై దృష్టి పెట్టడానికి అధిక స్థాయి స్థిర ఆదాయంతో లక్ష్య-తేదీ నిధిని కలిగి ఉంటారు.
టార్గెట్ తేదీ నిధులు తగిన ఆస్తి కేటాయింపును ఎంచుకోవడంలో పాల్గొనడానికి ఇష్టపడని పెట్టుబడిదారులకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి. పెట్టుబడిదారుడి వయస్సు మరియు సమయ హోరిజోన్ తగ్గినప్పుడు, లక్ష్య తేదీ నిధి యొక్క ప్రమాద స్థాయి కూడా పెరుగుతుంది. కాలక్రమేణా, ఫండ్ క్రమంగా ఈక్విటీల నుండి స్థిర ఆదాయం మరియు డబ్బు మార్కెట్‌కు స్వయంచాలకంగా మారుతుంది.
బహుళ-ఆస్తి తరగతి నిధుల ప్రయోజనాలు
సమతుల్య నిధుల మాదిరిగా కాకుండా, సాధారణంగా బెంచ్‌మార్క్‌ను కలవడం లేదా ఓడించడంపై దృష్టి పెడుతుంది, ద్రవ్యోల్బణాన్ని మించిన నిర్దిష్ట పెట్టుబడి ఫలితాన్ని సాధించడానికి బహుళ-ఆస్తి తరగతి నిధులు ఉంటాయి. సెక్యూరిటీలు, రంగాలు, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు ఇతర రకాల సెక్యూరిటీల మధ్య పెట్టుబడులు పెట్టడానికి వారి విస్తృత ఎంపికలు వారి లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి అపారమైన సౌలభ్యాన్ని ఇస్తాయి. ఈ రకమైన ఫండ్ చాలా బ్యాలెన్స్ ఫండ్ల కంటే ఎక్కువ వైవిధ్యతను అందిస్తుంది, ఇది ప్రధానంగా స్థిర ఆదాయం మరియు ఈక్విటీలను మిళితం చేస్తుంది. చాలా మంది చురుకుగా నిర్వహించబడుతున్నారు, అనగా ఒక వ్యక్తి లేదా వ్యక్తుల సమూహం రాబడిని పెంచడానికి మరియు ప్రమాదాన్ని పరిమితం చేయడానికి మార్కెట్ యొక్క డైనమిక్స్ ఆధారంగా నిర్ణయాలు తీసుకుంటుంది.
