ప్రతికూల పాయింట్లు అంటే ఏమిటి
ప్రతికూల పాయింట్లు రుణదాతలు రియల్ ఎస్టేట్ బ్రోకర్లకు లేదా రుణగ్రహీతలకు తనఖాల కోసం చెల్లించే రిబేటులు. ఈ వ్యవస్థ మూసివేత వ్యయ పరిష్కారం యొక్క ఖర్చును భరించలేని చాలామంది ఇంటి కొనుగోలును భరించడానికి అనుమతిస్తుంది. ఏదేమైనా, ప్రతికూల పాయింట్లతో తనఖాలు సాధారణంగా ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో ఉంటాయి. ప్రతికూల పాయింట్ల వ్యక్తీకరణ ప్రధాన మొత్తంలో ఒక శాతంగా ఉంటుంది. ప్రిన్సిపాల్ అసలు, రుణం తీసుకున్న డబ్బు.
BREAKING DOWN ప్రతికూల పాయింట్లు
తనఖా బ్రోకర్‌కు చెల్లించే రిబేట్‌లను దిగుబడి స్ప్రెడ్ ప్రీమియంలు (వైఎస్‌పి) అని పిలుస్తారు మరియు తనఖా బ్రోకర్ యొక్క పరిహారంలో భాగం. రిబేటు రుణగ్రహీత క్రెడిట్ అయినప్పుడు, కొంత రుణ పరిష్కారం లేదా ముగింపు ఖర్చులను తగ్గించడానికి దీనిని ఉపయోగించవచ్చు. ప్రతికూల పాయింట్ల యొక్క ఈ రుణగ్రహీత-ఉపయోగం నో-కాస్ట్ తనఖా అంటారు. రుణగ్రహీతకు జమ చేసిన మొత్తం సెటిల్మెంట్ ఖర్చులను మించకూడదు మరియు డౌన్ పేమెంట్‌లో భాగం కాదు. బ్యాంక్ మరియు టైటిల్ ఫీజుల వంటి కొన్ని పునరావృతమయ్యే ముగింపు ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ప్రతికూల పాయింట్లను ఉపయోగించవచ్చు, కానీ వడ్డీ లేదా ఆస్తి పన్ను వంటి పునరావృత ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ఉపయోగించబడదు.
నెగెటివ్ పాయింట్లు రుణగ్రహీతలకు తక్కువ లేదా డబ్బు లేని సెటిల్మెంట్ ఖర్చులు తనఖా పొందటానికి ఒక మార్గాన్ని అందిస్తాయి. ఏదేమైనా, ప్రతికూల పాయింట్లను ఉపయోగించడం యొక్క ఆర్ధికశాస్త్రం రుణగ్రహీత యొక్క సమయ హోరిజోన్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణగ్రహీత తనఖాను స్వల్ప కాలానికి కలిగి ఉండాలని అనుకుంటే, సాపేక్షంగా అధిక వడ్డీ రేటుకు బదులుగా ముందస్తు ఖర్చులను నివారించడం ఆర్థికంగా ఉంటుంది. రుణగ్రహీత తనఖాను పొడిగించిన కాలానికి కలిగి ఉండాలని అనుకుంటే, తక్కువ వడ్డీ రేటుకు బదులుగా ముందస్తు పరిష్కార ఖర్చులను చెల్లించడం చాలా పొదుపుగా ఉంటుంది.
ప్రతికూల పాయింట్ల ఉదాహరణ
తనఖాకు ప్రతికూల పాయింట్లను వర్తింపచేయడం వడ్డీ రేటును పెంచుతుంది కాని ముగింపు ఖర్చులను తగ్గిస్తుంది. రుణగ్రహీత ఒక ప్రతికూల అంశాన్ని అంగీకరిస్తే, రుణదాత వడ్డీ రేటును 0.25% పెంచవచ్చు, కాని రుణగ్రహీతకు 1% రుణాన్ని ముగింపు ఖర్చులకు వ్యతిరేకంగా క్రెడిట్‌గా ఇవ్వవచ్చు.
ఉదాహరణకు, రుణగ్రహీత ఇల్లు కొనడానికి, 000 1, 000, 000 తనఖా రుణాన్ని కోరుతాడు. 5% వడ్డీ రేటు మరియు రెండు ప్రతికూల పాయింట్లతో రుణం కోసం కోట్ loan ణం యొక్క ముగింపు ఖర్చులకు ($ 1, 000, 000 x 2% = $ 20, 000) వర్తింపజేయడానికి $ 20, 000 తగ్గింపును ఇస్తుంది.
అదే గృహ కొనుగోలు మొత్తానికి మరింత సాంప్రదాయ రుణ నిర్మాణం 4% వడ్డీకి రుణం మరియు చెల్లింపులో ఒక పాయింట్ కావచ్చు. ఈ రుణంతో, తక్కువ వడ్డీ రేటు ఉంది, అయితే దీనికి రుణగ్రహీత down 10, 000 డౌన్ పేమెంట్ చెల్లించాలి.
కొంతమంది తనఖా బ్రోకర్లు నెగటివ్ పాయింట్ రుణాల లభ్యత గురించి వినియోగదారులకు చెప్పకపోవచ్చు. ఈ బ్రోకర్లు ఈ ఒప్పందంపై తమ కమిషన్ గురించి ఎక్కువ శ్రద్ధ చూపవచ్చు. 5% రుణంపై, బ్రోకర్ తనఖాను గుర్తించి, ప్రతికూల పాయింట్ల మొత్తాన్ని రుణాన్ని బ్రోకరింగ్ చేసినందుకు పరిహారంగా ఉంచుతారు.
