నాన్ కన్ఫార్మింగ్ తనఖా అంటే ఏమిటి
ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ వంటి ప్రభుత్వ ప్రాయోజిత సంస్థల (జిఎస్‌ఇ) మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా లేని తనఖా లేదు. అందువల్ల దీనిని ఫన్నీ మే లేదా ఫ్రెడ్డీ మాక్‌కు అమ్మలేరు. GSE మార్గదర్శకాలలో ఇతర రుణాలతో పాటు గరిష్ట రుణ మొత్తం, తగిన లక్షణాలు, డౌన్ పేమెంట్ అవసరాలు మరియు క్రెడిట్ అవసరాలు ఉంటాయి.
BREAKING డౌన్ కన్ఫార్మింగ్ తనఖా
ధృవీకరించని తనఖాలు ప్రమాదకరమని అర్ధంలో చెడ్డ రుణాలు కాదు. అయినప్పటికీ, ఆర్థిక సంస్థలు వాటిని ఇష్టపడవు ఎందుకంటే అవి అమ్మడం కష్టం. ఈ కారణంగా, బ్యాంకులు సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేటును ఆదేశిస్తాయి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకులు మొదట్లో చాలా తనఖాలను వ్రాసినప్పటికీ, అవి తరచుగా ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ యొక్క దస్త్రాలలో ముగుస్తాయి. ఈ రెండు ప్రభుత్వ-ప్రాయోజిత సంస్థలు (జిఎస్‌ఇ) బ్యాంకుల నుండి రుణాలు కొనుగోలు చేసి, వాటిని సెకండరీ మార్కెట్లో విక్రయించే తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలలో (ఎంబిఎస్) ప్యాకేజీ చేస్తాయి. MBS అనేది ఒక రకమైన ఆస్తి-ఆధారిత భద్రత, ఇది తనఖా యొక్క సేకరణ ద్వారా సురక్షితం, ఇది నియంత్రిత మరియు అధీకృత ఆర్థిక సంస్థ నుండి ఉద్భవించింది. MBS ను కొనుగోలు చేయడం, ప్యాకేజీ చేయడం మరియు తిరిగి అమ్మడం చేసే ప్రైవేట్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు ఉండగా, ఫన్నీ మరియు ఫ్రెడ్డీ రెండు అతిపెద్ద కొనుగోలుదారులు.
తనఖా అమ్మకాల నుండి వచ్చిన డబ్బును ప్రస్తుత వడ్డీ రేటుతో కొత్త రుణాలు ఇవ్వడానికి పెట్టుబడి పెట్టడానికి బ్యాంకులు ఉపయోగిస్తాయి. కానీ ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ కేవలం తనఖా ఉత్పత్తిని కొనలేరు. రెండు GSE లకు రుణాలు కొనడానికి సమాఖ్య నియమాల పరిమితులు ఉన్నాయి, ఇవి సాపేక్షంగా ప్రమాద రహితంగా భావించబడతాయి. ఈ రుణాలు తనఖాలను ధృవీకరిస్తున్నాయి మరియు బ్యాంకులు వాటిని ఖచ్చితంగా ఇష్టపడతాయి ఎందుకంటే అవి వెంటనే అమ్ముతాయి.
దీనికి విరుద్ధంగా, ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ కొనుగోలు చేయలేని తనఖాలు బ్యాంకులు వ్రాయడానికి అంతర్గతంగా ప్రమాదకరం. ఈ అమ్ముడుపోని రుణాలు తప్పనిసరిగా బ్యాంక్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఉండాలి లేదా ధృవీకరించని రుణాల కోసం సెకండరీ మార్కెట్లో ప్రత్యేకత కలిగిన సంస్థలకు అమ్మాలి.
నాన్ కన్ఫార్మింగ్ తనఖాల రకాలు
వివిధ రుణగ్రహీత పరిస్థితులు మరియు రుణాల రకాలు ఉన్నాయి, ఇవి ఫన్నీ మరియు ఫ్రెడ్డీ ధృవీకరించనివిగా భావిస్తారు.
- జంబో తనఖా అని పిలువబడే సాధారణ తనఖా తనఖా. జంబో తనఖాలు ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ పరిమితుల కంటే గణనీయమైన మొత్తానికి రాసిన రుణాలు. 2018 లో చాలా యుఎస్ కౌంటీలలో పరిమితి 3 453, 100, కానీ కొన్ని అధిక-ధర ప్రాంతాలలో, ఇది 9 679, 650 వరకు ఉంటుంది. కాని తనఖాలు జంబోగా ఉండవలసిన అవసరం లేదు. తక్కువ డౌన్ చెల్లింపు అనధికారిక స్థితిని ప్రేరేపిస్తుంది. పరిమితి మారుతూ ఉంటుంది, అయితే సాంప్రదాయిక తనఖాపై 10 శాతం లేదా ఎఫ్‌హెచ్‌ఏ loan ణం మీద 3 శాతం తక్కువగా ఉంటుంది. అంతేకాకుండా, కొనుగోలుదారు యొక్క debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి (డిటిఐ) ఒక అంశం, ఇది సాధారణంగా 42 కన్నా తక్కువ ఉండాలి ధృవీకరించే రుణంగా అర్హత సాధించడానికి శాతం. 630-650 పైన ఉన్న క్రెడిట్ స్కోరు కూడా సాధారణంగా అవసరం. తనఖా ధృవీకరించబడకపోతే ఆస్తి రకం కూడా నిర్ణయించవచ్చు. ఉదాహరణకు, కాండోస్ కొనుగోలుదారులు తమ డ్రీం వెకేషన్ యూనిట్ కన్ఫర్మ్ కాదని తెలుసుకున్నప్పుడు తరచూ ముంచెత్తుతారు, ఎందుకంటే కాంప్లెక్స్ వారెంటబుల్ కానిదిగా పరిగణించబడుతుంది. డెవలపర్ వంటి ఒకే సంస్థ 10 శాతం కంటే ఎక్కువ యూనిట్లను కలిగి ఉన్న కాండో అసోసియేషన్లు ఇందులో ఉన్నాయి. ఇతర ఆపదలలో ఎక్కువ భాగం యూనిట్లు యజమాని-ఆక్రమించబడకపోతే, చదరపు ఫుటేజీలో 25 శాతానికి పైగా వాణిజ్యపరంగా ఉంటే, లేదా ఇంటి యజమానుల సంఘం (HOA) వ్యాజ్యంలో ఉంటే.
