ఒక రోజు మీ రోత్ ఇరా స్వయంగా నిధులు సమకూరుస్తుంది

విషయ సూచిక

• పదవీ విరమణలో మీకు ఏమి అవసరమో అంచనా వేయండి
• ఆశించిన నెలవారీ ప్రయోజనాలను తీసివేయండి
• ఫాక్టర్ ఇన్ టైమ్ హారిజన్స్
• మీ రాబడి రేటును నిర్ణయించండి
• ద్రవ్యోల్బణం కోసం ఖాతా
• అన్నీ కలిపి ఉంచండి
• మీ మిత్రుడు: సమ్మేళనం ఆసక్తి
• పదవీ విరమణ ఖాతాలకు సమ్మేళనం
• సమ్మేళనం ఆసక్తి యొక్క దీర్ఘకాలిక ప్రభావం
• చక్కటి వృత్తాకార పెట్టుబడి ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయండి

రోత్ IRA ఖాతాలో పెట్టుబడులు రాబడిని నిర్ణయిస్తాయి, వడ్డీ రేటు కాదు. ఒక రోజు, ఆ రాబడి వార్షిక సహకారాన్ని మించిపోతుంది, సమ్మేళనం యొక్క శక్తికి కృతజ్ఞతలు.

కీ టేకావేస్

• రోత్ ఐఆర్ఎ అనేది పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన మార్గం.ఒక రోజు మీ ఆదాయాలు కాంపౌండింగ్ యొక్క మాయాజాలం కారణంగా మీ వార్షిక రచనలను మించిపోతాయి.మీ రోత్ ఐఆర్ఎ ఖాతాలో పదవీ విరమణ కోసం మీరు ఆదా చేసినప్పుడు, ఒక నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లక్ష్యం కోసం పనిచేయడం ముఖ్యం, మీ పన్ను బిల్లును తగ్గించడానికి మీ వార్షిక సహకారాన్ని పెంచడం కంటే.

మీరు మీ రోత్ IRA ఖాతాలో పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేసినప్పుడు, మీ పన్ను బిల్లును తగ్గించడానికి మీ వార్షిక సహకారాన్ని పెంచడం కంటే, నిర్దిష్ట పెట్టుబడి లక్ష్యం కోసం పనిచేయడం ముఖ్యం.

మీరు డబ్బును ఆదా చేసి, పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు మనస్సులో లక్ష్యాన్ని కలిగి ఉండాలి మరియు మీ భవిష్యత్ ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని నిర్ధారించడానికి రూపొందించిన పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉండాలి. మీరు అలాంటి లక్ష్యాన్ని ఏర్పరచుకునే వరకు, మీరు తగినంతగా ఆదా చేస్తున్నారో లేదో తెలుసుకోవడానికి లక్ష్యం లేదు.

56%

"2019 ప్లానింగ్ & ప్రోగ్రెస్ స్టడీ" అని పిలువబడే నార్త్ వెస్ట్రన్ మ్యూచువల్ అధ్యయనం ప్రకారం, పదవీ విరమణ ఎంత అవసరమో తెలియని అమెరికన్ల సంఖ్య.

దశ 1: పదవీ విరమణలో మీకు ఎంత ఆదాయం అవసరమో అంచనా వేయండి

ఈ దశ గమ్మత్తైనది ఎందుకంటే మీరు ప్రస్తుతం జీవించని జీవితానికి ఖర్చు స్థాయిలను అంచనా వేస్తున్నారు. సరళంగా ఉంచడానికి, చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మీ ప్రస్తుత ఆదాయంలో 80% ను యార్డ్ స్టిక్ గా ఉపయోగించమని సిఫార్సు చేస్తున్నారు. మా ఉదాహరణ కోసం, మేము నెలకు $ 10, 000 ఆదాయాన్ని తీసుకుంటాము, ఇది 80% వద్ద $ 8, 000 లేదా సంవత్సరానికి, 000 96, 000.

దశ 2: ఆశించిన నెలవారీ సామాజిక భద్రత మరియు పెన్షన్ ప్రయోజనాలను తీసివేయండి

మీరు ఈ సమాచారాన్ని మీ వార్షిక సామాజిక భద్రత సంపాదన రికార్డులో మరియు మీ సంస్థ యొక్క మానవ వనరుల విభాగంలో కనుగొనవచ్చు. దశ 1 నుండి మీరు ఆశించిన నెలవారీ పదవీ విరమణ ఆదాయం నుండి ఈ ప్రయోజనాలను తీసివేయండి. మీకు నెలవారీ యాన్యుటీ చెల్లింపులు వంటి హామీ ఆదాయం యొక్క ఇతర వనరులు ఉంటే-వాటిని కూడా తీసివేయండి.

మా ఉదాహరణ కోసం, నెలవారీ సామాజిక భద్రత మరియు పెన్షన్ ఆదాయం నెలకు, 000 4, 000 ఉంటుందని మేము అనుకుంటాము. ఇది పదవీ విరమణ సమయంలో అవసరమైన ఆదాయాన్ని నెలకు, 000 4, 000 లేదా సంవత్సరానికి, 000 48, 000 కు తగ్గిస్తుంది.

దశ 3: టైమ్ హారిజన్స్లో కారకం

ఇక్కడ ఆందోళన చెందడానికి మూడు సంఖ్యలు ఉన్నాయి: మీ ప్రస్తుత వయస్సు, మీరు పదవీ విరమణ చేసిన వయస్సు మరియు మీరు పనిని విడిచిపెట్టిన తర్వాత మీరు జీవించాలని ఆశించే సంవత్సరాల సంఖ్య.

మీరు పదవీ విరమణగా ఎంతకాలం జీవించవచ్చో నిర్ణయించడానికి మీరు ఆయుర్దాయం పటాలను ఉపయోగించవచ్చు, కానీ మీ దగ్గరి బంధువుల దీర్ఘాయువును పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా సులభం, ఆపై చుట్టుముట్టండి.

మా ఉదాహరణ కోసం, మేము ప్రస్తుత వయస్సు 35, పదవీ విరమణ వయస్సు 65 మరియు మీరు పదవీ విరమణలో 20 సంవత్సరాలు జీవిస్తాము.

దశ 4: మీ పదవీ విరమణ ఆస్తులపై పెట్టుబడి (ROI) రాబడి రేటును నిర్ణయించండి

వాస్తవానికి, దీన్ని శాస్త్రీయంగా చేయడానికి మార్గం లేదు, కానీ స్టాక్ మార్కెట్లో దీర్ఘకాలిక ROI సుమారు 8%. మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత మీ పదవీ విరమణ ఆస్తులపై తక్కువ రేటు రాబడిని మీరు ఆశించవచ్చు, అన్ని సంభావ్యతలలో, మీ పెట్టుబడులు సాపేక్షంగా సాంప్రదాయికంగా ఉంటాయి.

మా ఉదాహరణ కోసం, మేము పదవీ విరమణ వరకు 8% ROI interest లేదా వడ్డీ రేటును ume హిస్తాము మరియు ఆ తరువాత 5%.

దశ 5: ద్రవ్యోల్బణానికి ఖాతా

ద్రవ్యోల్బణాన్ని లెక్కించడం మంచిది, ఎందుకంటే ఇది మీ ప్రణాళికల ఫలితాలపై ప్రధాన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. మా ఉదాహరణ కోసం, మేము 3% ద్రవ్యోల్బణ రేటును ume హిస్తాము.

దశ 6: ఇవన్నీ కలిసి ఉంచండి

ఇప్పటివరకు మనకు ఉన్నది ఇక్కడ ఉంది:

1. అవసరమైన వార్షిక పదవీ విరమణ ఆదాయం: $ 48, 000 ప్రస్తుత వయస్సు, 35; పదవీ విరమణ వయస్సు, 65; మరియు పదవీ విరమణ చేసిన సంవత్సరాలు, 20 రాబడి రేటు: పదవీ విరమణకు ముందు 8%; పదవీ విరమణ సమయంలో 5% వార్షిక ద్రవ్యోల్బణ రేటు: 3%

గణితాన్ని చేయడానికి మీరు ఆన్‌లైన్ కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించవచ్చు. మా ఉదాహరణ నుండి వచ్చిన బొమ్మను ఉపయోగించి, మీ ప్రస్తుత ఆదాయంలో 80% తో 65 ఏళ్ళ వయసులో పదవీ విరమణ చేయడానికి మీరు సుమారు 9 1.97 మిలియన్లు సేకరించాలి.

ఇప్పుడు మీరు మీ పదవీ విరమణ పెట్టుబడులతో లక్ష్యంగా 1.97 మిలియన్ డాలర్లు. మీరు రచనలు చేసినప్పుడు, మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి మీరు ఎంత దగ్గరగా ఉన్నారో మీకు తెలుస్తుంది. పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం చాలా కష్టమైన పని అనిపించవచ్చు. మీరు పదవీ విరమణ వయస్సు వచ్చేవరకు మీ పొదుపుతో నెలకు, మరియు సంవత్సరానికి సంవత్సరానికి చాలా క్రమశిక్షణతో ఉండాలి. మార్కెట్ యొక్క హాట్ స్టాక్స్ లేదా ప్రమాదకర రంగాలలోకి దూకడం నివారించడానికి మీకు సంకల్ప శక్తి అవసరం మరియు బదులుగా, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్‌ను కొనసాగించండి.

ఎప్పుడూ పదవీ విరమణ చేయకూడదని ప్లాన్ చేయడం వాస్తవిక పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కాదు ఎందుకంటే మీరు unexpected హించని విధంగా పదవీ విరమణ చేయవలసి వస్తుంది.

పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం చాలా కష్టం, పదవీ విరమణ పొదుపులో ఒక భాగం మీ వైపు ఉంది: సమ్మేళనం ఆసక్తి.

మీ పదవీ విరమణ మిత్రుడు: సమ్మేళనం ఆసక్తి

మీరు మీ రోత్ ఐఆర్ఎకు గరిష్టంగా సహకరిస్తున్నప్పటికీ మరియు సంవత్సరానికి అలా చేయడంలో చాలా క్రమశిక్షణతో ఉన్నప్పటికీ, ఆ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డును నిర్మించడానికి మీ రచనలు మాత్రమే సరిపోవు. అందుకే సమ్మేళనం ఆసక్తి చాలా ముఖ్యం.

సమ్మేళనం ఆసక్తి అంటే మీ రచనలపై వచ్చే ఆసక్తి మరియు ఆ ప్రిన్సిపాల్ యొక్క పేరుకుపోయిన ఆసక్తి. సంక్షిప్తంగా, ఇది మీరు గతంలో సంపాదించిన వడ్డీపై ఆసక్తి. కాంపౌండింగ్ వడ్డీ పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తాన్ని సాధారణ వడ్డీ కంటే వేగంగా పెరగడానికి అనుమతిస్తుంది, ఇది ప్రిన్సిపాల్‌పై మాత్రమే లెక్కించబడుతుంది.

పదవీ విరమణ ఖాతాలకు సమ్మేళనం

వార్షిక రచనలలో, 000 12, 000 ఉపయోగించి ఒక ఉదాహరణను చూద్దాం (మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ప్రతి ఒక్కరూ సంవత్సరానికి, 000 6, 000 ను రోత్ ఐఆర్ఎకు అందిస్తారని మేము అనుకుంటాము).

మీ $ 12, 000 డిపాజిట్లు 8% సంపాదిస్తే, ఆ సంవత్సరానికి సాధారణ వడ్డీ 60 960 అవుతుంది. మీ ఖాతాలు సమిష్టిగా సంవత్సరానికి, 9 12, 960 వద్ద ముగుస్తాయి. మరుసటి సంవత్సరం, సంయుక్త బ్యాలెన్స్, 9 25, 920 అవుతుంది.

మీ రోత్ IRA ఖాతాలు 8% మిశ్రమ రేటుతో వడ్డీని సంపాదిస్తాయని అనుకుందాం. మొదటి సంవత్సరం చివరలో, మీరు సాధారణ వడ్డీని సంపాదించినట్లే మీకు అదే బ్యాలెన్స్ ఉంటుంది:, 9 12, 960.

రెండవ సంవత్సరం చివరిలో,, 9 25, 920 కు బదులుగా, మీరు మొదటి సంవత్సరం వడ్డీపై సంపాదించిన అదనపు వడ్డీ కారణంగా మీకు, 9 26, 957 ఉంటుంది. ఇంకా పెద్ద తేడా లేదు, కానీ సాధారణ ఆసక్తి కంటే ఎక్కువ సంపాదించవచ్చు.

వాస్తవానికి, ఎక్కువ సంవత్సరాలు గడిచేకొద్దీ, సమ్మేళనం యొక్క ప్రభావం ఎక్కువ. రాబోయే ఐదేళ్లలో మీ ఆదాయానికి ఏమి జరుగుతుందో ఇక్కడ ఉంది:

• సంవత్సరం 1: $ 960 సంవత్సరాల 2: $ 2, 957 సంవత్సరాల 3: $ 6, 073 సంవత్సరం 4: $ 10, 399 సంవత్సరాల 5: $ 16, 031

సమ్మేళనం ఆసక్తి యొక్క దీర్ఘకాలిక ప్రభావం

5 వ సంవత్సరంలో, మీ ఖాతా వృద్ధి అకస్మాత్తుగా మీ వార్షిక సహకారాన్ని మించిపోయింది. మీ ఖాతా పెరుగుతూనే ఉన్నందున, ఆ పెరుగుదల పెరుగుతుంది మరియు పెరుగుతుంది, చివరికి 10 వ సంవత్సరంలో మీ ఖాతాకు, 7 67, 746 ను జోడిస్తుంది. ఇది మీ వార్షిక సహకారం కంటే 564% ఎక్కువ.

నిజమే, ఇది వరుసగా పదేళ్లపాటు 8% స్థిర రాబడిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. నిజ జీవితంలో, స్టాక్ మార్కెట్ మరియు మీ పెట్టుబడులు అటువంటి స్థిరమైన రాబడిని చూడవు. కొన్ని సంవత్సరాలు మీరు 25% వృద్ధిని చూస్తారు, మరికొందరు 15% నష్టాలు కావచ్చు. ఇప్పటికీ, 8% స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడిపై దీర్ఘకాలిక రాబడి (ROI), కాబట్టి ఇది లక్ష్యంగా ఉండటానికి సహేతుకమైన సగటు.

కాలక్రమేణా, మీ రచనలు మీరు వార్షిక ప్రాతిపదికన ఖాతాలో ఉంచిన మొత్తాన్ని మించిపోతాయి. ఒక నిర్దిష్ట సంవత్సరంలో మీ ఖాతా, 000 12, 000 కంటే ఎక్కువ పెరుగుతున్నందున మీరు రచనలు చేయడం మానేయాలని కాదు. వృద్ధి యొక్క ముఖ్య భాగం పెద్ద సహకారాన్ని కలిగి ఉంది. కాబట్టి అంకితభావంతో ఉండండి మరియు ప్రతి సంవత్సరం ఖాతాకు నిధులు ఇవ్వండి (వీలైతే గరిష్ట మొత్తానికి).

చక్కటి వృత్తాకార పెట్టుబడి ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయండి

మీ $ 1.97 మిలియన్ల గూడు గుడ్డును నిర్మించడానికి రోత్ ఐఆర్ఎ మీకు సరిపోతుందా? బహుశా కాదు, ఎందుకంటే మీరు సంవత్సరానికి, 000 6, 000 వరకు మాత్రమే సహకరించగలరు.

రోత్ IRA విలువైన పన్ను ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది (పదవీ విరమణలో పన్ను రహిత ఉపసంహరణలు మరియు అవసరమైన కనీస పంపిణీలు (RMD లు)), కానీ ఇది బాగా వృత్తాకార విరమణ పొదుపు ప్రణాళికలో ఒక భాగం మాత్రమే. మీ యజమానితో మీకు 401 (కె) ఉంటే, అది మరొక మంచి ఎంపిక, ప్రత్యేకించి మీ యజమాని సరిపోయే రచనలను అందిస్తే.

మీకు పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ఒక షాట్ మాత్రమే లభిస్తుంది, కాబట్టి అర్హత కలిగిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లేదా సలహాదారుతో కలిసి పనిచేయడం సహాయపడుతుంది. సలహాదారు మీకు పదవీ విరమణ కోసం లక్ష్యాలను నిర్దేశించడానికి మరియు వాటిని చేరుకోవడానికి ఒక ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయడంలో మీకు సహాయం చేస్తుంది.