ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ అంటే ఏమిటి?
ఓపెన్ బ్యాంకింగ్‌ను "ఓపెన్ బ్యాంక్ డేటా" అని కూడా అంటారు. ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ అనేది బ్యాంకింగ్ అభ్యాసం, ఇది మూడవ పార్టీ ఆర్థిక సేవా సంస్థలకు అప్లికేషన్ ప్రోగ్రామింగ్ ఇంటర్‌ఫేస్‌ల (API లు) ద్వారా బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంక్ ఆర్థిక సంస్థల నుండి వినియోగదారుల బ్యాంకింగ్, లావాదేవీ మరియు ఇతర ఆర్థిక డేటాకు బహిరంగ ప్రాప్యతను అందిస్తుంది. ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ వినియోగదారులు, ఆర్థిక సంస్థలు మరియు మూడవ పార్టీ సర్వీసు ప్రొవైడర్ల ఉపయోగం కోసం సంస్థలలోని ఖాతాలు మరియు డేటాను నెట్‌వర్కింగ్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ అనేది బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమను పున e రూపకల్పన చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న నూతన ఆవిష్కరణలకు ప్రధాన వనరుగా మారుతోంది.
కీ టేకావేస్
- ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ అనేది మూడవ పార్టీ అనువర్తనాల ద్వారా వినియోగదారు బ్యాంకింగ్ మరియు ఆర్థిక ఖాతాల ప్రాప్యతను మరియు నియంత్రణను అనుమతించే వ్యవస్థ. ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ యొక్క పోటీ ప్రకృతి దృశ్యం మరియు వినియోగదారు అనుభవాన్ని పున hap రూపకల్పన చేసే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంది. ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ వారి డేటాను మరింత విస్తృతంగా పంచుకోవడంతో వినియోగదారులకు మంచి లాభాలు మరియు తీవ్రమైన నష్టాలు రెండింటికీ అవకాశం పెంచుతుంది.
ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ అర్థం చేసుకోవడం
ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ కింద, బ్యాంకులు కస్టమర్ల వ్యక్తిగత మరియు ఆర్థిక డేటాను మూడవ పార్టీ సేవా ప్రదాతలకు యాక్సెస్ మరియు నియంత్రణకు అనుమతిస్తాయి, ఇవి సాధారణంగా టెక్ స్టార్టప్‌లు మరియు ఆన్‌లైన్ ఫైనాన్షియల్ సర్వీస్ విక్రేతలు. ఆన్‌లైన్ అనువర్తనంలో సేవా నిబంధనల స్క్రీన్‌పై పెట్టెను తనిఖీ చేయడం వంటి అటువంటి ప్రాప్యతను బ్యాంకు అనుమతించటానికి వినియోగదారులు సాధారణంగా కొంత సమ్మతిని ఇవ్వాలి. మూడవ పార్టీ ప్రొవైడర్స్ API లు కస్టమర్ యొక్క షేర్డ్ డేటాను (మరియు కస్టమర్ యొక్క ఆర్థిక ప్రతిరూపాల గురించి డేటా) ఉపయోగించవచ్చు. ఉపయోగాలు కస్టమర్ యొక్క ఖాతాలను మరియు లావాదేవీ చరిత్రను ఆర్థిక సేవా ఎంపికల శ్రేణితో పోల్చడం, పాల్గొనే ఆర్థిక సంస్థలు మరియు కస్టమర్లలో మార్కెటింగ్ ప్రొఫైల్‌లను రూపొందించడానికి డేటాను సమగ్రపరచడం లేదా కస్టమర్ తరపున కొత్త లావాదేవీలు మరియు ఖాతా మార్పులు చేయడం వంటివి ఉండవచ్చు.
ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ యొక్క వాగ్దానం
ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ అనేది బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమలో ఆవిష్కరణకు చోదక శక్తి. కేంద్రీకరణకు బదులుగా నెట్‌వర్క్‌లపై ఆధారపడటం ద్వారా, ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ ఆర్థిక సేవల వినియోగదారులకు వారి ఆర్థిక డేటాను ఇతర ఆర్థిక సంస్థలతో సురక్షితంగా పంచుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ API లు ఒక బ్యాంక్ యొక్క చెకింగ్ ఖాతా సేవను మరొక బ్యాంకుకు ఉపయోగించకుండా మారే కొన్నిసార్లు కఠినమైన ప్రక్రియను సులభతరం చేస్తాయి. ప్రస్తుత పొదుపు ఖాతా కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును సంపాదించే కొత్త పొదుపు ఖాతా లేదా తక్కువ వడ్డీ రేటుతో వేరే క్రెడిట్ కార్డ్ వంటి ఉత్తమమైన ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను గుర్తించడానికి వినియోగదారుల లావాదేవీల డేటాను కూడా API చూడవచ్చు.
నెట్‌వర్క్డ్ ఖాతాల వాడకం ద్వారా, మరింత లాభదాయకమైన రుణ నిబంధనలను అందించడానికి ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ వినియోగదారులకు ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు రిస్క్ స్థాయి గురించి మరింత ఖచ్చితమైన చిత్రాన్ని పొందడానికి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది. అప్పు తీసుకునే ముందు వినియోగదారులు తమ సొంత ఆర్థిక విషయాల గురించి మరింత ఖచ్చితమైన చిత్రాన్ని పొందడానికి ఇది సహాయపడుతుంది. ఇల్లు కొనాలనుకునే కస్టమర్ల కోసం ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ అనువర్తనం కస్టమర్లు తమ ఖాతాల్లోని మొత్తం సమాచారం ఆధారంగా స్వయంచాలకంగా లెక్కించగలిగే వాటిని స్వయంచాలకంగా లెక్కించవచ్చు, బహుశా ప్రస్తుతం అందించే తనఖా రుణ మార్గదర్శకాల కంటే నమ్మదగిన చిత్రాన్ని అందిస్తుంది. దృష్టి లోపం ఉన్న కస్టమర్లు వాయిస్ ఆదేశాల ద్వారా వారి ఆర్థిక పరిస్థితులను బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి మరొక అనువర్తనం సహాయపడవచ్చు. ఓపెన్ అకౌంటింగ్ చిన్న వ్యాపారాలకు ఆన్‌లైన్ అకౌంటింగ్ ద్వారా సమయాన్ని ఆదా చేయడంలో సహాయపడుతుంది మరియు మోసాలను గుర్తించే సంస్థలకు కస్టమర్ ఖాతాలను బాగా పర్యవేక్షించడానికి మరియు సమస్యలను త్వరగా గుర్తించడంలో సహాయపడుతుంది.
ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ పెద్ద, స్థాపించబడిన బ్యాంకులు చిన్న మరియు క్రొత్త బ్యాంకులతో మరింత పోటీ పడటానికి బలవంతం చేస్తుంది, దీని ఫలితంగా తక్కువ ఖర్చులు, మెరుగైన సాంకేతికత మరియు మంచి కస్టమర్ సేవ. స్థాపించబడిన బ్యాంకులు కొత్త సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని అవలంబించడానికి డబ్బును ఖర్చు చేయడానికి మరియు ఖర్చు చేయడానికి ప్రస్తుతం ఏర్పాటు చేయని కొత్త మార్గాల్లో పనులు చేయాల్సి ఉంటుంది. ఏదేమైనా, లావాదేవీలను సులభతరం చేయడానికి బదులుగా కస్టమర్లు వారి ఆర్థిక నిర్వహణకు మెరుగైన సహాయం చేయడం ద్వారా కస్టమర్ సంబంధాలను మరియు కస్టమర్ నిలుపుదలని బలోపేతం చేయడానికి బ్యాంకులు ఈ కొత్త సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఉపయోగించుకోవచ్చు.
బ్యాంకులు ఓపెన్ బ్యాంకింగ్‌ను అందించే ముందు, మింట్ లేదా పర్సనల్ క్యాపిటల్ వంటి అగ్రిగేషన్ సైట్‌లు అందుబాటులో ఉన్నాయి, అవి వినియోగదారుల ఖాతా సమాచారాన్ని వారి అన్ని ఆర్థిక సంస్థల నుండి మిళితం చేస్తాయి, తద్వారా వారు దానిని ఒకే చోట చూడగలరు. ప్రతి సేవకు వినియోగదారులు వారి వినియోగదారు పేర్లు మరియు పాస్‌వర్డ్‌లను అప్పగించాలని, ఆపై ఆ ఖాతాల స్క్రీన్‌ల నుండి డేటాను స్క్రాప్ చేయడం ద్వారా ఇటువంటి సేవలు దీనిని సాధిస్తాయి. ఈ అభ్యాసం భద్రతా ప్రమాదాలను కలిగి ఉంది మరియు స్క్రీన్ స్క్రాపింగ్ యొక్క ఫలితాలు ఎల్లప్పుడూ పూర్తిగా ఖచ్చితమైనవి కావు, వినియోగదారులకు లావాదేవీలను గుర్తించడం చాలా కష్టమవుతుంది. అదనంగా, వినియోగదారులు వారి ఆర్థిక ఖాతాలన్నీ ఖాతా అగ్రిగేషన్ సేవలకు అనుకూలంగా లేవని కనుగొనవచ్చు, వారి ఆర్థిక విషయాల యొక్క నిజమైన లేదా పూర్తి చిత్రాన్ని పొందకుండా నిరోధిస్తుంది. API లు మరింత సురక్షితమైన ఎంపికగా పరిగణించబడతాయి ఎందుకంటే అవి ఖాతా ఆధారాలను పంచుకోకుండా నేరుగా డేటాను భాగస్వామ్యం చేయడానికి అనువర్తనాలను ప్రారంభిస్తాయి.
ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ ప్రమాదాలు
ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ వినియోగదారులకు ఆర్థిక డేటా మరియు సేవలకు అనుకూలమైన ప్రాప్యత మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు కొన్ని ఖర్చులను క్రమబద్ధీకరించడం రూపంలో ప్రయోజనాలను అందించవచ్చు. అయినప్పటికీ ఇది ఆర్థిక గోప్యతకు మరియు వినియోగదారుల ఆర్థిక భద్రతకు తీవ్రమైన నష్టాలను కలిగిస్తుంది, అలాగే ఆర్థిక సంస్థలకు బాధ్యతలను కలిగిస్తుంది. ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ API లు కస్టమర్ యొక్క ఖాతాను శుభ్రపరిచే హానికరమైన మూడవ పక్ష అనువర్తనం వంటి భద్రతా ప్రమాదాలు లేకుండా లేవు. ఇది తీవ్రమైన (మరియు తక్కువ అవకాశం) ముప్పు అవుతుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థలతో సహా ఆధునిక యుగంలో సాపేక్షంగా విస్తృతంగా మారిన పేలవమైన భద్రత, హ్యాకింగ్ లేదా అంతర్గత బెదిరింపుల కారణంగా డేటా ఉల్లంఘనలు చాలా విస్తృతమైన ఆందోళనలుగా ఉంటాయి మరియు ఎక్కువ డేటా ఎక్కువ మార్గాల్లో పరస్పరం అనుసంధానించబడినందున ఇది సర్వసాధారణంగా ఉంటుంది.
ఓపెన్ బ్యాంకింగ్ ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ యొక్క పోటీ ప్రకృతి దృశ్యాన్ని మార్చే అవకాశం ఉంది, ఇది పైన వివరించిన విధంగా పోటీని పెంచడం ద్వారా వినియోగదారులకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది, అయితే రివర్స్ ఎఫెక్ట్‌ను కలిగి ఉంటుంది మరియు సహజమైన కారణంగా ఆర్థిక సేవల్లో ఏకీకరణకు దారితీస్తే వినియోగదారుల ఖర్చులను పెంచుతుంది. పెద్ద డేటా మరియు నెట్‌వర్క్ ప్రభావాల నుండి ఆర్థిక వ్యవస్థలు. మార్కెట్ ఏకాగ్రత మరియు అసోసియేట్ ధరల శక్తి వినియోగదారులకు ఏదైనా ఖర్చు ప్రయోజనాలను పూడ్చడం కంటే ఎక్కువ. ఆన్‌లైన్ షాపింగ్, సెర్చ్ ఇంజన్లు మరియు సోషల్ మీడియా వంటి ఇతర ఇంటర్నెట్-ఆధారిత సేవలలో ఇటువంటి మార్కెట్ ఏకీకరణ ఇప్పటికే చూడబడింది మరియు విస్తృతంగా విమర్శించబడింది, దీనిలో వినియోగదారులు మరియు రెగ్యులేటర్లు టెక్ దిగ్గజాల ద్వారా వినియోగదారుల డేటాను దుర్వినియోగం చేస్తారని విస్తృతంగా నమ్ముతారు. వారి స్వంత ప్రయోజనం కోసం. మార్కెట్ ఏకాగ్రత యొక్క ప్రత్యక్ష ఖర్చులకు మించి, కస్టమర్ల ప్రైవేట్ ఫైనాన్షియల్ డేటాను దుర్వినియోగం చేయడం చివరికి మరింత ఆందోళనలను కలిగిస్తుంది.
