వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారు

విషయ సూచిక

• ఆర్థిక సలహాదారు అంటే ఏమిటి?
• ఆర్థిక సలహాదారులను అర్థం చేసుకోవడం
• వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళికలు

వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారు అంటే ఏమిటి?

వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారు అనేది ఖాతాదారులకు వారి నిర్దిష్ట అవసరాలకు అనుగుణంగా ఆర్థిక సలహా మరియు సేవలను అందించే ఒక ప్రొఫెషనల్. వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారులకు వారి కస్టమర్ల అవసరాలకు అనుగుణంగా పరిష్కారాలను అందించడానికి, ఖరీదైన లోపాలను నివారించడానికి మరియు ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి నైపుణ్యం మరియు అనుభవం ఉంది, అలాగే ఖాతాదారుల ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు లక్ష్యాలతో అనుసంధానించబడిన సేవలు మరియు ఉత్పత్తుల సూట్‌ను అందిస్తాయి. కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులు వారి సలహా కోసం ఫ్లాట్ ఫీజును అందుకుంటారు, మరికొందరు పెట్టుబడుల అమ్మకం నుండి కమీషన్లు పొందుతారు.

కీ టేకావేస్

• వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారులు కస్టమర్లకు తగిన ఆర్థిక సలహాలు మరియు సేవలను అందించే నిపుణులు. యుఎస్‌లో, ఆర్థిక సలహాదారులు ఫిన్రా సిరీస్ 7 మరియు 65 లేదా 66 లైసెన్స్‌లను కలిగి ఉంటారు మరియు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి ®) వంటి వివిధ హోదాలను కలిగి ఉండవచ్చు. ఆర్థిక సలహాదారులు మొదట వారి ఖాతాదారుల కోసం ఒక ఆర్థిక ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయండి, ఇది వారి ప్రస్తుత మరియు ఆర్థిక అవసరాలను అంచనా వేస్తుంది మరియు వారి జీవితంలోని అనేక కోణాలను పరిగణిస్తుంది. మంచి ఆర్థిక ప్రణాళికలు ద్రవంగా ఉంటాయి మరియు వాటిని మరియు వారి పెట్టుబడులను ప్రభావితం చేసే మార్పుల గురించి క్లయింట్‌కు తెలుసు.

వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారుని అర్థం చేసుకోవడం

వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారుని కనుగొనడం చాలా కష్టమైన మరియు గందరగోళంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే చాలా మంది ఆర్థిక సేవల నిపుణులు ఉన్నారు, వీరి విధులు ఆర్థిక సలహాదారుల మాదిరిగానే ఉంటాయి. ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ అసోసియేషన్ (ఎఫ్‌పిఎ) మరియు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నాప్ఫా) వంటి వృత్తిపరమైన సంస్థలు మీ ప్రాంతంలో సలహాదారులను గుర్తించడంలో సహాయపడతాయి. ఆర్థిక సలహాదారుని ఎన్నుకునేటప్పుడు, వారి చరిత్ర మరియు ఆధారాలను ధృవీకరించడం చాలా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, వారికి FINRA లైసెన్సులు లేదా ప్రొఫెషనల్ హోదా ఉందా అని అడగండి. యుఎస్‌లో, ఆర్థిక సలహాదారులు ఫిన్రా సిరీస్ 7 మరియు సిరీస్ 65 లేదా 66 లైసెన్స్‌లను కలిగి ఉన్నారు. సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (CFP®), చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (CFA), చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (ChFC) మరియు రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ (RIA) హోదాలు సలహాదారుడి అనుభవం మరియు శిక్షణకు మంచి సూచికలు. అలాగే, ఆర్థిక సలహాదారులు ఇతర సామర్థ్యాలలో పనిచేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, వారు అకౌంటెంట్లు, న్యాయ నిపుణులు లేదా బ్రోకర్లు కావచ్చు.

వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారు మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళిక

సలహాలను అందించడానికి మరియు ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను సిఫారసు చేయడానికి ముందు, ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు ఆర్థిక ప్రణాళికలను రూపొందిస్తారు. ఇది వారి ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు ఆర్థిక స్థితి యొక్క సమగ్ర మూల్యాంకనాన్ని కలిగి ఉంటుంది. ఇది వయస్సు (సమయ హోరిజోన్), ఆర్థిక లక్ష్యాలు (విద్య కోసం ఆదా చేయడం, ఇంటిని కొనడం, మూలధనాన్ని కాపాడుకోవడం లేదా ఆదాయాన్ని సంపాదించడం) వంటి క్లిష్టమైన, ప్రాథమిక సమాచారాన్ని మరియు ప్రమాదం మరియు బహుమతి కోసం ఆకలిని కూడా పరిగణిస్తుంది. ఇది తరచుగా విద్య, నికర విలువ మరియు ప్రభుత్వ మరియు ప్రైవేట్ మార్కెట్లలో అనుభవం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. ఆర్థిక ప్రణాళికల యొక్క అదనపు అంశాలు పన్ను బాధ్యతలు, ఆస్తి కేటాయింపు మరియు భవిష్యత్ పదవీ విరమణ మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళికలను కలిగి ఉంటాయి. భవిష్యత్ నగదు ప్రవాహాలు, ఆస్తి విలువలు మరియు ఉపసంహరణ ప్రణాళికలను అంచనా వేయడానికి ఆర్థిక ప్రణాళికలు వేరియబుల్స్‌ను ఉపయోగించవచ్చు.

మంచి వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారు వేర్వేరు క్లయింట్‌లపై టెంప్లేట్‌లను తిరిగి ఉపయోగించరు. ఆర్థిక ప్రణాళికల్లో ఎక్కువ భాగం క్లయింట్ యొక్క జీవిత లక్ష్యాలు, సంపద బదిలీ ప్రణాళికలు మరియు అంచనా వ్యయాల స్థాయిలపై పరిశోధనలు మరియు పరిగణనలు కలిగి ఉండగా, వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారు ప్రతి కస్టమర్ యొక్క ఆర్థిక ప్రయాణంలో ప్రత్యేకమైన అంశాలను పొందుపరచడానికి సమయం తీసుకోవాలి, వాటిలో పెట్టుబడులు, బడ్జెట్, మరియు ఆర్థిక విషయాల గురించి నిరంతర విద్య. మంచి ఆర్థిక ప్రణాళిక పెట్టుబడిదారుడిని జీవిత ఆర్థిక దశల ద్వారా, ఖర్చు తగ్గించడం లేదా ఆస్తి కేటాయింపులను మార్చడం వంటి మార్పులకు అప్రమత్తం చేస్తుంది. ఆర్థిక ప్రణాళికలు కూడా ద్రవంగా ఉండాలి, అప్పుడప్పుడు నవీకరణలను అనుమతిస్తుంది.

చాలా మంది వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారులు అధిక-నికర-విలువ మరియు రిటైల్ కస్టమర్లకు తగిన ఆర్థిక సలహాలను అందించే ఫిడిలిటీ, వాన్గార్డ్ మరియు చార్లెస్ ష్వాబ్ వంటి సంపద నిర్వహణ సంస్థలలో చేరడానికి ఎన్నుకుంటారు. మోర్గాన్ స్టాన్లీ మరియు గోల్డ్మన్ సాచ్స్ వంటి కొన్ని పెద్ద ఆస్తి నిర్వాహకులు అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తుల కోసం బలమైన సంపద నిర్వహణ ఆయుధాలను కలిగి ఉన్నారు.