బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార వినియోగదారులకు విస్తృత శ్రేణిని అందిస్తుంది. కస్టమర్ సేవా ప్రతినిధుల నుండి ఆర్థిక సలహాదారుల నుండి ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ల వరకు తమ ఖాతాదారుల అవసరాలను తీర్చడానికి బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలు వేర్వేరు సిబ్బందిని కలిగి ఉన్నాయి. అధిక మరియు అల్ట్రా-హై నెట్-వర్త్ (యుహెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యూ) ఖాతాదారులకు అదనపు స్థాయి సేవలను అందించడానికి ఈ సంస్థలు ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లను నియమించాయి.
ఆర్థిక సలహాదారుకు అకిన్, ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ ఒక వ్యక్తి లేదా సంస్థ యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితులపై లోతైన విశ్లేషణను అందిస్తుంది మరియు నిర్దిష్ట పెట్టుబడి, ఎస్టేట్ ప్రణాళిక మరియు స్వచ్ఛంద లక్ష్యాల ఆధారంగా సిఫార్సులు చేస్తుంది. ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు సాధారణంగా పెద్ద ఆర్థిక సంస్థతో ఉద్యోగం చేస్తారు, ఆర్థిక సలహాదారులు లేదా సంపద నిర్వాహకులు బ్యాంకింగ్ వాతావరణానికి వెలుపల పనిచేస్తారు. కానీ ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ కావడానికి ఏమి పడుతుంది? మరియు వారు ఎంత చేస్తారు? ఈ ఆర్టికల్ ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ ఏమి చేస్తుందో, విద్య మరియు నైపుణ్యాలు ఒకటి కావడానికి మరియు ఎవరైనా ఈ స్థితిలో చేసే సగటు జీతం గురించి వివరిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు ఆర్థిక సంస్థలలో పనిచేస్తారు మరియు అధిక మరియు అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తులను తీర్చగలరు. ప్రాధమిక విధుల్లో ఖాతాదారుల ఆర్థిక పరిస్థితులను నిర్వహించడం మరియు వారికి ఆర్థిక సిఫార్సులు అందించడం జరుగుతుంది. చాలా ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు కనీసం బ్యాచిలర్ డిగ్రీని కలిగి ఉంటారు మరియు లైసెన్స్ పొందారు. ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లకు బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ గురించి గొప్ప అవగాహన ఉండాలి మరియు మంచి ఇంటర్ పర్సనల్ మరియు కమ్యూనికేషన్ స్కిల్స్ ఉండాలి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు ఏమి చేస్తారు?
పైన చెప్పినట్లుగా, ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమలోని అనేక భాగాలలో పనిచేస్తారు. ఇందులో బ్యాంకులు, రుణ సంఘాలు, పెట్టుబడి బ్యాంకులు మరియు సంపద నిర్వహణ సంస్థలు ఉన్నాయి. వారు అల్ట్రా రిచ్ ఖాతాదారులకు బ్యాంకింగ్, సలహా మరియు పెట్టుబడి సేవలను అందిస్తారు.
ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లను సాధారణంగా ఒక నిర్దిష్ట బ్యాంక్ బ్రాంచ్ యొక్క ఖాతాదారులకు కేటాయించారు. ఆర్థిక సలహాదారుల మాదిరిగా కాకుండా, నిరంతర ప్రాస్పెక్టింగ్ బాధ్యత వారికి లేదు. చిన్న బ్యాంకులు లేదా రుణ సంఘాల కోసం, ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ ఫోన్ కాల్స్ చేయవచ్చు లేదా ప్రముఖ వ్యక్తులు లేదా వ్యాపారాలకు చేరుకోవచ్చు, కొత్త అధిక-విలువైన ఖాతాదారులను ఆర్థిక సంస్థకు ఆకర్షించవచ్చు. ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు, బ్యాంకు భాగస్వామ్యంతో మరియు మద్దతుతో, బ్యాంకుకు అధిక స్థాయి నిలుపుదల ఉండేలా క్లయింట్ ప్రశంస కార్యక్రమాలను అమలు చేయడానికి కూడా బాధ్యత వహించవచ్చు.
క్లయింట్ పరిస్థితులను అంచనా వేయడం
ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ ఉద్యోగంలో అత్యంత ప్రబలంగా ఉన్న భాగం క్లయింట్ మరియు బ్యాంక్ మధ్య బలమైన సంబంధాన్ని కొనసాగించడంపై దృష్టి సారించి వారి ఖాతాదారుల ఆర్థిక పరిస్థితులను నిర్వహించడం. ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు వారి ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితిని అంచనా వేయడం ద్వారా ఖాతాదారుల సంక్లిష్ట ఆర్థిక విషయాలను నిర్వహించడం ప్రారంభిస్తారు. ఈ సమీక్షలో వారి ఖాతాదారుల ఆస్తి మరియు వ్యాపార ఆసక్తులు, వారి బ్యాంక్ ఖాతాల బ్యాలెన్స్ మరియు అన్ని పెట్టుబడి దస్త్రాల విలువ వంటి సమాచారాన్ని సేకరించడం జరుగుతుంది. ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు క్లయింట్ యొక్క రుణ బాధ్యతలు మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక లక్ష్యాలకు కారణం.
సిఫార్సులు చేయడం
క్లయింట్ యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితి గురించి సమాచారాన్ని సేకరించి, పరిశీలించిన తరువాత, క్లయింట్ యొక్క లక్ష్యాలను సాధించడానికి పెట్టుబడులు మరియు పొదుపులను ఎలా ఉంచాలో ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ సిఫార్సులు చేస్తాడు. ఈ సిఫారసులలో తరచుగా క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడి ఖాతాల కోసం వివరణాత్మక పోర్ట్‌ఫోలియో స్థానాలు మరియు డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు), సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాలు మరియు మూలధనాన్ని సంరక్షించడానికి ఉద్దేశించిన ఇతర సాంప్రదాయేతర ప్రత్యామ్నాయాల మధ్య ఆస్తుల కేటాయింపు ఉన్నాయి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ల నుండి వచ్చిన సిఫార్సులు జీవిత భాగస్వామి లేదా వారసుల కోసం ట్రస్ట్ ఏర్పాటు చేయడం లేదా అధిక ఎస్టేట్ పన్నులు చెల్లించకుండా వారసులను రక్షించడానికి తగిన జీవిత బీమాను పొందడం వంటి ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అవసరాలపై కూడా దృష్టి పెట్టవచ్చు.
HNWI లు తరచుగా పన్ను బాధ్యతలను తగ్గించాల్సిన అవసరం ఉంది. అందుకని, ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులలో మరియు సంపాదించిన ఆదాయంలో పన్ను సామర్థ్యానికి సంబంధించి సూచనలు చేస్తారు. కొన్ని పన్ను బాధ్యతలను తగ్గించడంలో సహాయపడటానికి, ప్రైవేటు బ్యాంకర్లు తరచుగా క్లయింట్లు దాతృత్వం యొక్క ఆర్థిక ప్రయోజనాలను పరిగణించాలని సూచిస్తున్నారు. కొంతమంది ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు విరాళం పన్ను మినహాయింపును ఇస్తుందని నిర్ధారించడానికి స్వచ్ఛంద సంస్థలను కూడా వెట్ చేస్తారు.
విద్య మరియు శిక్షణ
చాలా ఆర్థిక సంస్థలకు ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు కనీసం బ్యాచిలర్ డిగ్రీని కలిగి ఉండాలి. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ వృత్తికి అనువైన అండర్గ్రాడ్యుయేట్ పని అకౌంటింగ్, ఫైనాన్స్ లేదా వ్యాపారంపై దృష్టి పెడుతుంది. అవసరం లేనప్పటికీ, మార్కెటింగ్ డిగ్రీ ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంకర్‌కు అతని లేదా ఆమె కెరీర్‌లో ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది. పెద్ద సంఖ్యలో UHNWI క్లయింట్లు ఉన్న ఆర్థిక సంస్థలలోని స్థానాలకు ఫైనాన్స్, అకౌంటింగ్ లేదా వ్యాపారంలో మాస్టర్స్ డిగ్రీ అవసరం కావచ్చు. ఉద్యోగంలో కొనసాగుతున్న శిక్షణ ఇవ్వబడుతుంది, సాధారణంగా పదవీకాలం ఉన్న ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ లేదా ఆర్థిక సంస్థలో సంపద నిర్వాహకుడితో పనిచేయడం ద్వారా ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది.
ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు తరచూ క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో చుట్టూ వివరణాత్మక సలహాలను అందిస్తారు కాబట్టి, స్థానాలకు కొన్ని ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) లేదా నార్త్ అమెరికన్ సెక్యూరిటీస్ అడ్మినిస్ట్రేటర్స్ అసోసియేషన్ (నాసా) లైసెన్సులు అవసరం కావచ్చు. పెట్టుబడి సలహా ఇవ్వడానికి మరియు పెట్టుబడి వ్యూహాలను అమలు చేయడానికి సాధారణంగా అవసరమయ్యే FINRA లైసెన్స్‌లలో సిరీస్ 6 మరియు సిరీస్ 7 ఉన్నాయి, అయితే నాసా లైసెన్సింగ్ మార్గదర్శకాలకు సిరీస్ 63 లేదా సిరీస్ 65 లైసెన్స్ అవసరం కావచ్చు.
ప్రతి FINRA మరియు NASAA లైసెన్స్‌లలో కొనసాగుతున్న విద్యా అవసరాలతో పాటు, ప్రోక్టర్డ్ పరీక్షను పూర్తి చేయాలి. ఈ మరియు ఇతర పరిశ్రమ హోదా మరియు ప్రొఫెషనల్ సర్టిఫికెట్లు HNWI క్లయింట్‌లతో విశ్వసనీయతను నెలకొల్పడానికి సహాయపడతాయి.
నైపుణ్యాలు
ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు సిఫారసులను రూపొందించడానికి మరియు అమలు చేయడానికి ఆర్థిక సమాచారాన్ని విశ్లేషించగలగాలి. అందువల్ల వారు క్రెడిట్ మరియు రుణ పద్ధతుల గురించి పరిజ్ఞానంతో పాటు బ్యాంకింగ్ మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థలపై గొప్ప అవగాహన కలిగి ఉండాలి. వారు ఆర్థిక మరియు మార్కెట్ వార్తల వంటి ప్రస్తుత సంఘటనల నుండి దూరంగా ఉండాలి. వారు సాధారణంగా అధిక నికర-విలువైన వ్యక్తులతో వ్యవహరించినప్పటికీ, ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు అన్ని రకాల ఖాతాదారులతో వ్యవహరించగలగాలి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు సిఫారసులను రూపొందించడానికి మరియు అమలు చేయడానికి ఆర్థిక సమాచారాన్ని విశ్లేషించగలగాలి.
ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ యొక్క గొప్ప బాధ్యత హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యుఐలతో వారి ఆస్తులు ఆర్థిక సంస్థతోనే ఉండేలా చూసుకోవడం. ప్రైవేట్ బ్యాంకర్‌గా పనిచేసే వ్యక్తి త్వరగా వ్యక్తులతో సంబంధాన్ని ఏర్పరచుకోవాలి మరియు సంభావ్య లేదా ప్రస్తుత క్లయింట్‌లతో నమ్మకాన్ని పెంచుకోవాలి. అందువల్ల అద్భుతమైన ఇంటర్ పర్సనల్ మరియు కమ్యూనికేషన్ స్కిల్స్ అవసరం.
జీతం
ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ యొక్క పరిహారం సాధారణంగా బేస్ జీతం మరియు నిర్వహణ (AUM) ఫీజు కింద ఆస్తుల ఆధారంగా కమీషన్లను కలిగి ఉంటుంది. పేస్కేల్‌లో అందుబాటులో ఉన్న ప్రస్తుత సమాచారం ప్రకారం, ఎంట్రీ లెవల్ ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు కమీషన్లు మరియు బోనస్‌లతో సహా, 4 49, 466 సంపాదించవచ్చు. మొత్తం వార్షిక పరిహారం $ 39, 000 నుండి 6 126, 000 వరకు ఉంటుంది. ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ యొక్క సగటు వార్షిక బేస్ పే $ 69, 934 అని సైట్ నివేదించింది, బోనస్ మరియు కమీషన్లతో సహా అదనపు పరిహారంలో సంవత్సరానికి మరో, 000 39, 000.
ఖాతాదారుల యొక్క చిన్న పుస్తకంతో ఉన్న ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు పెద్ద, స్థాపించబడిన వ్యాపార పుస్తకంతో ప్రైవేట్ బ్యాంకర్ల కంటే తక్కువ ఆదాయాన్ని పొందుతారు. అదేవిధంగా, ప్రాంతీయ బ్యాంకులు లేదా రుణ సంఘాలలో పనిచేసే ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు పెద్ద జాతీయ ఆర్థిక సంస్థలలో పనిచేసే వారి కంటే జీతం స్కేల్ యొక్క అధిక ముగింపులో ఉండటం తక్కువ.
బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ (బిఎల్ఎస్) లో వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారులతో ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లు ఉన్నారు. 2018 మరియు 2028 మధ్య పరిశ్రమ 7% వృద్ధి చెందుతుందని అంచనా వేసింది. ఈ వృద్ధి ఇతర వృత్తుల కంటే చాలా వేగంగా ఉంటుందని భావిస్తున్నారు.
