ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ వర్సెస్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్: ఒక అవలోకనం
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ మరియు సంపద నిర్వహణ అనేవి అతివ్యాప్తి చెందుతాయి. ఏదేమైనా, ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ ద్వారా మరియు సంపద నిర్వహణ ద్వారా అందించే ఆర్థిక సేవలు కొద్దిగా భిన్నంగా ఉంటాయి.
సంపద నిర్వహణ అనేది క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ఆప్టిమైజేషన్‌తో వ్యవహరించడం, అతని లేదా ఆమె విరక్తిని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం, లేదా అతని ప్రణాళికలు మరియు లక్ష్యాల ప్రకారం ఆర్థిక ఆస్తులను పెట్టుబడి పెట్టడం. సంపద నిర్వహణను ఏ పరిమాణంలోనైనా ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోలో అభ్యసించవచ్చు, అయినప్పటికీ, పేరు సూచించినట్లుగా, ఇది బాగా అభివృద్ధి చెందుతుంది. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్, పోల్చి చూస్తే, సాధారణంగా అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తుల (హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యుఐ) కోసం ఒక కవరు పరిష్కారాన్ని సూచిస్తుంది, ఇందులో ప్రభుత్వ లేదా ప్రైవేట్ ఆర్థిక సంస్థ అధిక-నికర-విలువైన ఖాతాదారులకు వ్యక్తిగతీకరించిన సంరక్షణ మరియు వారి ఆర్థిక నిర్వహణను అందించడానికి సిబ్బందిని నియమించుకుంటుంది.
కీ టేకావేస్
- ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ HNWI లకు ఆర్థిక నిర్వహణ సేవలను అందించడం. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ పెట్టుబడికి సంబంధించిన సలహాలను అందిస్తుంది మరియు ప్రతి క్లయింట్ యొక్క మొత్తం ఆర్థిక పరిస్థితులను పరిష్కరించే లక్ష్యంతో ఉంటుంది. సంపద నిర్వహణ సాధారణంగా సంపన్న ఖాతాదారుల తరపున పెట్టుబడుల సలహా మరియు అమలును కలిగి ఉంటుంది.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్
సాధారణంగా, ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ HNWI లకు ఆర్థిక నిర్వహణ సేవలను అందించే ఆర్థిక సంస్థలను కలిగి ఉంటుంది. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఒక వ్యక్తి ఈ సేవలను, 000 100, 000 కంటే తక్కువ ఆస్తులతో పొందగలుగుతారు, కాని చాలా ప్రైవేట్ బ్యాంకులు (లేదా ప్రైవేట్ బ్యాంక్ విభాగాలు) కనీసం ఆరు సంఖ్యల బెంచ్ మార్కును నిర్దేశిస్తాయి. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ ప్రత్యేకమైనది మరియు గణనీయమైన మొత్తంలో నగదు మరియు ఇతర ఆస్తులను ఖాతాదారులకు ఖాతాల్లోకి జమ చేయడానికి మరియు పెట్టుబడి పెట్టడానికి కేటాయించబడుతుంది.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ పెట్టుబడికి సంబంధించిన సలహాలను అందిస్తుంది మరియు ప్రతి క్లయింట్ యొక్క మొత్తం ఆర్థిక పరిస్థితులను పరిష్కరించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ సేవలు సాధారణంగా ఖాతాదారులకు వారి ఆస్తులను రక్షించడంలో మరియు నిర్వహించడానికి సహాయపడతాయి. వ్యక్తిగతీకరించిన ఫైనాన్సింగ్ పరిష్కారాలను అందించడానికి ప్రతి క్లయింట్ పనికి సహాయపడటానికి నియమించబడిన ఉద్యోగులు. ఈ ఉద్యోగులు ఖాతాదారులకు వారి పదవీ విరమణ మరియు నిర్మాణ ప్రణాళికలను సేకరించడానికి సంపదను కుటుంబ సభ్యులకు లేదా ఇతర సూచించిన లబ్ధిదారులకు పంపించడంలో సహాయపడతారు.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ విభాగాలతో ప్రతి పరిమాణానికి చెందిన వినియోగదారు బ్యాంకులు ఉన్నాయి. ఈ విభాగాలు హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యుఐలను ఖాతాదారులుగా పొందటానికి గణనీయమైన ప్రోత్సాహకాలను అందిస్తాయి. పెద్ద ఖాతాలతో ఉన్న ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ క్లయింట్లు సాధారణంగా ఆశించదగిన రేట్లు మరియు ద్వారపాలకుడి వంటి సేవలను పొందుతారు, వారి ఖాతాలతో పనిచేసే ఉద్యోగులకు తక్షణ ప్రాప్యతకి హామీ ఇస్తారు. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ క్లయింట్లు ఎప్పుడూ లైన్‌లో వేచి ఉండాల్సిన అవసరం లేదు లేదా సేవలకు టెల్లర్‌ను ఉపయోగించరు. ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ క్లయింట్ తన ఖాతాతో పనిచేసే ప్రధాన సలహాదారుని సంప్రదించి, ఏదైనా లావాదేవీల గురించి పూర్తి చేయవచ్చు, చెక్కును నగదు చేయడం నుండి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును ఒక ఖాతా నుండి మరొక ఖాతాకు తరలించడం వరకు.
ఈ ప్రోత్సాహకాలు ఆర్థికంగా లాభం పొందే బ్యాంకింగ్ సంస్థ ప్రణాళికలో భాగం. బ్యాంకులు సంపన్న ఖాతాదారులను అనుసరిస్తాయి ఎందుకంటే వారి వ్యాపారం బ్యాంకుకు లాభంలో గణనీయమైన మొత్తంలో డబ్బును ఉత్పత్తి చేస్తుంది, పునరావృత వ్యాపారానికి హామీ ఇస్తుంది మరియు కొత్త వ్యాపారాన్ని తెస్తుంది. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ క్లయింట్లు, ప్రత్యేకంగా అల్ట్రా-సంపన్నులు, వారు అందుకున్న ప్రత్యేకమైన మరియు ఉన్నత చికిత్సను ఇతర సంపన్న వ్యక్తులతో చర్చిస్తారు. ఇవి కొత్త సంభావ్య క్లయింట్లు. తరచుగా, ఈ కొత్త సంభావ్య ఖాతాదారులను ప్రస్తుత క్లయింట్లు ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ విభాగాలకు సూచిస్తారు. విభాగాలు సంభావ్య ఖాతాదారులకు ఆహ్వానాలను పంపుతాయి మరియు తరచూ వారి ఆహ్వానాల ద్వారా వారి ఖాతాలను పొందుతాయి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ విభాగాలు సాధారణ రుణ కార్యకలాపాలను పూర్తి చేయడం ద్వారా కొత్త ఖాతాదారులను కూడా కనుగొంటాయి. బ్యాంకులు పన్ను రిటర్నులు మరియు అదనపు వ్యక్తిగత పత్రాలను యాక్సెస్ చేయవచ్చు మరియు ఈ సమాచారం ద్వారా ఇతర సంభావ్య ఖాతాదారులను కనుగొనవచ్చు. ఈ వ్యక్తులకు ఆహ్వానాలు కూడా విస్తరించబడతాయి మరియు తరచుగా ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ విభాగాలు అలా చేయడం ద్వారా ఖాతాదారులను పొందుతాయి.
సంభావ్య ఖాతాదారులుగా మారడానికి మరియు సంప్రదించబడిన వ్యక్తుల విషయానికి వస్తే బ్యాంకులు ఒక గీతను గీస్తాయి మరియు ఈ లైన్ వేర్వేరు సంస్థలకు వేర్వేరు ప్రదేశాల్లో ఉంటుంది. సామూహిక-సంపన్న మార్కెట్ ప్రధాన లక్ష్యం, అనగా investment 250, 000 కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టగల ఆస్తులు కలిగిన వ్యక్తులు. కొన్ని బ్యాంకులు చాలా ఎక్కువ బార్‌ను నిర్దేశిస్తాయి, లక్షల్లో కనీస మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టగల ఆస్తులను మాత్రమే కలిగి ఉంటాయి.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ సేవలను ఉపయోగించుకునే క్లయింట్లు వారు అందుకున్న ప్రత్యేక చికిత్స కోసం చెల్లిస్తారు. సంపన్న క్లయింట్లు ఉపయోగించే బ్యాంకు ఖాతాదారుల గణనీయమైన చెకింగ్ అకౌంట్ బ్యాలెన్స్ రూపంలో, రుణాలు ఇవ్వడానికి మరియు ఉపయోగించుకోవడానికి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బుకు హామీ ఇస్తుంది. రిచ్ క్లయింట్లు తీసుకున్న పెద్ద తనఖా మరియు వ్యాపార రుణాలపై కోణీయ వడ్డీ ఛార్జీల నుండి కూడా బ్యాంక్ డబ్బు సంపాదిస్తుంది. ఈ బ్యాంకుల యొక్క నిజమైన డబ్బు తయారీదారు, అయితే, నిర్వహణ (AUM) కింద ఆస్తులపై సంపాదించిన శాతం, ఇది సాధారణంగా HNWI లతో చాలా పెద్దది. భారీ మొత్తంలో డబ్బును కలిగి ఉన్న సేవలకు చాలా తక్కువ శాతం రుసుమును వసూలు చేయడం బ్యాంకుకు గణనీయమైన ఆదాయాన్ని సృష్టిస్తుంది.
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ విభాగాల ద్వారా ప్రత్యేకమైన చికిత్స కొన్ని లోపాలను పూర్తిగా దాచదు. బ్యాంకుల వద్ద టర్నోవర్ రేటు ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఒక క్లయింట్ తన ఖాతాను నిర్వహించే ఉద్యోగితో సంబంధాన్ని ఏర్పరచుకొని ఉండవచ్చు మరియు ఆ మరుసటి నెలలో ఉద్యోగి పోయి, క్లయింట్‌కు తెలియని వ్యక్తి చేత భర్తీ చేయబడవచ్చు. క్రొత్త ఉద్యోగితో క్లయింట్ యొక్క అనుభవం అతను వెతుకుతున్నది కావచ్చు లేదా కాకపోవచ్చు మరియు అనేక ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ విభాగాలు దీనిపై ఖాతాదారులను కోల్పోతాయి.
ఈ విభాగాలు అనేక సేవలను అందించవచ్చు, కానీ అవి అన్నింటికీ మాస్టర్ కాకపోవచ్చు. బ్యాంకులు ప్రతిదానిలో నిపుణులు కావు, కాబట్టి క్లయింట్ అందుకున్న నైపుణ్యం స్థాయి అతను ఒక నిర్దిష్ట ప్రాంతంలో నిపుణుడిని ఉపయోగించిన దానికంటే తక్కువగా ఉంటుంది. చివరగా, ప్రైవేట్ బ్యాంకర్లకు బ్యాంక్ చెల్లిస్తుంది, కాబట్టి వారి ప్రాధమిక విధేయత వారి యజమానికి మరియు వారి ఖాతాదారులకు కాదు.
సంపద నిర్వహణ
ప్రైవేట్ సంపద నిర్వహణ సాధారణంగా సంపన్న ఖాతాదారుల తరపున పెట్టుబడుల సలహా మరియు అమలును కలిగి ఉంటుంది. ఈ పద్ధతుల్లో నైపుణ్యం కలిగిన సంస్థలు వివిధ రకాల నిధులు మరియు స్టాక్లలో పెట్టుబడులు పెట్టాలని చూస్తున్న ఖాతాదారులకు ప్రాథమిక వనరులు. సంపద నిర్వహణ సలహాదారులు ఆర్థిక ప్రణాళికకు సహాయం చేస్తారు, క్లయింట్ దస్త్రాలను నిర్వహించండి మరియు క్లయింట్ యొక్క ప్రైవేట్ ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలకు సంబంధించి అనేక ఇతర ఆర్థిక సేవలను చేస్తారు.
ప్రైవేట్ సంపద నిర్వహణ సేవలను గోల్డ్‌మన్ సాచ్స్ వంటి పెద్ద ఆర్థిక సంస్థలు అందిస్తున్నాయి, కాని అవి బహుళ సేవలను అందించడానికి బహుళ-లైసెన్స్ పొందిన స్వతంత్ర ఆర్థిక సలహాదారులు లేదా పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వాహకులు కూడా అందించవచ్చు మరియు వారు అధిక-నికర-విలువైన ఖాతాదారులపై దృష్టి పెడతారు.
సంపద నిర్వహణ సలహాదారు ప్రతి క్లయింట్‌తో ఒకరితో ఒకరు కూర్చుని లక్ష్యాలు, రిస్క్‌తో కంఫర్ట్ లెవల్స్ మరియు క్లయింట్ తన ఆస్తుల పెట్టుబడికి సంబంధించి ఏదైనా ఇతర నిబంధనలు లేదా పరిమితులను చర్చిస్తారు. సంపద నిర్వహణ సలహాదారు అప్పుడు క్లయింట్ నుండి తన లక్ష్యాలను సాధించడంలో సహాయపడటానికి క్లయింట్ నుండి పొందిన మొత్తం సమాచారాన్ని కలుపుకొని పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని రూపొందిస్తాడు. సలహాదారు క్లయింట్ యొక్క డబ్బును నిర్వహించడం కొనసాగిస్తాడు మరియు క్లయింట్ యొక్క నిబంధనలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను ఉపయోగించుకుంటాడు.
సంపద నిర్వహణ సలహాదారులు ఎల్లప్పుడూ ఖాతాదారులకు ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ అందించే ప్రత్యేకమైన మరియు ద్వారపాలకుడి సేవలను అందించలేరు. అయితే, చాలా సందర్భాలలో, ఈ ఆర్థిక సలహాదారులు ఖాతాదారులతో ఎక్కువ సమయం గడుపుతారు. ఈ సలహాదారులు ఖాతాదారులకు బ్యాంకింగ్ ఖాతాలను తెరవలేరు, కాని క్లయింట్ ఎంచుకున్న బ్యాంకు వద్ద తెరవడానికి సరైన రకమైన ఖాతాలను నిర్ణయించడంలో వారు వారికి సహాయపడగలరు.
కీ తేడాలు
ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ మరియు సంపద నిర్వహణ మధ్య ప్రాథమిక వ్యత్యాసం ఏమిటంటే ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ ఎల్లప్పుడూ పెట్టుబడితో వ్యవహరించదు. ప్రైవేట్ బ్యాంక్ సిబ్బంది ఖాతాదారులకు కొన్ని పెట్టుబడి ఎంపికలపై మార్గదర్శకత్వం ఇవ్వవచ్చు, కాని అన్ని బ్యాంకులు తమ ఖాతాదారులకు ఆస్తులను పెట్టుబడి పెట్టే వాస్తవ ప్రక్రియలో పాల్గొనవు. ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ సేవలను ఉపయోగించుకునే చాలా మంది క్లయింట్లు ఒక రకమైన డిపాజిట్ ఖాతాలను తెరుస్తారు.
ఆర్థిక సలహాదారులతో సహా సంపద నిర్వహణ ఉద్యోగులు ఖాతాదారులకు వారి ఆర్థిక స్థితిని మెరుగుపరచడంలో సహాయపడటానికి మరియు అధిక రాబడిని సంపాదించే లక్ష్యంతో ఆస్తులను పెట్టుబడి పెట్టడంలో ఖాతాదారులకు సహాయం చేయడానికి సలహాలను అందిస్తారు.
సాధారణంగా, ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ సంపద నిర్వహణను కలిగి ఉంటుంది, కాని సంపద నిర్వహణ సంస్థలు ఖాతాదారులకు ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్ సౌకర్యం సేవలను అందించలేవు.
