నిబంధనల మార్పు ఫలితంగా పెన్షన్ బెనిఫిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ (పిబిజిసి) 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌లకు హామీ ఇస్తుంది, ఇవి అర్హత కలిగిన పెన్షన్ పథకాలలోకి ప్రవేశించబడతాయి. దీని అర్థం ఏమిటంటే, ఒక సంస్థ పెన్షన్ ప్లాన్‌ను అందిస్తే, 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌లను పెన్షన్‌లోకి తీసుకురావచ్చు మరియు రోల్ ఓవర్ బ్యాలెన్స్ వల్ల కలిగే పెన్షన్ ప్రయోజనం అసలు పెన్షన్ ప్రయోజనం మాదిరిగానే పిబిజిసి ద్వారా హామీ ఇవ్వబడుతుంది. రోల్ఓవర్కు.
ఇది యజమాని రెండు రకాల ప్రణాళికలను అందించే వారిని మాత్రమే ప్రభావితం చేస్తుంది. ఈ రకమైన రోల్‌ఓవర్ చేయడం వల్ల కలిగే లాభాలు ఏమిటి?
జీవితకాల ఆదాయం
401 (కె) వంటి నిర్వచించబడిన సహకార ప్రణాళికల యొక్క ప్రస్తుత వ్యవస్థ గురించి ఫిర్యాదులలో ఒకటి, ఇది నిర్వచించిన ప్రయోజన ప్రణాళికలకు భిన్నంగా, ఉద్యోగులపై పదవీ విరమణ పొదుపు బాధ్యతను ఉంచుతుంది.
పదవీ విరమణ ఆదాయంలో చాలా మంది నిపుణులు, పెన్షన్ ప్రయోజనాన్ని యాన్యుటైజ్డ్ ఆదాయ ప్రవాహంగా తీసుకోవడం ద్వారా అందించబడిన జీవితకాల ఆదాయం యొక్క హామీ ప్రవాహంతో పాల్గొనేవారు ఎక్కువగా ఉంటారని భావిస్తున్నారు. ఇది పాల్గొనే వారి స్వంత పదవీ విరమణ ఆస్తులను నిర్వహించడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది.
ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ లేదు
పాలన మార్పు మునిసిపల్, స్టేట్ మరియు ఫెడరల్ ప్రభుత్వ ప్రణాళికల కంటే కార్పొరేట్ పెన్షన్ పథకాలకు సంబంధించినది. కార్పొరేట్ పెన్షన్లు ప్రభుత్వ రంగ పెన్షన్ ప్రణాళికల వలె జీవన వ్యయ సర్దుబాటు (కోలా) ద్వారా ద్రవ్యోల్బణానికి చాలా అరుదుగా సూచించబడతాయి. చెల్లింపులు ప్రారంభమైన తర్వాత పదవీ విరమణ చేసినవారు వారి నెలవారీ చెల్లింపుల కొనుగోలు శక్తిపై ద్రవ్యోల్బణం ప్రభావానికి లోబడి ఉంటారు.
ఉద్యోగి యొక్క 401 (కె) ప్రణాళిక ఖాతాలో బ్యాలెన్స్ మిగిలి ఉంటే, వారు ద్రవ్యోల్బణం కంటే ముందు ఉంచే పెట్టుబడి రాబడిని సంపాదించడానికి అవకాశం కలిగి ఉండవచ్చు. మరోవైపు, వారి ఖాతా డౌన్ మార్కెట్లో డబ్బును కోల్పోవచ్చు.
అంతేకాకుండా, నిర్వచించిన ప్రయోజన ప్రణాళికతో పాటు 401 (కె) ప్రణాళిక లేదా ఇలాంటి నిర్వచించిన సహకార ప్రణాళికను కలిగి ఉండటం శక్తివంతమైనది. పదవీ విరమణ సేవర్స్ వారి పదవీ విరమణ ఆదాయ వనరులను విస్తృతం చేయడానికి ఇది ఒక మార్గాన్ని అందిస్తుంది. వారు తమ నెలవారీ పెన్షన్ ప్రయోజనాన్ని హామీ ఇవ్వబడిన (లేదా ఎక్కువగా హామీ ఇచ్చిన) ఆదాయంతో పాటు పెట్టుబడి వృద్ధికి అవకాశాలను నిర్వచించిన సహకార ప్రణాళికతో అందిస్తారు.
ఘనీభవించిన ప్రణాళికలు
అనేక కార్పొరేట్ పెన్షన్ ప్రణాళికలు వాటి ప్రయోజనాలను స్తంభింపజేస్తున్నాయి. ఇది జరిగినప్పుడు కార్మికులు పెన్షన్ ఫార్ములా ఆధారంగా అదనపు పెన్షన్ ప్రయోజనాలను పొందలేరు, అంటే ఆదాయాలు మరియు సేవా సంవత్సరాల ఆధారంగా.
వారి 401 (కె) లో మొత్తం లేదా కొంత భాగాన్ని రోలింగ్ చేయడాన్ని ఆలోచించే ఎవరికైనా ఈ డాలర్లు “చనిపోయిన డబ్బు” గా మారే ప్రమాదం ఉంది. దీని అర్థం పాల్గొనేవారు 401 (కె) డాలర్ల నుండి పెన్షన్ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారని have హించి ఉండవచ్చు. సంవత్సరాల సేవ మరియు ఆదాయాల ఆధారంగా పెన్షన్ సూత్రం. బదులుగా, మునుపటి 401 (కె) డబ్బు ఇప్పుడు స్థిరమైన ప్రయోజనంతో పెన్షన్ ప్రణాళికలో చిక్కుకుంది.
ఈ డబ్బు 401 (కె) ప్రణాళికలో మిగిలి ఉంటే కనీసం భవిష్యత్తులో పెట్టుబడి లాభాలకు అవకాశం ఉండేది.
పిబిజిసి ప్రయోజన పరిమితులు
ప్రస్తుతం, పిబిజిసి ఏటా $ 60, 165 వరకు పెన్షన్ చెల్లింపులకు హామీ ఇస్తుంది. పింఛను అందించే యజమాని దివాళా తీస్తే పిబిజిసి ఒక అంశం మాత్రమే, లేకపోతే పెన్షన్ చెల్లింపులు బ్యాంకు రుణం వలె కార్పొరేషన్ యొక్క బాధ్యత.
కొత్త నిబంధనల యొక్క మంచి లక్షణం ఏమిటంటే, 401 (కె) నుండి పెన్షన్ ప్రణాళికకు ఏ డబ్బు అయినా ఈ $ 60, 165 వార్షిక పరిమితికి లోబడి ఉండదు. పిబిజిసి హామీ కింద పింఛను ప్రణాళిక వస్తే, అసలు పెన్షన్ ప్లాన్ ప్రయోజనం కోసం చెల్లింపుకు అదనంగా పెన్షన్ ప్లాన్‌కు బదిలీ చేయబడిన 401 (కె) డబ్బు ఆధారంగా ఉద్యోగికి నెలవారీ యాన్యుటీ చెల్లింపు లభిస్తుంది.
ఈ క్యాచ్ ఆన్ అవుతుందా?
సిఎన్‌బిసి ఆన్‌లైన్ రీడర్ సర్వేను నిర్వహించింది మరియు 92% మంది ప్రతివాదులు తమ 401 (కె) డబ్బును తమ యజమాని యొక్క పెన్షన్ ప్రణాళికలో చేర్చడాన్ని పరిగణించరని సూచించారు.
పెన్షన్ ప్రణాళికల నుండి జనాదరణ పొందిన మొత్తం పంపిణీ ఎంపికలు సాంప్రదాయకంగా ఎలా ఉన్నాయో పరిశీలిస్తే ఇది ఆశ్చర్యం కలిగించదు. చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డుపై రోల్‌ఓవర్ ద్వారా వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతా (ఐఆర్‌ఎ) ఖాతాలోకి ఎక్కువ నియంత్రణ కలిగి ఉండటానికి ఇష్టపడతారు. ఈ అమరిక ఉపసంహరించబడిన మొత్తంలో వశ్యతను అందిస్తుంది మరియు ఉదాహరణకు వారసత్వంగా వచ్చిన IRA ద్వారా డబ్బును వారసులకు వదిలివేసే విషయంలో ఎంపికలను అనుమతిస్తుంది.
మరొక అంశం ఏమిటంటే, పిబిజిసిని ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) అని పిలుస్తారు, ఇది బ్యాంక్ డిపాజిట్లను భీమా చేయడం ద్వారా ఇలాంటి పనితీరును నిర్వహిస్తుంది.
మీరు మీ 401 (కె) ను మీ పెన్షన్‌కు వెళ్లాలా?
చాలా ఆర్థిక ప్రణాళిక సమస్యల మాదిరిగానే, ఇది ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రతి ఒక్కరి వ్యక్తిగత పరిస్థితులు భిన్నంగా ఉంటాయి కాని ఖాతాదారులకు ఆర్థిక సలహాదారులు పరిగణించవలసిన కొన్ని అంశాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
వారు వారి 401 (కె) మరియు తదుపరి రోల్‌ఓవర్‌ను ఐఆర్‌ఎకు నిర్వహించడం సౌకర్యంగా ఉందా? వారు యాన్యుటీగా చెల్లింపును తీసుకోవటానికి లేదా ఒకే మొత్తానికి వెళ్లడానికి ఒక ఎంపికను ఎదుర్కొంటే ఇది ఎల్లప్పుడూ పరిగణించబడుతుంది.
వారికి ఏ ఇతర పదవీ విరమణ వనరులు ఉన్నాయి? వారి ప్రస్తుత యజమాని ప్రణాళికకు వెలుపల గణనీయమైన పదవీ విరమణ పెట్టుబడులు ఇప్పటికే ఉన్నాయా? ఇందులో IRA, పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడులు లేదా యాన్యుటీ ఉండవచ్చు. అదనంగా, వారి జీవిత భాగస్వామి పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ఆస్తులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం మర్చిపోవద్దు. సామాజిక భద్రత మరియు మాజీ యజమానుల నుండి పెన్షన్లు కూడా పరిగణించాలి. సంక్షిప్తంగా, మీరు ప్రస్తుత 401 (కె) ఆస్తులను పెన్షన్ ప్రణాళికకు తరలించాలా వద్దా అని ఎంపిక చేసుకునే ముందు మీరు క్లయింట్ యొక్క మొత్తం పదవీ విరమణ చిత్రాన్ని చూడాలనుకుంటున్నారు.
బాటమ్ లైన్
ఉద్యోగులు తమ 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌లను తమ కంపెనీ పెన్షన్ ప్లాన్‌లోకి తీసుకురావడానికి అనుమతించే కొత్త నియమం పట్టుబడుతుందా అని చెప్పడం కష్టం. ఇది మంచి ఉద్దేశ్యంతో ఉన్నప్పటికీ, పరిగణించవలసిన అనేక లాభాలు ఉన్నాయి. ప్రతి ఒక్కరి పరిస్థితి భిన్నంగా ఉంటుంది కాబట్టి జాగ్రత్తగా విశ్లేషణ అవసరం.
