రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్స్ (REIT లు) మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ETF లు) రెండూ పదవీ విరమణ సమయంలో నిష్క్రియాత్మక ఆదాయాన్ని సంపాదించగల సామర్థ్యాన్ని అందిస్తాయి. రెండు ప్రపంచాలలోని ఉత్తమమైన వాటిని కోరుకునే పెట్టుబడిదారుల కోసం REIT ETF లు కూడా ఉన్నాయి. మీరు పదవీ విరమణ చేస్తే ఈ రకమైన పెట్టుబడులను ఎందుకు ఎంచుకోవాలో లేదా నివారించాలనుకుంటున్నారో పరిశీలిద్దాం.
REIT ల కొరకు కేసు
"రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్, లేదా REIT, ఒక రకమైన పెట్టుబడి నిధి, ఇది ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే రియల్ ఎస్టేట్ను కలిగి ఉంటుంది మరియు దాని పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగాన్ని డివిడెండ్లుగా చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది" అని అమెరికన్ అధ్యక్షుడు మరియు CEO రాబర్ట్ ఆర్. జాన్సన్ వివరించారు. కాలేజ్ ఆఫ్ ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్, లాభాపేక్షలేని, గుర్తింపు పొందిన, డిగ్రీని మంజూరు చేసే సంస్థ, బ్రైన్ మావర్, పా. "REIT లు అధిక డివిడెండ్ దిగుబడి కారణంగా ఆదాయ పెట్టుబడులుగా పరిగణించబడతాయి, " అని ఆయన చెప్పారు, మరియు రిటైల్, రెసిడెన్షియల్, ఆరోగ్య సంరక్షణ, కార్యాలయం మరియు తనఖా. "ఒక పెట్టుబడిదారుడు రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తి తరగతికి బహిర్గతం కావాలంటే REIT లను పరిగణించాలి" అని జాన్సన్ చెప్పారు.
మీరు దానిని కలిగి ఉన్నప్పుడు ఆదాయాన్ని అందించే పెట్టుబడి కోసం చూస్తున్నట్లయితే REIT లు కూడా అర్ధవంతం అవుతాయి మరియు మీరు దానిని సరైన సమయంలో కొనుగోలు చేసి విక్రయించగలిగితే మాత్రమే కాదు. REIT లు అద్దె మరియు ఆస్తి ప్రశంసల ఆధారంగా డివిడెండ్ చెల్లించగలవు. ఒక లోపం ఏమిటంటే, ఈ REIT ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది, ఇది స్టాక్స్, ఇటిఎఫ్‌లు మరియు అనేక ఇతర ఆస్తి తరగతుల నుండి వచ్చే డివిడెండ్ల కంటే ఎక్కువ పన్ను రేటును కలిగి ఉంటుంది. (మరిన్ని కోసం, REIT టాక్సేషన్ మరియు REIT లలో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క ప్రాథమికాలు చూడండి.)
"పదవీ విరమణ చేసినవారు ప్రధానంగా AAA అద్దెదారులు లేదా పెద్ద కంపెనీలు ఉన్న వాణిజ్య భవనాలలో లేదా తక్కువ ఖాళీ రేట్లు కలిగిన నివాస భవనాలలో పెట్టుబడులు పెట్టే REITS కోసం వెతకాలి" అని ప్రొఫెషనల్ ట్రేడర్స్ కావడానికి ప్రజలకు శిక్షణ ఇచ్చే సెర్ మ్యాన్ ట్రేడర్స్ యొక్క కోఫౌండర్ మైక్ సెర్ చెప్పారు. ఈ రకమైన భవనాలు మరింత స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని సృష్టిస్తాయి, అని ఆయన చెప్పారు. (మరిన్ని కోసం, 5 రకాల REITS మరియు వాటిలో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి చూడండి.)
కానీ REIT లు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం తగినంత వైవిధ్యతను అందించకపోవచ్చు. "REIT లో పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా, మీరు మీ పెట్టుబడిని మార్కెట్‌లోని చాలా ఇరుకైన రంగంలో కేంద్రీకరిస్తున్నారు" అని మాస్‌లోని ప్లైమౌత్‌లో రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ ఎవర్‌గ్రీన్ ఫైనాన్షియల్ ప్రిన్సిపాల్ చార్లెస్ జె. స్టీవెన్స్ చెప్పారు. "ఈ రంగం పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా లేనప్పుడు, మీరు విక్రయించాల్సిన అవసరం ఉంటే మీ REIT ధర నిజమైన విలువను ప్రతిబింబించదు. ”
చెప్పాలంటే, మీరు రియల్ ఎస్టేట్కు ఎక్కువ బహిర్గతం కావాలనుకుంటే, REIT అద్దె ఆస్తిని కొనడం కంటే ఎక్కువ వైవిధ్యతను మరియు ద్రవ్యతను అందిస్తుంది. REIT తో మీరు చాలా ఆస్తుల యొక్క చిన్న వాటాను కలిగి ఉంటారు మరియు మీరు వర్తకం చేసిన REIT లలో (నాన్‌ట్రాడెడ్ REIT లకు విరుద్ధంగా) పెట్టుబడి పెట్టినంత వరకు, మీరు నిష్క్రమించాలనుకుంటే మీరు సాధారణంగా మీ హోల్డింగ్‌లను ఎక్స్ఛేంజ్లో త్వరగా అమ్మగలుగుతారు. ఏ కారణం చేతనైనా మీ స్థానం. (మరిన్ని కోసం, REIT లను సొంతం చేసే ప్రమాదాలు ఏమిటి? )
ఇటిఎఫ్‌ల కోసం కేసు
"ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్, లేదా ఇటిఎఫ్, ఒక రకమైన ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఫండ్, ఇది ఎక్స్ఛేంజ్లో స్టాక్స్ లాగా వర్తకం చేస్తుంది" అని జాన్సన్ వివరించాడు. "ఇటిఎఫ్‌లు స్టాక్స్, బాండ్స్, కమోడిటీస్ మరియు రియల్ ఎస్టేట్ వంటి వివిధ రకాల ఆస్తులను కలిగి ఉంటాయి." ఇటిఎఫ్‌లు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లా అనిపిస్తే, మీరు సరైన మార్గంలో ఉన్నారు, కానీ ఒక ముఖ్యమైన తేడా ఉంది. "ఇటిఎఫ్‌లు మ్యూచువల్ ఫండ్ల నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి, అవి ట్రేడింగ్ రోజు అంతా నిరంతరం వర్తకం చేస్తాయి, అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ట్రేడింగ్ రోజు చివరిలో నికర ఆస్తి విలువతో కొనుగోలు చేయబడతాయి మరియు విక్రయించబడతాయి" అని జాన్సన్ చెప్పారు. (మరిన్ని కోసం, రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్: ఇటిఎఫ్‌లు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చూడండి? )
REIT లపై నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే ETF లను స్టీవెన్స్ ఆదరిస్తాడు. ఇటిఎఫ్‌లు పెట్టుబడిదారులను ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను దాదాపుగా ఏదైనా రిస్క్ పరామితికి లేదా సహనానికి అనుగుణంగా మార్చడానికి అనుమతిస్తాయి. (మరిన్ని కోసం, ఉత్తమ ఇటిఎఫ్‌లు 2019: ఒక సమగ్ర మార్గదర్శిని చూడండి .) “చాలా సందర్భాలలో ఇటిఎఫ్ మార్కెట్ యొక్క పరిపూర్ణ పరిమాణం REIT లు సరిపోలని పెట్టుబడిదారుడికి ద్రవ్యతను సృష్టించగలదు” అని స్టీవెన్స్ చెప్పారు. "REIT లు సరిపోలని నిర్వహణ స్థాయిలో ETF లకు ఖర్చు ప్రయోజనం ఉంది."
పదవీ విరమణ చేసినవారు కనీసం త్రైమాసికంలోనైనా డివిడెండ్ చెల్లించే దృ, మైన, స్థిరమైన సంస్థలతో కూడిన ఇటిఎఫ్‌ల కోసం వెతకాలని సెర్ చెప్పారు. (మరిన్ని కోసం, మీకు తెలియని డివిడెండ్ వాస్తవాలు మరియు డివిడెండ్-చెల్లించే ఇటిఎఫ్‌లు ఎలా పనిచేస్తాయో చూడండి .)
REIT ల వంటి ETF లు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తగినంతగా వైవిధ్యపరచవు. మీరు మీ డబ్బులో సగం ఇన్ఫర్మేషన్ టెక్నాలజీ ఇటిఎఫ్‌లో ఉంచినట్లయితే, మీకు ఎస్ & పి 500 ఇటిఎఫ్‌తో లభించే డైవర్సిఫికేషన్ మీకు లభించదు, ఇది నేటి మార్కెట్‌లోని ఐటి స్టాక్‌లకు 20% కేటాయించబడుతుంది. (మరిన్ని కోసం, నేను రిటైర్ అయ్యానని చూడండి : టెక్నాలజీ రంగంలో పెట్టుబడులు పెట్టడం సురక్షితమేనా? ) కానీ సాధారణంగా ఇటిఎఫ్‌లు వైవిధ్యీకరణకు ఎక్కువ అవకాశాన్ని ఇస్తాయి ఎందుకంటే ఒకే ఇటిఎఫ్‌తో మీరు బహుళ స్టాక్ సూచికలను ట్రాక్ చేయవచ్చు. (మరిన్ని కోసం, ఇండెక్స్ ఫండ్లతో పోలిస్తే ఇటిఎఫ్‌ల యొక్క ప్రయోజనాలు చూడండి.)
ETF లను REIT చేయండి
రెండు ప్రపంచాలలో ఉత్తమమైనది కావాలా? నువ్వు పొందావ్. "చాలా REIT ETF లు ఉన్నందున ETF లు మరియు REIT లు పరస్పరం ప్రత్యేకమైనవి కావు" అని జాన్సన్ చెప్పారు. “అంటే, REIT లలో ప్రత్యేకంగా పెట్టుబడి పెట్టే ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, S&P REIT ఇండెక్స్ ఫండ్ FRI అనేది నిష్క్రియాత్మక ETF, ఇది S&P యునైటెడ్ స్టేట్స్ REIT సూచికపై రాబడిని ప్రతిబింబించే ప్రయత్నం చేస్తుంది. ”(మరిన్ని కోసం, చూడటానికి REIT ETF లను చూడండి .)
బాటమ్ లైన్
గాని లేదా ఈ పెట్టుబడి రకాలు రెండూ రిటైర్డ్లకు మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో స్ట్రాటజీకి సరిపోయేంతవరకు సరైనవి. పదవీ విరమణ చేసినవారు వారు పరిశీలిస్తున్న ఏదైనా నిర్దిష్ట REIT లేదా ETF తో సంబంధం ఉన్న ఖర్చులు మరియు నష్టాలను అర్థం చేసుకోవాలి, అలాగే ఏ స్థాయి ఆదాయాన్ని ఆశించాలి మరియు ఎలా పన్ను విధించబడుతుంది. "పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో స్థిరమైన దిగుబడి లేదా ఆదాయాన్ని సంపాదించే ఘన పెట్టుబడుల కోసం వెతకాలి" అని సెర్ చెప్పారు. "REITS మరియు కొన్ని ఇటిఎఫ్‌లు రెండూ దీనిని సాధించగలవు." (మరిన్ని కోసం, మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాలలో ట్రేడింగ్‌పై 5 చిట్కాలు చూడండి.)
