విషయ సూచిక
- మీ హక్కులను తెలుసుకోండి
- గన్ జంప్ చేయవద్దు
- ఫిర్యాదును ఎలా దాఖలు చేయాలి
- సరైన బ్రోకర్‌ను ఎంచుకోవడం
దాని చుట్టూ ఎటువంటి మార్గం లేదు: డబ్బును పోగొట్టుకోవడం భయంకరంగా అనిపిస్తుంది, మరియు నష్టాలు పోగుపడటం ప్రారంభించినప్పుడు, నిందలు వేయడానికి ఎవరైనా వెతకడం ప్రారంభించడం మానవ స్వభావం. చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు, స్పష్టమైన అపరాధి బ్రోకర్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారు. ఇక్కడ మేము మీ ఆర్థిక నిపుణులతో సాధ్యమయ్యే వివాదాలపై మరియు ఈ సమస్యలను ఎలా ఎదుర్కోవాలో దృష్టి పెడతాము.
కీ టేకావేస్
- ఇది మీకు జరగకపోతే, వారు అసమర్థమైన లేదా అనైతికమైన ఆర్థిక సలహాదారుడి చేత కాల్చివేయబడినట్లు మీకు అనిపిస్తుంది. ఆర్థిక సలహా పరిశ్రమ అధికంగా నియంత్రించబడుతుంది మరియు అన్ని పెట్టుబడిదారులు మరియు సలహా ఖాతాదారులకు కొన్ని హక్కులు ఉన్నాయి, అవి తప్పక సమర్థించబడతాయి. ఉల్లంఘన లేదా దుర్వినియోగం జరిగిందని మీరు భావిస్తే, మొదట మీరు నిలబడటానికి ఒక కాలు ఉందని నిర్ధారించుకోండి - పెట్టుబడిపై డబ్బును కోల్పోవడం అనేది దావాకు మాత్రమే కారణం కాదు. మీకు చట్టబద్ధంగా అన్యాయం జరిగిందని మీకు అనిపిస్తే, ఫిర్యాదు చేయండి FINRA, SEC లేదా రెండింటితో. మీ సలహాదారు వారి పేరు తర్వాత ప్రొఫెషనల్ సర్టిఫికేషన్ కలిగి ఉంటే, మీరు క్రెడెన్షియల్ బాడీకి కూడా తెలియజేయవచ్చు.
మీ హక్కులను తెలుసుకోండి
మీరు మీ డబ్బును ఆర్థిక నిపుణుడికి అప్పగించినప్పుడు, అతను లేదా ఆమె ఒక నిర్దిష్ట ప్రమాణానికి పని చేయాల్సిన బాధ్యత ఉంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, పెట్టుబడిదారుడిగా, మీకు అనేక హక్కులు ఉన్నాయి. నార్త్ అమెరికన్ సెక్యూరిటీస్ అడ్మినిస్ట్రేటర్స్ అసోసియేషన్ (నాసా) దాని హక్కుల పెట్టుబడిదారుల బిల్లులో మీ అర్హతలను వివరిస్తుంది. అసమానత ఏమిటంటే, ఈ హక్కులలో దేనినైనా మీ బ్రోకర్ లేదా సలహాదారు తిరస్కరించినట్లయితే, మీకు కేసు ఉండవచ్చు.
మీరు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీకు ఈ క్రింది హక్కులు ఉన్నాయి:
- మీ ఖాతాను నిర్వహించే వ్యక్తి యొక్క పని చరిత్ర మరియు నేపథ్యం గురించి సంస్థ నుండి సమాచారాన్ని అడగడానికి మరియు స్వీకరించడానికి, అలాగే సంస్థ గురించి సమాచారం పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఏదైనా పెట్టుబడి యొక్క నష్టాలు, బాధ్యతలు మరియు ఖర్చుల గురించి పూర్తి సమాచారాన్ని పొందటానికి. మీ ఆర్థిక అవసరాలు మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలు పూర్తి చేసిన అన్ని ఖాతా ఫారమ్‌లు మరియు ఒప్పందాల కాపీని స్వీకరించడానికి ఖచ్చితమైన మరియు అర్థమయ్యే ఖాతా స్టేట్‌మెంట్‌లను స్వీకరించడానికి మీరు చేపట్టిన లావాదేవీల నిబంధనలు మరియు షరతులను అర్థం చేసుకోవడానికి మీ నిధులను సకాలంలో యాక్సెస్ చేయడానికి మరియు ప్రాప్యతపై పరిమితులు లేదా పరిమితుల గురించి సమాచారాన్ని స్వీకరించడానికి చర్చించడానికి సంస్థ యొక్క బ్రాంచ్ మేనేజర్ లేదా సమ్మతి విభాగంతో ఖాతా సమస్యలు మరియు మీ ఆందోళనల యొక్క సత్వర శ్రద్ధ మరియు న్యాయమైన పరిశీలన పొందడానికి కమీషన్లు, అమ్మకపు ఛార్జీలు, నిర్వహణ లేదా సేవా ఛార్జీలు, లావాదేవీ లేదా విముక్తి రుసుము మరియు జరిమానాల గురించి పూర్తి సమాచారం పొందడానికి మీ రాష్ట్రం లేదా ప్రావిన్స్‌ను సంప్రదించడానికి ఈ క్రింది కారణాల వల్ల ial సెక్యూరిటీ ఏజెన్సీ: సెక్యూరిటీల అమ్మకందారుని మరియు అమ్మకందారుల సంస్థ యొక్క ఉపాధి మరియు క్రమశిక్షణా చరిత్రను ధృవీకరించడానికి, పెట్టుబడిని విక్రయించడానికి అనుమతి ఉందో లేదో తెలుసుకోవడానికి మరియు ఫిర్యాదులను దాఖలు చేయడానికి (మూలం: ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ)
గన్ జంప్ చేయవద్దు
ఒక ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, పెట్టుబడిపై డబ్బును కోల్పోవడం అంటే చెడు సలహా కోసం మీ సలహాదారుపై కేసు పెట్టవచ్చని కాదు. గుర్తుంచుకోండి, హక్కుల బిల్లులో ఎక్కడా పెట్టుబడిదారులకు తిరిగి రాబడుతుందని హామీ ఇవ్వలేదు! మార్కెట్లు స్వభావంతో ప్రమాదకరమే. మీరు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు తప్పనిసరిగా ఏదైనా రిస్క్ తీసుకోవాలి, దీనికి వ్యతిరేకంగా ఏ చట్టం లేదా నియంత్రణ రక్షణ ఇవ్వదు. మీరు మోసం చేయబడ్డారని మీరు విశ్వసిస్తేనే మీరు ఫిర్యాదు చేయాలి-డబ్బును పోగొట్టుకోవడం సరిపోదు.
ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) ప్రకారం, బ్రోకర్లు మరియు సలహాదారులపై సర్వసాధారణమైన ఫిర్యాదులు తప్పుగా పేర్కొనడం మరియు అనర్హత:
- తప్పుడు ప్రాతినిధ్యం: పెట్టుబడికి సంబంధించి అసత్యాలు లేదా వాస్తవాలను వదిలివేయడం. ఇది ఒక క్లయింట్ తనకు లేదా ఆమెకు ఒక విషయం చెప్పబడిందని నమ్ముతూ, అతడు లేదా ఆమె నిజమని అర్థం చేసుకున్నది నిజం కాదని తెలుసుకున్న క్లాసిక్ కేసు ఇది. అనర్హత: ఆర్థిక సలహాదారు లేదా బ్రోకర్ క్లయింట్ యొక్క డబ్బును కస్టమర్ యొక్క పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు తగిన భద్రతలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు. 75 సంవత్సరాల వయస్సు మరియు తక్కువ-రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న వ్యక్తి కోసం అధిక-రిస్క్ సెక్యూరిటీలలో పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టే సలహాదారు దీనికి ఉదాహరణ.
ఫిర్యాదును ఎలా దాఖలు చేయాలి
చాలా మంది ఆర్థిక నిపుణులు చార్టర్ సంస్థలో సభ్యులు (మీరు సాధారణంగా వారి పేరు తర్వాత సంక్షిప్తాలు చెప్పవచ్చు). ఈ సంస్థలకు ప్రమాణాలు మరియు నీతి నియమావళి కూడా ఉన్నాయి, కాబట్టి వారితో కూడా ఫిర్యాదు చేయడం విలువ. ఉదాహరణకు, మీ ఫిర్యాదు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌కు వ్యతిరేకంగా ఉంటే, మీరు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ బోర్డ్ ఆఫ్ స్టాండర్డ్స్‌లో దాఖలు చేయవచ్చు. ఇది చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్‌కు వ్యతిరేకంగా ఉంటే, మీరు అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అండ్ రీసెర్చ్‌ను సంప్రదించవచ్చు.
మీ రాష్ట్ర లేదా ప్రాంతీయ సెక్యూరిటీ కమిషన్‌ను సంప్రదించడం తీసుకోవలసిన మరో మార్గం. ప్రతి రాష్ట్రం లేదా ప్రావిన్స్‌లో బ్రోకర్లు, సలహాదారులు మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లపై ఫిర్యాదులను నిర్వహించే విభాగం ఉంది. ఈ ఎంపికలు పని చేయకపోతే, మీ చివరి చర్య న్యాయవాదిని నియమించడం.
సరైన బ్రోకర్‌ను ఎంచుకోవడం
యోగ్యత లేని లేదా మోసపూరితమైన బ్రోకర్లను నివారించడానికి ఉత్తమ మార్గం మీ ఇంటి పనిని ముందే చేయడం. గతంలో ఏదైనా క్రమశిక్షణా సమస్యల కోసం సంస్థ మరియు బ్రోకర్ లేదా ప్లానర్ యొక్క నేపథ్యాన్ని ఎల్లప్పుడూ తనిఖీ చేయండి. ప్లానర్ అతని లేదా ఆమె పెట్టుబడి శైలి గురించి అడగండి మరియు మీకు ఏ శైలి వారు ఉత్తమంగా భావిస్తారు. ఈ ప్రశ్నలను అడగడం మీకు బ్రోకర్‌పై మంచి అవగాహన కల్పించడమే కాక, మీ డబ్బు మీ అసలు లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా లేని పెట్టుబడులలో ఉంచబడిందని మీకు అనిపిస్తే మీరు వెనక్కి తగ్గడానికి ఏదైనా ఇస్తుంది.
యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లోని సెక్యూరిటీ రెగ్యులేటర్లు ఈ సమాచారాన్ని చాలావరకు సెంట్రల్ రిజిస్ట్రేషన్ డిపాజిటరీ (సిఆర్‌డి) ద్వారా అందుబాటులో ఉంచారు, ఇది NASD రెగ్యులేషన్ నుండి లభించే క్రమశిక్షణా మరియు ఉపాధి డేటాబేస్. ఫిన్రా వెబ్‌సైట్‌లో, మీరు నిర్దిష్ట సమాచారం కోసం ఆన్‌లైన్ శోధనలు చేయవచ్చు మరియు 'బ్రోకర్‌చెక్' అనే ఉచిత సాధనంతో వివరణాత్మక నివేదికను మీకు పంపమని అభ్యర్థించవచ్చు.
చివరగా, పెట్టుబడిదారుడు చేయగలిగే అతి ముఖ్యమైన విషయం నిజాయితీగా ఉంటుంది. మీ బ్రోకర్ లేదా సలహాదారు మీకు అర్థం కాని పెట్టుబడిని సూచిస్తే, అలా చెప్పండి. నిజాయితీ మరియు విశ్వసనీయ సలహాదారు అంటే మీరు పెట్టుబడిని ముందే అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి సమయాన్ని వెచ్చిస్తారు.
