మీ ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (hsa) కోసం పదవీ విరమణ ఉపయోగాలు

విషయ సూచిక

• ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా అంటే ఏమిటి
• పదవీ విరమణ కోసం HSA ను ఎందుకు ఉపయోగించాలి?
• HSA యొక్క ప్రయోజనాలు
• HSA ను ఎవరు తెరవగలరు?
• వయస్సు 65 నాటికి మాక్స్ అవుట్ కాంట్రిబ్యూషన్స్
• మీ సహకారాన్ని ఖర్చు చేయవద్దు
• మీ సహకారాన్ని తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టండి
• మీరు ఎంత స్వీకరించగలరు?
• మీ HSA ఆస్తులను పెంచుకోండి
• టైమింగ్ ఈజ్ ఎవ్రీథింగ్
• లబ్ధిదారుని ఎంచుకోండి
• పదవీ విరమణలో ఆరోగ్య ఖర్చులు
• ఖర్చుల కోసం మీరే తిరిగి చెల్లించండి
• పదవీ విరమణలో హెచ్‌ఎస్‌ఏలు
• బాటమ్ లైన్

మా 401 (కె) ప్రణాళికను లేదా ఇలాంటి కార్యాలయంలోని పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి ఉత్తమమైన మార్గంగా నిర్వచించాల్సిన సహకారం ప్రణాళికను గరిష్టంగా ఉపయోగించాలని మనలో చిక్కుకుంది. ఇది ఖచ్చితంగా మంచి సలహా. ఏదేమైనా, ఇటీవలి సంవత్సరాలలో, మరొక పదవీ విరమణ పొదుపు వాహనం 401 (కె) కంటే మెరుగైనది కావచ్చు: ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (హెచ్ఎస్ఏ). ఆరోగ్య-ఖర్చు పొదుపు ప్రణాళికలను కూడా ఇదే తరహాలో గరిష్టంగా ఉపయోగించాలా?

కీ టేకావేస్

• ప్రీమియంలు చాలా తక్కువగా ఉన్నందున మీరు హెచ్‌ఎస్‌ఏకు అర్హత సాధించాల్సిన అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య ప్రణాళిక చాలా బడ్జెట్-స్నేహపూర్వకంగా ఉండవచ్చు. సౌకర్యవంతమైన వ్యయ ఖాతా వలె కాకుండా, మీ హెచ్‌ఎస్‌ఏ డబ్బు ఎప్పటికీ మీదే, మరియు ఇది పోర్టబుల్.మీరు దోహదం చేయవచ్చు మీరు పని చేయనప్పుడు కూడా 65 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు HSA.మీ HSA డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టండి; దాన్ని పొదుపు ఖాతాలో ఉంచవద్దు. మీకు మీ హెచ్‌ఎస్‌ఏ వచ్చినప్పటి నుండి తిరిగి చెల్లించని వైద్య ఖర్చుల కోసం రశీదులను ఉంచండి. మీ ఖాతా నుండి పన్ను రహిత నిధులను పొందడానికి మీరు వాటిని ఉపయోగించవచ్చు.

ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (హెచ్‌ఎస్‌ఏ) అంటే ఏమిటి?

హెల్త్ సేవింగ్స్ అకౌంట్స్ (హెచ్‌ఎస్‌ఏ) పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పొదుపు ఖాతాలు, అధిక-తగ్గింపు ఆరోగ్య పధకాలు (హెచ్‌డిహెచ్‌పి) ఉన్నవారికి జేబులో వెలుపల వైద్య ఖర్చులు చెల్లించడంలో సహాయపడటానికి రూపొందించబడ్డాయి. 2004 నుండి ఈ ఖాతాలు అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, చాలా తక్కువ మంది అర్హతగల అమెరికన్లు వాటిని సద్వినియోగం చేసుకుంటున్నారు.

ఎంప్లాయీ బెనిఫిట్ రీసెర్చ్ ఇన్స్టిట్యూట్ (ఇబిఆర్ఐ) నుండి జూలై 2015 నివేదిక ప్రకారం, 2014 లో సుమారు 17 మిలియన్ల మందికి హెచ్‌ఎస్‌ఏ అర్హత కలిగిన ఆరోగ్య బీమా పథకాలు ఉన్నాయి, అయితే ఆ సంఖ్యలో 13.8 మిలియన్లు మాత్రమే హెచ్‌ఎస్‌ఏను తెరిచారు. అమెరికా సభ్యుల బీమా సంస్థల యొక్క ఏప్రిల్ 2018 సర్వేలో 2017 లో 52 హెచ్‌డిహెచ్‌పి ప్లాన్‌లలో 21.8 మిలియన్ హెచ్‌ఎస్‌ఏ నమోదు చేసుకున్నట్లు నివేదించింది, అంతకుముందు సంవత్సరం ఇది 20.2 మిలియన్లు. ఈ రకమైన ఆరోగ్య పధకాలను ప్రస్తుతం 43% యజమానులు అందిస్తున్నారు.

అంతేకాకుండా, తరువాతి నివేదికలో, HSA లు ఉన్నవారికి సగటున 2016 లో కేవలం 9 2, 922 బ్యాలెన్స్ ఉందని EBRI గుర్తించింది - ఇది 2020 లో అనుమతించదగిన వార్షిక సహకారం వ్యక్తిగత ఆరోగ్య ప్రణాళికలు ఉన్నవారికి 5 3, 550 (2019 లో, 500 3, 500 నుండి) మరియు కుటుంబ కవరేజ్ ఉన్నవారికి, 7, 100 (2019 లో, 000 7, 000 నుండి). అదనంగా, HSA లలో 6% మాత్రమే పెట్టుబడి ఖాతాలలో ఉన్నాయి. వాస్తవానికి ఎవరూ గరిష్టంగా సహకరించరని EBRI కనుగొంది మరియు వైద్య ఖర్చులు చెల్లించడానికి దాదాపు ప్రతి ఒక్కరూ ప్రస్తుత పంపిణీలను తీసుకుంటారు.

ఇవన్నీ అంటే, HSA లను కలిగి ఉన్న వినియోగదారులు-అలాగే HSA లకు అర్హత ఉన్నవారు కాని ఒకదాన్ని తెరవని వినియోగదారులు-వారి తరువాతి సంవత్సరాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి నమ్మశక్యం కాని ఎంపికను కోల్పోతున్నారు. కొత్త ధోరణిని ప్రారంభించడానికి ఇది సమయం.

పదవీ విరమణ కోసం HSA ను ఎందుకు ఉపయోగించాలి?

సాంప్రదాయ 401 (కె) ప్రణాళిక లేదా ఐఆర్‌ఎ మాదిరిగానే ఉండే హెచ్‌ఎస్‌ఏ యొక్క ట్రిపుల్ టాక్స్ ప్రయోజనం, పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి అగ్రస్థానంలో ఉంది. ది వాల్ స్ట్రీట్ జర్నల్‌లో ఇటీవలి కథనం ప్రకారం, హెచ్‌ఎస్‌ఏలు "అందుబాటులో ఉన్న అత్యంత పన్ను-ఇష్టపడే ఖాతా" అని కొలంబియా, ఎండిలోని పిన్నకిల్ అడ్వైజరీ గ్రూప్ ఇంక్‌లో ఆర్థిక ప్రణాళిక డైరెక్టర్ మైఖేల్ కిట్సెస్ రాశారు. "రిటైర్మెంట్ మెడికల్ కోసం ఆదా చేయడానికి ఒకదాన్ని ఉపయోగించడం పదవీ విరమణ ఖాతాలను ఉపయోగించడం కంటే ఖర్చులు మంచి వ్యూహం."

HSA యొక్క ప్రయోజనాలు

HSA కి మీ రచనలు పేరోల్ తగ్గింపుల ద్వారా, అలాగే మీ స్వంత నిధుల నుండి చేయవచ్చు. రెండోది అయితే, మీరు వర్గీకరించకపోయినా, అవి పన్ను మినహాయించబడతాయి. అవి మీ స్వంత నిధుల నుండి తయారైతే, అవి మీ పన్ను-పూర్వ ప్రాతిపదికన తయారవుతాయని భావిస్తారు, అంటే అవి మీ సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర ఆదాయ పన్ను బాధ్యతను తగ్గిస్తాయి - మరియు అవి FICA పన్నులకు లోబడి ఉండవు. అదనంగా, మీ యజమాని చేసే ఏవైనా రచనలు మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంలో భాగంగా లెక్కించాల్సిన అవసరం లేదు.

మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది. మీరు సంపాదించే ఏదైనా వడ్డీ, డివిడెండ్ లేదా మూలధన లాభాలు చెప్పలేనివి.

అర్హత కలిగిన వైద్య ఖర్చుల కోసం ఉపసంహరణలు పన్ను రహితమైనవి. సాంప్రదాయ 401 (కె) లేదా ఐఆర్‌ఎ కంటే పదవీ విరమణ వాహనంగా హెచ్‌ఎస్‌ఏ ఉన్నతమైన మార్గం ఇది: మీరు ఆ ప్రణాళికల నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించిన తర్వాత, నిధులు ఎలా ఉన్నా, ఆ డబ్బుపై మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లిస్తారు. ఉపయోగించబడిన.

ఇంకా మంచిది: 401 (కె) లేదా ఐఆర్‌ఎ మాదిరిగా కాకుండా, ఒక నిర్దిష్ట వయస్సులో నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించటానికి ఖాతాదారుడికి హెచ్‌ఎస్‌ఏ అవసరం లేదు. మీకు నచ్చినంతవరకు ఖాతా తాకబడదు, అయినప్పటికీ మీరు 65 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత మీకు సహకారం అందించడానికి అనుమతించబడరు మరియు మెడికేర్‌కు అర్హులు.

ఇంకేముంది, బ్యాలెన్స్ సంవత్సరానికి తీసుకువెళ్ళవచ్చు; సౌకర్యవంతమైన ఖర్చు ఖాతా (FSA) మాదిరిగా "దీన్ని ఉపయోగించడం లేదా కోల్పోవడం" మీకు చట్టబద్ధంగా బాధ్యత లేదు. ఒక HSA మీతో పాటు కొత్త ఉద్యోగానికి కూడా వెళ్ళవచ్చు. మీరు ఖాతాను కలిగి ఉన్నారు, మీ యజమాని కాదు, అంటే ఖాతా పూర్తిగా పోర్టబుల్ మరియు మీరు ఎప్పుడు, ఎక్కడ చేస్తారు.

HSA ను ఎవరు తెరవగలరు?

HSA కి అర్హత సాధించడానికి, మీరు అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య ప్రణాళికను కలిగి ఉండాలి మరియు ఇతర ఆరోగ్య బీమా లేదు. మీరు ఇంకా మెడికేర్‌కు అర్హత సాధించక తప్పదు మరియు మీరు వేరొకరి పన్ను రిటర్న్‌పై ఆధారపడినట్లు క్లెయిమ్ చేయలేరు.

అధిక-మినహాయించదగిన ఆరోగ్య పథకానికి అనుకూలంగా ఇష్టపడే ప్రొవైడర్ ఆర్గనైజేషన్ (పిపిఓ), హెల్త్ మెయింటెనెన్స్ ఆర్గనైజేషన్ (హెచ్‌ఎంఓ) ప్లాన్ లేదా ఇతర భీమా గురించి చాలా మంది వినియోగదారులకు ఉన్న ఒక ప్రాధమిక ఆందోళన ఏమిటంటే వారు వారి వైద్య ఖర్చులను భరించలేరు.

2020 లో, ఒక హెచ్‌డిహెచ్‌పికి స్వయం-మాత్రమే కవరేజ్ కోసం కనీసం 4 1, 400 మరియు కుటుంబ కవరేజీకి 8 2, 800 (2019 లో 3 1, 350 మరియు 7 2, 700 వరకు) మినహాయింపు ఉంది. మీ కవరేజీని బట్టి, 2020 లో మీ వార్షిక వెలుపల ఖర్చులు ఎక్కువగా నడుస్తాయి HDHP క్రింద వ్యక్తిగత కవరేజ్ కోసం, 900 6, 900 లేదా కుటుంబ కవరేజ్ కోసం, 800 13, 800 (2019 లో, 7 6, 750 మరియు, 500 13, 500 నుండి). ఈ అధిక ఖర్చులు సంపన్న కుటుంబాలలో ఈ ప్రణాళికలు మరింత ప్రాచుర్యం పొందటానికి ఒక కారణం కావచ్చు, వారు పన్ను ప్రయోజనాల నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు మరియు నష్టాన్ని భరించగలరు.

అయితే, ఫిడిలిటీ ప్రకారం, పిపిఓ వంటి తక్కువ-మినహాయించగల ప్రణాళిక మీకు అధిక ప్రీమియంతో సంవత్సరానికి $ 2, 000 కంటే ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది ఎందుకంటే మీరు ఆ సంవత్సరం మీ వైద్య ఖర్చుల పరిమాణంతో సంబంధం లేకుండా అదనపు డబ్బును చెల్లిస్తున్నారు. HDHP తో, దీనికి విరుద్ధంగా, మీ ఖర్చు మీ వాస్తవ ఆరోగ్య అవసరాలకు సరిపోతుంది. (వాస్తవానికి, మీ ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు ఎక్కువగా ఉండవచ్చని మీకు తెలిసిన పరిస్థితుల్లో ఉంటే-గర్భవతి అయిన స్త్రీ, ఉదాహరణకు, లేదా దీర్ఘకాలిక వైద్య పరిస్థితి ఉన్న ఎవరైనా-అధిక మినహాయింపు ఉత్తమ ఎంపిక కాకపోవచ్చు మీ కోసం.) అలాగే, మీరు మీ మినహాయింపును తీర్చడానికి ముందు HDHP లు కొన్ని నివారణ సంరక్షణ సేవలను పూర్తిగా కవర్ చేస్తాయి.

మొత్తం మీద, ఒక HDHP మీరు అనుకున్నదానికంటే ఎక్కువ బడ్జెట్-స్నేహపూర్వకంగా ఉండవచ్చు-ముఖ్యంగా మీరు పదవీ విరమణ కోసం దాని ప్రయోజనాలను పరిగణించినప్పుడు. మీ పదవీ విరమణకు మరింత సులభంగా మరియు మరింత ధృడంగా నిధులు సమకూర్చడానికి మీరు HSA యొక్క లక్షణాలను ఎలా ఉపయోగిస్తున్నారో చూద్దాం.

వయస్సు 65 నాటికి మాక్స్ అవుట్ కాంట్రిబ్యూషన్స్

పైన చెప్పినట్లుగా, మీరు 65 ఏళ్లు నిండి మెడికేర్‌కు అర్హత సాధించడానికి ముందు మీ హెచ్‌ఎస్‌ఏ రచనలు పన్ను మినహాయించబడతాయి. పరిమితులు $ 3, 550 (స్వీయ-మాత్రమే కవరేజ్) మరియు, 7, 100 (కుటుంబ కవరేజ్) యజమాని రచనలు. ప్రతి సంవత్సరం ద్రవ్యోల్బణం కోసం రచనల పరిమితులు సర్దుబాటు చేయబడతాయి.

మీ ఆదాయంతో సంబంధం లేకుండా మీరు గరిష్టంగా సహకరించవచ్చు మరియు మీ మొత్తం సహకారం పన్ను మినహాయింపు. మీకు ఆదాయం లేనప్పుడు మీరు సంవత్సరాల్లో కూడా సహకరించవచ్చు. మీరు స్వయం ఉపాధి అయితే మీరు కూడా సహకరించవచ్చు.

"65 ఏళ్ళకు ముందే విరాళాలు ఇవ్వడం వల్ల వైద్య ఖర్చులకు మించి సాధారణ పదవీ విరమణ ఖర్చులను ఆదా చేసుకోవచ్చు" అని ఇర్విన్, కాలిఫోర్నియాలోని ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్వైజర్స్, ఇంక్., మరియు "ఇండెక్స్ ఫండ్స్: ది" రచయిత మరియు స్థాపకుడు మరియు అధ్యక్షుడు మార్క్ హెబ్నర్ చెప్పారు. క్రియాశీల పెట్టుబడిదారుల కోసం 12-దశల పునరుద్ధరణ కార్యక్రమం."

"మీకు పన్ను మినహాయింపు లభించనప్పటికీ, సాధారణ జీవన వ్యయాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి పదవీ విరమణ చేసినవారికి ఎక్కువ వనరులకు ఎక్కువ ప్రాప్తిని ఇస్తుంది" అని హెబ్నర్ జతచేస్తుంది.

మీ సహకారాన్ని ఖర్చు చేయవద్దు

ఇది ప్రతికూలమైనదిగా అనిపించవచ్చు, కాని మేము ప్రధానంగా పెట్టుబడి సాధనంగా HSA ని చూస్తున్నాము. HSA వెనుక ఉన్న ప్రాథమిక ఆలోచన ఏమిటంటే, అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య ప్రణాళిక ఉన్నవారికి వారి వెలుపల ఉన్న వైద్య ఖర్చులను మరింత నిర్వహించగలిగేలా చేయడానికి పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వడం.

కానీ ఆ ట్రిపుల్ టాక్స్ ప్రయోజనం అంటే, హెచ్‌ఎస్‌ఏను ఉపయోగించటానికి ఉత్తమ మార్గం, ఇది రిటైర్మెంట్‌లో మీ ఆర్థిక చిత్రాన్ని మెరుగుపరిచే పెట్టుబడి సాధనంగా పరిగణించడం. మీ పని సంవత్సరాల్లో మీ హెచ్‌ఎస్‌ఏ రచనలను ఎప్పుడూ ఖర్చు చేయకూడదు మరియు మీ వైద్య బిల్లుల కోసం జేబులో నుండి నగదు చెల్లించకూడదు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీ పదవీ విరమణ ఖాతాకు మీ రచనల గురించి మీరు ఆలోచించిన విధంగానే మీ HSA రచనల గురించి ఆలోచించండి: మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు అంటరానివారు. గుర్తుంచుకోండి, పదవీ విరమణకు ముందు లేదా సమయంలో ఏ సంవత్సరంలోనైనా మీ HSA నుండి పంపిణీలను తీసుకోవటానికి IRS అవసరం లేదు.

మీ సహకారాన్ని తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టండి

మీ ఖర్చు చేయని రచనలను పెంచే కీ, వాటిని తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టడం. మీ పెట్టుబడి వ్యూహం 401 (కె) ప్రణాళిక లేదా ఐఆర్ఎ వంటి మీ ఇతర పదవీ విరమణ ఆస్తుల కోసం మీరు ఉపయోగిస్తున్న విధానానికి సమానంగా ఉండాలి. మీ HSA ఆస్తులను ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించేటప్పుడు, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను మొత్తంగా పరిగణించేలా చూసుకోండి, తద్వారా మీ మొత్తం వైవిధ్యీకరణ వ్యూహం మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ మీరు ఎక్కడ ఉండాలనుకుంటున్నారు.

ఒక నిర్దిష్ట నిర్వాహకుడితో HSA ను తెరవడం మీ యజమాని సులభతరం చేస్తుంది, కానీ మీ డబ్బును ఎక్కడ ఉంచాలో ఎంపిక మీదే. ఒక HSA 401 (k) వలె పరిమితం కాదు; ఇది IRA లాగా ఉంటుంది. కొంతమంది నిర్వాహకులు మీ డబ్బును పొదుపు ఖాతాలో ఉంచడానికి మాత్రమే మిమ్మల్ని అనుమతిస్తారు కాబట్టి, మీరు ఆసక్తిని సంపాదించలేరు, వాన్గార్డ్ లేదా ఫిడిలిటీ ఫండ్స్ వంటి అధిక-నాణ్యత, తక్కువ-ధర పెట్టుబడి ఎంపికలతో ఒక ప్రణాళిక కోసం షాపింగ్ చేయాలని నిర్ధారించుకోండి.

మీరు ఎంత స్వీకరించగలరు?

ఈ HSA పొదుపులు మరియు పెట్టుబడి వ్యూహం ఎంత అందంగా చెల్లించవచ్చో చూడటానికి కొన్ని సాధారణ గణితాలను చేద్దాం. మేము ఉత్తమ దృష్టాంతానికి దగ్గరగా ఉన్నదాన్ని ఉపయోగిస్తాము మరియు మీరు ప్రస్తుతం 21 ఏళ్లు అని చెప్తున్నాము, మీరు ప్రతి సంవత్సరం స్వీయ-మాత్రమే ప్రణాళికకు గరిష్టంగా అనుమతించదగిన సహకారాన్ని అందిస్తారు మరియు మీరు 65 ఏళ్లు వచ్చేవరకు ప్రతి సంవత్సరం సహకరిస్తారు. మేము ume హిస్తాము మీరు మీ అన్ని రచనలను పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు మీ రాబడిని స్టాక్ మార్కెట్లో స్వయంచాలకంగా తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టండి, సగటు వార్షిక రాబడి 8% సంపాదిస్తుంది మరియు మీ ప్రణాళికకు ఎటువంటి రుసుము లేదు. పదవీ విరమణ నాటికి, మీ HSA $ 1.2 మిలియన్ కంటే ఎక్కువ ఉంటుంది.

మరింత సాంప్రదాయిక అంచనా గురించి ఏమిటి? మీకు ఇప్పుడు 40 సంవత్సరాలు అని అనుకుందాం మరియు మీరు 65 ఏళ్లు వచ్చే వరకు నెలకు $ 100 మాత్రమే పెడతారు, సగటు వార్షిక రాబడి 3%. మీరు పదవీ విరమణ నాటికి దాదాపు, 000 45, 000 తో ముగుస్తుంది. మీ స్వంత పరిస్థితి కోసం సంఖ్యలతో ఆడటానికి ఆన్‌లైన్ HSA కాలిక్యులేటర్‌ను ప్రయత్నించండి.

మీ HSA ఆస్తులను పెంచుకోండి

మీ సేకరించిన HSA రచనలు మరియు పదవీ విరమణలో పెట్టుబడి రాబడిని ఉపయోగించడానికి ఇక్కడ కొన్ని ఎంపికలు ఉన్నాయి. గుర్తుంచుకోండి, అర్హత కలిగిన వైద్య ఖర్చుల పంపిణీకి పన్ను విధించబడదు, కాబట్టి మీరు వీలైతే ఆ ఖర్చుల కోసం ప్రత్యేకంగా డబ్బును ఉపయోగించాలనుకుంటున్నారు. అవసరమైన కనీస పంపిణీలు లేవు, కాబట్టి మీకు డబ్బు అవసరమయ్యే వరకు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

ఈ విధంగా, ఒక HSA 401 (k) లేదా ఏదైనా ఇతర పదవీ విరమణ ఖాతాతో సమానంగా ఉంటుంది, ఒక ముఖ్యమైన తేడాతో: 70½ సంవత్సరాల వయస్సులో డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించాల్సిన అవసరం లేదు. కాబట్టి మీరు మీ హెచ్‌ఎస్‌ఏలో ఎక్కువ ఆదా చేయడం గురించి చింతించాల్సిన అవసరం లేదు మరియు ఇవన్నీ సమర్థవంతంగా ఉపయోగించలేకపోతున్నారు .

టైమింగ్ ఈజ్ ఎవ్రీథింగ్

మీ HSA ఆస్తులను ఖర్చు చేయడానికి సాధ్యమైనంత ఎక్కువ కాలం వేచి ఉండటం ద్వారా, మీరు మీ సంభావ్య పెట్టుబడి రాబడిని పెంచుకుంటారు మరియు పని చేయడానికి మీకు వీలైనంత ఎక్కువ డబ్బు ఇవ్వండి. పంపిణీ ఖాతా తీసుకునేటప్పుడు మీరు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను కూడా పరిగణించాలనుకుంటున్నారు, పెట్టుబడి ఖాతా నుండి పంపిణీలను తీసుకునేటప్పుడు మీరు అదే విధంగా ఉంటారు. వైద్య ఖర్చులు చెల్లించడానికి మీరు నష్టాలను పెట్టుబడులను అమ్మకుండా ఉండాలని మీరు కోరుకుంటారు.

లబ్ధిదారుని ఎంచుకోండి

మీరు మీ HSA ను తెరిచినప్పుడు, ఖాతాలో ఉన్న ఏవైనా నిధులు మీ మరణం తరువాత వెళ్ళే లబ్ధిదారుని నియమించమని మిమ్మల్ని అడుగుతారు. మీరు వివాహం చేసుకుంటే, ఎంచుకోవడానికి ఉత్తమమైన వ్యక్తి మీ జీవిత భాగస్వామి ఎందుకంటే వారు పన్ను రహితంగా బ్యాలెన్స్ పొందవచ్చు. (అయితే, లబ్ధిదారుడితో ఏదైనా పెట్టుబడి మాదిరిగానే, మీరు మీ హోదాను ఎప్పటికప్పుడు సందర్శించాలి ఎందుకంటే మరణం, విడాకులు లేదా ఇతర జీవిత మార్పులు మీ ఎంపికలను మార్చవచ్చు.) మీరు మీ HSA ను విడిచిపెట్టిన ఎవరైనా ప్రణాళిక యొక్క ఫెయిర్‌పై పన్నుకు లోబడి ఉంటారు మార్కెట్ విలువ వారు వారసత్వంగా పొందినప్పుడు. మీ ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ మీ ఎంపికను లాంఛనప్రాయంగా చేయడానికి మీరు పూరించగల హోదా యొక్క లబ్ధిదారుడి రూపాన్ని కలిగి ఉంటారు.

పదవీ విరమణలో ఆరోగ్య ఖర్చులు చెల్లించండి

ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ యొక్క ఇటీవలి రిటైర్మెంట్ హెల్త్ కేర్ కాస్ట్ సర్వే, జీవిత భాగస్వాములు ఇద్దరూ 65 సంవత్సరాల వయస్సులో ఉన్న ఒక జంటకు పదవీ విరమణ అంతటా ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చు $ 280, 000 అని లెక్కిస్తుంది. ఇది 2017 నుండి 2% పెరుగుదల. HSA లో స్వాధీనం చేసుకున్న నిధులు అటువంటి ఆకాశాన్ని అంటుకునే ఖర్చులకు సహాయపడతాయి.

పన్ను రహిత HSA ఉపసంహరణలు చేయగల అర్హత గల చెల్లింపులు:

• కార్యాలయ-సందర్శన సహ-చెల్లింపులు ఆరోగ్య భీమా తగ్గింపులు దంత ఖర్చులు దృష్టి సంరక్షణ (కంటి పరీక్షలు మరియు కళ్ళజోడు) ప్రిస్క్రిప్షన్ మందులు మరియు ఇన్సులిన్ మెడికేర్ ప్రీమియంలు పన్ను-అర్హత కలిగిన దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా పాలసీ కోసం ప్రీమియంలలో కొంత భాగం వినికిడి సహాయాలు హాస్పిటల్ మరియు ఫిజికల్ థెరపీ బిల్లులు వీల్ చైర్స్ మరియు వాకర్స్ ఎక్స్-కిరణాలు

ఇంటిలో నర్సింగ్ సంరక్షణ, జీవితకాల సంరక్షణ కోసం రిటైర్మెంట్ కమ్యూనిటీ ఫీజులు, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ సేవలు, నర్సింగ్ హోమ్ ఫీజులు మరియు ఇంటి నుండి దూరంగా వైద్య సంరక్షణ పొందేటప్పుడు అవసరమైన భోజనం మరియు బస కోసం మీరు మీ HSA బ్యాలెన్స్‌ను కూడా ఉపయోగించవచ్చు. ర్యాంప్‌లు, గ్రాబ్ బార్‌లు మరియు హ్యాండ్‌రెయిల్స్ వంటి మీ వయస్సులో మీ ఇంటిని ఉపయోగించడానికి సులభతరం చేసే మార్పుల కోసం మీరు మీ HSA ని కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

అర్హత కలిగిన వైద్య ఖర్చులను ఒకే సంవత్సరంలో సమూహపరచడం మరియు పన్ను చెల్లించని నిధుల కోసం HSA ని నొక్కడం, ఇతర పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి ఉపసంహరించుకోవడంతో పోలిస్తే, పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని ప్రేరేపిస్తుంది.

"వైద్య ఖర్చులు మరియు పదవీ విరమణలో దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా కోసం చెల్లించడానికి HSA డబ్బును ఉపయోగించడం పెట్టుబడిదారులకు నిధుల కోసం ఏదైనా ఉపసంహరణపై పన్ను మినహాయింపు ఇవ్వడం గొప్ప ప్రయోజనం" అని హెబ్నర్ చెప్పారు. "ఇతర మాటలలో, ఇది చాలా ఖర్చుతో కూడుకున్నది ఆ ఖర్చులకు నిధులు సమకూర్చే మార్గం ఎందుకంటే అవి పెట్టుబడిదారులకు పన్ను తర్వాత అత్యధిక విలువను అందిస్తాయి. "అలాగే, మీ వయస్సు ఆధారంగా దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా కోసం మీరు ఎంత పన్ను రహితంగా చెల్లించవచ్చనే దానిపై పరిమితులు ఉన్నాయని గమనించండి.

ఖర్చుల కోసం మీరే తిరిగి చెల్లించండి

మీరు ఒక నిర్దిష్ట వైద్య వ్యయం చేసిన అదే సంవత్సరంలో మీరే తిరిగి చెల్లించటానికి ఒక పంపిణీని తీసుకోవటానికి HSA అవసరం లేదు. ముఖ్య పరిమితి ఏమిటంటే, మీరు ఖాతాను స్థాపించడానికి ముందు మీరు చేసిన వైద్య ఖర్చుల కోసం తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు HSA బ్యాలెన్స్ ఉపయోగించలేరు.

కాబట్టి మీరు మీ హెచ్‌ఎస్‌ఏను స్థాపించిన తర్వాత మీరు జేబులో నుండి చెల్లించే అన్ని ఆరోగ్య ఖర్చుల కోసం మీ రశీదులను ఉంచండి. మీ తరువాతి సంవత్సరాల్లో, మీరు ఏమి చేయాలో మీకు తెలియని దానికంటే ఎక్కువ డబ్బును మీ HSA లో కనుగొంటే, ఆ మునుపటి ఖర్చుల కోసం మీరే తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు మీ HSA బ్యాలెన్స్‌ను ఉపయోగించవచ్చు.

HSA పదవీ విరమణ ఉపయోగం గురించి హెచ్చరికలు

వివరించిన వ్యూహాలు సమాఖ్య పన్ను చట్టంపై ఆధారపడి ఉంటాయి. HSA ల విషయానికి వస్తే చాలా రాష్ట్రాలు ఫెడరల్ టాక్స్ చట్టాన్ని అనుసరిస్తాయి, కానీ మీదే కాకపోవచ్చు. పన్ను సంవత్సరం 2019 నాటికి, కాలిఫోర్నియా మరియు న్యూజెర్సీ పన్ను HSA రచనలు. మీరు HSA లకు పన్ను విధించే స్థితిలో నివసిస్తున్నప్పటికీ, మీరు ఇప్పటికీ సమాఖ్య పన్ను ప్రయోజనాలను పొందుతారు.

ఈ ప్రణాళికల యొక్క పన్ను భవిష్యత్తులో రాష్ట్ర లేదా సమాఖ్య స్థాయిలో మారవచ్చు. ప్రణాళికలు కూడా పూర్తిగా తొలగించబడవచ్చు, కానీ అది జరిగితే, ఆర్చర్ MSA ల మాదిరిగానే, ప్రస్తుత ఖాతాదారులకు వాటిని సమృద్ధిగా చూస్తాము.

బాటమ్ లైన్

అధిక-తగ్గింపు ఆరోగ్య పథకాన్ని ఎన్నుకునే వినియోగదారులకు అందుబాటులో ఉన్న ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా, పెట్టుబడి సాధనంగా ఎక్కువగా పట్టించుకోలేదు, కానీ దాని ట్రిపుల్ టాక్స్ ప్రయోజనంతో, పన్నులు చెల్లించకుండా ఆదా చేయడానికి, పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు పంపిణీలను తీసుకోవడానికి ఇది ఒక అద్భుతమైన మార్గాన్ని అందిస్తుంది.

మీరు ఆరోగ్య బీమా పథకాన్ని ఎంచుకున్న తదుపరిసారి, అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య ప్రణాళిక మీ కోసం పని చేస్తుందో లేదో దగ్గరగా చూడండి. అలా అయితే, ఒక HSA ను తెరిచి, మీకు అర్హత వచ్చిన వెంటనే సహకారం అందించడం ప్రారంభించండి. మీ సహకారాన్ని పెంచడం ద్వారా, వాటిని పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మరియు పదవీ విరమణ వరకు బ్యాలెన్స్‌ను తాకకుండా ఉంచడం ద్వారా, మీరు మీ ఇతర పదవీ విరమణ ఎంపికలకు గణనీయమైన అదనంగా ఉత్పత్తి చేస్తారు.

వాస్తవానికి, మీరు పొదుపు తోకను వైద్య కుక్కను అనుమతించలేరు. మీ ఆరోగ్యానికి హాజరు కాకుండా మీ HSA సొమ్మును నిల్వ చేయడం సిఫారసు చేయబడలేదు. అయినప్పటికీ, మీ ప్రస్తుత ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల కోసం మీరు ఆర్ధికంగా పోస్ట్-టాక్స్ డాలర్లను ఉపయోగించగలిగితే, మీ ప్రీ-టాక్స్ హెచ్ఎస్ఏ డాలర్లను తరువాత ఆదా చేస్తే, మీరు చేసినందుకు మీరు సంతోషిస్తారు.