ఉపసంహరించబడిన వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతా (IRA) అంటే ఏమిటి?
ఉపసంహరించబడిన IRA అనేది పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతా, ఇది స్థాపించబడిన ఏడు రోజుల లేదా అంతకన్నా తక్కువ ఖాతాదారుడు రద్దు చేయబడింది.
ఒక IRA హోల్డర్ ఖాతాను ఉపసంహరించుకోవాలని ఎన్నుకున్నప్పుడు, IRA కి అందించిన పూర్తి మొత్తాన్ని చట్టం ప్రకారం హోల్డర్‌కు తిరిగి ఇవ్వాలి.
ఉపసంహరించబడిన IRA ను అర్థం చేసుకోవడం
ఒక IRA ఉపసంహరించబడినప్పుడు, ఎటువంటి రుసుము లేదా పెట్టుబడి నష్టాలను ఆర్థిక సంస్థ దాని నుండి తీసివేయదు. మీరు IRA ఖాతాను తెరిచిన మొదటి వారంలో చాలా పెట్టుబడి సంస్థలు మనీ మార్కెట్ కాకుండా మరేదైనా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇది ఒక కారణం.
IRA అనేది పదవీ విరమణ కోసం ముందస్తు ప్రణాళిక కోసం వ్యక్తులు ఏర్పాటు చేయగల దీర్ఘకాలిక పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళిక. సాధారణంగా, ఒక IRA ప్రణాళిక మీరు పదవీ విరమణ మరియు డబ్బును ఉపసంహరించుకునే వరకు మీరు అందించే ఆదాయంపై పన్నును వాయిదా వేయడానికి అనుమతిస్తుంది.
IRA ప్రణాళికలు ప్రభుత్వం ఏర్పాటు చేసిన వార్షిక సహకార పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి మరియు ద్రవ్యోల్బణంతో క్రమంగా పెరుగుతాయి. 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల వ్యక్తులు కొంచెం ఎక్కువ "క్యాచ్-అప్" రచనలు చేయవచ్చు.
2019 మరియు 2020 పన్ను సంవత్సరాలకు, గరిష్టంగా అనుమతించదగిన వార్షిక సహకారం, 000 6, 000, అదనంగా 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి "క్యాచ్-అప్" సహకారంలో అదనంగా $ 1, 000.
ఉపసంహరించుకునే కారణాలు
మీ IRA ను ఉపసంహరించుకోవడానికి మీరు కారణం చెప్పాల్సిన అవసరం లేదు. ఫీజులు మరియు కమీషన్లు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నాయని లేదా పెట్టుబడులు అనుచితమైనవి అని ఖాతాదారుడు గ్రహించినందున ఉపసంహరణలు చేయవచ్చు.
IRA లను తెరిచే చాలా మంది డూ-ఇట్-మీరే పెట్టుబడిదారులు, కాబట్టి వారు ఎదుర్కొనే ప్రాథమిక ఖర్చులు వాణిజ్య రుసుము మరియు కమీషన్లు. కానీ రోబో-సలహాదారులు ప్రజాదరణ పొందుతున్నారు. రోబో-సలహాదారులు డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు, ఇవి స్వయంచాలక, అల్గోరిథం-ఆధారిత ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను తక్కువ లేదా మానవ పర్యవేక్షణ లేకుండా అందిస్తాయి. ఒక సాధారణ రోబో-సలహాదారు ఆన్‌లైన్ సర్వే ద్వారా ఖాతాదారుల నుండి వారి ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు భవిష్యత్తు లక్ష్యాల గురించి సమాచారాన్ని సేకరిస్తాడు, ఆపై సలహాలను అందించడానికి లేదా క్లయింట్ ఆస్తులను స్వయంచాలకంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి డేటాను ఉపయోగిస్తాడు. ఈ సంస్థలు సాధారణంగా సంవత్సరానికి 0.25% నుండి 0.50% ఆస్తులను వసూలు చేస్తాయి, అయితే ఫీజులు ఎక్కువగా ఉంటాయి.
IRA సంస్థలకు ఖాతా నిర్వహణ రుసుము, లావాదేవీల రుసుము లేదా కమీషన్లు, తక్కువ బ్యాలెన్స్ ఫీజు మరియు ఖాతా బదిలీ లేదా ముగింపు రుసుము కూడా ఉన్నాయి. చాలా తరచుగా వర్తకం చేసే నిధుల యొక్క నిర్దిష్ట సమూహానికి వెలుపల ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్లను కొనుగోలు చేయడానికి కొందరు కమీషన్లలో ఎక్కువ వసూలు చేస్తారు. లేదా వారు ఎంచుకున్న నిధుల సమూహాన్ని కొనడానికి లేదా విక్రయించడానికి ఏమీ వసూలు చేయలేరు, తరచుగా బ్రోకరేజ్ చేత నిర్వహించబడుతుంది.
క్యాలెండర్ సంవత్సరంలో మొదటి రోజు లేదా ఫెడరల్ టాక్స్ రిటర్న్స్ దాఖలు చేసిన రోజు వంటి కీలక తేదీలలో లేదా చుట్టూ IRA ను ఉపసంహరించుకోవడం మంచిది. మీరు అలా చేస్తే, మీరు 1099-R యొక్క తప్పుడు రూపాన్ని పొందవచ్చు. ఇది మీ పన్ను దాఖలును క్లిష్టతరం చేస్తుంది మరియు బ్రోకరేజ్ చేత ఫారమ్‌ను సరిచేయడానికి ప్రయత్నిస్తూ సమయం గడపడానికి మిమ్మల్ని బలవంతం చేస్తుంది.
