401 (కె) బ్రోకరేజ్ ఖాతాల పెరుగుదల

చాలా సంవత్సరాలుగా కంపెనీ స్పాన్సర్ చేసిన 401 (కె) ప్లాన్‌లలో ఇచ్చే పెట్టుబడి ఎంపికలు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు యాన్యుటీ కాంట్రాక్టులతో పాటు ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ హామీ ఖాతాలతో పాటు, బహుశా కంపెనీ స్టాక్‌కు పరిమితం చేయబడ్డాయి. ఏదేమైనా, కొన్ని ప్రణాళికలు ఇప్పుడు పాల్గొనేవారికి వారి 401 (కె) లలో సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు విక్రయించడానికి అనుమతిస్తాయి. ఈ ఎంపికను స్వీయ-దర్శకత్వ బ్రోకరేజ్ ఖాతా (SDBA) లేదా 401 (k) బ్రోకరేజ్ విండో అంటారు.

ఈ ప్రత్యామ్నాయం విశ్వసనీయ వృత్తాలలో చాలా కనుబొమ్మలను పెంచింది, ఎందుకంటే పెట్టుబడిదారులు తమ పదవీ విరమణ పొదుపుతో గతంలో చాలా దూకుడుగా ఉన్న ఫండ్ ఎంపికలతో కూడా చేయగలిగిన దానికంటే ఎక్కువ నష్టాలను తీసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఈ ఎంపికను కలిగి ఉన్న 401 (కె) పాల్గొనేవారు తమ ట్రేడ్‌ల నుండి వారు కొనసాగించే లాభాలు మరియు నష్టాలను జాగ్రత్తగా అంచనా వేయాలి.

కీ టేకావేస్

• స్వీయ-నిర్దేశిత బ్రోకరేజ్ 401 (కె) ఖాతాలు చాలా విస్తృతమైన ప్రత్యామ్నాయాలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి. పెరిగిన లావాదేవీల కోసం లాభాలు లాభాలను తగ్గించగలవు. అటువంటి ఖాతాలో వారు పెట్టిన డబ్బును పరిమితం చేసే వ్యక్తులు సాధారణంగా మంచిగా వ్యవహరిస్తారు.

401 (కె) స్వీయ-నిర్దేశిత బ్రోకరేజ్ ఖాతా ఎలా పనిచేస్తుంది

వారి 401 (కె) లలో బ్రోకరేజ్ ఖాతాలను అందించే యజమానులు తప్పనిసరిగా E * ట్రేడ్ లేదా చార్లెస్ ష్వాబ్ వంటి నిర్దిష్ట సంస్థను ఎంచుకోవాలి మరియు ఈ ఖాతాను ప్రణాళికలోని ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలతో పాటు జాబితా చేయాలి. కొన్ని సందర్భాల్లో, ప్రణాళికలో ఉన్న వారి సాధారణ ఓమ్నిబస్ ఖాతా నుండి డబ్బును బ్రోకరేజ్ ఖాతాలోకి తరలించడానికి పాల్గొనేవారు ప్రతి సంవత్సరం నిర్ణీత సమయం కలిగి ఉండవచ్చు.

ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారు పన్ను పరిణామాలు లేనప్పటికీ, సాధారణ పద్ధతిలో స్టాక్స్, బాండ్లు, ఇటిఎఫ్‌లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు అమ్మవచ్చు. ఏదేమైనా, మార్జిన్ మీద వర్తకం చేయడం మరియు పుట్ లేదా కాల్ ఎంపికలు లేదా ఫ్యూచర్స్ కాంట్రాక్టులు కొనడం వంటి కొన్ని రకాల అధిక-రిస్క్ ట్రేడ్‌లు నిషేధించబడ్డాయి. ప్రణాళిక యొక్క చార్టర్ దానిని నిషేధించకపోతే కవర్ కాల్ రాయడం అనుమతించబడుతుంది.

2015 నాటికి, 40% యుఎస్ యజమానులు తమ 401 (కె) ఖాతాలో బ్రోకరేజ్ విండోలను అందించారని హెచ్ఆర్ కన్సల్టింగ్ సంస్థ అయాన్ హెవిట్ అధ్యయనం తెలిపింది. మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీ హౌ అమెరికా సేవ్స్ 2019 రిపోర్ట్ ప్రకారం, వాన్గార్డ్ నిర్వాహకులు కొన్ని 19% ప్రణాళికలు బ్రోకరేజ్ విండోను అందిస్తున్నారు. ప్లాన్ స్పాన్సర్ కౌన్సిల్ ఆఫ్ అమెరికా యొక్క 60 వ వార్షిక సర్వే ఆఫ్ లాభాల భాగస్వామ్యం మరియు 401 (కె) ప్రణాళికలు, 2018 లో విడుదలయ్యాయి, 590 ప్లాన్ స్పాన్సర్లు అందించే ప్లాన్లలో నాలుగింట ఒక వంతు బ్రోకరేజ్ విండోను కలిగి ఉందని సూచించింది. కొన్ని 403 (బి) ప్రణాళికలు ఇప్పుడు ఈ లక్షణాన్ని కూడా అందిస్తున్నాయి.

వాన్గార్డ్ దాని 401 (కె) ఖాతాలలో 19% బ్రోకరేజ్ విండోను అందిస్తుందని నివేదించింది, అయితే పాల్గొనేవారిలో 1% మాత్రమే దీనిని సద్వినియోగం చేసుకుంటారు.

401 (కె) బ్రోకరేజ్ ఖాతాలను ఉపయోగించడం యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

401 (కె) ప్రణాళికలలో బ్రోకరేజ్ ఖాతాలను ఉపయోగించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు మరియు లోపాలు రెండింటినీ చూడటం చాలా సులభం.

ప్రోస్

• స్టాక్స్, ఇటిఎఫ్‌లు మరియు బాండ్‌లతో సహా సాధారణ 401 (కె) ల కంటే విస్తృత పెట్టుబడి ఎంపికలు.

• బహుళ రంగాలలో లేదా ఉప రంగాలలో పెట్టుబడులు పెట్టవచ్చు

• సాంప్రదాయ యజమాని ప్రణాళికలలో లభించే పెట్టుబడి వాహనాల ద్వారా విజయవంతమైన పెట్టుబడిదారులు సంపాదించిన దానికంటే చాలా ఎక్కువ సంపాదించవచ్చు.

కాన్స్

• అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులు కాని ఉద్యోగులు చెడుగా ఎంచుకున్న ట్రేడ్‌ల ద్వారా గణనీయమైన పదవీ విరమణ డబ్బును కోల్పోతారు.

• ధ్వని పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం చాలా కష్టం, ముఖ్యంగా లావాదేవీల ఫీజులు మరియు కమీషన్లు ఇవ్వబడతాయి.

• ఎమోషన్-డ్రైవ్ ట్రేడింగ్ యొక్క అధిక ప్రమాదం, ఇది అధికంగా కొనడానికి మరియు తక్కువ అమ్మకానికి దారితీస్తుంది.

మరింత ఎంపిక

వారికి అనుకూలంగా, బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు పెట్టుబడిదారులకు విస్తారమైన పెట్టుబడి ఎంపికల నుండి ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి, ఇవి నిర్దిష్ట రంగాలు, ఉప విభాగాలు లేదా మార్కెట్ యొక్క ఇతర అంశాలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అనుమతించేవి, ఇవి సాంప్రదాయ ప్రణాళిక ప్రత్యామ్నాయాలతో నకిలీ చేయడం చాలా కష్టం. సరిహద్దు మార్కెట్లలో పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకునే పాల్గొనేవారు తమ పెట్టుబడి లక్ష్యానికి తగిన తగిన స్టాక్ లేదా ఇటిఎఫ్‌ను త్వరగా కనుగొనగలుగుతారు. తెలివిగా ఎన్నుకునే వారు సంస్థ-వ్యవస్థీకృత 401 (కె) ప్రణాళికలోని సభ్యులకు అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికల కంటే వేగంగా వారి పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియోను పెంచుకోగలుగుతారు.

అనుభవం లేని పెట్టుబడిదారులకు రిస్కీ

వాస్తవానికి, ఆ స్థాయి స్వేచ్ఛను కలిగి ఉండటం ఎల్లప్పుడూ మంచిది కాదు. 401 (కె) ప్రణాళికలు స్వభావంతో విచక్షణారహితంగా ఉన్నందున, చాలా ప్లాన్ చార్టర్లకు ఈ ఖాతాలను కంపెనీలోని అన్ని ఉద్యోగులకు అందించాలి-తక్కువ లేదా జ్ఞానం లేదా పెట్టుబడులతో అనుభవం లేనివారితో సహా. అనేక సందర్భాల్లో, ప్లాన్ ఫీచర్ జోడించబడింది ఎందుకంటే కొంతమంది ఉన్నత స్థాయి ఉద్యోగులు దాని కోసం లాబీయింగ్ చేసారు, ఆపై వారు చెల్లించారు - మరియు ప్రొఫెషనల్ మనీ మేనేజర్ యొక్క సలహా లేదా వ్యూహాన్ని అనుసరించారు.

"ఇది చారిత్రాత్మకంగా చట్టపరమైన సంస్థలకు ప్రామాణిక ప్రణాళిక రూపకల్పన" అని 401 (కె) మరియు లాభం పంచుకునే ప్రణాళికలను అందించే సంస్థలను సూచించే ప్లాన్ స్పాన్సర్ కౌన్సిల్ ఆఫ్ అమెరికా (పిఎస్సిఎ) అధ్యక్షుడు డేవిడ్ వ్రే చెప్పారు. ఈ రోజు కూడా, "ఉపయోగించే వ్యక్తులు సాధారణంగా అధిక వేతనం పొందుతారు-మీ విలక్షణమైన 401 (కె) పాల్గొనేవారు లక్ష్య-తేదీ నిధిలోకి వెళ్లరు" అని ఆయన చెప్పారు.

వాస్తవానికి, SDBA ల యొక్క ప్రముఖ ప్రొవైడర్ చార్లెస్ ష్వాబ్ నుండి 2019 డేటా, మార్చి 31, 2019 నాటికి స్వీయ-దర్శకత్వ బ్రోకరేజ్ ఖాతాల కోసం సగటు సలహా బ్యాలెన్స్ $ 436, 593 అని చూపిస్తుంది.

సౌండ్ రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో సృష్టించడానికి మరింత కష్టం

బ్రోకరేజ్ ఖాతాలో అందుబాటులో ఉన్న విస్తారమైన పెట్టుబడి ప్రత్యామ్నాయాలు ధ్వని పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం కష్టతరం చేస్తాయి మరియు వాటి సంబంధిత రుసుములు మరియు కమీషన్లతో అనేక లావాదేవీలు పాల్గొనేవారు అందుకున్న రాబడిని అనివార్యంగా తొలగిస్తాయి. ముందుగా నిర్ణయించిన పెట్టుబడి ప్రణాళిక లేని వారు తమ పెట్టుబడి నిర్ణయాలను వారి భావోద్వేగాలతో నడిపించటానికి అనుమతించే ప్రమాదం కూడా ఉంది, ఇది “హాట్” స్టాక్స్ లేదా ఫండ్లను వెంటాడటానికి మరియు అధికంగా కొనడానికి మరియు తక్కువ అమ్మకాలకు దారితీస్తుంది.

401 (కె) బ్రోకరేజ్ ఖాతాలతో విశ్వసనీయ సమస్యలు

బ్రోకరేజ్ ఖాతాలను అందించే ప్లాన్ స్పాన్సర్‌లు అనుభవం లేని పెట్టుబడిదారులచే గణనీయమైన నష్టాల సంభావ్య బాధ్యతను జాగ్రత్తగా విశ్లేషించాలి. ఈ ఖాతాల్లో ఏమి జరుగుతుందో దానికి చాలా మంది స్పాన్సర్లు బాధ్యత వహించలేరని నమ్ముతారు, కాని చాలా మంది ప్రయోజనాలు నిపుణులు మరియు న్యాయవాదులు లేకపోతే చెబుతారు.

అర్హతగల ప్రణాళికల్లోని అన్ని ఇతర పెట్టుబడి ఎంపికలు 1974 లో ఉద్యోగుల పదవీ విరమణ ఆదాయ భద్రత చట్టం (ఎరిసా) ద్వారా కొన్ని విశ్వసనీయ లక్షణాలను తీర్చడానికి అవసరం, అవి ప్రకృతిలో దూకుడుగా ఉన్నప్పటికీ. ఏదేమైనా, పాల్గొనేవారు బ్రోకరేజ్ ఖాతాలో కొనుగోలు చేయగల పెట్టుబడి ఎంపికలలో ఎక్కువ శాతం ఈ ప్రమాణానికి అనుగుణంగా విఫలమవుతాయి.

స్వీయ-నిర్దేశిత బ్రోకరేజ్ ఖాతాను నిర్వహించడానికి చాలా జ్ఞానం మరియు నైపుణ్యం అవసరం.

401 (కె) బ్రోకరేజ్ ఖాతాలతో విజేతలు మరియు ఓడిపోయినవారు

401 (కె) బ్రోకరేజ్ ఖాతాలో సెక్యూరిటీలను వర్తకం చేయడం ద్వారా ఎవరు ముందుకు రాగలరో చూడటం సులభం. వైద్య నిపుణులు మరియు నిపుణులు, ఇంజనీర్లు, అకౌంటెంట్లు మరియు మునుపటి ట్రేడింగ్ మరియు పెట్టుబడి అనుభవం ఉన్నవారు వంటి ఉన్నత విద్యావంతులైన పెట్టుబడిదారులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి సాంప్రదాయ ప్రణాళిక ఎంపికలను ఉపయోగించి వారు సాధించగలిగే దానికంటే చాలా ఎక్కువ రాబడిని సాధించడానికి ఈ ఖాతాలను ఉపయోగించవచ్చు.

తక్కువ ఆదాయంలో పాల్గొనేవారు-ఫ్యాక్టరీ కార్మికులు, రిటైల్ లేదా ఆహార-సేవ ఉద్యోగులు మరియు అలాంటి నైపుణ్యాలు అవసరం లేని ఉద్యోగాల్లో పనిచేసే ఇతరులు-ఒకే విద్య మరియు నైపుణ్యం కలిగి ఉండరు. మరియు అధిక ఆదాయాలు మరియు ఎక్కువ విద్య ఉన్నవారికి పెట్టుబడి గురించి పెద్దగా తెలియదు. తగినంత జ్ఞానం మరియు మార్గదర్శకత్వం లేని ఉద్యోగులు ఫ్రంట్ లేదా బ్యాక్ ఎండ్ అమ్మకపు ఛార్జీలతో మ్యూచువల్ ఫండ్లను కొనడం మరియు అమ్మడం లేదా వారు అర్థం చేసుకోని నష్టాలను కలిగి ఉన్న పెట్టుబడి ఎంపికలను ఎంచుకోవడం వంటి అవివేక ఎంపికలను సులభంగా ప్రలోభపెట్టవచ్చు.

ఇప్పటివరకు ఈ అంశంపై విడుదల చేసిన చాలా అధ్యయనాలు మరియు డేటా చాలా తక్కువ శాతం ఉద్యోగులు తమ ప్రణాళిక పొదుపుల యొక్క భౌతిక మొత్తాలను బ్రోకరేజ్ ఖాతాల్లోకి పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకున్నట్లు తెలుస్తుంది. 401 (కె) బ్రోకరేజ్ విండోకు ప్రాప్యత ఉన్నవారిలో కేవలం 3% నుండి 4% మాత్రమే దీనిని ఉపయోగిస్తున్నారు, అయాన్ హెవిట్ అధ్యయనం కనుగొంది; పిఎస్‌సిఎ సర్వే మొత్తం ప్లాన్ ఆస్తులలో 1.3% మాత్రమే బ్రోకరేజ్ విండోస్ ద్వారా పెట్టుబడుల ద్వారా లెక్కించబడిందని నివేదించింది. వాన్గార్డ్, ఫిడిలిటీ మరియు ష్వాబ్ అందరూ అర్హత కలిగిన ప్రణాళికల్లోని బ్రోకరేజ్ ఖాతాలకు ప్రాప్యత కలిగిన తమ కస్టమర్లలో చాలా తక్కువ భాగం మాత్రమే వారి కోసం సైన్ అప్ చేసారని పేర్కొన్నారు (వాన్గార్డ్ కోసం ఈ సంఖ్య 1%, దాని హౌ అమెరికా సేవ్స్ 2019 రిపోర్ట్ ప్రకారం).

బాటమ్ లైన్

అనుభవజ్ఞులైన మరియు పరిజ్ఞానం కలిగిన పెట్టుబడిదారులైన 401 (కె) ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారికి బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు మంచి ఆలోచన. స్వయంగా పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి విద్య లేని ఉద్యోగులు ఈ మార్గాన్ని తీసుకునే ముందు రెండుసార్లు ఆలోచించాలి. పెట్టుబడిదారులు ఈ మార్గాన్ని తీసుకునేటప్పుడు అంచనా వేయగల అదనపు రుసుములను కూడా చూడాలి.

ఈ ఖాతాలతో నష్టాన్ని పరిమితం చేయడానికి ఒక మంచి మార్గం ఏమిటంటే, వాటిలో వెళ్ళే డబ్బును పరిమితం చేయడం. పాల్గొనేవారు తమ ప్లాన్ ఆస్తులలో ఎక్కువ భాగాన్ని ఇతర పెట్టుబడి ప్రత్యామ్నాయాలకు మరియు తక్కువ వాణిజ్యానికి కేటాయించేవారు మంచి ఫలితాలను చూడవచ్చు. అర్హతగల ప్రణాళికల్లో బ్రోకరేజ్ ఖాతాల ఉపయోగం గురించి మరింత సమాచారం కోసం, మీ కంపెనీ ప్లాన్ స్పాన్సర్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి.