మనలో చాలా మంది మన స్వంత పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి ఇష్టపడతారు, కాని ఎక్కడ ప్రారంభించాలో తెలుసుకోవడం చాలా ఎక్కువ. మేము స్టాక్స్, బాండ్స్, ఫ్యూచర్స్, కమోడిటీస్ లేదా రియల్ ఎస్టేట్ ఉపయోగిస్తామా? మనం ఎక్కువసేపు వెళ్లాలా, మార్జిన్‌లో కొనాలా, స్టాక్‌ను తగ్గించాలా, లేదా ప్రతిదీ సిడిల్లో ఉంచాలా?
మీరు ఈ విషయాలలో వ్యక్తిగతంగా మునిగిపోవచ్చు, కానీ మీరు మీ స్వంత రిస్క్‌ను నిర్వహించడానికి ప్రయత్నిస్తుంటే, మీరు మొదట మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను నిర్ణయించాలి. అక్కడ నుండి, మీరు ఎంత రిస్క్ తీసుకోవాలనుకుంటున్నారు మరియు మీరు ఎంత చురుకైన మేనేజింగ్ చేయాలనుకుంటున్నారు అనే దాని ఆధారంగా మీ ఖాతాలను నిర్వహించవచ్చు.
మీ ప్రమాద సహనాన్ని నిర్ణయించడం
రిస్క్ టాలరెన్స్ అనేది పెట్టుబడిలో ప్రారంభించటానికి చాలా ముఖ్యమైన అంశం. మీ వయస్సు, ఆదాయం, పెట్టుబడులు మరియు లక్ష్యాలను బట్టి, మీరు ఐదు ప్రమాద వర్గాలలో ఒకటిగా వస్తారు:
- చాలా దూకుడుఅగ్రెసివ్ బ్యాలెన్స్డ్ కన్జర్వేటివ్ వెరీ కన్జర్వేటివ్
మీరు పడిపోయే స్పెక్ట్రం యొక్క ముగింపు కోసం అనుభూతిని పొందడానికి సులభమైన మార్గం వయస్సు ప్రకారం వెళ్ళడం. మీరు చిన్నవారైతే మరియు మీ వృత్తిని ప్రారంభిస్తే, మీరు స్పెక్ట్రం యొక్క చాలా దూకుడు వైపు పడతారు, మీరు పెద్దవారై, పదవీ విరమణకు దగ్గరవుతుంటే, మీరు చాలా సాంప్రదాయిక వైపు ఉంటారు. మీరు ఎక్కడ పడిపోతున్నారో తెలుసుకోవడానికి రిస్క్ టాలరెన్స్ ప్రశ్నపత్రాన్ని తీసుకోండి.
కొన్ని స్వల్ప వ్యత్యాసాలు ఉన్నాయి, కానీ మీ ప్రమాదాన్ని నిర్వహించడం మొత్తం ఐదు వర్గాలలో సమానంగా ఉంటుంది.
చాలా దూకుడు పెట్టుబడిదారుగా రిస్క్ మేనేజింగ్
100 శాతం ఈక్విటీల పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉండటం అంటే మీరు చాలా రిస్క్ తీసుకుంటున్నారని అర్థం. ఆ ప్రమాదాన్ని నిర్వహించడానికి, చాలా మంది ప్రజలు తమ డబ్బు మొత్తాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఉంచుతారు. ఈ నిధులు వందలాది వేర్వేరు స్టాక్‌ల ద్వారా విస్తరించి, ఏదైనా ఒక సంస్థ దివాళా తీసే మరియు ఫండ్‌ను నాశనం చేసే ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.
ఉదాహరణకు, ఎన్రాన్ తీసుకోండి - మీరు ఈ సంస్థలో ప్రతిదానిని పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక టన్ను డబ్బు సంపాదించవచ్చు, కాని అవి దివాళా తీసినప్పుడు ప్రతిదీ కోల్పోయేవారు. సింగిల్-సెక్యూరిటీ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సహాయపడతాయి.
మీరు ఇప్పటికీ నగదు సమానమైన అత్యవసర నిధి, మీ ఇంట్లో ఈక్విటీ మరియు ఇతర పెట్టుబడియేతర ఖాతాలను కలిగి ఉండాలని కోరుకుంటున్నారని గుర్తుంచుకోండి, కాబట్టి మీరు స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రతిదీ నిజంగా మీకు ఉండదు.
(మరిన్ని కోసం, హై-రిస్క్ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా నిర్మించాలో చూడండి.)
దూకుడు పెట్టుబడిదారుగా రిస్క్ మేనేజింగ్
చాలా దూకుడుగా ఉన్న పెట్టుబడిదారుడి మాదిరిగానే, దూకుడు పెట్టుబడిదారుగా, మీ ఖాతాలో ఎక్కువ భాగాన్ని ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టాలని మీరు కోరుకుంటారు. అయినప్పటికీ, మీ ఖాతా పెద్ద క్యాప్ స్టాక్‌లను కూడా కలిగి ఉంటుంది - బాగా స్థిరపడిన మరియు విఫలమయ్యే ప్రమాదం తక్కువగా ఉన్న కంపెనీలు - మరియు కొన్ని బాండ్లు. పెద్ద టోపీలు మరియు బాండ్లు ఇతర ఈక్విటీల వలె త్వరగా పెరగవు, కానీ ఆర్థిక వ్యవస్థ తిరోగమనంలో ఉంటే, అవి విలువలో పడిపోవు.
ఇక్కడ మీ అతిపెద్ద రిస్క్ చాలా దూకుడుగా ఉన్న పెట్టుబడిదారుడి మాదిరిగానే ఉంటుంది. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌తో రిస్క్‌ను విస్తరించాలనుకుంటున్నారు, కాబట్టి మీరు ఒక మార్కెట్ తిరోగమనంలో ప్రతిదీ (లేదా పెద్ద భాగం) కోల్పోరు. దీని అర్థం మీరు సంవత్సరాలుగా సేకరించిన కంపెనీ స్టాక్ ఉంటే, రిస్క్‌ను పున ist పంపిణీ చేయడానికి వాటిలో కొంత నగదు తీసుకునే సమయం కావచ్చు.
దూకుడు పెట్టుబడిదారుడికి 70 నుంచి 90 శాతం ఈక్విటీల మధ్య ఖాతా ఉంటుంది, మిగిలిన 10 నుండి 30 శాతం స్థిర ఆదాయానికి కేటాయించబడుతుంది.
సమతుల్య పెట్టుబడిదారుగా రిస్క్ మేనేజింగ్
వారి పని వృత్తిలో బాగానే ఉన్నవారు, కానీ పదవీ విరమణ నుండి ఒక దశాబ్దం లేదా రెండు, సమతుల్య పెట్టుబడిదారులు కావచ్చు. మీరు గణనీయమైన నష్టాలను తీసుకున్నారు మరియు ఇప్పుడు స్థిరమైన వృద్ధిని కోరుకుంటున్నారు. మీ అతిపెద్ద ప్రమాదం ఏమిటంటే, భారీ మార్కెట్ తిరోగమనం (2008 మరియు 2009 లో మేము చూసినట్లుగా) మీ పెట్టుబడులను నాశనం చేస్తుంది మరియు మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను పూర్తిగా విసిరివేయవచ్చు.
ఈ ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కోవటానికి, మీరు మరిన్ని ఈక్విటీలలోకి వెళ్లాలి మరియు కొన్ని ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులను చూడాలి. మీ కేటాయింపును 40 నుండి 70 శాతం ఈక్విటీలకు మార్చడం వల్ల మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు చాలా తగ్గుతాయి. మీ పెట్టుబడుల గ్రాఫ్‌ను చూసినప్పుడు, వృద్ధి స్థిరంగా ఉంటుంది, కానీ మీ దూకుడు ప్రత్యర్ధుల కంటే నెమ్మదిగా ఉంటుంది.
రియల్ ఎస్టేట్ మరియు విలువైన లోహాలను పరిశీలిస్తున్నప్పుడు ఎక్కువ డబ్బును నగదుగా ఉంచడం సాంప్రదాయకంగా పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రతిదాని కంటే మీ ఖాతాను మరింత కీల్ వద్ద ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది.
(రిస్క్ మరియు రిటర్న్ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, రిస్క్-రిటర్న్ రిలేషన్షిప్ పై పెర్స్పెక్టివ్స్ చూడండి.)
కన్జర్వేటివ్ ఇన్వెస్టర్‌గా రిస్క్ మేనేజింగ్
మీకు సంస్థ పదవీ విరమణ తేదీని నిర్ణయించినప్పుడు, మీరు సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారుల వర్గంలోకి వస్తారు. మీ ఖాతా యొక్క పెద్ద భాగాలను కోల్పోయే ప్రమాదాన్ని మీరు ఇకపై కోరుకోరు, కానీ ద్రవ్యోల్బణం కంటే వేగంగా పెరగడానికి మీకు ఇంకా కొంత ప్రమాదం అవసరం.
మీ కేటాయింపు 20 నుండి 40 శాతం ఈక్విటీలకు మారుతుంది. అస్థిరతను తగ్గించడానికి ఈ ఈక్విటీలు దాదాపు అన్ని పెద్ద టోపీలుగా ఉంటాయి (మరియు బహుశా డివిడెండ్ చెల్లించేవి). మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ డబ్బును కోల్పోయే ప్రమాదం నుండి మీ ఖాతా వేగంగా వృద్ధి చెందకుండా మారుతుంది. దూకుడు ఈక్విటీలు లేకుండా, మీ ఖాతా మరింత నెమ్మదిగా పెరుగుతుంది, కానీ మాంద్యం సమయంలో ఇది అంతగా తగ్గదు.
అదృష్టవశాత్తూ, ఈ వ్యవధిలో మీ ఇతర జీవిత ఖర్చులు తగ్గించబడాలి (ఇల్లు చెల్లించడం, పాఠశాల రుణాలు పోయాయి, పిల్లలు కళాశాల ద్వారా) మరియు మీరు మీ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగాన్ని మీ పెట్టుబడులకు అంకితం చేయవచ్చు.
చాలా కన్జర్వేటివ్ పెట్టుబడిదారుగా రిస్క్ మేనేజింగ్
మీరు పదవీ విరమణ చేసిన కొన్ని సంవత్సరాలలో, మీ ఖాతా చాలా సాంప్రదాయికంగా ఉండాలి. మీరు చాలా తక్కువ రిస్క్ కోరుకుంటారు, మరియు మీ లక్ష్యం మీ డబ్బును పెంచుకోకుండా దాన్ని కాపాడుకోవడం. మీరు మీ ఖాతాను పెంచుకోవటానికి బదులుగా ద్రవ్యోల్బణాన్ని కొనసాగించడానికి మీకు విషయాలు ఏర్పాటు చేయబడతాయి.
తప్పనిసరిగా ప్రమాదాన్ని తిరస్కరించడానికి, మీ ఖాతా 20 శాతం ఈక్విటీల వరకు ఉంటుంది. మీరు నగదు సమానమైన వాటిలో చాలా సంవత్సరాల విలువైన ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండాలని కోరుకుంటారు (దీనికి ఒక సిడి నిచ్చెన చాలా బాగుంది). తార్కికం ఏమిటంటే, మీరు మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల మార్కెట్ తిరోగమన ప్రమాదాన్ని తొలగించాలి. మార్కెట్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీరు మీ పెట్టుబడులను గీయడానికి ఇష్టపడరు, కాబట్టి సంవత్సరాలలో అది క్షీణిస్తోంది, తదనంతరం అధిరోహించినప్పుడు, మీరు నగదు పొదుపుల నుండి జీవన వ్యయాలను చెల్లిస్తారు. మార్కెట్ కోలుకున్నప్పుడు, మీ క్షీణించిన నగదు వనరులను తిరిగి నింపడానికి మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
మీ అత్యంత సాంప్రదాయిక సంవత్సరాలు పదవీ విరమణకు ముందు ఐదు విరమణ తరువాత ఐదు. ఈ సంవత్సరాల్లో, మీరు మీ పదవీ విరమణ జీవనశైలి మరియు ఆదాయ అవసరాలను గుర్తించేటప్పుడు డబ్బును పోగొట్టుకోలేరు. కొన్ని సంవత్సరాల పదవీ విరమణ తరువాత, మీరు నిజంగా ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవడం ప్రారంభించవచ్చు. 80 సంవత్సరాల వయస్సులో మీరు ఎక్కువ ఖర్చు చేయరని గుర్తుంచుకోండి.
బాటమ్ లైన్
మీ అవసరాలను తీర్చగల పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడంలో మీరు ఎంత రిస్క్ తీసుకోవటానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు, కానీ మీరు దీన్ని ఒక్కసారి మాత్రమే అంచనా వేయలేరు. ప్రతి సంవత్సరం లేదా రెండు మీరు మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను తిరిగి అంచనా వేయాలి. అప్పుడు, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌కు అనుగుణంగా ఉంచడానికి అవసరమైన విధంగా సర్దుబాటు చేయడం కొనసాగించాలి.
ప్రతి ఒక్కరి లక్ష్యాలు భిన్నంగా ఉంటాయి, కాబట్టి ప్రమాదాన్ని నిర్వహించడానికి ఈ చిట్కాలు చాలా మందికి పని చేస్తాయి, అవి అందరికీ పని చేయవు. కొందరు ఎక్కువ చేతులు ఉండాలని కోరుకుంటారు; ఇతరులు మరింత చేతులు దులుపుకోవాలని కోరుకుంటారు. మీకు సరైన పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని కనుగొనండి, ఆపై మీ పెట్టుబడులను భావోద్వేగం కంటే తర్కం మీద ఆధారపరచండి.
(మరిన్ని కోసం, ఇన్వెస్టోపీడియా యొక్క రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ పరిచయం .)
