ఆర్థిక వ్యవస్థలో వాణిజ్య బ్యాంకుల పాత్ర

మనలో చాలా మంది బ్యాంకుల గురించి చాలా ప్రాథమిక అభిప్రాయాన్ని పంచుకుంటారు. అవి డబ్బు నిల్వ చేయడానికి, టర్మ్ డిపాజిట్లు వంటి ప్రాథమిక పెట్టుబడులు పెట్టడానికి, క్రెడిట్ కార్డు కోసం సైన్ అప్ చేయడానికి లేదా రుణం పొందడానికి స్థలాలు. అయితే, ఈ ప్రాపంచిక దృక్పథం వెనుక, మన రోజువారీ బ్యాంకింగ్‌ను తిరిగి విస్తృత ఆర్థిక వ్యవస్థతో కలుపుతున్న అత్యంత నియంత్రిత వ్యవస్థ., మేము వాణిజ్య బ్యాంకులను పరిశీలిస్తాము, అవి ఎలా సృష్టించబడతాయి మరియు మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థలో వాటి పెద్ద ఉద్దేశ్యం ఏమిటి.

బ్యాంక్ కమర్షియల్ బ్యాంక్ ఎప్పుడు?

1933 మరియు 1999 మధ్య, గ్లాస్-స్టీగల్ చట్టానికి కృతజ్ఞతలు బ్యాంకులకు చెప్పడం చాలా సులభం. కంపెనీలు వాటాలను జారీ చేయడానికి మీరు సహాయం చేస్తే, మీరు పెట్టుబడి బ్యాంకు. మీరు ప్రధానంగా డిపాజిట్లు మరియు రుణాలతో సంబంధం కలిగి ఉంటే, మీరు వాణిజ్య బ్యాంకు. అయితే, 1990 ల చివరి నుండి, గ్లాస్-స్టీగల్‌ను నలుపు-తెలుపు నియమం వలె అమలు చేసే సామర్థ్యం క్షీణించింది మరియు ఈ చట్టం సమర్థవంతంగా రద్దు చేయబడింది. అప్పటి నుండి, వాణిజ్య బ్యాంకు మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకు మధ్య పాత వ్యత్యాసం తప్పనిసరిగా అర్థరహితం. ఉదాహరణకు, 2013 నాటికి, ఆస్తుల ప్రకారం జెపి మోర్గాన్ చేజ్ బ్యాంక్ అమెరికాలో అతిపెద్ద వాణిజ్య బ్యాంకులలో ఒకటి మరియు 2012 లో, అదే బ్యాంక్ ఫేస్బుక్ ఐపిఓలో ప్రధాన అండర్ రైటర్లలో ఒకటి.

మంచి లేదా అధ్వాన్నంగా, వాణిజ్య బ్యాంకు తీసుకోలేని చర్యలను నిర్వచించే విధంగా సెక్యూరిటీల జారీ మరియు సెక్యూరిటీలలో క్రియాశీల పెట్టుబడులను మేము కోల్పోయాము. బదులుగా, అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు పంచుకునే చర్యలను మనం చూడవచ్చు. వాణిజ్య బ్యాంకులు:

• డిపాజిట్లను అంగీకరించండి డబ్బు చెల్లింపు ప్రక్రియ చెల్లింపులు బ్యాంక్ చిత్తుప్రతులు మరియు చెక్కులను జారీ చేయండి వస్తువులు మరియు పత్రాల కోసం భద్రతా డిపాజిట్ బాక్సులను ఆఫర్ చేయండి

ఈ విస్తృత దృక్పథంలో మరిన్ని చర్యలు, మరియు మంచి వర్గాలు ఉన్నాయి. వాణిజ్య బ్యాంకులు బ్రోకరింగ్ ఇన్సూరెన్స్ కాంట్రాక్టులు, పెట్టుబడి సలహాలు ఇవ్వడం మరియు ఇతర సేవలను అందించవచ్చు. వారు అనేక రకాల రుణాలను కూడా అందిస్తారు మరియు కార్డులు మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌ల వంటి ఇతర క్రెడిట్ వాహనాలను కూడా అందిస్తారు. ఏదేమైనా, ఈ కార్యకలాపాలలో సాధారణ ఇతివృత్తం ఏమిటంటే అవి ఒక వ్యక్తి లేదా వ్యాపారానికి ఆర్థిక సేవను అందించడమే.

రెండు సంవత్సరాలలో లేదా అంతకంటే తక్కువ వ్యవధిలో జీరో నుండి ఆపరేషనల్ వరకు

వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ అర్థం చేసుకోవడానికి, అవి ఎలా స్థాపించబడ్డాయో చూడటం విలువ. జెపి మోర్గాన్ చేజ్, వెల్స్ ఫార్గో మరియు సిటీబ్యాంక్ వంటి పెద్ద బ్యాంకులు బాగా తెలిసినవి మరియు ప్రపంచ పరిధిలో ఉన్నప్పటికీ, యునైటెడ్ స్టేట్స్లో మాత్రమే వేలాది వాణిజ్య బ్యాంకులు ఉన్నాయి. పెద్ద సంఖ్యలో ఉన్నప్పటికీ, నియంత్రణ దశలు మరియు మూలధన అవసరాల కారణంగా వాణిజ్య బ్యాంకును ప్రారంభించడం మరియు నిర్వహించడం సుదీర్ఘ ప్రక్రియ. నియమాలు రాష్ట్రాల వారీగా మారుతుంటాయి, కాని యుఎస్‌లో ఒక ఆర్గనైజింగ్ గ్రూప్ విత్తన మూలధనంలో అనేక మిలియన్ డాలర్లను సంపాదించడం ద్వారా ఈ ప్రక్రియను ప్రారంభిస్తుంది. ఈ మూలధనం బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమతో పాటు బోర్డుతో అనుభవం ఉన్న మేనేజ్‌మెంట్ బృందాన్ని కలిపేందుకు ఉపయోగించబడుతుంది.

బోర్డు మరియు నిర్వహణ సెట్ చేయబడిన తర్వాత, ఒక ప్రదేశం ఎంపిక చేయబడుతుంది మరియు బ్యాంకు కోసం మొత్తం దృష్టి సృష్టించబడుతుంది. ఆర్గనైజింగ్ గ్రూప్ తన ప్రణాళికను బోర్డు మరియు నిర్వహణపై సమాచారంతో పాటు, దానిని సమీక్షించే రెగ్యులేటర్లకు పంపుతుంది మరియు బ్యాంకుకు చార్టర్ ఇవ్వవచ్చో లేదో నిర్ణయిస్తుంది. సమీక్షకు వేల డాలర్లు ఖర్చవుతాయి మరియు ఆమోదం కోసం పరిష్కరించాల్సిన సిఫారసులతో ప్రణాళికను తిరిగి పంపవచ్చు.

చార్టర్ మంజూరు చేయబడితే, బ్యాంక్ ఒక సంవత్సరంలోపు పనిచేయాలి. రాబోయే 12 నెలల్లో, నిర్వాహకులు తమ ఎఫ్‌డిఐసి భీమా చెల్లించాలి, సురక్షితమైన సిబ్బంది ఉండాలి, పరికరాలు కొనాలి, అలాగే తలుపులు తెరవడానికి ముందే మరో రెండు నియంత్రణ తనిఖీల ద్వారా వెళ్ళాలి.

మొత్తం ప్రక్రియలో ఈ సమయం మారవచ్చు, కాని రెగ్యులేటర్లకు మొదటి దాఖలు చేయడానికి ముందు తయారీతో సహా ఇది కొలుస్తారు, నెలల్లో కాదు. డిపాజిట్ చేసిన డాలర్లను వినియోగదారు రుణాలుగా మార్చడం ద్వారా బ్యాంకు డబ్బు సంపాదించగల దశకు చేరుకోవడానికి, లక్షలాది మూలధనం ఉండాలి, వీటిలో కొన్ని ప్రైవేట్ సర్కిల్‌లలో పెంచవచ్చు మరియు చివరికి పబ్లిక్ షేర్ ఆఫరింగ్ ద్వారా తిరిగి చెల్లించవచ్చు. సిద్ధాంతంలో, చార్టర్ బ్యాంక్ 100% ప్రైవేటుగా నిధులు సమకూర్చవచ్చు, కాని చాలా బ్యాంకులు బహిరంగంగా వెళ్తాయి ఎందుకంటే షేర్లు ద్రవంగా మారతాయి, ఇది పెట్టుబడిదారులకు చెల్లించడం సులభం చేస్తుంది. పర్యవసానంగా, అసలు ప్రణాళికలో ఐపిఓ ఉండటం ప్రారంభ దశ పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షించడం సులభం చేస్తుంది.

వాణిజ్య బ్యాంకులు మరియు పెద్ద చిత్రం

వాణిజ్య బ్యాంకును ప్రారంభించే ప్రక్రియ ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఈ బ్యాంకులు పోషిస్తున్న మొత్తం పాత్రను ముందే సూచిస్తుంది. వాణిజ్య బ్యాంకు ప్రాథమికంగా మంచి రాబడి కోసం పెట్టుబడి మూలధనం యొక్క సేకరణ. బ్యాంక్ - భవనం, ప్రజలు, ప్రక్రియలు మరియు సేవలు - మరింత మూలధనాన్ని గీయడానికి మరియు నిర్వహణ మరియు బోర్డు ఉత్తమ రాబడిని ఇస్తుందని నమ్ముతున్న విధంగా కేటాయించడానికి ఒక విధానం. మూలధనాన్ని సమర్ధవంతంగా కేటాయించడం ద్వారా, బ్యాంక్ మరింత లాభదాయకంగా ఉంటుంది మరియు వాటా ధర పెరుగుతుంది.

ఈ అభిప్రాయం నుండి, ఒక బ్యాంక్ ముందు పేర్కొన్న వినియోగదారునికి ఒక సేవను అందిస్తుంది. కానీ ఇది ఫిల్టర్‌గా పనిచేయడం ద్వారా పెట్టుబడిదారులకు ఒక సేవను కూడా అందిస్తుంది.ఎవరు ఎంత మూలధనాన్ని కేటాయించారు. రెండు ఉద్యోగాలు చేసే బ్యాంకులు విజయవంతమవుతాయి. ఈ ఉద్యోగాలలో ఒకటి లేదా ఒకటి చేయని బ్యాంకులు చివరికి విఫలం కావచ్చు. వైఫల్యం విషయంలో, ఎఫ్‌డిఐసి ప్రవేశించి, డిపాజిటర్లను రక్షిస్తుంది మరియు బ్యాంక్ ఆస్తులు మరింత విజయవంతమైన బ్యాంకు చేతిలో ముగుస్తుందని చూస్తుంది.

క్రింది గీత

డెబిట్ కార్డ్ కొనుగోలు, ఆన్‌లైన్ చెల్లింపు లేదా రుణ దరఖాస్తు అయినా మనలో చాలా మంది ప్రతిరోజూ వాణిజ్య బ్యాంకులతో సంభాషిస్తారు. ఈ ప్రాథమిక సేవలను అందించడానికి మించి, వాణిజ్య బ్యాంకులు లాభం కోసం మూలధన కేటాయింపు వ్యాపారంలో ఉన్నాయి - దీనిని పెట్టుబడి అని కూడా పిలుస్తారు. పెట్టుబడి యొక్క వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ నిర్వచనంలో, దీని అర్థం రుణాలు సంపాదించడం మరియు బ్యాంక్ నిబంధనలపై తిరిగి చెల్లించగల వ్యక్తులకు రుణాన్ని విస్తరించడం. ఈ రోజు, వాణిజ్య బ్యాంకులు సెక్యూరిటీలలో మరియు అవి బహిరంగపరచడానికి సహాయపడే సమస్యలలో కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. కానీ ఈ కార్యకలాపాలు సాధారణంగా పెట్టుబడి విభాగానికి పంపబడతాయి - ప్రాథమికంగా వాణిజ్య పెట్టుబడి బ్యాంకులో ఉన్న సాంప్రదాయ పెట్టుబడి బ్యాంకు. రోజు చివరిలో, ఒక వాణిజ్య బ్యాంకు తన వినియోగదారులకు మంచి సేవలను అందించడం మరియు విజయవంతం కావడానికి పెట్టుబడిదారులకు మంచి రాబడిని అందించడం అవసరం.