వేరు చేసిన నిధి

వేరుచేయబడిన నిధి అంటే ఏమిటి?

వేరుచేయబడిన ఫండ్ అనేది కెనడియన్ భీమా సంస్థలు సాధారణంగా వ్యక్తిగత, వేరియబుల్ యాన్యుటీ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తులను నిర్వహించడానికి ఉపయోగించే పెట్టుబడి వాహనం. వేరుచేయబడిన ఫండ్ పెట్టుబడి మూలధన ప్రశంసలు మరియు జీవిత బీమా ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.

పెట్టుబడిదారులు వారి సంక్లిష్ట నిర్మాణం కారణంగా వేరుచేయబడిన నిధులపై కొంచెం ఎక్కువ మొత్తం వ్యయ నిష్పత్తిని చెల్లించాలని ఆశిస్తారు. అదనంగా, ఈ ఫండ్ సమర్పణలు సాధారణంగా దూకుడు ఫండ్ లక్ష్యాలను కలిగి ఉండవు. అందువల్ల, నిధుల నుండి వచ్చే రాబడి మరింత నిరాడంబరంగా ఉంటుంది.

కీ టేకావేస్

• వేరుచేయబడిన ఫండ్ అనేది వాయిదా వేసిన వేరియబుల్ యాన్యుటీగా నిర్మించబడిన పెట్టుబడి పూల్ మరియు పాలసీదారులకు మూలధన ప్రశంసలు మరియు మరణ ప్రయోజనాలు రెండింటినీ అందించడానికి భీమా సంస్థలు ఉపయోగిస్తాయి. కెనడాలో సాధారణంగా కనుగొనబడిన, వేరుచేయబడిన నిధులు బీమా సంస్థలు మరియు కస్టమర్ల మధ్య ప్రైవేట్ ఒప్పందాలు, ఇవి కాంట్రాక్ట్ పరిపక్వత వరకు ఉండాలి సాంప్రదాయ భీమా లేదా యాన్యుటీ ఉత్పత్తుల కంటే ఈ ఉత్పత్తులు మంచి హామీలను అందిస్తున్నందున, అవి అధిక ఫీజులు మరియు ఖర్చులతో వస్తాయి.

వేరుచేయబడిన నిధులను అర్థం చేసుకోవడం

వేరు చేయబడిన నిధులు జీవిత బీమా ప్రయోజనాలతో వాయిదా వేసిన వేరియబుల్ యాన్యుటీ కాంట్రాక్టులుగా నిర్మించబడ్డాయి. వాటిని భీమా సంస్థ ప్రత్యేక ఖాతాలలో నిర్వహిస్తుంది. ఈ ఉత్పత్తులు భీమా సంస్థలు అందించే ఇతర వేరియబుల్ యాన్యుటీ ఉత్పత్తుల మాదిరిగానే ఉంటాయి. అవి ప్రధానంగా కెనడియన్ల కోసం కెనడియన్ భీమా సంస్థలు జారీ చేస్తాయి. ఉత్పత్తులు పబ్లిక్ మార్కెట్లో వర్తకం చేయబడవు. అవి ఒప్పందాలుగా నిర్మించబడ్డాయి మరియు వాటాలు లేదా యూనిట్ల ద్వారా యాజమాన్యాన్ని లెక్కించవు.

పరిపక్వత వరకు వేరుచేయబడిన నిధులు ఉండాలి. పెట్టుబడిదారుడు తన పెట్టుబడి లక్ష్యం మరియు ఉత్పత్తి నిబంధనల ఆధారంగా వేరుచేయబడిన ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు. వేరు చేయబడిన ఫండ్ సమర్పణలు లక్ష్యం మరియు అంతర్లీన పెట్టుబడి ఎంపికల ద్వారా విస్తృతంగా మారుతాయి. వారు పెట్టుబడిదారులకు యాన్యుటీ చెల్లింపులు మరియు జీవిత బీమా ప్రయోజనం కోసం వివిధ నిబంధనలను కూడా అందిస్తారు.

వేరు చేయబడిన నిధులు ఎలా పనిచేస్తాయి

ఈ నిధులు నిర్దిష్ట మెచ్యూరిటీ తేదీ వరకు పెట్టుబడి ద్వారా మూలధన ప్రశంసలను అందిస్తాయి. ఒప్పందం ముగిసేలోపు యజమాని మరణిస్తే వారు జీవిత బీమా మరణ ప్రయోజనాన్ని కూడా అందిస్తారు. చాలా వేరు చేయబడిన నిధులు చెల్లించిన ప్రీమియాలలో కనీసం 75% నుండి 100% వరకు హామీనిచ్చే చెల్లింపును అందిస్తాయి, ఇది ప్రామాణిక మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే ప్రయోజనం, ఇక్కడ పెట్టుబడిదారుడు తమ పెట్టుబడులన్నింటినీ కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది. ఈ నిబంధన సాధారణంగా మరణ ప్రయోజనం మరియు యాన్యుటీ చెల్లింపులు రెండింటికీ వర్తిస్తుంది.

వేరుచేయబడిన నిధులు పేర్కొన్న మెచ్యూరిటీ తేదీని అనుసరించి పెట్టుబడిదారులకు చెల్లింపులు ప్రారంభిస్తాయి. వేరు చేయబడిన ఫండ్ పరిపక్వమైన తర్వాత ఉత్పత్తి అందించే చెల్లింపు షెడ్యూల్ కోసం పెట్టుబడిదారులు వివిధ ఎంపికల నుండి ఎంచుకోవచ్చు.

వేరుచేయబడిన నిధులు భీమా సంస్థలచే విక్రయించబడే భీమా ఉత్పత్తులుగా పరిగణించబడతాయి మరియు ఫలితంగా, వేరుచేయబడిన నిధులను పర్యవేక్షించడానికి బాధ్యత వహించే పాలకమండలి మరియు నిబంధనలు సాధారణంగా భీమా సంస్థలను కవర్ చేస్తాయి.

వేరుచేయబడిన ఫండ్ పెట్టుబడికి ఉదాహరణలు

సన్ లైఫ్ మరియు రాయల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ కెనడా కెనడియన్ల కోసం వేరుచేయబడిన ఫండ్ ప్రొడక్ట్ ఆఫర్‌లతో రెండు సంస్థలు.

సన్ లైఫ్

సన్ లైఫ్ కొన్ని విభిన్నమైన ఫండ్ ఎంపికలను అందిస్తుంది. సన్ లైఫ్ నుండి ఎంపికలు సన్ GIF సొల్యూషన్స్, సన్ లైఫ్ టైం అడ్వాంటేజ్ GIF మరియు సన్ ప్రొటెక్ట్ GIF. సన్ లైఫ్ ఆర్థిక సలహాదారుల ద్వారా వేరుచేయబడిన నిధులను కూడా అందిస్తుంది.

రాయల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ కెనడా (RBC)

రాయల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ కెనడా పెట్టుబడిదారుల కోసం వివిధ రకాలైన ఫండ్ ఎంపికలను అందిస్తుంది. ఇన్వెస్ట్ సిరీస్, సిరీస్ 1 మరియు సిరీస్ 2 అనే మూడు విభాగాలలో వేరు చేయబడిన ఫండ్ ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. కేటాయింపులు, అంతర్లీన పెట్టుబడులు మరియు నిబంధనలు ఉత్పత్తి సమర్పణ ప్రకారం మారుతూ ఉంటాయి.