ప్రత్యేక ఖాతా అంటే ఏమిటి?
ప్రత్యేక ఖాతా అనేది పెట్టుబడిదారుడి యాజమాన్యంలోని పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు ప్రొఫెషనల్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ సంస్థచే నిర్వహించబడుతుంది. ప్రత్యేక ఖాతాలలో ఎక్కువ భాగం రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIA) చేత నిర్వహించబడతాయి. ప్రత్యేక ఖాతాలు సాధారణంగా బ్రోకరేజ్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారు ద్వారా తెరవబడుతున్నప్పటికీ, అవి కూడా బ్యాంకు వద్ద ఉంచబడతాయి లేదా భీమా సంస్థతో తెరవబడతాయి.
కొన్నిసార్లు ఈ ఖాతాలను విడిగా నిర్వహించబడే ఖాతాలు (SMA) లేదా వ్యక్తిగతంగా నిర్వహించే ఖాతాలుగా సూచిస్తారు.
కీ టేకావేస్
- ఒక ప్రత్యేక ఖాతా అనేది ఒక ప్రొఫెషనల్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ సంస్థచే నిర్వహించబడే ఆస్తుల పోర్ట్‌ఫోలియో. విడిగా నిర్వహించబడే ఖాతాలు (SMA లు) అని కూడా పిలుస్తారు, ఈ ఎంపికలు మరింత సంపన్న రిటైల్ పెట్టుబడిదారులను లక్ష్యంగా చేసుకుంటాయి మరియు సంవత్సరానికి 1% –3% ర్యాప్ ఫీజుతో వస్తాయి. నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల. SMA లు మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే పెట్టుబడి వ్యూహం, విధానం మరియు నిర్వహణ శైలిలో ఎక్కువ అనుకూలీకరణను అందిస్తాయి మరియు సెక్యూరిటీల యొక్క ప్రత్యక్ష యాజమాన్యాన్ని మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లపై పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి.
ప్రత్యేక ఖాతా ఎలా పనిచేస్తుంది
ఒక ప్రత్యేక ఖాతా సాధారణంగా సంపన్న రిటైల్ పెట్టుబడిదారులచే ఉపయోగించబడుతుంది, వారు పెట్టుబడి పెట్టడానికి కనీసం ఆరు గణాంకాలను కలిగి ఉంటారు మరియు ఒకే, అనుకూలీకరించిన పెట్టుబడి లక్ష్యంపై దృష్టి పెట్టడానికి ప్రొఫెషనల్ మనీ మేనేజర్‌తో భాగస్వామి కావాలనుకుంటున్నారు. సాధారణంగా, ప్రత్యేక ఖాతా తెరవడానికి అవసరమైన కనీస పెట్టుబడి $ 100, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కావచ్చు.
మనీ మేనేజర్లు పెట్టుబడిదారులకు వారి ప్రత్యేక ఖాతా ఆస్తుల కోసం లక్ష్య వ్యూహాలను అందిస్తారు. ప్రత్యేక ఖాతాలో, ఇతర పెట్టుబడిదారుల పెట్టుబడులతో నిధులు పూల్ చేయబడవు, ఉదాహరణకు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో. పెట్టుబడిదారులు తమ వ్యక్తిగత పెట్టుబడి లక్ష్యాల వైపు దృష్టి సారించే పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపొందించడానికి అనేక రకాల విధానాల నుండి ఎంచుకోవచ్చు.
ఒక రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ (RIA) లేదా పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజర్ రోజువారీ ప్రాతిపదికన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే బాధ్యత వహిస్తారు. సాధారణంగా, వారికి నిపుణుల విశ్లేషకులు మద్దతు ఇస్తారు. నిర్వహించబడే ఖాతా, విస్తృతంగా, ఒక పెట్టుబడి ఖాతా, ఇది ఒక పెట్టుబడిదారుడి సొంతం, సంస్థాగత పెట్టుబడిదారు లేదా ఒక వ్యక్తి లేదా రిటైల్ పెట్టుబడిదారుడు. ఒక ప్రొఫెషనల్ మనీ మేనేజర్, పెట్టుబడిదారుడు నియమించుకుంటాడు, ఖాతాను పర్యవేక్షిస్తాడు. ఖాతాపై విచక్షణాధికారంతో ఆయుధాలు కలిగిన ఈ అంకితమైన మేనేజర్ క్లయింట్ యొక్క అవసరాలు మరియు లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఆస్తి పరిమాణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని వ్యక్తికి సంబంధించిన పెట్టుబడి నిర్ణయాలను చురుకుగా తీసుకుంటాడు. SMA ల వంటి నిర్వహించబడే ఖాతాలు అధిక నికర-విలువైన పెట్టుబడిదారుడికి చాలా ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటాయి.
ప్రత్యేక ఖాతా తెరవాలా వద్దా అనే విషయాన్ని పరిశీలిస్తున్నప్పుడు, పెట్టుబడిదారులు ప్రొఫెషనల్ మనీ మేనేజర్ల ఫీజు నిర్మాణాలపై తమను తాము అవగాహన చేసుకోవాలి. వారి ఫీజు నిర్మాణాలు మారుతూ ఉంటాయి, అవి చాలా ఖరీదైనవి. RIA లు మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వాహకుల ఫీజులు సాధారణంగా నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులలో 1% నుండి 3% వరకు ఉంటాయి.
ప్రత్యేక ఖాతాల ఇతర రకాలు
భీమా పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు
భీమా సంస్థల ద్వారా పెట్టుబడిదారులకు ప్రత్యేక ఖాతాలు కూడా అందుబాటులో ఉన్నాయి. భీమా సంస్థలు ఏదైనా సాధారణ బీమా పెట్టుబడుల నుండి వేరుగా ఉంచగల పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను అందిస్తాయి.
స్థిర యాన్యుటీ ఒక ఉదాహరణ. స్థిర యాన్యుటీ అనేది జీవిత బీమా సంస్థతో చేసిన ఒప్పందం. మీరు స్థిర యాన్యుటీని కొనుగోలు చేసినప్పుడు, భీమా సంస్థ మీ నిధులను ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయిస్తుంది మరియు క్రమమైన వ్యవధిలో మీకు నిర్దిష్ట, హామీ రాబడిని అందిస్తుంది. పాలసీదారునికి నిర్ధిష్ట కాలానికి లేదా జీవితానికి చెల్లింపు హామీ ఇవ్వబడినందున, స్థిర యాన్యుటీలు సాధారణంగా పదవీ విరమణ కోసం ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి ఉపయోగిస్తారు.
వ్యక్తిగత ప్రత్యేక ఖాతాలు
వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు వివిధ రకాలైన ఖాతాలను తెరవవచ్చు మరియు వాటిని ప్రత్యేక ఖాతాగా ప్రారంభించవచ్చు. చాలా మంది బ్రోకరేజీలు ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫామ్ ద్వారా నిర్వహించగలిగే స్వీయ-నిర్దేశిత వాణిజ్య ఖాతాలను అందిస్తాయి. వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) విడిగా నిర్వహించబడే ఖాతాలు, వీటిని వ్యక్తులు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తారు. బ్యాంకుల వద్ద ఉన్న ఖాతాలు మరియు పొదుపు ఖాతాలను కూడా విడిగా నిర్వహించే ఖాతాలుగా పరిగణిస్తారు.
