విషయ సూచిక
- మీ క్రెడిట్ స్కోరు పొందండి
- తనఖా రకాలను పరిగణించండి
- ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను సమీక్షించండి
- అనేక రుణదాతలను సంప్రదించండి
- అదనపు ఖర్చులలో జోడించండి
- చర్చలు
- గెట్ ఇట్ రైటింగ్
- ఉత్తమ రేటును ఎంచుకోవడం
- ఉత్తమ రుణదాతను ఎంచుకోవడం
- ఆన్‌లైన్ ఎంపిక
- బాటమ్ లైన్
చాలా మందికి, ఇంటి తనఖా వారి జీవితాలలో అతిపెద్ద దీర్ఘకాలిక రుణ బాధ్యతను సూచిస్తుంది. ఈ కారణంగా, గృహ యాజమాన్యం యొక్క మొత్తం ఖర్చులను తగ్గించడానికి అత్యంత అనుకూలమైన తనఖా రేటును పొందడం చాలా అవసరం. కేవలం 0.5% వడ్డీ రేటు భేదం.ణం యొక్క జీవితకాలం కంటే ఇంటి యజమాని పదివేల డాలర్లను ఆదా చేయవచ్చు లేదా ఖర్చు చేయవచ్చు. సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన వడ్డీ రేటును లాక్ చేయడం కొంత సమయం మరియు పరిశోధనలను కలిగి ఉంటుంది, అయితే ఇది దీర్ఘకాలంలో ఇంటి యజమానికి చెల్లించబడుతుంది.
మీ క్రెడిట్ స్కోరు పొందండి
క్రెడిట్ స్కోర్లు రుణదాతలకు రుణాలకు ఎవరు అర్హత ఉన్నారో మరియు వారు చెల్లించే వడ్డీ రేట్లు నిర్ణయించడంలో సహాయపడతాయి. సాధారణంగా చెప్పాలంటే, క్రెడిట్ స్కోరు ఎక్కువ, మంచి నిబంధనలు. ఈ కారణంగా, రుణగ్రహీతలు తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి కనీసం ఆరు నెలల ముందు వారి క్రెడిట్ నివేదికలను పరిశీలించడానికి, కనిపించే లోపాలను సరిదిద్దడానికి తగిన సమయం ఇవ్వడానికి చొరవ తీసుకోవాలి.
ప్రతిసారీ రుణదాత క్రెడిట్ స్కోరు విచారణ చేస్తే అది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను నిరుత్సాహపరుస్తుందని కొందరు ఆందోళన చెందుతారు. ఇంటి యజమాని కేవలం రౌండ్లు చేస్తున్నప్పుడు క్రెడిట్ ఏజెన్సీలు తెలియజేయగలవు మరియు తనఖా-సంబంధిత ప్రశ్నలు సాధారణంగా ఒకే రుణానికి కారణమవుతాయని వారు గుర్తించారు. పర్యవసానంగా, ఏజెన్సీలు గృహ-వేటగాళ్ళను కొంత మందగించాయి మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయడానికి బహుళ ప్రశ్నలను అనుమతించవద్దు, రుణ-వేట ఇరుకైన వ్యవధిలో సంభవిస్తుంది. ఉదాహరణకు, FICO స్కోర్లు 45 రోజుల విండోలో జరిగినప్పుడు బహుళ విచారణలను విస్మరిస్తాయి.
కీ టేకావేస్
- రుణాల కోసం ఎదురుచూసే రుణదాతలు రుణదాతలను సంప్రదించడానికి ముందు, తప్పులను సరిదిద్దడానికి, వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌లను తెలుసుకోవాలి. స్థిర-రేటు తనఖా లేదా సర్దుబాటు-రేటు తనఖా వారి అవసరాలకు సరిపోతుందో లేదో రుణగ్రహీతలు తెలుసుకోవాలి. రుణగ్రహీతలు ఒక సహాయక సంబంధాన్ని పెంచుకోవాలి సున్నితమైన సంస్థ లావాదేవీలను సులభతరం చేయడానికి.
తనఖా రకాలను పరిగణించండి
రుణాల కోసం షాపింగ్ చేసేటప్పుడు, ఈ క్రింది రెండు రుణ రకాల్లో ఏది మీ అవసరాలకు బాగా సరిపోతుందో నిర్ణయించడం చాలా ముఖ్యం.
- సాంప్రదాయ రుణాలు. జారీ చేసిన మొత్తం తనఖాల్లో సుమారు 65% ప్రాతినిధ్యం వహిస్తున్న ఈ రుణాలను వాణిజ్య బ్యాంకులు, తనఖా సంస్థలు మరియు రుణ సంఘాలు వంటి ప్రైవేట్ రుణదాతలు అందిస్తున్నారు. సమాఖ్య ప్రాయోజిత ఏజెన్సీలు ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ కూడా వారికి హామీ ఇవ్వవచ్చు. ప్రభుత్వ మద్దతు గల రుణాలు. అదేవిధంగా ప్రైవేట్ రుణదాతల ద్వారా పొందిన, ఈ రుణాలు US ప్రభుత్వం పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా బీమా చేసిన వాటికి భిన్నంగా ఉంటాయి. ఇటువంటి రుణాలు తక్కువ-కఠినమైన రుణాలు అవసరాలు, చిన్న చెల్లింపులు, తక్కువ క్రెడిట్ అంచనాలు మరియు మరింత సౌకర్యవంతమైన ఆదాయ అవసరాలు కలిగి ఉంటాయి. ఏదేమైనా, కొనుగోలుదారులు కొనుగోలు చేసిన లక్షణాలను యజమాని-ఆక్రమిత ప్రాధమిక నివాసాలుగా ఉపయోగించాలి మరియు పెట్టుబడి లేదా అద్దె ఆస్తులను ఉపయోగించకూడదు. ప్రభుత్వ-మద్దతు గల రుణాలు ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ చేత మద్దతు ఇవ్వబడతాయి మరియు మొదటిసారి కొనుగోలుదారులు మరియు తక్కువ ఆదాయ వ్యక్తులతో బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి.
ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను సమీక్షించండి
రుణ దుకాణదారులు ఈ క్రింది రెండు ఫైనాన్సింగ్ వర్గాల మధ్య కూడా ఎంచుకోవాలి:
- స్థిర-రేటు తనఖా. స్థిర-రేటు (అకా “సాదా వనిల్లా”) తనఖా అనేది నిర్ణీత రేటుతో కూడిన రుణం, ఇది of ణం యొక్క కాలమంతా ఎప్పుడూ హెచ్చుతగ్గులకు గురికాదు. ఈ ఫైనాన్సింగ్ మోడల్ కొనుగోలుదారులకు అనువైనది, వారు పొడిగించిన కాల వ్యవధికి monthly హించదగిన నెలవారీ చెల్లింపులు చేస్తారని తెలుసుకోవడం. సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM). "వేరియబుల్-రేట్" లేదా "ఫ్లోటింగ్-రేట్" అని కూడా పిలుస్తారు, సర్దుబాటు-రేటు తనఖా అంటే వడ్డీ రేటు క్రమానుగతంగా మారుతున్న రుణాన్ని సూచిస్తుంది, సాధారణంగా సూచికకు సంబంధించి. పరిచయ రేటు సాధారణంగా స్థిర-రేటు తనఖాల కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, పరిచయ కాలం ముగిసిన తర్వాత ఈ రేటు నిర్దిష్ట సమయాల్లో మారవచ్చు, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ తనఖా చెల్లింపును నాటకీయంగా పెంచుతుంది. వడ్డీ రేట్లు తగ్గుతాయని who హించిన కొనుగోలుదారులు ఈ వడ్డీలకు అనుకూలంగా ఉంటారు, వడ్డీ రేటు సర్దుబాట్లు జరగడానికి ముందే రుణాన్ని తీర్చాలని యోచిస్తారు.
అనేక రుణదాతలను సంప్రదించండి
లోన్ ఆఫీసర్లు అందరికీ తెలియదు. అందువల్ల, తెలివిగల రుణగ్రహీతలు మార్కెట్లో లభించే వివిధ తనఖా ఉత్పత్తుల యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలను నిజంగా అర్థం చేసుకోవడానికి వారి ఇంటి పనిని చేస్తారు. తనఖా బ్రోకర్లకు రుసుము చెల్లించడం ద్వారా రుణగ్రహీతలు ఈ విభాగంలో సహాయం పొందవచ్చు, వారు తగిన రుణదాతలను సోర్స్ చేయవచ్చు మరియు లావాదేవీలను సులభతరం చేయవచ్చు. కానీ అలాంటి బ్రోకర్లు రుణదాతల నుండి రుసుమును తీసుకుంటారు, వ్యాపారాన్ని తమ మార్గానికి పంపించడానికి బదులుగా, రుణగ్రహీతలు బ్రోకర్ సలహాను గుడ్డిగా తీసుకోకుండా, క్లిష్టమైన కన్నుతో సిఫారసులను చూడటం చాలా ముఖ్యం.
అదనపు ఖర్చులలో జోడించండి
తక్కువ ప్రచారం చేసిన వడ్డీ రేట్లు రుణగ్రహీతలను తనఖా యొక్క మొత్తం వ్యయాన్ని గణనీయంగా పెంచే అనేక రుసుముల నుండి దూరం చేస్తాయి. అందువల్ల, రుణగ్రహీతలు అప్లికేషన్, అప్రైసల్, లోన్-ఆరిజినేషన్, అండర్ రైటింగ్, మరియు బ్రోకర్ ఫీజులు, అలాగే ఏదైనా సెటిల్మెంట్ ఖర్చులు వంటి అదనపు ఖర్చుల గురించి పూర్తిగా తెలుసుకోవడానికి ప్రయత్నించాలి.
పాయింట్లు రుణదాతలు లేదా బ్రోకర్లకు చెల్లించే ఫీజులు, ఇవి సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లతో ముడిపడి ఉంటాయి. ఎక్కువ పాయింట్లు చెల్లించినట్లయితే, తక్కువ వడ్డీ రేటు అవుతుంది. ఉదాహరణకు, ఒక పాయింట్ రుణ మొత్తంలో 1% ఖర్చు అవుతుంది మరియు వడ్డీ రేటును 0.25% తగ్గిస్తుంది. వాస్తవానికి వారు ఎంత చెల్లించాలో అర్థం చేసుకోవడానికి, రుణగ్రహీతలు డాలర్ మొత్తంలో పాయింట్లను కోట్ చేయాలని అభ్యర్థించాలి.
సాధారణంగా, 10 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంవత్సరాలు ఇంట్లో నివసించాలని అనుకునే వ్యక్తులు రుణాల జీవితానికి వారి తనఖా వడ్డీ రేట్లను తక్కువగా ఉంచడానికి, పాయింట్లను చెల్లించడాన్ని పరిగణించాలి. దీనికి విరుద్ధంగా, తక్కువ సమయం తర్వాత తరలించాలనుకునే రుణగ్రహీతలకు పాయింట్ల కోసం పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు చెల్లించడం ఆర్థికంగా సరైనది కాకపోవచ్చు.
చర్చలు
ఒక దరఖాస్తును స్వీకరించిన మూడు పనిదినాలలో, తనఖాతో సంబంధం ఉన్న ఖర్చు వివరాల యొక్క మూడు పేజీల రుణ అంచనా (LE) ను అందించడానికి రుణదాతలు చట్టబద్ధంగా బాధ్యత వహిస్తారు. ఇందులో నెలవారీ ఖర్చులు, అంచనా వడ్డీ రేట్లు మరియు మొత్తం ముగింపు ఖర్చులు ఉన్నాయి. రుణ అంచనా రుణ ఆఫర్ కానప్పటికీ, రుణగ్రహీత అందుబాటులో ఉన్న నిధులను కలిగి ఉంటే మరియు అవసరమైన క్రెడిట్ ఆమోదాన్ని సాధించినట్లయితే, జాబితా చేయబడిన నిబంధనలను అంగీకరించడానికి రుణదాతలు బాధ్యత వహిస్తారు.
రుణదాతలు అంచనాలను అందించిన తర్వాత, రుణగ్రహీతలు మెరుగైన నిబంధనల కోసం చర్చలు జరపడానికి అర్హులు, ప్రత్యేకించి వారు సగటు కంటే తక్కువ చెల్లింపు చేయగలిగితే లేదా వారు అద్భుతమైన క్రెడిట్ చరిత్రలను ప్రగల్భాలు చేస్తే. వడ్డీ రేట్లు తగ్గించడానికి లేదా కొన్ని ఫీజులను తగ్గించమని రుణదాతలను అడగడం ఇందులో ఉండవచ్చు.
మెరుగైన తనఖా రేటు ఒప్పందాన్ని పొందటానికి, రుణగ్రహీతలు వారు ఇప్పటికే ఒక ఆర్థిక సంస్థతో వ్యాపారం చేస్తే చర్చించటం ఖాయం. ఉదాహరణకు, బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా బ్యాంకింగ్ ఖాతా లేదా మెర్రిల్ లించ్ పెట్టుబడి ఖాతాలో కస్టమర్ ఉంచే నగదు మొత్తం ఆధారంగా బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా కార్పొరేషన్ తగ్గిన ఫీజులను అందిస్తుంది.
చివరగా, రుణగ్రహీత పోటీదారులు అందించే మెరుగైన రేట్లను బహిర్గతం చేయడం ద్వారా, ముఖ్యంగా డౌన్ మార్కెట్లలో బిడ్డింగ్ యుద్ధాన్ని సృష్టించవచ్చు.
గెట్ ఇట్ రైటింగ్
ప్రతిపాదిత నిబంధనలతో సంతోషంగా ఉన్న రుణగ్రహీతలు LE లో వ్రాతపూర్వక లాక్-ఇన్‌లు లేదా “రేట్ లాక్‌లను” అభ్యర్థించాలి, ఇందులో అంగీకరించిన రేటు, రుణం తీసుకున్న సమయం మరియు చెల్లించాల్సిన పాయింట్ల సంఖ్య (ఏదైనా ఉంటే) ఉన్నాయి. చాలా మంది రుణదాతలు ఈ నిబంధనలను లాక్ చేయడానికి తిరిగి చెల్లించలేని రుసుమును వసూలు చేస్తారు, కాని ఆమోదం పొందే రహదారిపై సంభవించే స్పీడ్ బంప్స్‌ను చూస్తే, ఇది తరచుగా విలువైనదే.
ఒక నిర్దిష్ట రుణదాతపై స్థిరపడిన తరువాత, రుణగ్రహీత ముందస్తు అనుమతి లేఖను పొందుతాడు, ఇది డబ్బు ఇవ్వడానికి చట్టబద్ధంగా ఒప్పందం, రుణదాతలు రుణగ్రహీతలకు మంజూరు చేస్తారు, అన్ని తరువాత, ఆదాయ ధృవీకరణ, క్రెడిట్ చెక్కులు మరియు నిధులు సురక్షితం.
ఉత్తమ రేటును ఎంచుకోవడం
రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా డిజిటల్ శోధనలు నిర్వహించడం ద్వారా మరియు తనఖా రేటు కాలిక్యులేటర్లను ఉపయోగించడం ద్వారా రుణదాతలు సాధారణంగా ఏమి అందిస్తున్నారనే ఆలోచనను పెంచుకోవచ్చు. ఏదేమైనా, వడ్డీ రేట్లు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయని మరియు వేర్వేరు రుణదాతలు కొన్ని రుణ ఉత్పత్తులకు ప్రమోషన్లను అందించవచ్చని గమనించడం ముఖ్యం.
ఉత్తమ రుణదాతను ఎంచుకోవడం
రుణదాతను ఎన్నుకునేటప్పుడు, కస్టమర్ సేవ కీలకం. అన్నింటికంటే, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి గణనీయమైన వ్రాతపని మరియు సమాచార సేకరణ అవసరం. ప్రశ్నలకు సమాధానమివ్వడానికి విశ్వసనీయమైన పరిచయాన్ని కలిగి ఉండటం ఈ భారమైన అనుభవాన్ని సులభతరం చేయడానికి చాలా దూరం వెళుతుంది. ఇది ఆమోదం షెడ్యూల్ ట్రాక్‌లో ఉండేలా చేస్తుంది మరియు అన్ని తుది డాక్యుమెంటేషన్ అన్ని సంబంధిత పార్టీలచే సమయానుసారంగా మరియు సమర్థవంతంగా సంతకం చేయబడి అమలు చేయబడుతుంది.
ఆన్‌లైన్ ఎంపిక
మానవ పరస్పర చర్య సాధారణంగా మంచిది అయినప్పటికీ, రుణదాతలు ఆన్‌లైన్ రుణదాతలతో కఠినంగా వ్యవహరించడం ద్వారా డబ్బును ఆదా చేయవచ్చు, వీరు సిద్ధాంతపరంగా తక్కువ ఓవర్‌హెడ్ కలిగి ఉంటారు మరియు వినియోగదారులకు తక్కువ రేట్లు మరియు ఫీజులను అందించగలరు. కానీ చేతితో పట్టుకోవటానికి ఇష్టపడే రుణగ్రహీతలు సాంప్రదాయ రుణదాతలతో మెరుగ్గా ఉండవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
ఉత్తమ తనఖా రేటు కోసం షాపింగ్ చేయడానికి క్రమశిక్షణ మరియు దృష్టి అవసరం. రుణగ్రహీతలు పరిభాషను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవాలి, వారికి బాగా సరిపోయే తనఖా రకాన్ని ఎన్నుకోవాలి మరియు అన్ని ఖర్చులు మరియు రుసుములను వారి నిర్ణయాలకు కారకం చేయాలి. తనఖా అనేది రుణగ్రహీతలు రాబోయే సంవత్సరాల్లో జీవించే విషయం, కాబట్టి తెలివిగా ఎన్నుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
