పన్ను-సమర్థవంతమైన విరమణ ప్రణాళిక
పంపిణీ మొత్తం అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, కానీ ప్రస్తుతానికి, మీరు దానిని ఎలా తీసుకోవాలి అనే దానిపై దృష్టి పెడదాం. అత్యంత పన్ను-సమర్థవంతమైన మార్గం ఏమిటి? మేము కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులను తూకం వేయమని అడిగాము.
కీ టేకావేస్
- పన్ను ప్రయోజనం లేనందున, మీ RMD ని నగదుగా తీసుకోవడం సాధారణంగా సులభం. మీకు అవసరమైన మొత్తాన్ని మీరు ఖచ్చితంగా తీసుకోవచ్చు, ఇది ఒక రకమైన స్టాక్ పంపిణీ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్‌తో ఎల్లప్పుడూ సాధ్యం కాదు. ఖాతాదారులకు వారి RMD అవసరం లేనివారికి మరియు వారి పన్నులను తగ్గించాలని కోరుకుంటే, అర్హత కలిగిన స్వచ్ఛంద పంపిణీ ఒక ఎంపిక. ఒకే సంవత్సరంలో రెండు ఆర్‌ఎమ్‌డిలు తీసుకోవడం వల్ల అధిక పన్నులు వస్తాయి మరియు సామాజిక భద్రత ఆదాయాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు.
నగదు లేదా స్టాక్?
నగదు పొందడం ద్వారా లేదా స్టాక్‌ను మరొక ఖాతాకు బదిలీ చేయడం ద్వారా మీరు మీ RMD తీసుకోవాలా? యార్డ్లీ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్‌లో మేనేజింగ్ సభ్యుడు మరియు చీఫ్ కంప్లైయెన్స్ ఆఫీసర్ మైఖేల్ జె. గ్యారీ ప్రకారం, ఇది పన్ను ప్రయోజనాల కోసం పట్టింపు లేదు. "సాధారణంగా నగదుకు బదులుగా రకమైన పంపిణీలను తీసుకోవడం ద్వారా పన్ను సామర్థ్యం జోడించబడుతుంది. పంపిణీ చేసినప్పుడు బయటకు వచ్చేదానికి పన్ను విధించబడుతుంది మరియు నగదు లేదా రకమైన పంపిణీలో పొందుపరిచిన లాభాలు లేవు."
అతను ఇలా కొనసాగిస్తున్నాడు, "ప్రయోజనం లేనందున, సాధారణంగా నగదు తీసుకోవడం చాలా సులభం. ప్రయోజనం ఏమిటంటే మీకు అవసరమైన మొత్తాన్ని మీరు ఖచ్చితంగా తీసుకోవచ్చు, మీరు స్టాక్ యొక్క ఒక రకమైన పంపిణీని తీసుకుంటే లేదా ఎల్లప్పుడూ సాధ్యం కాదు మ్యూచువల్ ఫండ్."
అతను రెండు మినహాయింపులను అందిస్తున్నాడు, అయితే: "మొదట, మీ ఐఆర్‌ఎలో మీకు నగదు లేకపోతే మరియు అది నిరుత్సాహపడిన స్టాక్ మార్కెట్ లేదా మీ యొక్క దీర్ఘకాలిక హోల్డింగ్ నిరుత్సాహపడితే, లోపలికి తీసుకోవడం మంచిది. అణగారిన ధరకు ఏదైనా అమ్మడం కంటే రకమైన పంపిణీ. ఇది పన్నులకు సహాయం చేయదు, కానీ ఇది మంచి పెట్టుబడి నిర్ణయం కావచ్చు."
"ఇతర మినహాయింపు, మీరు కంపెనీ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్‌లో ఎంతో మెచ్చుకున్న కంపెనీ స్టాక్‌ను కలిగి ఉంటే మరియు మీరు నెట్ అన్‌రలైజ్డ్ అప్రిసియేషన్ (ఎన్‌యుఎ) నియమాలను ఉపయోగించాలనుకుంటే, అప్పుడు మీరు స్టాక్‌ను బయటకు తీయాలి, దానిపై పన్నులు చెల్లించాలి. సాధారణ ఆదాయపు పన్ను రేట్ల వద్ద వ్యయ ప్రాతిపదిక, మరియు మిగిలిన ప్రశంసలపై దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల రేట్లు చెల్లించండి (మీరు వెంటనే అమ్మినా లేదా భవిష్యత్తులో అయినా)."
దీన్ని ఛారిటీకి ఇవ్వండి
ఏప్రిల్ 1 వరకు వేచి ఉండాలా?
కారీ, NC లోని AIN సర్వీసెస్ యొక్క ప్రెసిడెంట్ మరియు వ్యవస్థాపకుడు మైఖేల్ టోవ్ ఇలా అంటాడు, "RMD లను మొదటిసారిగా ప్రారంభించేవారికి (72 ఏళ్ళకు చేరుకున్నది) తరువాతి సంవత్సరం ఏప్రిల్ 1 వరకు వారి మొదటి RMD తీసుకోవడాన్ని వాయిదా వేయడానికి చట్టం అనుమతిస్తుంది. " అతను ఒకే సంవత్సరంలో రెండు RMD లను తీసుకోవలసి ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది అధిక పన్నులను ఉత్పత్తి చేస్తుంది మరియు సామాజిక భద్రత ఆదాయంపై ప్రభావం చూపుతుంది.
అతను మరొక ఉదాహరణను కూడా ఇస్తాడు: "ప్రస్తుత సంవత్సరంలో డిసెంబర్ 31 న 72 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న పన్ను చెల్లింపుదారుడు, 000 100, 000 విలువైన IRA కలిగి ఉన్నాడు. RMD $ 3, 650 అవుతుంది. ఈ ఉదాహరణ యొక్క ప్రయోజనాల కోసం, IRA ఖాతా వృద్ధి చెందదు R 3, 650 RMD ని డిసెంబర్ 31 లోపు లేదా అంతకు ముందు తీసుకుంటే, డిసెంబర్ 31 ముగింపులో ఖాతా విలువ $ 96, 350. వచ్చే ఏడాదికి RMD $ 3, 636 అవుతుంది. అయితే, R 3, 650 యొక్క మొదటి RMD జనవరి 2 నుండి ఏప్రిల్ 1 వరకు ఎప్పుడైనా తీసుకోబడుతుంది, ఆ రెండవ సంవత్సరానికి RMD $ 100, 000 పై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు $ 3, 774 అవుతుంది."
అతను ఇలా కొనసాగిస్తున్నాడు, "డిసెంబర్ 31 తరువాత మొదటి RMD తీసుకోవడం, చట్టం ద్వారా అనుమతించబడినప్పటికీ, రెండవ RMD అనవసరంగా 8 138 పెరగడానికి దారితీస్తుంది. ఇది గొప్ప పనుల విషయంలో చాలా ఎక్కువ కాకపోవచ్చు, కాని డబ్బు డబ్బు మరియు మొత్తం రెండవ సంవత్సరంలో నివేదించబడిన పంపిణీ మొత్తం $ 3, 774 నుండి, 7, 286 కు పెరిగింది. చివరగా, ఈ దేశంలో సగటు IRA $ 300, 000 కు దగ్గరగా ఉందని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, ఆ కాటు ప్రతి ఒక్కటి మూడింతలు పెరిగింది."
బాటమ్ లైన్
మేము అడిగిన సలహాదారులందరూ QCD ని ఉపయోగించడం పక్కన పెడితే, పన్నులు చెల్లించకుండా ఉండటానికి మీరు చేయగలిగేది చాలా తక్కువ. టోవ్ ఇలా అంటాడు, "ఆర్‌ఎమ్‌డిలను తీసుకోవటానికి అత్యంత సమర్థవంతమైన పన్ను మార్గం ఏదీ లేదు. పంపిణీ ప్రతి ఏటా ఫారం 1040 లో పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా నివేదించబడుతుంది. ఇది నెలవారీగా, త్రైమాసికంలో లేదా ఏటా తీసుకున్నా తేడా లేదు."
