విషయ సూచిక
- ఫండ్ రకాలు 401 (కె) లలో అందించబడతాయి
- మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు
- వైవిధ్యీకరణ నిర్ణయాలు
- అధిక ఫీజుతో నిధులను నివారించండి
- నేను ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి?
- తక్కువ ఆదాయ సేవర్ ప్రయోజనాలు
- ప్రణాళికను స్థాపించిన తరువాత
- మీ 401 (కె) ను మీతో తీసుకెళ్లండి
- బాటమ్ లైన్
అనువదించడానికి మాకు అనుమతించండి. మీ ప్రారంభ పెట్టుబడి ఎంపికలను చేయడానికి మరియు మీరు ఎప్పుడు వాటిని సవరించడానికి ఇది సహాయపడుతుందని మీరు కనుగొనవచ్చు. మీ 401 (కె) ను పెంచడానికి మీరు అందించే పెట్టుబడుల రకాలను అర్థం చేసుకోవాలి, ఇవి మీకు బాగా సరిపోతాయి మరియు ఇతర వ్యూహాలతో పాటు ఖాతాను ఎలా నిర్వహించాలో కూడా అర్థం చేసుకోవాలి.
కీ టేకావేస్
- 401 (కె) ప్రణాళికలు సాధారణంగా సాంప్రదాయిక నుండి దూకుడు వరకు ఉండే మ్యూచువల్ ఫండ్ల శ్రేణిని అందిస్తాయి. పెట్టుబడులను ఎన్నుకునే ముందు, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్, వయస్సు మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేయాల్సిన మొత్తాన్ని పరిగణించండి. అధిక ఫీజుతో నిధులను ఎంచుకోవడం మానుకోండి. ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మీ పెట్టుబడులను విస్తరించండి. కనీసం, యజమాని యొక్క మ్యాచ్‌ను పెంచడానికి తగినంతగా సహకరించండి.మీరు ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను స్థాపించిన తర్వాత, దాని పనితీరును పర్యవేక్షించండి మరియు అవసరమైనప్పుడు తిరిగి సమతుల్యం చేయండి.
ఫండ్ రకాలు 401 (కె) లలో అందించబడతాయి
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ 401 (కె) ప్లాన్లలో అందించే అత్యంత సాధారణ పెట్టుబడి ఎంపికలు, అయితే కొన్ని ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) లను కూడా ఇవ్వడం ప్రారంభించాయి. స్పైసీ సాస్‌ల మాదిరిగా, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ప్రామాణిక హెచ్చరిక లేబుల్‌లను కలిగి ఉంటాయి, అయితే తేలికపాటి, మధ్యస్థ మరియు మండే బదులు, ఈ శ్రేణి సాంప్రదాయిక నుండి దూకుడుకు వెళుతుంది, ఈ మధ్య గ్రేడ్‌లు పుష్కలంగా ఉంటాయి. నిధులను సమతుల్య, విలువ లేదా మితమైనదిగా వర్ణించవచ్చు. ప్రధాన ఆర్థిక సంస్థలన్నీ ఇలాంటి పదాలను ఉపయోగిస్తాయి.
కన్జర్వేటివ్ ఫండ్
సాంప్రదాయిక నిధి ప్రమాదాన్ని నివారిస్తుంది, అధిక-నాణ్యత బాండ్లు మరియు ఇతర సురక్షిత పెట్టుబడులతో అంటుకుంటుంది. మీ డబ్బు నెమ్మదిగా మరియు ably హాజనితంగా పెరుగుతుంది మరియు ప్రపంచ విపత్తుకు తగ్గట్టుగా మీరు పెట్టిన డబ్బును మీరు కోల్పోలేరు.
విలువ నిధి
విలువ నిధి రిస్క్ పరిధి మధ్యలో ఉంది మరియు ఎక్కువగా అంచనా వేయబడని ఘన, స్థిరమైన సంస్థలలో పెట్టుబడులు పెడుతుంది. తక్కువ అంచనా వేయని ఈ సంస్థలు సాధారణంగా డివిడెండ్ చెల్లిస్తాయి, అయితే అవి నిరాడంబరంగా పెరుగుతాయని భావిస్తున్నారు.
సమతుల్య నిధి
సమతుల్య నిధి ఎక్కువగా విలువ కలిగిన స్టాక్స్ మరియు సురక్షిత బాండ్ల మిశ్రమానికి మరికొన్ని ప్రమాదకర ఈక్విటీలను జోడించవచ్చు లేదా దీనికి విరుద్ధంగా ఉంటుంది. "మోడరేట్" అనే పదం పెట్టుబడి హోల్డింగ్స్‌లో మితమైన స్థాయి ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది.
దూకుడు వృద్ధి నిధి
దూకుడు వృద్ధి నిధి ఎల్లప్పుడూ తదుపరి ఆపిల్ కోసం వెతుకుతుంది కాని బదులుగా తదుపరి ఎన్రాన్‌ను కనుగొనవచ్చు. మీరు వేగంగా లేదా పేలవంగా వేగంగా ధనవంతులు కావచ్చు. వాస్తవానికి, కాలక్రమేణా ఈ ఫండ్ పెద్ద లాభాలు మరియు పెద్ద నష్టాల మధ్య క్రూరంగా మారవచ్చు.
ప్రత్యేక నిధులు
పై అన్నింటి మధ్య అనంతమైన వైవిధ్యాలు ఉన్నాయి. వీటిలో చాలా ప్రత్యేకమైన నిధులు, అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం, కొత్త సాంకేతికతలు, యుటిలిటీస్ లేదా ఫార్మాస్యూటికల్స్ కావచ్చు.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్
మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తేదీ ఆధారంగా, ఆ సమయంలో మీ పెట్టుబడిని పెంచడానికి ఉద్దేశించిన లక్ష్య-తేదీ నిధిని మీరు ఎంచుకోవచ్చు. ఇది చెడ్డ ఆలోచన కాదు. ఫండ్ దాని లక్ష్య-తేదీ కాలపరిమితి పెట్టుబడులు పెట్టుబడి స్పెక్ట్రం యొక్క సాంప్రదాయిక ముగింపు వైపు కదులుతాయి. అయితే, ఈ నిధులతో ఫీజుల కోసం చూడండి; కొన్ని సగటు కంటే ఎక్కువ.
పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఏమి పరిగణించాలి
మీరు కేవలం ఒక ఫండ్‌ను ఎంచుకోవాల్సిన అవసరం లేదు. వాస్తవానికి, మీరు మీ డబ్బును అనేక నిధుల చుట్టూ విస్తరించాలి. మీరు మీ డబ్బును ఎలా విడదీస్తారు-లేదా, నిపుణులు చెప్పినట్లుగా, మీ ఆస్తి కేటాయింపును నిర్ణయించండి-మీ నిర్ణయం. అయితే, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు మీరు పరిగణించవలసిన కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి.
ప్రమాద సహనం
మొదటి పరిశీలన అత్యంత వ్యక్తిగతమైనది మరియు ఇది మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ అని పిలవబడుతుంది. మీరు ఫ్లైయర్ తీసుకునే ఆలోచనను ఇష్టపడుతున్నారా లేదా ద్వేషిస్తున్నారా లేదా సురక్షితంగా ఆడటానికి ఇష్టపడుతున్నారా అని చెప్పడానికి మీకు మాత్రమే అర్హత ఉంది.
పెట్టుబడిదారుల వయస్సు
తరువాతి పెద్దది మీ వయస్సు, ప్రత్యేకంగా మీరు పదవీ విరమణ నుండి ఎన్ని సంవత్సరాలు. బొటనవేలు యొక్క ప్రాథమిక నియమం ఏమిటంటే, ఒక యువకుడు ప్రమాదకర స్టాక్ ఫండ్లలో ఎక్కువ శాతం పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఉత్తమంగా, నిధులు పెద్ద మొత్తాన్ని చెల్లించగలవు. చెత్తగా, పదవీ విరమణ చాలా ముందుకు ఉన్నందున నష్టాలను తిరిగి పొందటానికి సమయం ఉంది.
అదే వ్యక్తి పదవీ విరమణ సమీపిస్తున్న కొద్దీ ప్రమాదకర నిధుల హోల్డింగ్లను క్రమంగా తగ్గించి, సురక్షితమైన స్వర్గాలకు వెళ్లాలి. ఆదర్శ దృష్టాంతంలో, పాత పెట్టుబడిదారుడు ఆ పెద్ద ప్రారంభ లాభాలను సురక్షితమైన స్థలంలో ఉంచాడు, అయితే భవిష్యత్తు కోసం డబ్బును జోడించాడు.
పదవీ విరమణ మొత్తం అవసరం
సాంప్రదాయ నియమం ఏమిటంటే, మీ డబ్బును స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం మీ వయస్సు 100 మైనస్‌కు సమానంగా ఉండాలి. ఇటీవల, ఆ సంఖ్య 110 లేదా 120 కి సవరించబడింది, ఎందుకంటే సగటు ఆయుర్దాయం పెరిగింది.
సాధారణంగా, ఈ రోజుల్లో ప్రజలు ఎంత ఎక్కువ కాలం జీవిస్తున్నారో మీ వయస్సు 120 మైనస్ కొంచెం ఖచ్చితమైనదని ఇండెక్స్ ఫండ్స్ రచయిత మార్క్ హెబ్నర్ చెప్పారు : యాక్టివ్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం 12-దశల రికవరీ ప్రోగ్రామ్ మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్వైజర్స్, ఇంక్., కాలిఫోర్నియాలోని ఇర్విన్‌లో.
ఏదేమైనా, ఈ పద్దతిపై మాత్రమే ఆధారపడాలని హెబ్నర్ సిఫారసు చేయలేదు. పెట్టుబడిదారులకు బాండ్లకు స్టాక్స్ యొక్క సరైన నిష్పత్తిని అంచనా వేయడానికి రిస్క్ కెపాసిటీ సర్వేను ఉపయోగించాలని ఆయన సూచిస్తున్నారు.
వైవిధ్యీకరణ గురించి నిర్ణయాలు
మీ 401 (కె) ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ను వివిధ రకాల పెట్టుబడి రకాలుగా వ్యాప్తి చేయడం మంచి అర్ధమని మీకు ఇప్పటికే తెలుసు. ఏదైనా ఒక ఆస్తి తరగతిలో తిరోగమనానికి వ్యతిరేకంగా మీ సమతుల్యతను కాపాడుకునేటప్పుడు, పెట్టుబడులు-స్టాక్స్, బాండ్లు, వస్తువులు మరియు ఇతరుల మిశ్రమం నుండి రాబడిని సంగ్రహించడానికి డైవర్సిఫికేషన్ మీకు సహాయపడుతుంది.
ఇచ్చిన ఖాతాలో 50% నష్టానికి మీ ఖాతాలో బ్రేక్-ఈవెన్ స్థితికి తిరిగి రావడానికి మిగిలిన ఆస్తులపై 100% రాబడి అవసరమని మీరు పరిగణించినప్పుడు రిస్క్ తగ్గింపు చాలా ముఖ్యం.
మీ నిర్ణయాలు ఎగువ మరియు దిగువ మార్కెట్లలో మీరు జీవించగల ఆస్తి-కేటాయింపు విధానాన్ని ఎంచుకోవడం ద్వారా ప్రారంభమవుతాయి అని సెంటినెల్ ఫైనాన్షియల్ గ్రూపుతో బోస్టన్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ స్టువర్ట్ ఆర్మ్‌స్ట్రాంగ్ చెప్పారు. ఆ తరువాత, ఇది మార్కెట్ సమయానికి, చాలా తరచుగా వర్తకం చేయడానికి లేదా మీరు మార్కెట్లను అధిగమించగలదని భావించే ప్రలోభాలతో పోరాడటం. మీ ఆస్తి కేటాయింపులను క్రమానుగతంగా, బహుశా ఏటా సమీక్షించండి, కాని మైక్రో మేనేజ్ చేయకుండా ప్రయత్నించండి.
కొంతమంది నిపుణులు కంపెనీ స్టాక్‌కు నో చెప్పమని సలహా ఇస్తున్నారు, ఇది మీ 401 (కె) పోర్ట్‌ఫోలియోను చాలా ఇరుకైనదిగా కేంద్రీకరిస్తుంది మరియు షేర్లపై బేరిష్ రన్ మీ పొదుపులో పెద్ద భాగాన్ని తుడిచిపెట్టే ప్రమాదాన్ని పెంచుతుంది. వెస్టింగ్ ఆంక్షలు మీరు ఉద్యోగాలను వదిలివేసినా లేదా మార్చినా వాటాలను పట్టుకోకుండా నిరోధించవచ్చు, మీ పెట్టుబడుల సమయాన్ని నియంత్రించలేకపోతుంది.
అధిక ఫీజుతో నిధులను ఎంచుకోవడం మానుకోండి
401 (కె) ప్రణాళికను అమలు చేయడానికి డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది-సాధారణంగా మీ పెట్టుబడి రాబడి నుండి వచ్చే భారీ ట్యాబ్. కార్మిక శాఖ పోస్ట్ చేసిన కింది ఉదాహరణను పరిశీలించండి. మీరు 351 డాలర్ల 401 (కె) బ్యాలెన్స్‌తో ప్రారంభించండి, అది రాబోయే 35 సంవత్సరాలలో 7% సగటు వార్షిక రాబడిని ఇస్తుంది. మీరు వార్షిక రుసుము మరియు ఖర్చులలో 0.5% చెల్లిస్తే, మీ ఖాతా 7 227, 000 కు పెరుగుతుంది. ఏదేమైనా, ఫీజులు మరియు ఖర్చులను 1.5% కి పెంచండి మరియు మీరు కేవలం 3 163, 000 తో ముగుస్తుంది - నిర్వాహకులు మరియు పెట్టుబడి సంస్థలకు చెల్లించడానికి అదనపు $ 64, 000 ను సమర్థవంతంగా అప్పగిస్తారు.
మీ 401 (కె) ప్రణాళికతో అనుబంధించబడిన అన్ని ఫీజులు మరియు ఖర్చులను మీరు నివారించలేరు. ప్రణాళికను నిర్వహించే ఆర్థిక సేవల సంస్థతో మీ యజమాని చేసిన ఒప్పందం ద్వారా అవి నిర్ణయించబడతాయి. ఈ కార్మిక శాఖ సాధారణ ఫీజులు మరియు ఛార్జీల వివరాలను వివరిస్తుంది .
సాధారణంగా, మీ 401 (కె) ను నడుపుతున్న వ్యాపారం రెండు సెట్ల బిల్లులను ఉత్పత్తి చేస్తుంది-ప్రణాళిక ఖర్చులు, మీరు నివారించలేనివి మరియు ఫండ్ ఫీజులు, ఇవి మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడులపై ఆధారపడి ఉంటాయి. పదవీ విరమణ పథకానికి సంబంధించిన పరిపాలనా పనికి పూర్వం చెల్లిస్తుంది, ఇందులో రచనలు మరియు పాల్గొనేవారిని ట్రాక్ చేస్తుంది. రెండోది ట్రేడింగ్ కమీషన్ల నుండి పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజర్‌ల జీతాలను చెల్లించడం వరకు మీటలను లాగడం మరియు నిర్ణయాలు తీసుకోవడం.
మీ ఎంపికలలో, అతిపెద్ద నిర్వహణ రుసుము మరియు అమ్మకపు ఛార్జీలను వసూలు చేసే నిధులను నివారించండి. సెక్యూరిటీల పరిశోధన చేయడానికి విశ్లేషకులను నియమించేవి చురుకుగా నిర్వహించబడే నిధులు. ఈ పరిశోధన ఖరీదైనది మరియు ఇది నిర్వహణ రుసుమును పెంచుతుందని వాషింగ్టన్ లోని బెల్లింగ్‌హామ్‌లోని ఫైనాన్షియల్ ప్లాన్, ఇంక్., సిఇపి మరియు వ్యవస్థాపకుడు జేమ్స్ బి. ట్వినింగ్ చెప్పారు.
ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు సాధారణంగా అతి తక్కువ ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే వారికి ఒక ప్రొఫెషనల్ చేత తక్కువ లేదా నిర్వహణ అవసరం లేదు. ఈ నిధులు స్వయంచాలకంగా ఎస్ & పి 500 ఇండెక్స్ లేదా రస్సెల్ 2000 ఇండెక్స్ వంటి స్టాక్ ఇండెక్స్ తయారుచేసే కంపెనీల షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి మరియు ఆ సూచికలు మారినప్పుడు మాత్రమే మారుతాయి. మీరు బాగా నడుస్తున్న ఇండెక్స్ ఫండ్లను ఎంచుకుంటే, మీరు వార్షిక రుసుములో 0.25% కంటే ఎక్కువ చెల్లించకూడదని మార్నింగ్ స్టార్ ఎడిటర్ ఆడమ్ జోల్ చెప్పారు. పోల్చి చూస్తే, సాపేక్షంగా పొదుపుగా చురుకుగా నిర్వహించే ఫండ్ మీకు సంవత్సరానికి 1% వసూలు చేస్తుంది.
నేను ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి?
మీరు ఇప్పుడే ప్రారంభించినప్పుడు, సాధించగల లక్ష్యం మీ 401 (కె) ప్రణాళికకు కనీస చెల్లింపు కావచ్చు. మీ యజమాని నుండి పూర్తి మ్యాచ్ కోసం మీకు అర్హత ఉన్న మొత్తం ఆ కనీసంగా ఉండాలి. పూర్తి పన్ను పొదుపు పొందడానికి, మీరు వార్షిక గరిష్ట సహకారాన్ని అందించాలి (క్రింద చూడండి).
55 మిలియన్లు
ఇన్వెస్ట్మెంట్ కంపెనీ ఇన్స్టిట్యూట్ ప్రకారం, 401 (కె) ప్రణాళికలో పాల్గొనే అమెరికన్ల సంఖ్య.
ఈ రోజుల్లో, ఉద్యోగి చెల్లించే ప్రతి డాలర్‌కు 6 సెంట్ల వరకు యజమానులు 50 సెంట్ల కన్నా తక్కువ మొత్తాన్ని అందించడం సర్వసాధారణం. ఇది దాదాపు 3% జీతం బోనస్. అదనంగా, మీరు ప్రణాళికకు దోహదం చేసే మొత్తంతో మీ సమాఖ్య పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని సమర్థవంతంగా తగ్గిస్తున్నారు.
పదవీ విరమణ సమీపిస్తున్న కొద్దీ, మీరు మీ ఆదాయంలో ఎక్కువ శాతాన్ని దూరం చేయడం ప్రారంభించవచ్చు. నిజమే, సమయ హోరిజోన్ అంత దూరం కాదు, కానీ డాలర్ మొత్తం మీ మునుపటి సంవత్సరాల కన్నా చాలా పెద్దది, ద్రవ్యోల్బణం మరియు జీతం పెరుగుదల. ఈ వ్యూహం ఫెడరల్ టాక్స్ కోడ్‌లో కూడా పొందుపరచబడింది. 2019 లో, 50 ఏళ్లలోపు పన్ను చెల్లింపుదారులు ప్రీటాక్స్ ఆదాయంలో, 000 19, 000 వరకు దోహదం చేయవచ్చు, 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు అదనంగా, 000 6, 000 తోడ్పడవచ్చు. 2020 లో, 50 ఏళ్లలోపు పన్ను చెల్లింపుదారులు ప్రీటాక్స్ ఆదాయంలో 19, 500 వరకు దోహదపడవచ్చు, 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు అదనంగా, 500 6, 500 తోడ్పడవచ్చు.
అదనంగా, మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు, మీ కంపెనీ 401 (కె) ప్రణాళికకు తోడ్పడటం ద్వారా మీ ఉపాంత పన్ను రేటును తగ్గించడానికి ప్రయత్నించడానికి ఇది మంచి సమయం. మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు, మీ పన్ను రేటు పడిపోవచ్చు, ఈ నిధులను తక్కువ పన్ను రేటుతో ఉపసంహరించుకునేందుకు వీలు కల్పిస్తుందని మసాచుసెట్స్‌లోని లెక్సింగ్టన్‌లోని ఇన్నోవేటివ్ అడ్వైజరీ గ్రూప్‌లో సంపద నిర్వాహకుడు కిర్క్ చిషోల్మ్ చెప్పారు.
తక్కువ-ఆదా ఆదా చేసేవారికి అదనపు ప్రయోజనాలు
పదవీ విరమణ పొదుపులను ప్రోత్సహించడానికి ఫెడరల్ ప్రభుత్వం చాలా వేడిగా ఉంది, ఇది తక్కువ ఆదాయం ఉన్నవారికి మరొక ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది, మరియు ఇది అంత తక్కువ కాదు. సేవర్స్ టాక్స్ క్రెడిట్ అని పిలుస్తారు, ఇది మీ 401 (కె), ఐఆర్ఎ, లో ఉంచిన మొదటి $ 2, 000 (వివాహితులు దాఖలు చేస్తే $ 4, 000) లో ఒక శాతం (50% వరకు) ఆఫ్‌సెట్ చేయడం ద్వారా మీ వాపసు పెంచవచ్చు లేదా మీకు చెల్లించాల్సిన పన్నును తగ్గించవచ్చు. లేదా ఇలాంటి పన్ను-ప్రయోజన విరమణ ప్రణాళిక. ఈ ప్రణాళికల యొక్క సాధారణ పన్ను ప్రయోజనాలకు అదనంగా ఈ ఆఫ్‌సెట్ ఉంటుంది. శాతం యొక్క పరిమాణం సంవత్సరానికి పన్ను చెల్లింపుదారు యొక్క సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
2020 లో, ఈ క్రెడిట్ కోసం అర్హత 2019 లో, 000 32, 000 నుండి, 500 32, 500 వరకు పెరుగుతుంది, సింగిల్స్ లేదా వివాహితులు విడిగా దాఖలు చేస్తారు. 2020 లో, గృహనిర్వాహకులకు 2019 లో, 000 48, 000 నుండి క్రెడిట్ $ 48.750 వరకు పెరుగుతుంది. 2020 లో, వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేసినందుకు 2019 లో, 000 64, 000 నుండి క్రెడిట్ $ 65, 000 కు పెరుగుతుంది.
ప్రణాళికను స్థాపించిన తరువాత
మీ పోర్ట్‌ఫోలియో అమల్లోకి వచ్చిన తర్వాత, దాని పనితీరును పర్యవేక్షించండి. స్టాక్ మార్కెట్ యొక్క వివిధ రంగాలు ఎల్లప్పుడూ లాక్‌స్టెప్‌లో కదలవని గుర్తుంచుకోండి. ఉదాహరణకు, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెద్ద క్యాప్ మరియు స్మాల్ క్యాప్ స్టాక్స్ రెండూ ఉంటే, పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క స్మాల్ క్యాప్ భాగం పెద్ద క్యాప్ భాగం కంటే త్వరగా పెరిగే అవకాశం ఉంది. ఇది సంభవిస్తే, మీ స్మాల్ క్యాప్ హోల్డింగ్స్‌లో కొన్నింటిని విక్రయించడం ద్వారా మరియు ఆదాయాన్ని పెద్ద క్యాప్ స్టాక్‌లలో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేసుకునే సమయం కావచ్చు.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఉత్తమంగా పనిచేసే ఆస్తిని విక్రయించడం మరియు దానిని ప్రదర్శించని ఆస్తితో భర్తీ చేయడం ప్రతికూలమైనదిగా అనిపించినప్పటికీ, మీరు ఎంచుకున్న ఆస్తి కేటాయింపును నిర్వహించడం మీ లక్ష్యం అని గుర్తుంచుకోండి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఒక భాగం మరొకదాని కంటే వేగంగా పెరుగుతున్నప్పుడు, మీ ఆస్తి కేటాయింపు ఉత్తమ పనితీరు ఉన్న ఆస్తికి అనుకూలంగా ఉంటుంది. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల గురించి ఏమీ మారకపోతే, మీరు కోరుకున్న ఆస్తి కేటాయింపును నిర్వహించడానికి తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవడం మంచి పెట్టుబడి వ్యూహం.
మరియు మీ చేతులను దాని నుండి దూరంగా ఉంచండి. సమయం గట్టిగా ఉంటే 401 (కె) ఆస్తులపై రుణాలు తీసుకోవడం ఉత్సాహం కలిగిస్తుంది. అయినప్పటికీ, దీన్ని చేయడం వలన మీరు నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలను రద్దు చేస్తుంది, ఎందుకంటే మీరు పన్ను తర్వాత డాలర్లలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి. ఆ పైన, మీరు రుణంపై రుసుమును అంచనా వేయవచ్చు.
ఎంపికను ప్రతిఘటించండి, ఆర్మ్‌స్ట్రాంగ్ చెప్పారు. మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవలసిన అవసరం సాధారణంగా మీరు నగదు నిల్వను ప్లాన్ చేయడం, పొదుపు చేయడం లేదా ఖర్చులను తగ్గించడం మరియు జీవిత లక్ష్యాల కోసం బడ్జెట్ చేయడం వంటి మంచి పనిని చేయాల్సిన అవసరం ఉంది.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి ఆసక్తితో మీరే తిరిగి చెల్లించడం మంచి మార్గం అని కొందరు వాదిస్తున్నారు, అయితే మీ దీర్ఘకాలిక పొదుపు వాహనం యొక్క పురోగతికి మొదటి స్థానంలో అంతరాయం కలిగించకపోవడమే చాలా మంచి వ్యూహం.
మీ 401 (కె) ను మీతో తీసుకెళ్లండి
చాలా మంది జీవితకాలంలో అర డజనుకు పైగా ఉద్యోగాలను మారుస్తారు. వారు కదిలే ప్రతిసారీ వారిలో చాలా మంది వారి 401 (కె) ప్రణాళికలను క్యాష్ అవుట్ చేస్తారు. ఇది చెడ్డ వ్యూహం. మీరు ప్రతిసారీ నగదు చేస్తే, మీకు అవసరమైనప్పుడు మీకు ఏమీ మిగలదు-ముఖ్యంగా మీరు నిధులపై పన్నులు చెల్లించవలసి ఉంటుంది మరియు మీరు 59½ లోపు ఉంటే 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా. ప్రణాళికలో ఉంచడానికి మీ బ్యాలెన్స్ చాలా తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఆ డబ్బును ఒక IRA కి వెళ్లవచ్చు మరియు అది పెరుగుతూనే ఉంటుంది.
మీరు క్రొత్త ఉద్యోగానికి వెళుతుంటే, కంపెనీ దీన్ని అనుమతించినట్లయితే, మీ పాత 401 (కె) నుండి మీ కొత్త యజమాని ప్రణాళికకు కూడా మీరు డబ్బును వెళ్లగలుగుతారు. మీరు ఏ ఎంపిక చేసినా, పన్ను జరిమానాలు పడకుండా ఉండటానికి మీ 401 (కె) నుండి ఐఆర్ఎ లేదా కొత్త కంపెనీ 401 (కె) కు ప్రత్యక్ష బదిలీ చేయాలని నిర్ధారించుకోండి.
బాటమ్ లైన్
పదవీ విరమణకు లేదా ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యానికి మెరుగైన రన్‌వేను నిర్మించడం పొదుపుతో మొదలవుతుంది. "మీరే మొదట చెల్లించండి" పద్ధతి ఉత్తమంగా పనిచేస్తుంది మరియు మీ యజమాని 401 (కె) ప్రణాళిక నగదును నిల్వ చేయడానికి ఇంత మంచి ప్రదేశం కావడానికి ఇది ఒక కారణం అని ఒహియోలోని సిన్సినాటిలోని డౌగెర్టీ & అసోసియేట్స్ వ్యవస్థాపకుడు షార్లెట్ డౌగెర్టీ, CFP® చెప్పారు.
మీరు ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ సాహిత్యం యొక్క మరణం లేని గద్యమును దాటిన తర్వాత, 401 (కె) ప్రణాళిక మీకు తెరిచే అనేక రకాల పెట్టుబడులపై మీకు నిజంగా ఆసక్తి కనబడుతుంది. ఏదేమైనా, మీ గూడు గుడ్డు క్వార్టర్ నుండి క్వార్టర్ వరకు పెరగడాన్ని మీరు ఆనందిస్తారు.
