వాన్గార్డ్ 529 కళాశాల పొదుపు ప్రణాళిక: ఒక సమీక్ష

వాన్గార్డ్ గ్రూప్ పెట్టుబడికి తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన విధానం కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశ్రమలో ప్రసిద్ది చెందింది. ఇది 529 పొదుపు పథకాలను అందించడంతో దాని సానుకూల ఖ్యాతిని విస్తరించింది. 529 పొదుపు పథకాల కోసం శోధిస్తున్న పెట్టుబడిదారులు విద్య కోసం తక్కువ ఖర్చుతో మరియు ఆన్‌లైన్‌లో ఖాతా తెరవడానికి సులభమైన మార్గాన్ని కోరుకుంటారు. వాన్గార్డ్ 529 కాలేజ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్ 19 వ్యక్తిగత దస్త్రాలు మరియు మూడు వయసుల ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియో మోడళ్లను అందిస్తుంది, ఇవి వివిధ రకాల పెట్టుబడి శైలులకు అనుగుణంగా ఉంటాయి. ఇతర వాన్గార్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల మాదిరిగా, ఇది ప్రత్యక్షంగా అమ్ముడైన ఉత్పత్తి. ఈ ప్రణాళికల గురించి మరియు వాన్గార్డ్ అందించే వాటి గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

కీ టేకావేస్

• 529 పొదుపు ప్రణాళిక అనేది పిల్లల లేదా మనవడి విద్య కోసం ఎవరైనా ఆదా చేయడానికి తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్న మార్గం. ఈ ప్రణాళిక ప్రజలను ఉన్నత విద్య కోసం ఆదా చేయడానికి అనుమతించినప్పటికీ, పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం K ను 12 కి చేర్చడానికి కవరేజీని విస్తరించింది. వాన్గార్డ్ 529 కాలేజ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్‌ను నెవాడా రాష్ట్రం స్పాన్సర్ చేస్తుంది మరియు సేవర్స్‌కు మూడు వయసుల ఆధారిత మోడళ్లను అందిస్తుంది. మార్కెట్‌లో లభించే చౌకైన ప్లాన్‌లలో వాన్‌గార్డ్ ఒకటి మరియు దాని పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఒక నక్షత్ర శ్రేణిని అందిస్తుంది.

529 ప్రణాళికలు ఏమిటి?

529 ప్రణాళిక అనేది పెట్టుబడిదారులు తమ పిల్లలు లేదా మనవరాళ్ల విద్యా ఖర్చుల కోసం ఆదా చేయడానికి సహాయపడే ఒక పొదుపు సాధనం. అన్ని 529 ప్రణాళికలు, అర్హతగల ట్యూషన్ ప్రణాళికలు అని కూడా పిలుస్తారు, ఇవి వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతాలు (IRA లు) వలె పన్ను-ప్రయోజన పొదుపు ప్రణాళికలు మరియు పాఠశాలలు, రాష్ట్రాలు మరియు రాష్ట్ర సంస్థలతో సహా వివిధ సంస్థలచే స్పాన్సర్ చేయబడతాయి.

ప్రతి 529 ప్రణాళిక గతంలో పోస్ట్-సెకండరీ విద్య ఖర్చును కవర్ చేస్తుంది, అయితే పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం K తో సహా అన్ని రకాల విద్యలను చేర్చడానికి ప్రణాళికల వాడకాన్ని విస్తరించింది. రెండు రకాల 529 ప్రణాళికలు ఉన్నాయి: ప్రీపెయిడ్ ట్యూషన్ ప్రణాళికలు మరియు విద్య పొదుపు ప్రణాళికలు.

ప్రీపెయిడ్ ట్యూషన్ ప్రణాళికలు

ఈ ప్రణాళిక ద్వారా, ఖాతాదారులు ప్రభుత్వ లేదా రాష్ట్ర కళాశాలలు లేదా విశ్వవిద్యాలయాలలో ట్యూషన్ మరియు ఇతర రుసుములకు వర్తించే క్రెడిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు. వీటిని ప్రస్తుత ధర వద్ద కొనుగోలు చేస్తారు. హౌసింగ్ ఫీజులు మరియు ప్రాథమిక మరియు మాధ్యమిక పాఠశాల ట్యూషన్లు ఈ ప్రణాళికలో చేర్చబడలేదు. ఈ ప్రణాళికలు సమాఖ్య ప్రభుత్వం ద్వారా హామీ ఇవ్వబడవు, కానీ కొన్ని రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు మరియు ఏజెన్సీలు స్పాన్సర్ చేస్తాయి.

విద్య పొదుపు ప్రణాళికలు

ఈ రకమైన 529 ప్రణాళికను తెరిచే ఖాతాదారులు ఈ నిధులను ట్యూషన్, తప్పనిసరి ఫీజులతో పాటు గృహ ఖర్చులతో సహా ఏ రకమైన విద్యా ఖర్చులకైనా ఉపయోగించవచ్చు. ప్రణాళిక యొక్క లబ్ధిదారుడు యునైటెడ్ స్టేట్స్ వెలుపల ఉన్న పాఠశాలతో సహా ఏ పాఠశాలలోనైనా ఫీజుల కోసం ప్రణాళికను ఉపయోగించుకోవచ్చు. ప్రభుత్వ, ప్రైవేట్, లేదా మత ప్రాథమిక లేదా మాధ్యమిక పాఠశాలల్లో ట్యూషన్ కోసం చెల్లించడానికి సేవర్స్ గరిష్టంగా $ 10, 000 వరకు ఉపయోగించవచ్చు.

529 ప్రణాళికలు ఎలా పనిచేస్తాయి

మొత్తం 529 ప్లాన్‌లలో పెట్టుబడి ఎంపికలు సేవర్ యొక్క లక్ష్యాల ఆధారంగా మారుతూ ఉంటాయి. పోర్ట్‌ఫోలియోలో స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) తో సహా వివిధ వాహనాలు ఉండవచ్చు.

529 పొదుపు ప్రణాళిక యజమాని లబ్ధిదారునికి లేదా విద్యార్థికి ఒక ఖాతాను సృష్టిస్తాడు. కళాశాల ట్యూషన్, పుస్తకాలు మరియు గది మరియు బోర్డు వంటి అర్హతగల విద్యా ఖర్చుల కోసం నిధులను ఉపయోగించినంత వరకు ఖాతా ఆదాయాలు సమాఖ్య పన్ను నుండి ఉచితం. ఉన్నత విద్య కోసం నిధులు పంపిణీ చేసినప్పుడు ఖాతా యజమాని నిర్ణయిస్తాడు.

ప్రణాళిక పన్ను-వాయిదా వేయబడింది, అంటే ఆదాయాలు సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర పన్నుల నుండి వాయిదా వేయబడతాయి. చాలా రాష్ట్రాలు సేవర్‌ను తమ రాష్ట్ర పన్ను రాబడిపై 529 పొదుపు పథకాల సహకారాన్ని తీసివేయడానికి అనుమతిస్తాయి. అర్హతగల విద్యా ఖర్చుల కోసం ఉపసంహరణలు పన్ను రహితమైనవి.

529 ప్రణాళికలు రాష్ట్ర ప్రాయోజిత

పైన చెప్పినట్లుగా, వాన్గార్డ్ 529 కాలేజీ సేవింగ్స్ ప్లాన్‌తో సహా ప్రతి రాష్ట్రం 529 పొదుపు ప్రణాళికలను సాధారణంగా స్పాన్సర్ చేస్తుంది. ఈ ప్రణాళికను నెవాడా రాష్ట్రం స్పాన్సర్ చేస్తుంది మరియు దీనిని నెవాడా యొక్క కాలేజ్ సేవింగ్స్ ప్లాన్స్ యొక్క ధర్మకర్తల మండలి నిర్వహిస్తుంది మరియు నెవాడా రాష్ట్ర కోశాధికారి అధ్యక్షత వహిస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు నెవాడా నివాసితులు కానవసరం లేదు, లబ్ధిదారుడు నెవాడా పాఠశాలకు హాజరుకావడం లేదు.

వాన్గార్డ్ తన మ్యూచువల్ ఫండ్ ఎంపికను కాలేజ్ సేవింగ్స్ అయోవా 529 ప్లాన్‌లో అందిస్తుంది, ఇది కనీసం investment 25 పెట్టుబడిని అనుమతిస్తుంది.

వాన్గార్డ్ యొక్క ప్రణాళికలు

529 ప్రణాళికల్లో వయస్సు ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియో నమూనాలు ప్రాచుర్యం పొందాయి. వాన్గార్డ్ లైనప్‌లో మూడు వయస్సు-ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియో నమూనాలు ఉన్నాయి:

• కన్జర్వేటివ్ వయస్సు-ఆధారిత ఆధునిక వయస్సు-ఆధారిత వయస్సు-ఆధారిత

వాన్గార్డ్ మూడు వయస్సు-ఆధారిత మోడళ్లను అందిస్తుంది, అవి పిల్లల వయస్సులో స్వయంచాలకంగా మార్చబడతాయి మరియు కళాశాలకు దగ్గరవుతాయి.

ఈ మూడు వర్గాలలో, పిల్లల నుండి 0 నుండి 5 సంవత్సరాలు, 6 నుండి 10 సంవత్సరాలు, 11 నుండి 15 సంవత్సరాలు, 16 నుండి 18 సంవత్సరాలు మరియు 19 సంవత్సరాలకు పైగా వయస్సు గల అనేక వయస్సు బ్రాకెట్లు ఉన్నాయి. పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ స్వయంచాలకంగా చిన్నపిల్లల వయస్సులో మోడళ్లను సర్దుబాటు చేస్తుంది, తక్కువ వయస్సు గల పోర్ట్‌ఫోలియోకు-స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు స్వల్పకాలిక నిల్వలను కలిగి ఉంటుంది-పిల్లవాడు కళాశాల వయస్సుకు దగ్గరగా ఉన్నాడు.

వ్యక్తిగత దస్త్రాలు సాంప్రదాయిక మనీ మార్కెట్ నుండి స్టాక్ పోర్ట్‌ఫోలియోల వరకు ఉంటాయి, ఇవి పెట్టుబడిదారుడి స్వంత వ్యూహాన్ని అనుకూలీకరించడానికి ఉపయోగపడతాయి.

లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలు

వాన్గార్డ్ 529 ప్రణాళిక తక్కువ ఖర్చుతో, ప్రత్యక్షంగా అమ్ముడైన పెట్టుబడి, బాగా నిర్వహించబడే దస్త్రాలు. అమ్మకపు కమీషన్ చెల్లించకుండా ఆన్‌లైన్‌లో ఖాతాను తెరవడం మరియు నిర్వహించడం యొక్క సౌలభ్యం డూ-ఇట్-మీరే పెట్టుబడిదారుల కోసం ఒక సాధారణ ప్రక్రియను ఉంచుతుంది. వాన్గార్డ్ 529 ప్లాన్ దాని పోటీదారులలో బాగా రేట్ చేయబడింది.

ధర

తక్కువ ఖర్చుల ప్రణాళికలు పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షిస్తాయి మరియు ఖర్చులను తగ్గించడానికి వాన్గార్డ్ దాని ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్ సమర్పణలను ఉపయోగించుకుంటుంది. వాన్గార్డ్ 529 కాలేజీ సేవింగ్స్ ప్లాన్ తెరవడానికి నమోదు రుసుము లేదు, మరియు కమీషన్లు లేదా బదిలీ ఫీజులు లేవు. మార్నింగ్‌స్టార్ ప్రకారం, వాన్‌గార్డ్ యొక్క 529 ప్లాన్ అగ్రశ్రేణి ఎంపిక, ముఖ్యంగా తక్కువ ఖర్చుతో. వాస్తవానికి ఇది మార్నింగ్‌స్టార్ ఎంపికలో చౌకైనది.

వాన్గార్డ్ ప్రణాళిక కోసం వ్యయ నిష్పత్తులు పరిశ్రమలో అతి తక్కువ. వయస్సు-ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియో నమూనాలు 0.19% ఖర్చు నిష్పత్తిని కలిగి ఉంటాయి మరియు వ్యక్తిగత దస్త్రాలు 0.19 నుండి 0.49% వరకు ఉంటాయి. Account 3, 000 లోపు బ్యాలెన్స్ ఉన్న ఖాతాల నిర్వహణ నిర్వహణ రుసుము $ 20 ఉంది.

వాన్గార్డ్ వర్సెస్ ఇతర 529 ప్రణాళికలు

వాన్గార్డ్ 529 ప్లాన్ మార్నింగ్‌స్టార్ రేట్ చేసినట్లుగా అగ్రశ్రేణి ప్లాన్‌లలో స్థిరంగా ఉంది మరియు 2012 నుండి ప్రతి సంవత్సరం బంగారు ర్యాంకింగ్స్‌ను అందుకుంది. ఈ బృందం ఈ ప్రణాళికను వెండి ర్యాంకింగ్‌కు వదిలివేసింది. కారణం? ప్రణాళిక ఫీజులు ఇప్పటికీ చాలా తక్కువ ధరలో ఉన్నాయని మార్నింగ్‌స్టార్ గుర్తించారు-వాస్తవానికి ఇది పరిశ్రమతో మరియు దాని పోటీదారులతో తాజాగా ఉండలేకపోయింది, ఇది పెట్టుబడి రుసుములను తక్కువగా ఉంచడానికి నిరంతరం ప్రయత్నించింది.

ఫండ్ యొక్క పొదుపు దయ దాని శ్రేణి. మార్నింగ్ స్టార్ తన పెట్టుబడి వ్యూహానికి ప్రణాళికను బాగా సిఫార్సు చేస్తుంది, ఇది అంతర్లీన వాన్గార్డ్ ఇండెక్స్ ఫండ్లతో రూపొందించబడింది. ఇది వయస్సు ఆధారిత నిర్మాణం ద్వారా స్టాక్‌ల నుండి బాండ్లకు హోల్డింగ్‌లను మార్చగల ఫండ్ సామర్థ్యాన్ని కూడా గుర్తిస్తుంది.