క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక (సిప్) నిర్వచనం

క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక (SIP) అంటే ఏమిటి?

ఒక క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక (SIP) అనేది పెట్టుబడిదారులు మ్యూచువల్ ఫండ్, ట్రేడింగ్ ఖాతా లేదా 401 (k) వంటి పదవీ విరమణ ఖాతాలోకి క్రమంగా, సమాన చెల్లింపులు చేసే ప్రణాళిక. డాలర్-వ్యయ సగటు (డిసిఎ) యొక్క దీర్ఘకాలిక ప్రయోజనాల నుండి లబ్ది పొందేటప్పుడు, తక్కువ మొత్తంలో డబ్బుతో క్రమం తప్పకుండా ఆదా చేయడానికి SIP లు అనుమతిస్తాయి. DCA వ్యూహాన్ని ఉపయోగించడం ద్వారా, పెట్టుబడిదారుడు కాలక్రమేణా సంపదను లేదా పోర్ట్‌ఫోలియోను నెమ్మదిగా నిర్మించడానికి నిధుల ఆవర్తన సమాన బదిలీలను ఉపయోగించి పెట్టుబడిని కొనుగోలు చేస్తాడు.

కీ టేకావేస్

• ఒక క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికలో స్థిరమైన డబ్బును క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు సాధారణంగా అదే భద్రతలో ఉంటుంది. ఒక SIP సాధారణంగా నిధుల ఖాతా నుండి స్వయంచాలక ఉపసంహరణలను లాగుతుంది మరియు పెట్టుబడిదారుడి నుండి పొడిగించిన కట్టుబాట్లు అవసరం కావచ్చు. డాలర్-వ్యయ సగటు సూత్రంపై SIP లు పనిచేస్తాయి. చాలా బ్రోకరేజీలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు SIP లను అందిస్తున్నాయి.

SIP లు ఎలా పనిచేస్తాయి

మ్యూచువల్ ఫండ్ మరియు ఇతర పెట్టుబడి సంస్థలు పెట్టుబడిదారులకు క్రమమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికలతో సహా పలు రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తున్నాయి. SIP లు పెట్టుబడిదారులకు పెద్ద మొత్తాలను ఒకేసారి సంపాదించడం కంటే ఎక్కువ కాలం పాటు చిన్న మొత్తంలో డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టడానికి అవకాశం ఇస్తాయి. చాలా SIP లకు స్థిరమైన ప్రాతిపదికన ప్రణాళికల్లోకి చెల్లింపులు అవసరం-అది వార, నెలవారీ, త్రైమాసికం.

SIP లు పెట్టుబడిదారులకు డాలర్-వ్యయం సగటు ప్రయోజనాలతో తక్కువ మొత్తంలో డబ్బును ఉపయోగించుకుంటాయి.

క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి సూత్రం సులభం. ఇది ఫండ్ లేదా ఇతర పెట్టుబడి యొక్క సెక్యూరిటీల వాటాలు లేదా యూనిట్ల రెగ్యులర్ మరియు ఆవర్తన కొనుగోళ్లపై పనిచేస్తుంది. డాలర్-వ్యయ సగటు అనేది ప్రతి ఆవర్తన వ్యవధిలో దాని ధరతో సంబంధం లేకుండా భద్రత యొక్క అదే స్థిర-డాలర్ మొత్తాన్ని కొనుగోలు చేయడం. తత్ఫలితంగా, వాటాలు వివిధ ధరలకు మరియు విభిన్న మొత్తాలలో కొనుగోలు చేయబడతాయి-అయినప్పటికీ కొన్ని ప్రణాళికలు మీకు నిర్ణీత సంఖ్యలో వాటాలను కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతిస్తాయి. పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం సాధారణంగా స్థిరంగా ఉంటుంది మరియు యూనిట్ లేదా షేర్ ధరలపై ఆధారపడదు కాబట్టి, పెట్టుబడిదారుడు యూనిట్ ధరలు పెరిగినప్పుడు తక్కువ షేర్లను మరియు ధరలు పడిపోయినప్పుడు ఎక్కువ షేర్లను కొనడం ముగుస్తుంది.

SIP లు నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడులు, ఎందుకంటే మీరు డబ్బును ఒకసారి పెడితే, అది ఎలా పని చేస్తుందనే దానితో సంబంధం లేకుండా మీరు దానిలో పెట్టుబడులు పెట్టడం కొనసాగిస్తారు. అందుకే మీ SIP లో మీరు ఎంత సంపదను కూడబెట్టుకుంటారో గమనించడం ముఖ్యం. మీరు కొంత మొత్తాన్ని తాకిన తర్వాత లేదా మీ పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్న తర్వాత, మీరు మీ పెట్టుబడి ప్రణాళికలను పున ons పరిశీలించాలనుకోవచ్చు. చురుకుగా నిర్వహించబడే వ్యూహానికి లేదా పెట్టుబడికి వెళ్లడం వలన మీ డబ్బును మరింతగా పెంచుకోవచ్చు. మీ కోసం ఉత్తమ పరిస్థితిని నిర్ణయించడానికి ఆర్థిక సలహాదారు లేదా నిపుణుడితో మాట్లాడటం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

ఈ విధానంతో, భద్రత యొక్క వాటాకు సగటు ధర కాలక్రమేణా తగ్గుతుందని DCA న్యాయవాదులు వాదించారు. వాస్తవానికి, మీకు స్టాక్ ఉంటే వ్యూహం వెనుకకు వస్తుంది, దీని ధర క్రమంగా మరియు నాటకీయంగా పెరుగుతుంది. అంటే ప్రారంభంలోనే మీరు ఒకేసారి కొన్నదానికంటే కాలక్రమేణా పెట్టుబడి పెట్టడం మీకు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. మొత్తంమీద, DCA సాధారణంగా పెట్టుబడి ఖర్చును తగ్గిస్తుంది. భద్రత కోసం పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టే ప్రమాదం కూడా తగ్గుతుంది.

చాలా DCA వ్యూహాలు ఆటోమేటిక్ కొనుగోలు షెడ్యూల్‌లో స్థాపించబడినందున, క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికలు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు భావోద్వేగ ప్రతిచర్యల ఆధారంగా పేలవమైన నిర్ణయాలు తీసుకునే పెట్టుబడిదారుడి సామర్థ్యాన్ని తొలగిస్తాయి. ఉదాహరణకు, స్టాక్ ధరలు పెరిగినప్పుడు మరియు వార్తా వనరులు కొత్త మార్కెట్ రికార్డులు నెలకొల్పినట్లు నివేదించినప్పుడు, పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా ఎక్కువ ప్రమాదకర ఆస్తులను కొనుగోలు చేస్తారు. దీనికి విరుద్ధంగా, పొడిగించిన కాలానికి స్టాక్ ధరలు ఒక్కసారిగా పడిపోయినప్పుడు, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు తమ వాటాలను దించుటకు వెళతారు. అధిక-కొనుగోలు మరియు తక్కువ అమ్మకం డాలర్-వ్యయ సగటు మరియు ఇతర ధ్వని పెట్టుబడి పద్ధతులకు ప్రత్యక్షంగా విరుద్ధంగా ఉంటుంది, ముఖ్యంగా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులకు.

SIP లు మరియు DRIP లు

SIP లతో పాటు, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు డివిడెండ్ రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (DRIP) ద్వారా, అదే భద్రతను ఎక్కువగా కొనుగోలు చేయడానికి వారి హోల్డింగ్స్ సంపాదించే ఆదాయాన్ని ఉపయోగిస్తారు. డివిడెండ్లను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడం అంటే, స్టాక్ హోల్డర్లు తాము ఇప్పటికే కలిగి ఉన్న బహిరంగంగా వర్తకం చేసే సంస్థలలో వాటాలను లేదా వాటాల భిన్నాలను కొనుగోలు చేయవచ్చు. డివిడెండ్ల కోసం పెట్టుబడిదారుడికి త్రైమాసిక చెక్కును పంపించే బదులు, సంస్థ, బదిలీ ఏజెంట్ లేదా బ్రోకరేజ్ సంస్థ పెట్టుబడిదారుడి పేరిట అదనపు స్టాక్ కొనుగోలు చేయడానికి డబ్బును ఉపయోగిస్తాయి. డివిడెండ్ రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్రణాళికలు కూడా స్వయంచాలకంగా ఉంటాయి-పెట్టుబడిదారుడు ఒక ఖాతాను స్థాపించినప్పుడు లేదా మొదట స్టాక్‌ను కొనుగోలు చేసినప్పుడు డివిడెండ్ల చికిత్సను నిర్దేశిస్తాడు-మరియు ఇది వాటాదారులకు దీర్ఘకాలిక వ్యవధిలో కంపెనీలో వేరియబుల్ మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది.

కంపెనీ నిర్వహించే DRIP లు కమీషన్ లేనివి. వాణిజ్యాన్ని సులభతరం చేయడానికి బ్రోకర్ అవసరం లేదు. కొన్ని DRIP లు ఎటువంటి అదనపు రుసుము లేకుండా 1% నుండి 10% తగ్గింపుతో కంపెనీ నుండి నేరుగా అదనపు వాటాల ఐచ్ఛిక నగదు కొనుగోళ్లను అందిస్తాయి. DRIP లు సరళమైనవి కాబట్టి, పెట్టుబడిదారులు వారి ఆర్థిక పరిస్థితిని బట్టి చిన్న లేదా పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికల యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

ప్రయోజనాలు

SIP లు పెట్టుబడిదారులకు రకరకాల ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. మొదటి మరియు చాలా స్పష్టమైన ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే మొత్తాన్ని మరియు ఫ్రీక్వెన్సీని సెట్ చేసిన తర్వాత, ఇంకా ఎక్కువ చేయవలసిన అవసరం లేదు. చాలా SIP లు స్వయంచాలకంగా నిధులు సమకూరుస్తున్నందున, మీ సహకారాన్ని కవర్ చేయడానికి నిధుల ఖాతాకు తగినంత డబ్బు ఉందని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి. ఇది ఒక చిన్న మొత్తాన్ని ఉపయోగించడానికి కూడా మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది కాబట్టి పెద్ద మొత్తాన్ని ఒకేసారి ఉపసంహరించుకోవడాన్ని మీరు అనుభవించరు.

మీరు DCA ని ఉపయోగిస్తున్నందున, చాలా తక్కువ భావోద్వేగం ఉంది. స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల వంటి ఇతర పెట్టుబడులతో మీరు అనుభవించే ప్రమాదం మరియు అనిశ్చితిని ఇది తగ్గిస్తుంది. మరియు దీనికి నిర్ణీత వ్యవధిలో నిర్ణీత మొత్తం అవసరం కాబట్టి, మీరు మీ ఆర్థిక జీవితంలో కొంత క్రమశిక్షణను కూడా అమలు చేస్తున్నారు.

ప్రోస్

• "దీన్ని సెట్ చేసి మరచిపోండి"

• క్రమశిక్షణను విధిస్తుంది, భావోద్వేగాన్ని నివారిస్తుంది

• చిన్న మొత్తాలతో పనిచేస్తుంది

• పెట్టుబడుల మొత్తం వ్యయాన్ని తగ్గిస్తుంది

• తక్కువ మూలధనం ప్రమాదాలు

కాన్స్

• దీర్ఘకాలిక నిబద్ధత అవసరం

• అధిక అమ్మకపు ఛార్జీలను మోయగలదు

• ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలు ఉండవచ్చు

• కొనుగోలు అవకాశాలు మరియు బేరసారాలు కోల్పోవచ్చు

ప్రతికూలతలు

స్థిరమైన పొదుపు కార్యక్రమాన్ని నిర్వహించడానికి పెట్టుబడిదారుడికి వారు సహాయపడగలిగినప్పటికీ, అధికారిక క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికలకు అనేక నిబంధనలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, వారికి తరచుగా దీర్ఘకాలిక నిబద్ధత అవసరం. ఇది 15 నుండి 25 సంవత్సరాల వరకు ఎక్కడైనా ఉంటుంది. పెట్టుబడిదారులు ముగింపు తేదీకి ముందే ప్రణాళికను విడిచిపెట్టడానికి అనుమతించబడినప్పటికీ, వారు అధిక అమ్మకపు ఛార్జీలను ఎదుర్కొంటారు-కొన్నిసార్లు మొదటి సంవత్సరంలోపు ప్రారంభ పెట్టుబడిలో 50% ఎక్కువ. చెల్లింపును కోల్పోవడం ప్రణాళిక రద్దుకు దారితీస్తుంది.

క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికలను స్థాపించడానికి కూడా ఖరీదైనది. సృష్టి మరియు అమ్మకపు ఛార్జ్ మొదటి 12 నెలల పెట్టుబడులలో సగం వరకు నడుస్తుంది. అలాగే, పెట్టుబడిదారులు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఫీజులు మరియు వర్తిస్తే కస్టోడియల్ మరియు సర్వీస్ ఫీజుల కోసం చూడాలి.

క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

వాన్గార్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్, ఫిడిలిటీ మరియు టి. రోవ్ ప్రైస్ వంటి చాలా బ్రోకరేజీలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు SIP లను అందిస్తున్నాయి, పెట్టుబడిదారులు చాలా తక్కువ మొత్తంలో సహకరించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. చెల్లింపులు మానవీయంగా చేయగలిగినప్పటికీ, చాలా SIP లు నెలవారీ, త్రైమాసిక, లేదా పెట్టుబడిదారుడు ఎంచుకున్న ఏ వ్యవధిలోనైనా స్వయంచాలకంగా నిధులు సమకూర్చడానికి ఏర్పాటు చేయబడతాయి. దీని అర్థం పెట్టుబడిదారుడు వారి క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికకు నిధులు సమకూర్చడానికి మనీ మార్కెట్ లేదా ఇతర ద్రవ ఖాతా కలిగి ఉండాలి.

టి. రో ప్రైస్ దాని SIP ఉత్పత్తిని ఆటోమేటిక్ అసెట్ బిల్డర్ అని పిలుస్తుంది. ఖాతాను స్థాపించడానికి ప్రారంభ పెట్టుబడి తరువాత-సాధారణంగా $ 1, 000 లేదా, 500 2.500, కానీ ఇది సాధారణంగా ఖాతా రకాన్ని బట్టి మారుతుంది-పెట్టుబడిదారులు నెలకు $ 100 కంటే తక్కువ విరాళాలు ఇవ్వగలరు. ఇది IRA మరియు పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలకు అందుబాటులో ఉంది, కానీ మ్యూచువల్ ఫండ్లను కొనుగోలు చేయడానికి మాత్రమే-స్టాక్స్ కాదు.

చెల్లింపులు నేరుగా బ్యాంకు ఖాతా, చెల్లింపు చెక్ లేదా సామాజిక భద్రత చెక్ నుండి బదిలీ చేయబడతాయి. సంస్థ యొక్క సైట్ "వ్రాయడానికి చెక్కులు లేవు లేదా మెయిల్‌కు పెట్టుబడి జారిపోతాయి-మేము అన్నింటినీ నిర్వహిస్తాము"