ప్రారంభంలో ఇరా నుండి డబ్బు తీసుకోవడం

అవును, మీరు పని చేస్తున్నప్పుడు మీ వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అయితే, మీరు కోరుకోకపోవచ్చు three మూడు ప్రధాన కారణాల వల్ల.

కీ టేకావేస్

• సాంప్రదాయ IRA నుండి ముందస్తు ఉపసంహరణలు సాధారణంగా IRS నుండి 10% జరిమానాను ప్రేరేపిస్తాయి. సాంప్రదాయ IRA నుండి అన్ని ఉపసంహరణలు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం. మీరు IRA నుండి తీసివేసే డబ్బు మీ పదవీ విరమణ పూర్వ సంవత్సరాల్లో మీకు తిరిగి రాదు.

1. మీరు జరిమానా చెల్లిస్తారు

మొదటిది ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) విధించిన పన్ను జరిమానా. మీరు 59½ ఏళ్ళకు ముందు సాంప్రదాయ IRA నుండి డబ్బు తీసుకుంటే, మీరు సాధారణంగా 10% ఫెడరల్ టాక్స్ పెనాల్టీని చెల్లిస్తారు మరియు రాష్ట్ర పన్ను జరిమానాలను కూడా ఎదుర్కొంటారు.

జరిమానా లేకుండా ముందస్తు ఉపసంహరణలు క్రింది పరిస్థితులలో మాత్రమే అనుమతించబడతాయి:

• “మొదటిసారి” గృహ కొనుగోలు కోసం $ 10, 000 వరకు (అంటే గత రెండు సంవత్సరాల్లో మీరు ఇంటిని కలిగి లేరు) అర్హతగల విద్యా ఖర్చుల కోసం (ట్యూషన్, ఫీజు, గది మరియు బోర్డు, పాఠ్యపుస్తకాలు మరియు మీ కోసం అవసరమైన ఇతర ఖర్చులు, మీ పిల్లలు, ఫెడరల్ స్టూడెంట్ సాయం ప్రోగ్రాం కింద ఆమోదించబడిన ఏ పాఠశాలలోనైనా మీ జీవిత భాగస్వామి లేదా మీ మనవరాళ్ళు) మీరు శాశ్వతంగా మరియు పూర్తిగా వికలాంగులైతే మీ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయంలో 7.5% మించి చెల్లించని వైద్య ఖర్చులు చెల్లించడానికి మీరు ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియంల కోసం చెల్లించడానికి 12 వారాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం నిరుద్యోగులు. మీరు గణనీయంగా సమాన ఆవర్తన చెల్లింపులు తీసుకుంటే, అంటే మీరు మీ ఆయుర్దాయం ఆధారంగా మొత్తాలను క్రమబద్ధమైన షెడ్యూల్‌లో పంపిణీ చేస్తారు.

అయినప్పటికీ, 59½ ఏళ్ళకు ముందు జరిమానా చెల్లించకుండా మీరు ఆదాయాన్ని తొలగించలేరు. మినహాయింపులు: మీరు వికలాంగులైతే లేదా మీరు అర్హతగల మొదటిసారి ఇంటి కొనుగోలు చేస్తే (దీని కోసం మీరు $ 10, 000 వరకు మాత్రమే ఉపసంహరించుకోవచ్చు).

ఐదేళ్ల అవసరం కూడా ఉంది, అనగా మీరు ఆమోదించిన ఈ రెండు ముందస్తు ఉపసంహరణ ప్రయోజనాల్లో ఒకదానికి ఆదాయాలు పన్ను రహితంగా మరియు పెనాల్టీ రహితంగా ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటే, మీ రోత్ ఖాతా కనీసం ఐదేళ్లపాటు ఉనికిలో ఉండాలి.

2. మీరు పన్నులు చెల్లించాలి

రెండవది పన్నులు. మీ వయస్సుతో సంబంధం లేకుండా సాంప్రదాయ IRA నుండి ఉపసంహరించబడిన మొత్తానికి మీరు పన్నులు చెల్లిస్తారు ఎందుకంటే మీ రచనలు ప్రీ-టాక్స్ డాలర్లలో చేయబడ్డాయి.

మీరు పని చేస్తున్నప్పుడు మీ పన్ను రేటు పదవీ విరమణలో మీ పన్ను రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, కాబట్టి మీరు పని చేస్తున్నప్పుడు సాంప్రదాయ IRA పంపిణీని తీసుకోవడానికి మీకు పన్నులు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.

3. మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికకు హాని చేయండి

మూడవది మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికకు మీరు కలిగించే హాని. మీరు ప్రారంభంలో ఉపసంహరించుకునే డబ్బు మీకు తర్వాత లేని డబ్బు మాత్రమే కాదు; ఇది మీరు సంపాదించిన సంవత్సరాల సమ్మేళనం రాబడిని సంపాదించని డబ్బు. నష్టం చాలా గణనీయంగా ఉంటుంది.

సలహాదారు అంతర్దృష్టి

అలీనా పారిజియాను, CFP®, MBA

MMBB ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్, గ్రేట్ నెక్, NY

మీరు పని చేస్తున్నారనేది పంపిణీ చేయడానికి మీ అర్హతను ప్రభావితం చేయదు, కానీ కొన్ని పన్నులు మరియు జరిమానాలు ఉండవచ్చు. సాంప్రదాయ IRA కోసం, మీరు ఉపసంహరణపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి. మీరు 59½ ఏళ్లలోపువారైతే, మీరు కొన్ని మినహాయింపులకు లోబడి 10% జరిమానా కూడా చెల్లిస్తారు. ఖాతా రోత్ IRA అయితే, మొదటి సహకారం నుండి ఐదేళ్ల తర్వాత పంపిణీ జరుగుతుంది, మరియు యజమాని 59½ సంవత్సరాలు, పంపిణీ పన్ను మరియు జరిమానా లేకుండా ఉంటుంది. అయితే, పై షరతులలో ఒకటి తీర్చకపోతే, పంపిణీలు ఈ క్రింది వాటికి లోబడి ఉంటాయి:

• రచనలు: ఎల్లప్పుడూ పన్ను మరియు జరిమానా లేకుండా. మార్పిడులు: పన్ను రహితమైనవి కాని ఐదేళ్ల లోపు ఉంటే 10% జరిమానా విధించబడతాయి. ఆదాయాలు: పన్నులు మరియు 10% జరిమానా వర్తిస్తాయి.

పంపిణీలు కింది క్రమంలో తీసుకోవాలి: రచనలు, మార్పిడులు మరియు ఆదాయాలు.