మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశ్రమ అపారమైనది మరియు నిరంతరం పెరుగుతోంది. ఎంచుకోవడానికి చాలా నిధులు ఉన్నందున, ఒకదాన్ని ఎంచుకోవడం నిజమైన సవాలుగా ఉంటుంది. వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం మరియు పర్యవేక్షించడం అధిక భారం. ఈ భారాన్ని తగ్గించడానికి, పరిశ్రమ మ్యూచువల్ ఫండ్ ర్యాప్ అని కూడా పిలువబడే మ్యూచువల్ ఫండ్ సలహా కార్యక్రమాన్ని రూపొందించింది. మ్యూచువల్ ఫండ్ అడ్వైజరీ ప్రోగ్రామ్ రెండు వెర్షన్లలో వస్తుంది: విచక్షణ మరియు విచక్షణారహిత.
విచక్షణ
ఒక విచక్షణాత్మక మ్యూచువల్ ఫండ్ సలహా కార్యక్రమం ముందుగా ఎంచుకున్న ఆస్తి కేటాయింపు నమూనాలలో బహుళ మ్యూచువల్ ఫండ్లను కలుపుకునే పలు రకాల దస్త్రాలను అందిస్తుంది. ఒక మోడల్ 80% ఈక్విటీ మరియు 20% స్థిర ఆదాయం యొక్క ఆస్తి కేటాయింపును అందించవచ్చు, మరొకటి 80% స్థిర ఆదాయాన్ని మరియు 20% ఈక్విటీని అందించవచ్చు. అనేక దస్త్రాలు ఈక్విటీ మరియు స్థిర-ఆదాయ భాగాలను బహుళ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో విభజిస్తాయి, ప్రతి ఫండ్ ఒక నిర్దిష్ట క్రమశిక్షణను సూచిస్తుంది.
పెట్టుబడిదారులు వారి వ్యక్తిగత ఆర్థిక లక్ష్యాలను గుర్తించడానికి ఒక ప్రొఫెషనల్ ఆర్థిక సలహాదారుతో కలిసి పని చేస్తారు. ఆ లక్ష్యాల ఆధారంగా, సలహాదారు మ్యూచువల్ ఫండ్ అడ్వైజరీ ప్రోగ్రామ్‌లోని సమర్పణలను సమీక్షిస్తాడు మరియు పెట్టుబడిదారుడి లక్ష్యాలకు సరిపోయే ఆస్తి కేటాయింపు నమూనాను ఎంచుకుంటాడు. ఉదాహరణకు, ఆదాయ ఉత్పత్తిపై ఆసక్తి ఉన్న సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారుడు దాని ఆస్తులలో ఎక్కువ భాగాన్ని స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులకు కేటాయించే పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎంచుకోవడానికి మార్గనిర్దేశం చేస్తారు. ప్రధానంగా మూలధన ప్రశంసలపై ఆసక్తి ఉన్న దూకుడు పెట్టుబడిదారుడు, దాని ఆస్తులలో ఎక్కువ భాగాన్ని ఈక్విటీ పెట్టుబడులకు కేటాయించే పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎంచుకోవడానికి మార్గనిర్దేశం చేస్తారు.
విచక్షణాత్మక మ్యూచువల్ ఫండ్ సలహా కార్యక్రమం యొక్క నిర్మాణం బహుళ-క్రమశిక్షణ ఖాతా యొక్క నిర్మాణానికి సమానంగా ఉంటుంది. మల్టీ-డిసిప్లిన్ ఖాతా వలె, మ్యూచువల్ ఫండ్ అడ్వైజరీ ప్రోగ్రామ్ వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియో, ప్రొఫెషనల్ సలహా మరియు మార్గదర్శకత్వం, పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడుల పట్ల శ్రద్ధ వహించడం మరియు కావలసిన ఆస్తి కేటాయింపును నిర్వహించడానికి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ఆటోమేటిక్ రీబ్యాలెన్సింగ్‌ను అందిస్తుంది. విచక్షణా మ్యూచువల్ ఫండ్ అడ్వైజరీ ప్రోగ్రామ్ ఆస్తుల కేటాయింపు నమూనాలో మార్పులు చేయడానికి మరియు పెట్టుబడిదారుడి అనుమతి లేకుండా పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను జోడించడానికి లేదా తొలగించడానికి ప్రోగ్రామ్ స్పాన్సర్‌కు (తరచుగా ఆర్థిక సలహాదారు యజమాని లేదా సలహాదారు యొక్క యజమాని యొక్క అనుబంధ సంస్థ) అధికారాన్ని అప్పగిస్తుంది.
కాని విచక్షణ
విచక్షణారహిత కార్యక్రమంలో, పెట్టుబడిదారు మరియు ఆర్థిక సలహాదారు మ్యూచువల్ ఫండ్ల జాబితాను ముందే పరీక్షించి ప్రోగ్రామ్‌లో చేర్చడానికి ఎంపిక చేసి, ఆ జాబితా నుండి నిధులను అనుకూలీకరించిన ఆస్తి కేటాయింపు నమూనాను రూపొందించడానికి ఎంచుకుంటారు. పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క రీబ్యాలెన్సింగ్‌కు అనుమతి ఇవ్వడం మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో దేనినైనా భర్తీ చేయాలనే నిర్ణయం కోసం పెట్టుబడిదారుడి బాధ్యత ఉంటుంది.
వాట్ వాట్ ఆఫర్
విచక్షణ మరియు విచక్షణారహిత కార్యక్రమాలు రెండూ ఎంట్రీ లెవల్ మేనేజ్డ్-మనీ ఉత్పత్తులుగా పరిగణించబడతాయి ఎందుకంటే అవి ప్రొఫెషనల్ సలహా మరియు మార్గదర్శకత్వం, వర్తకం కోసం కమీషన్లు మరియు నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల ఆధారంగా ఒకే రుసుమును అందిస్తాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ సలహా కార్యక్రమాలు ఇతర నిర్వహించే-డబ్బు ఉత్పత్తుల కంటే తక్కువ పెట్టుబడి అవసరాలను గణనీయంగా అందిస్తాయి. కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ అడ్వైజరీ ప్రోగ్రామ్‌లు management 25, 000 కంటే తక్కువ పెట్టుబడి కనిష్టాలలో లభిస్తాయి, ఇతర నిర్వహించే-డబ్బు సమర్పణలకు, 000 100, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. విచక్షణ మరియు విచక్షణారహిత మ్యూచువల్ ఫండ్ సలహా కార్యక్రమాలు ఏకీకృత పనితీరు రిపోర్టింగ్‌ను అందిస్తాయి, పెట్టుబడిదారులకు పోర్ట్‌ఫోలియో స్థాయిలో ఫలితాలను సమీక్షించడం సులభం చేస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ అడ్వైజరీ ప్రోగ్రామ్‌లు వారి ఖరీదైన మేనేజ్డ్-మనీ దాయాదులు అందించే అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుండగా, ఒక ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం కూడా ఉంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ అడ్వైజరీ ప్రోగ్రామ్‌లోని ఆస్తులు ఇతర పెట్టుబడిదారుల ఖాతాల నుండి వేరు మరియు భిన్నమైనవి కావు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్, పేరు సూచించినట్లు, మ్యూచువల్ పెట్టుబడులు. మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క ప్రాధమిక ఆవరణలో పెట్టుబడిదారుల బృందం వారి ఆస్తులను పూల్ చేస్తుంది, తద్వారా వారు ప్రొఫెషనల్ మనీ మేనేజర్ యొక్క సేవలను పొందగలుగుతారు. మనీ మేనేజర్ అప్పుడు పెట్టుబడిదారుల సేకరించిన పూల్ తరపున పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ నిర్ణయాలు తీసుకుంటాడు.
సాంప్రదాయ ప్రత్యేక-ఖాతా దస్త్రాలు వంటి చాలా నిర్వహించబడే-డబ్బు ఉత్పత్తులలో, పెట్టుబడిదారులు తమ ఆస్తులను పూల్ చేయరు. ప్రతి పెట్టుబడిదారుడు పోర్ట్‌ఫోలియోలోని సెక్యూరిటీల కోసం వ్యక్తిగత వ్యయ ప్రాతిపదికను కలిగి ఉంటాడు, ఇది పెట్టుబడిదారులకు నిర్దిష్ట సెక్యూరిటీలు లేదా పరిశ్రమ రంగాలలో పెట్టుబడులను పరిమితం చేయడం ద్వారా పోర్ట్‌ఫోలియోను అనుకూలీకరించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. మూలధన-లాభాల పన్నులను తగ్గించడానికి పెట్టుబడిదారులకు నిర్దిష్ట సెక్యూరిటీల ఎంపిక కొనుగోలు లేదా అమ్మకంలో పాల్గొనడానికి ఇది వీలు కల్పిస్తుంది. పన్ను లాభం / నష్టాల పెంపకం అని పిలువబడే ఈ సాంకేతికత పన్ను-సున్నితమైన, సంపన్న పెట్టుబడిదారులకు శక్తివంతమైన ప్రయోజనం.
మీరు ఒకదానిలో పెట్టుబడి పెట్టాలా?
మ్యూచువల్ ఫండ్ సలహా కార్యక్రమం సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ కొనుగోలుతో సంబంధం ఉన్న వాటి కంటే ఎక్కువ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. బహుళ మ్యూచువల్ ఫండ్లను కలిగి ఉన్న వృత్తిపరంగా నిర్వహించే, వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోతో పాటు, మ్యూచువల్ ఫండ్ సలహా కార్యక్రమం మూడు స్థాయిల పర్యవేక్షణను అందిస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ నిర్వాహకులు ప్రతి ఒక్కరూ తమ దస్త్రాలను పర్యవేక్షిస్తారు, ప్రోగ్రామ్ స్పాన్సర్ మ్యూచువల్ ఫండ్ నిర్వాహకులను పర్యవేక్షిస్తారు మరియు పెట్టుబడి సలహాదారు ప్రారంభ పెట్టుబడి ఎంపిక మరియు పెట్టుబడిదారుడి లక్ష్యాలకు సంబంధించి పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరును కొనసాగుతున్న పర్యవేక్షణతో సహాయం అందిస్తుంది. ఫీజు-ఆధారిత పరిహారం సలహాదారు యొక్క సిఫారసుల యొక్క ఆబ్జెక్టివిటీ గురించి ఆందోళనలను తగ్గిస్తుంది.
బాటమ్ లైన్
మ్యూచువల్ ఫండ్ సలహా కార్యక్రమాలు వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణంలో వృత్తిపరమైన సలహాలు మరియు మార్గదర్శకత్వం కోరుకునే పెట్టుబడిదారుల అవసరాలను తీర్చడానికి రూపొందించబడ్డాయి. పోర్ట్‌ఫోలియోను సొంతంగా నిర్మించడానికి మరియు పర్యవేక్షించడానికి సమయం లేదా ఆసక్తి లేని పెట్టుబడిదారులకు ఈ కార్యక్రమాలు అనుకూలమైన సాధనాన్ని అందిస్తాయి. మూలధన-లాభాల పన్నుల గురించి గణనీయమైన ఆందోళన ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు ఇతర, మరింత అధునాతనమైన-డబ్బు-ఉత్పత్తుల ద్వారా మంచి సేవలు అందించవచ్చు.
