టైర్ 1 క్యాపిటల్ అంటే ఏమిటి?
టైర్ 1 క్యాపిటల్ ఒక బ్యాంక్ యొక్క మూలధన సమర్ధతను వివరించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది మరియు ఈక్విటీ క్యాపిటల్ మరియు బహిర్గతం చేసిన నిల్వలను కలిగి ఉన్న కోర్ క్యాపిటల్‌ను సూచిస్తుంది. ఈక్విటీ క్యాపిటల్ అనేది హోల్డర్ యొక్క ఎంపిక వద్ద రీడీమ్ చేయలేని సాధనాలతో కూడి ఉంటుంది.
టైర్ 1 క్యాపిటల్ తప్పనిసరిగా బ్యాంకు యొక్క మూలధనం యొక్క అత్యంత ఖచ్చితమైన రూపం-వ్యాపారం / పెట్టుబడి మరియు రుణాలు ఇవ్వడం వంటి అన్ని ప్రమాదకర లావాదేవీల ద్వారా పని చేయడానికి బ్యాంక్ నిల్వ చేసిన డబ్బు.
టైర్ 1 కాపిటల్
టైర్ 1 క్యాపిటల్ ఎలా పనిచేస్తుంది
రెగ్యులేటర్ యొక్క దృక్కోణంలో, టైర్ 1 క్యాపిటల్ అనేది బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక బలం యొక్క ప్రధాన కొలత, ఎందుకంటే ఇది కోర్ క్యాపిటల్‌తో కూడి ఉంటుంది.
కోర్ క్యాపిటల్ ప్రధానంగా బహిర్గతం చేసిన నిల్వలు (నిలుపుకున్న ఆదాయాలు అని కూడా పిలుస్తారు) మరియు సాధారణ స్టాక్‌తో కూడి ఉంటుంది. ఇది నాన్‌కమ్యులేటివ్, నాన్‌డ్రీమబుల్ ఇష్టపడే స్టాక్‌ను కూడా కలిగి ఉంటుంది. బాసెల్ ఒప్పందాన్ని జారీ చేసిన బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణపై బాసెల్ కమిటీ క్రింద, టైర్ 1 మూలధనాన్ని కూడబెట్టడానికి బ్యాంకులు ఇన్వెంటివ్ సాధనాలను ఉపయోగిస్తున్నట్లు గమనించబడింది.
అయితే, ఇటువంటి సాధనాలు కఠినమైన షరతులకు కట్టుబడి ఉండాలి. ఈ సాధనాల ద్వారా పొందిన మూలధనం బ్యాంక్ మొత్తం శ్రేణి 1 మూలధనంలో 15% మాత్రమే ఉంటుంది. మూడవ బాసెల్ ఒప్పందం, (మొదటి సంస్కరణ 2009 లో ఉంది) వినూత్న పరికరాల ద్వారా సంపాదించిన మూలధనాన్ని తొలగించడానికి షెడ్యూల్ చేయబడింది.
2013 లో ఒప్పందంలో మార్పులు చేయబడ్డాయి. మూడవ ఒప్పందం యొక్క తుది సంస్కరణ యొక్క అమలు తేదీని మార్చి 2019 చివరికి తరలించారు.
2007 మరియు 2008 లో ప్రపంచ ఆర్థిక సంక్షోభం ద్వారా బహిర్గతమైన ఆర్థిక నియంత్రణలో లోపాలకు ప్రతిస్పందనగా బాసెల్ III (మూడవ బాసెల్ ఒప్పందం) అభివృద్ధి చేయబడింది.
టైర్ 1 క్యాపిటల్ రేషియో బ్యాంక్ యొక్క ఈక్విటీ క్యాపిటల్‌ను దాని మొత్తం రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులతో (ఆర్‌డబ్ల్యుఎ) పోల్చింది. ఆర్‌డబ్ల్యుఎలు అన్నీ క్రెడిట్ రిస్క్‌తో బరువున్న బ్యాంకు వద్ద ఉన్న ఆస్తులు. చాలా కేంద్ర బ్యాంకులు బాసెల్ కమిటీ మార్గదర్శకాల ప్రకారం ఆస్తి ప్రమాద బరువు కోసం సూత్రాలను నిర్దేశిస్తాయి.
టైర్ 1 కాపిటల్ వెర్సస్ టైర్ 2 కాపిటల్
టైర్ 1 క్యాపిటల్ బ్యాంక్ యొక్క ప్రాధమిక నిధుల వనరు. సాధారణంగా, ఇది బ్యాంకు సేకరించిన అన్ని నిధులను కలిగి ఉంటుంది. నష్టాలు గ్రహించినప్పుడు బ్యాంకులకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఈ నిధులు ప్రత్యేకంగా ఉత్పత్తి చేయబడతాయి, తద్వారా సాధారణ వ్యాపార విధులు మూసివేయబడవు.
బాసెల్ III యొక్క జారీ చేసిన వెర్షన్ ప్రకారం, కనీస మూలధన నిష్పత్తి 6%. ఈ నిష్పత్తి టైర్ 1 మూలధనాన్ని దాని మొత్తం రిస్క్-ఆధారిత ఆస్తుల ద్వారా విభజించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.
టైర్ 2 క్యాపిటల్‌లో హైబ్రిడ్ క్యాపిటల్ సాధనాలు, లోన్-లాస్ మరియు రీవాల్యుయేషన్ నిల్వలు అలాగే తెలియని నిల్వలు ఉన్నాయి. ఈ మూలధనం అనుబంధ నిధుల వలె పనిచేస్తుంది ఎందుకంటే ఇది మొదటి శ్రేణి వలె నమ్మదగినది కాదు. 2017 లో, బాసెల్ III కింద, కనీస మొత్తం మూలధన నిష్పత్తి 12.5%, ఇది కనీస శ్రేణి 2 మూలధన నిష్పత్తి 2% అని సూచిస్తుంది, ఇది టైర్ 1 మూలధన నిష్పత్తికి 10.5% కు వ్యతిరేకంగా ఉంటుంది.
కీ టేకావేస్
- టైర్ 1 తప్పనిసరిగా బ్యాంకు యొక్క మూలధనం యొక్క ఖచ్చితమైన చిత్రం మరియు ఇది ప్రధాన మూలధనాన్ని కలిగి ఉన్నందున పరిగణించబడుతుంది. కోర్ క్యాపిటల్ ప్రధానంగా వెల్లడైన నిల్వలు మరియు సాధారణ స్టాక్‌తో కూడి ఉంటుంది. టైర్ 1 క్యాపిటల్ రేషియో బ్యాంక్ యొక్క ఈక్విటీ క్యాపిటల్‌ను దాని మొత్తం రిస్క్-వెయిట్ ఆస్తులతో (ఆర్‌డబ్ల్యుఎ) పోల్చింది. ఇవి క్రెడిట్ రిస్క్ ద్వారా బరువున్న బ్యాంక్ కలిగి ఉన్న ఆస్తుల సంకలనం.
