టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి నిర్వచనం

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి?

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి బ్యాంకు యొక్క ప్రధాన మూలధనాన్ని దాని మొత్తం ఆస్తులకు కొలుస్తుంది. ఏకీకృత ఆస్తులకు సంబంధించి బ్యాంకు ఎంత పరపతి ఉందో నిర్ధారించడానికి ఈ నిష్పత్తి టైర్ 1 మూలధనాన్ని ఉపయోగిస్తుంది. టైర్ 1 ఆస్తులు ఆర్థిక సంక్షోభం వచ్చినప్పుడు బ్యాంకుకు మూలధనం అవసరమైతే సులభంగా ద్రవపదార్థం చేయగల ఆస్తులు. టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక ఆరోగ్యాన్ని కొలుస్తుంది.

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తిని కేంద్ర ద్రవ్య అధికారులు బ్యాంకుల మూలధన సమృద్ధిని నిర్ధారించడానికి మరియు ఒక ఆర్థిక సంస్థ తన మూలధన స్థావరాన్ని ఏ స్థాయిలో ప్రభావితం చేయగలదో దానిపై పరిమితులను ఉంచడానికి ఒక సాధనంగా ఉపయోగిస్తారు.

కీ టేకావేస్

• టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి బ్యాంకు యొక్క ప్రధాన మూలధనాన్ని దాని మొత్తం ఆస్తులకు కొలుస్తుంది. ఏకీకృత ఆస్తులకు సంబంధించి బ్యాంక్ ఎంత పరపతి కలిగి ఉందో నిర్ధారించడానికి ఈ నిష్పత్తి టైర్ 1 క్యాపిటల్‌ను ఉపయోగిస్తుంది. బ్యాంకుల మూలధన సమృద్ధిని నిర్ధారించడానికి మరియు ఏ స్థాయిలో పరిమితులను ఉంచడానికి కేంద్ర ద్రవ్య అధికారులు ఒక సాధనంగా టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తిని ఉపయోగిస్తారు. ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ తన మూలధన స్థావరాన్ని ప్రభావితం చేయగలదు. బ్యాంకులు 5% కంటే ఎక్కువ పరపతి నిష్పత్తితో తగినంత మూలధనాన్ని కలిగి ఉన్నాయని భావించినప్పటికీ, బ్యాంకులు నిజంగా ఆర్థిక షాక్ లేదా సంక్షోభాన్ని తట్టుకోగలవా అని తెలుసుకోవడానికి తదుపరి ఆర్థిక సంక్షోభం వరకు మాకు తెలియదు.

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి కోసం ఫార్ములా:

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి = ఏకీకృత ఆస్తులు టైర్ 1 మూలధనం × 100 చోట్ల: టైర్ 1 కాపిటల్ = సాధారణ ఈక్విటీ, నిలుపుకున్న ఆదాయాలు, నిల్వలు మరియు కొన్ని ఇతర సాధనాలు

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తిని ఎలా లెక్కించాలి

1. బ్యాంకు కోసం టైర్ 1 మూలధనం పరపతి నిష్పత్తి యొక్క లెక్కింపులో ఉంచబడుతుంది. టైర్ 1 క్యాపిటల్ ఒక బ్యాంక్ యొక్క సాధారణ ఈక్విటీ, నిలుపుకున్న ఆదాయాలు, నిల్వలు మరియు విచక్షణారహిత డివిడెండ్ మరియు పరిపక్వత లేని కొన్ని సాధనాలను సూచిస్తుంది. ఈ కాలానికి బ్యాంక్ మొత్తం ఏకీకృత ఆస్తులు ఫార్ములా యొక్క హారం లో ఉంచబడతాయి, ఇది సాధారణంగా బ్యాంక్ త్రైమాసికంలో లేదా వార్షిక ఆదాయాల నివేదిక. టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తికి రావడానికి మొత్తం ఏకీకృత ఆస్తుల ద్వారా బ్యాంక్ టైర్ 1 మూలధనాన్ని విభజించండి. సంఖ్యను శాతానికి మార్చడానికి ఫలితాన్ని 100 గుణించాలి.

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి మీకు ఏమి చెబుతుంది?

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తిని 2009 లో బాసెల్ కమిటీ బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణ ప్రతిపాదించిన అంతర్జాతీయ నియంత్రణ బ్యాంకింగ్ ఒప్పందం బాసెల్ III ప్రవేశపెట్టింది. ఈ నిష్పత్తి టైర్ 1 మూలధనాన్ని ఉపయోగిస్తుంది, దాని ఏకీకృత ఆస్తులకు సంబంధించి బ్యాంకు ఎంత పరపతి ఉందో నిర్ధారించడానికి. టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి ఎక్కువగా ఉంటే, బ్యాంక్ దాని బ్యాలెన్స్ షీట్కు ప్రతికూల షాక్‌లను తట్టుకునే అవకాశం ఉంది.

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి యొక్క భాగాలు

టైర్ 1 క్యాపిటల్ బాసెల్ III ప్రకారం బ్యాంకు యొక్క ప్రధాన మూలధనం మరియు ఇది చాలా స్థిరమైన మరియు ద్రవ మూలధనాన్ని కలిగి ఉంటుంది మరియు ఆర్థిక సంక్షోభం లేదా తిరోగమనం సమయంలో నష్టాలను గ్రహించడంలో అత్యంత ప్రభావవంతమైనది.

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తిలోని హారం అనేది బ్యాంక్ యొక్క మొత్తం ఎక్స్‌పోజర్‌లు, ఇందులో దాని ఏకీకృత ఆస్తులు, ఉత్పన్న ఎక్స్పోజర్ మరియు కొన్ని ఆఫ్-బ్యాలెన్స్ షీట్ ఎక్స్‌పోజర్‌లు ఉన్నాయి. మూడవ పార్టీలకు రుణాలు అందించే కట్టుబాట్లు, స్టాండ్‌బై లెటర్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (SLOC), అంగీకారాలు మరియు వాణిజ్య వాణిజ్య లేఖలు వంటి ఆఫ్-బ్యాలెన్స్ షీట్ ఎక్స్‌పోజర్‌లను చేర్చడానికి బాసెల్ III అవసరం.

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి అవసరాలు

బాసెల్ III టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తికి 3% కనీస అవసరాన్ని ఏర్పాటు చేసింది, అయితే కొన్ని క్రమపద్ధతిలో ముఖ్యమైన ఆర్థిక సంస్థలకు ప్రవేశాన్ని మరింత పెంచే అవకాశాన్ని ఇది తెరిచింది. 2014 లో, ఫెడరల్ రిజర్వ్, కంప్ట్రోలర్ ఆఫ్ కరెన్సీ (OCC) మరియు ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (FDIC) రెగ్యులేటరీ క్యాపిటల్ నిబంధనలను విడుదల చేశాయి, ఇవి జనవరి 1, 2018 నాటికి కొన్ని పరిమాణాల బ్యాంకులకు అధిక పరపతి నిష్పత్తులను విధించాయి..

700 బిలియన్ డాలర్లకు పైగా ఏకీకృత మొత్తం ఆస్తులు లేదా నిర్వహణలో tr 10 ట్రిలియన్ కంటే ఎక్కువ ఆస్తులు కలిగిన బ్యాంక్ హోల్డింగ్ కంపెనీలు అదనంగా 2% బఫర్‌ను నిర్వహించాలి, దీని కనీస శ్రేణి 1 పరపతి నిష్పత్తులు 5% గా ఉంటాయి. అదనంగా, భీమా చేసిన డిపాజిటరీ సంస్థ దిద్దుబాటు చర్య ఫ్రేమ్‌వర్క్ ద్వారా కవర్ చేయబడితే, ఇది గతంలో మూలధన లోపాలను ప్రదర్శించిందని అర్థం, ఇది బాగా క్యాపిటలైజ్డ్ గా పరిగణించబడటానికి కనీసం 6% టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తిని ప్రదర్శించాలి.

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

అక్టోబర్ 31, 2018 న బ్యాంక్ క్యూ 3 ఆదాయ నివేదికలో నివేదించిన విధంగా బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా కార్పొరేషన్ (బిఎసి) యొక్క మూలధన నిష్పత్తులు క్రింద ఉన్నాయి.

• పట్టిక దిగువన ఎరుపు రంగులో హైలైట్ చేయబడింది, ఈ కాలానికి టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి 8.3% లెక్కించి బ్యాంక్ నివేదించింది. మొత్తం టైర్ 1 మూలధనాన్ని 6 186, 189 బిలియన్ల (ఆకుపచ్చ రంగులో హైలైట్ చేసిన) తీసుకొని మేము నిష్పత్తిని లెక్కించవచ్చు. బ్యాంకు యొక్క మొత్తం ఆస్తుల ద్వారా 2 2.240 ట్రిలియన్లు (నీలం రంగులో హైలైట్ చేయబడింది) ద్వారా విభజించండి. లెక్క ఈ క్రింది విధంగా ఉంటుంది: $\frac{\$186,189\text{బిలియన్}}{\$2.240\text{ట్రిలియన్}}\times 100=8.3\%$ 2 2.240 ట్రిలియన్ $ 186, 189 బిలియన్ × 100 = 8.3% బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా యొక్క టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి 8.3%, నియంత్రకులచే 5% అవసరానికి మించి ఉంది.

బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా ఉదాహరణ టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి. ఇన్వెస్టోపీడియా

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి మరియు టైర్ 1 మూలధన నిష్పత్తి మధ్య వ్యత్యాసం

టైర్ 1 క్యాపిటల్ రేషియో అనేది బ్యాంక్ యొక్క కోర్ టైర్ 1 క్యాపిటల్ యొక్క నిష్పత్తి-అంటే, ఈక్విటీ క్యాపిటల్ మరియు బహిర్గతం చేసిన నిల్వలు-దాని మొత్తం రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులకు. ఇది బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక బలం యొక్క కీలక కొలత, ఇది బ్యాంకు నియంత్రణపై బాసెల్ III ఒప్పందంలో భాగంగా స్వీకరించబడింది.

టైర్ 1 క్యాపిటల్ రేషియో బ్యాంక్ యొక్క మొత్తం ఈక్విటీ క్యాపిటల్‌ను దాని మొత్తం రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులకు వ్యతిరేకంగా కొలుస్తుంది, ఇందులో క్రెడిట్ రిస్క్ కోసం క్రమపద్ధతిలో బరువున్న బ్యాంక్ కలిగి ఉన్న అన్ని ఆస్తులు ఉంటాయి. టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి బ్యాంకు యొక్క ప్రధాన మూలధనాన్ని దాని మొత్తం ఆస్తులకు కొలుస్తుంది. ఏకీకృత ఆస్తులకు సంబంధించి బ్యాంక్ ఎంత పరపతితో ఉందో నిర్ధారించడానికి ఈ నిష్పత్తి టైర్ 1 క్యాపిటల్‌ను ఉపయోగిస్తుంది, అయితే టైర్ 1 క్యాపిటల్ రేషియో బ్యాంక్ యొక్క ప్రధాన మూలధనాన్ని దాని రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులకు వ్యతిరేకంగా కొలుస్తుంది.

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తిని ఉపయోగించడం యొక్క పరిమితులు

టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తిని ఉపయోగించడం యొక్క పరిమితి ఏమిటంటే, పెట్టుబడిదారులు తమ టైర్ 1 క్యాపిటల్ మరియు మొత్తం ఆస్తుల గణాంకాలను సరిగ్గా లెక్కించడానికి మరియు నివేదించడానికి బ్యాంకులపై ఆధారపడతారు. ఒక బ్యాంక్ వారి గణాంకాలను సరిగ్గా నివేదించకపోతే లేదా లెక్కించకపోతే, పరపతి నిష్పత్తి సరికాదు. అలాగే, బ్యాంకులు 5% కంటే ఎక్కువ పరపతి నిష్పత్తితో తగినంత మూలధనాన్ని కలిగి ఉన్నాయని భావిస్తారు, కాని బ్యాంకులు నిజంగా ఆర్థిక షాక్ లేదా సంక్షోభాన్ని తట్టుకోగలవా అని తెలుసుకోవడానికి తదుపరి ఆర్థిక సంక్షోభం వరకు మాకు తెలియదు.