మొత్తం రుణ సేవా నిష్పత్తి (టిడిఎస్) అంటే ఏమిటి?
మొత్తం రుణ సేవా నిష్పత్తి (టిడిఎస్) అనేది service ణ సేవా కొలత, ఇది గృహనిర్మాణ సంబంధిత మరియు ఇతర సారూప్య చెల్లింపుల కోసం ఇప్పటికే ఖర్చు చేసిన స్థూల ఆదాయ నిష్పత్తిని నిర్ణయించేటప్పుడు ఆర్థిక రుణదాతలు నియమావళిగా ఉపయోగిస్తారు.
రుణదాతలు ప్రతి సంభావ్య రుణగ్రహీత యొక్క ఆస్తి పన్నులు, క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లు మరియు ఇతర నెలవారీ రుణ బాధ్యతలను ఆదాయానికి నిష్పత్తిని అప్పుగా లెక్కించడానికి పరిగణిస్తారు, ఆపై క్రెడిట్‌ను పొడిగించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి ఆ సంఖ్యను రుణదాత యొక్క బెంచ్‌మార్క్‌తో పోల్చండి.
కీ టేకావేస్
- మొత్తం రుణ సేవా నిష్పత్తి రుణగ్రహీత రుణాన్ని తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి తనఖా రుణదాతలు ఉపయోగించే రుణ మెట్రిక్. మొత్తం రుణ సేవా నిష్పత్తి, స్థూల రుణ సేవా నిష్పత్తికి భిన్నంగా, గృహ మరియు గృహేతర సంబంధిత అప్పులు మరియు బాధ్యతలు ఉన్నాయి. తనఖా పొందటానికి 43% కంటే తక్కువ టిడిఎస్ నిష్పత్తి అవసరం, చాలా మంది రుణదాతలు మరింత కఠినమైన స్థాయిలను అవలంబిస్తారు.
టిడిఎస్ కోసం ఫార్ములా
TDS = స్థూల కుటుంబ ఆదాయం + ఆస్తి పన్నులు + ODP ఎక్కడ: TDS = మొత్తం రుణ సేవా నిష్పత్తి AMP = వార్షిక తనఖా చెల్లింపులు ODP = ఇతర రుణ చెల్లింపులు
మొత్తం రుణ సేవా నిష్పత్తి మీకు ఏమి చెబుతుంది?
రుణగ్రహీత నెలవారీ చెల్లింపులను నిర్వహించగలరా మరియు అరువు తీసుకున్న డబ్బును తిరిగి చెల్లించగలరా అని నిర్ణయించడానికి రుణదాతలకు టిడిఎస్ నిష్పత్తి సహాయపడుతుంది. తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, రుణదాతలు తనఖా చెల్లింపు, రియల్ ఎస్టేట్ పన్నులు, ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా, అసోసియేషన్ బకాయిలు మరియు ఇతర బాధ్యతల కోసం రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయంలో ఎంత శాతం ఖర్చు చేస్తారో చూస్తారు.
క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్, విద్యార్థుల రుణాలు, పిల్లల మద్దతు, ఆటో రుణాలు మరియు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ నివేదికలో చూపించే ఇతర అప్పులను చెల్లించడానికి ఇప్పటికే ఆదాయంలో ఏ భాగాన్ని ఉపయోగిస్తున్నారో కూడా రుణదాతలు గుర్తించారు. తనఖా విస్తరించడానికి స్థిరమైన ఆదాయం, సకాలంలో బిల్లు చెల్లింపు మరియు బలమైన క్రెడిట్ స్కోరు మాత్రమే కాదు.
తక్కువ నిష్పత్తులతో రుణగ్రహీతల కంటే ఎక్కువ టిడిఎస్ నిష్పత్తులు కలిగిన రుణగ్రహీతలు తమ రుణ బాధ్యతలను నెరవేర్చడానికి ఎక్కువ కష్టపడతారు. ఈ కారణంగా, చాలా మంది రుణదాతలు 43% మించి టిడిఎస్ నిష్పత్తులతో రుణగ్రహీతలకు అర్హతగల తనఖాలను ఇవ్వరు, కాని రుణ ఆమోదం కోసం 36% లేదా అంతకంటే తక్కువ నిష్పత్తిని ఎక్కువగా ఇష్టపడతారు.
అయితే, కొన్ని పరిస్థితులకు మినహాయింపులు ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఒక చిన్న రుణదాత మునుపటి సంవత్సరంలో billion 2 బిలియన్ల కంటే తక్కువ ఆస్తులను కలిగి ఉన్నాడు మరియు గత 12 నెలల్లో 500 లేదా అంతకంటే తక్కువ తనఖాలను అందించడం వలన టిడిఎస్ నిష్పత్తి 43% కంటే ఎక్కువ ఉన్న రుణగ్రహీతకు అర్హతగల తనఖాను అందించవచ్చు.
అలాగే, పెద్ద రుణదాత రుణగ్రహీతకు అధిక క్రెడిట్ స్కోరు మరియు పెద్ద పొదుపు మరియు డౌన్ పేమెంట్ మొత్తంతో తనఖాను అందించవచ్చు, ఆ అంశాలు రుణగ్రహీత సహేతుకంగా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలవని నిరూపిస్తే.
మొత్తం రుణ సేవా నిష్పత్తిని ఎలా ఉపయోగించాలో ఉదాహరణ
టిడిఎస్ నిష్పత్తిని నిర్ణయించడం అంటే నెలవారీ రుణ బాధ్యతలను జోడించడం మరియు స్థూల నెలవారీ ఆదాయం ద్వారా వాటిని విభజించడం. ఉదాహరణకు, స్థూల నెలవారీ ఆదాయం, 000 11, 000 ఉన్న వ్యక్తికి నెలవారీ చెల్లింపులు కూడా ఉన్నాయని అనుకోండి:
- తనఖా కోసం 2 2, 225 పాఠశాల రుణానికి $ 1, 000 మోటారుసైకిల్ రుణానికి $ 350 క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ కోసం 50 650
మొత్తం $ 4, 225:
$ 2.225 + $ 1.000 + $ 350 + $ 650 = $ 4.225
కాబట్టి, TDS నిష్పత్తి సుమారు 38%:
($ 11.000 $ 4.225) × 100 = 38.4
నిష్పత్తి 43% కంటే తక్కువ మరియు 36% కన్నా ఎక్కువ కాదు కాబట్టి, వ్యక్తి తనఖా కోసం అర్హత సాధిస్తాడు.
మొత్తం రుణ సేవా నిష్పత్తి మరియు స్థూల రుణ సేవా నిష్పత్తి మధ్య వ్యత్యాసం
టిడిఎస్ నిష్పత్తి స్థూల రుణ సేవా నిష్పత్తి (జిడిఎస్) కు చాలా పోలి ఉంటుంది, కాని క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పులు లేదా కారు రుణాలు వంటి గృహేతర సంబంధిత చెల్లింపులకు జిడిఎస్ లెక్కించదు. స్థూల రుణ సేవా నిష్పత్తిని గృహ వ్యయ నిష్పత్తిగా కూడా సూచించవచ్చు. సాధారణంగా, రుణగ్రహీతలు స్థూల రుణ సేవా నిష్పత్తి 28% లేదా అంతకంటే తక్కువ కోసం ప్రయత్నించాలి.
ఆచరణలో, స్థూల రుణ సేవా నిష్పత్తి, మొత్తం రుణ సేవా నిష్పత్తి మరియు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు తనఖా రుణం కోసం పూచీకత్తు ప్రక్రియలో విశ్లేషించబడిన ముఖ్య భాగాలు. GDS ను ఇతర వ్యక్తిగత రుణ గణనలలో కూడా ఉపయోగించవచ్చు, కానీ తనఖా రుణాలతో ఇది చాలా సాధారణం.
