ఇరా డబ్బును ఒక హెచ్‌ఎస్‌ఎకు బదిలీ చేయండి

మీరు మీ ఐఆర్ఎ నుండి ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాకు (హెచ్ఎస్ఏ) ఒక-సమయం, జరిమానా మరియు పన్ను-రహిత రోల్ఓవర్ సంపాదించవచ్చని మీకు తెలుసా? ఈ ప్రక్రియను అధికారికంగా అర్హతగల HSA నిధుల పంపిణీగా పిలుస్తారు, మరియు ఇది 2006 లో తిరిగి ఆరోగ్య అవకాశాల రోగి సాధికారత చట్టం ద్వారా సాధ్యమైంది.

కీ టేకావేస్

• మీరు మీ IRA నుండి ఒక సారి డబ్బును ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (HSA) లోకి పంపిణీ చేయవచ్చు.ఒక “పరీక్షా కాలం” మీరు రోల్‌ఓవర్ తరువాత కనీసం 12 నెలలు HSA కి అర్హులుగా ఉండాలి. HSA కి అర్హత పొందడానికి, మీరు అధిక-మినహాయించదగిన ఆరోగ్య పథకంలో (హెచ్‌డిహెచ్‌పి) నమోదు చేయబడాలి.ఒక రోత్‌కు బదులుగా సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎ నుండి రోలింగ్ చేయడం సాధారణంగా మంచి పన్ను ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (హెచ్‌ఎస్‌ఏ) అంటే ఏమిటి?

అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య ప్రణాళికలు (HDHP లు) ఉన్నవారి కోసం HSA రూపొందించబడింది. ఇవి ఆరోగ్య బీమా పాలసీలు, ఇవి సంవత్సరానికి కనీసం 3 1, 350 మరియు కుటుంబ కవరేజీకి 7 2, 700 (2019 నాటికి) తగ్గింపులను కలిగి ఉంటాయి.

అలాగే, ప్రణాళిక యొక్క గరిష్ట వెలుపల పరిమితి వ్యక్తులకు సంవత్సరానికి, 7 6, 750 మరియు కుటుంబ కవరేజ్ కోసం, 500 13, 500 కంటే తక్కువగా ఉండాలి. ప్రీమియంలు వెలుపల జేబు ఖర్చులుగా లెక్కించబడవు, కాని తగ్గింపులు, కాపీ చెల్లింపులు మరియు నాణేల భీమా.

2020 కొరకు, ఆ పరిమితులు వ్యక్తులకు కనీసం 4 1, 400 మరియు కుటుంబాలకు 8 2, 800 వార్షిక తగ్గింపులకు పెరుగుతాయి. గరిష్ట వెలుపల ఖర్చులు వరుసగా, 900 6, 900 మరియు, 800 13, 800 వద్ద ఉంటాయి.

మీరు పన్ను చెల్లించదగిన ఆదాయాన్ని తగ్గించే ప్రీ-టాక్స్ ఫండ్లను ఉపయోగించి HSA కి సహకరిస్తారు. మీరు అర్హత కలిగిన వైద్య ఖర్చుల కోసం ఉపయోగిస్తే మీ HSA పన్ను రహిత నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మీరు 64 లేదా అంతకంటే తక్కువ వయస్సులో ఉంటే, మీరు వైద్యేతర కారణాల కోసం నిధులను ఉపయోగిస్తే మీకు పన్నులు మరియు 20% జరిమానా చెల్లించాలి. ఏదేమైనా, 65 ఏళ్ళ తర్వాత (లేదా మీకు ఏ వయస్సులోనైనా వైకల్యం ఉంటే), వైద్యేతర కారణాల వల్ల ఉపసంహరణలు జరిమానా విధించవు, అయినప్పటికీ అవి మీ ప్రస్తుత పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడుతున్నాయి.

మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత వంటి జీవితంలో తరువాత ఉపయోగించడానికి మీ HSA నిధులను ఖాతాలో ఉంచవచ్చు. మీరు ఆరోగ్య బీమా పథకాలను మార్చినా, ఉద్యోగాలు మారినా, పదవీ విరమణ చేసినా ఖాతా - మరియు దానిలోని మొత్తం డబ్బు మీకు చెందినది.

మీరు మీ జీవితకాలంలో ఒక IRA-to-HSA రోల్‌ఓవర్‌ను మాత్రమే చేయగలరు.

IRA-to-HSA రోల్‌ఓవర్ నియమాలు

మీరు మీ HSA కి రచనలు చేయడానికి అర్హత ఉంటేనే మీరు IRA నుండి HSA కి నిధులను తరలించవచ్చు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య పథకం ద్వారా కవర్ చేయబడినప్పుడు మరియు HSA కలిగి ఉండటానికి అర్హత ఉన్నప్పుడే మీరు బదిలీ చేయాలి.

ఇంకా ఏమిటంటే, IRA-to-HSA రోల్‌ఓవర్‌లో “పరీక్షా కాలం” ఉంది, ఇది బదిలీ తర్వాత 12 నెలలు మీ HSA కి అర్హత కలిగి ఉండాలి. పరీక్షా కాలం ముగిసే వరకు మీరు మీ HDHP లో ఉండాలి. మీరు అర్హులుగా ఉండకపోతే (ఉదాహరణకు, మీరు HDHP కానివారికి మారతారు), మీరు మీ పన్నులను దాఖలు చేసేటప్పుడు మీరు సంపాదించిన డబ్బును ఆదాయంగా చేర్చాలి. అదనంగా, ఈ మొత్తం 10% జరిమానాకు లోబడి ఉంటుంది.

మీరు మీ జీవితకాలంలో ఒకసారి మాత్రమే IRA నుండి HSA కి నిధులపైకి వెళ్లవచ్చు. మీరు రోల్ చేయగల గరిష్ట మొత్తం ఆ సంవత్సరానికి మీ వార్షిక HSA సహకార పరిమితికి సమానం. 2019 కోసం, పరిమితులు:

• వ్యక్తుల కోసం, 500 3, 500, మీకు 55 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే అదనపు $ 1, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారం. (2020 కొరకు, ఇది $ 3, 550 కు పెరుగుతుంది, $ 1, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారంతో.) కుటుంబ కవరేజ్ కోసం, 000 7, 000, అదే $ 1, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారంతో. (2020 కొరకు, ఇది, 7, 100 కు పెరుగుతుంది, మరియు catch 1, 000 క్యాచ్-అప్ సహకారం మారదు.)

చివరగా, HSA లు మరియు IRA లు వ్యక్తిగత ఖాతాలు. ఉమ్మడి IRA లేదా ఉమ్మడి HSA వంటివి ఏవీ లేవు. దీని అర్థం మీరు వివాహం చేసుకుంటే, మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ప్రతి ఒక్కరూ మీ సంబంధిత IRA ల నుండి మీ స్వంత HSA లకు నిధులపైకి వెళ్లవచ్చు-కాని ఒకరికొకరు కాదు.

ఏదేమైనా, మీరు ఒకరికొకరు (మరియు ఇతర కుటుంబ సభ్యులు) ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను ఖాతా నుండి చెల్లించవచ్చు.

సాంప్రదాయ IRA లు మరింత ప్రయోజనం పొందుతాయి

సాంకేతికంగా, మీరు సాంప్రదాయ IRA లేదా రోత్ IRA నుండి HSA వరకు రోల్‌ఓవర్ చేయవచ్చు. అయినప్పటికీ, సాంప్రదాయ IRA నుండి వెళ్లడం మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. ఎందుకంటే రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి విరాళాలు ఉపసంహరించుకోవడం ఇప్పటికే పన్ను- మరియు జరిమానా రహితంగా ఉంటుంది మరియు 59 age సంవత్సరాల తరువాత మీరు పన్ను రహిత ఆదాయాలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

సాంప్రదాయిక IRA నుండి HSA వరకు రోల్‌ఓవర్ మీ HSA ని వైద్య ఖర్చులు పన్ను రహితంగా చెల్లించడానికి వెంటనే "నింపడానికి" మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీరు చేసిన ఏవైనా అనూహ్యమైన IRA రచనలు రోల్‌ఓవర్‌కు అర్హులు కావు, కాబట్టి అవి మీ IRA లో ఉంటాయి.

మీరు పదవీ విరమణ వరకు రోల్-ఓవర్ ఫండ్లను ఉపయోగించకుండా నివారించవచ్చు, మీకు పన్ను ప్రయోజనం కనిపిస్తుంది. ఉదాహరణకు, 2019 లో 55 ఏళ్ళ వయసులో, మీరు గరిష్టంగా, 000 8, 000 కు చేరుకుంటారు. మీ HSA 10 సంవత్సరాలలో (65 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు) 6% రాబడిని uming హిస్తే, ఆ సమయంలో మీకు వైద్య ఖర్చులు, పన్ను రహితంగా ఖర్చు చేయడానికి, 3 14, 327 ఉంటుంది.

వేరే ఖాతా నుండి HSA రోల్‌ఓవర్‌లు

401 (కె) లేదా 457 ప్లాన్ వంటి ఇతర రకాల పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి నిధులపైకి వెళ్లడానికి, మీరు మొదట ఆ నిధులను ఐఆర్‌ఎలోకి వెళ్లాలి. నిధులు ఐఆర్‌ఎలో ఉన్న తర్వాత మీరు మీ హెచ్‌ఎస్‌ఎలో మీ వన్‌టైమ్, టాక్స్ ఫ్రీ బదిలీ చేయవచ్చు. ఈ రకమైన కదలిక గమ్మత్తైనది మరియు వృత్తిపరమైన ఆర్థిక సలహాదారు సహాయంతో చేయాలి.

HSA కి నిధులు సమకూర్చడానికి ఇతర మార్గాలు

డబ్బు గట్టిగా ఉంటే మరియు మీరు 59½ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సులో ఉంటే, మీరు మీ IRA నుండి క్రమం తప్పకుండా ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు మీ HSA కి దోహదం చేయడానికి దాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. సాంప్రదాయ IRA ఉపసంహరణ నుండి పన్ను కాటు మరియు HSA సహకారం నుండి పన్ను మినహాయింపు దాదాపు ఒకరినొకరు రద్దు చేసుకోవాలి.

చాలా ముఖ్యమైనది, మీరు దీన్ని ఒకటి కంటే ఎక్కువసార్లు చేయవచ్చు-వాస్తవానికి, ప్రతి సంవత్సరం మీకు కావాలంటే.