పూచీకత్తు ప్రమాణాలు ఏమిటి?
అండర్ రైటింగ్ ప్రమాణాలు సురక్షితమైన మరియు సురక్షితమైన రుణాలు జారీ చేయబడి, నిర్వహించబడుతున్నాయని నిర్ధారించడానికి ఏర్పాటు చేసిన మార్గదర్శకాలు. ఒక వ్యక్తికి ఎంత అప్పు జారీ చేయవచ్చో, రుణాల నిబంధనలు, ఒక నిర్దిష్ట సంస్థ ఎంత అప్పు జారీ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉంది మరియు ఏ వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేయబడుతుందో అనే ప్రమాణాలను నిర్ణయించడానికి స్థలంలో ఉన్న పూచీకత్తు ప్రమాణాలు సహాయపడతాయి.
కీ టేకావేస్
- అండర్ రైటింగ్ ప్రమాణాలు రుణగ్రహీత క్రెడిట్కు అర్హుడు కాదా అని నిర్ణయించడానికి బ్యాంకులు మరియు రుణ సంస్థలు నిర్దేశించిన మార్గదర్శకాలు (అనగా రుణం). అప్పులు ఇవ్వడం ఎంత నిబంధనలు, నిబంధనలు మరియు వడ్డీ రేట్లు నిర్ణయించాలో పూచీకత్తు ప్రమాణాలు సహాయపడతాయి. ఈ ప్రమాణాలు అధిక ప్రమాదం మరియు నష్టాల నుండి బ్యాంకులను రక్షించడంలో సహాయపడతాయి. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) గతంలో పూచీకత్తు ప్రమాణాల కోసం సిఫారసులను ప్రచురించింది, వీటిలో క్రెడిట్ చరిత్రను చూడటం మరియు ఆదాయ వనరులను అంచనా వేయడం వంటివి ఉన్నాయి.
అండర్ రైటింగ్ స్టాండర్డ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయి
ధ్వని పూచీకత్తు ప్రమాణాలు నష్టాలకు దారితీసే అధిక నష్టాల నుండి ఆర్థిక సంస్థలను రక్షిస్తాయి. రుణాలు ఇవ్వడం మరియు పూచీకత్తు ప్రమాణాలు సాధారణంగా చక్రీయ అనుకూలమని చరిత్ర సూచిస్తుంది. రుణ వృద్ధికి పోటీ ఒత్తిళ్లు పెరిగేకొద్దీ, ఆదాయాలను సంపాదించడానికి రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోను విస్తరించడానికి పూచీకత్తు ప్రమాణాలను సులభతరం చేయడానికి బ్యాంకులు ప్రలోభపెట్టవచ్చు. పరిస్థితులు క్షీణించడం ప్రారంభించినప్పుడు, ఈ పూచీకత్తు ప్రమాణాలను సడలించడం వలన బ్యాంకులు పెరిగిన ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కొంటాయి, తరువాత పెరుగుతున్న నష్టాలు మరియు చివరికి పూచీకత్తు ప్రమాణాలను కఠినతరం చేస్తాయి.
ఉదాహరణకు, 2008-2009 ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో, కొంతమంది రుణదాతలు ముందస్తు చెల్లింపు రుసుములను తగ్గించారు మరియు వారు జారీ చేసిన రుణాల నిబంధనలపై అధిక వశ్యతను అందించారు. అదే సంక్షోభ సమయంలో, చాలా కంపెనీలు పూచీకత్తు ప్రమాణాలను కూడా కఠినతరం చేశాయి (తిరోగమనంలో నేరస్థులలో ఒకరు).
పూచీకత్తు ప్రమాణాలకు అవసరాలు
ఆర్థిక సంస్థ యొక్క రుణ నిబంధనలు మరియు పూచీకత్తు ప్రమాణాలను సవరించడానికి ఎంపిక సాధారణంగా బోర్డు మరియు సీనియర్ మేనేజ్‌మెంట్ తీసుకున్న నిర్ణయాల ఫలితం. ప్రత్యామ్నాయంగా, విధానాలలో సూక్ష్మమైన, వాస్తవమైన పునర్విమర్శలు వాస్తవానికి ఆచరణలో ప్రమాణాలు మరియు విధానాలు ఎలా వర్తింపజేయబడతాయి. రెండు సందర్భాల్లో, నష్టాలను సరిగ్గా గుర్తించడం, పర్యవేక్షించడం మరియు నియంత్రించడం కోసం తగిన రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ చర్యలు తీసుకోవాలి మరియు తీసుకోని నష్టాలకు రుణ ధర, నిబంధనలు లేదా ఇతర పనితీరుకు వ్యతిరేకంగా తగినవి.
రుణ పద్ధతుల యొక్క 1998 అధ్యయనం బలమైన క్రెడిట్ క్రమశిక్షణను కొనసాగించడానికి మరియు స్మార్ట్ క్రెడిట్ నిర్ణయాలకు భరోసా ఇవ్వడానికి ఆరు ప్రధాన రుణ నిబంధనలు మరియు పూచీకత్తు ప్రమాణాలను వివరించింది. ఆ ప్రమాణాలు:
- మినహాయింపులను ఆమోదించడానికి మరియు పర్యవేక్షించడానికి స్థిరమైన ప్రక్రియతో పాటు నిర్దిష్ట మార్గదర్శకత్వం మరియు కొలత ప్రమాణాలను అందించేటప్పుడు అధికారిక క్రెడిట్ విధానాలు బ్యాంకు యొక్క రిస్క్ ఆకలిని తెలియజేయాలి.ఫార్మల్ క్రెడిట్ ఆమోదం ప్రక్రియలు లైన్ లెండింగ్ ఫంక్షన్ల నుండి స్వతంత్రంగా ఉండాలి. స్థిరమైన ఆర్థిక ప్రోత్సాహానికి ప్రామాణిక రుణ ఆమోదం పత్రాలు ఉపయోగించాలి విశ్లేషణ, అనుషంగిక మదింపు, హామీ మద్దతు మరియు ఒడంబడిక నిబంధనలు. పనితీరు యొక్క ముఖ్య నిర్ణయాధికారులపై దృష్టి సారించే అంచనాలు మరియు వివిధ దృశ్యాలను అంచనా వేయడానికి ముందుకు చూసే సాధనాలను ఉపయోగించండి. క్రెడిట్ రిస్క్‌ను ప్రారంభంలో మరియు రుణ జీవితంలో అంచనా వేయడానికి పరిమాణాత్మక మరియు గుణాత్మక పరిగణనలను ఖచ్చితంగా అంచనా వేసే రిస్క్ రేటింగ్ వ్యవస్థలను ఉపయోగించండి. నిర్వహణ మరియు రుణదాత సమాచార వ్యవస్థలను నిర్ధారించుకోండి పోర్ట్‌ఫోలియో కూర్పు మరియు రిస్క్ పొజిషన్ల ఆమోదం ప్రక్రియ మరియు కొనసాగుతున్న పర్యవేక్షణకు మద్దతు ఇవ్వండి.
పూచీకత్తు ప్రమాణాల ఉదాహరణ
ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) క్రెడిట్ కార్డుల కోసం పూచీకత్తు ప్రమాణాల కోసం దాని స్వంత సిఫార్సు మార్గదర్శకాలను కలిగి ఉంది. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) ప్రకారం, వినియోగదారులకు అందించే క్రెడిట్ కార్డులు ఆమోదయోగ్యమైన రిస్క్‌కు అనుగుణంగా ఉండేలా పూచీకత్తు ప్రమాణాలు సహాయపడతాయి. క్రెడిట్ కార్డుల కోసం ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) సిఫారసు చేసే కొన్ని కీలక పూచీకత్తు ప్రమాణాలు:
- దరఖాస్తుదారు యొక్క తిరిగి చెల్లించే సుముఖత మరియు సామర్థ్యం యొక్క అంచనా. గత మరియు ఇప్పటికే ఉన్న బాధ్యతలపై క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు పనితీరు. స్వయం ఉపాధి ఆదాయం, పెట్టుబడి ఆదాయం వంటి ఆదాయ మదింపు. బ్యాంకుతో రుణగ్రహీత యొక్క మొత్తం రుణ సంబంధాన్ని పరిశీలించడం.
