వేరియబుల్ యాన్యుటీ డెఫినిషన్

వేరియబుల్ యాన్యుటీ అంటే ఏమిటి?

వేరియబుల్ యాన్యుటీ అనేది ఒక రకమైన యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్, దీని విలువ మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క అంతర్లీన పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క పనితీరు ఆధారంగా మారవచ్చు. వేరియబుల్ యాన్యుటీలు స్థిర యాన్యుటీల నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి, ఇవి నిర్దిష్ట మరియు హామీ రాబడిని అందిస్తాయి.

కీ టేకావేస్

• వేరియబుల్ యాన్యుటీ యొక్క విలువ యాన్యుటీ యజమాని ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క అంతర్లీన పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మరోవైపు, స్థిర యాన్యుటీలు హామీ ఇచ్చే రాబడిని అందిస్తాయి. వేరియబుల్ యాన్యుటీలు అధిక రాబడి మరియు స్థిర కంటే ఎక్కువ ఆదాయాన్ని అందించే అవకాశాన్ని అందిస్తాయి యాన్యుటీస్, కానీ ఖాతా విలువలో పడిపోయే ప్రమాదం కూడా ఉంది.

వేరియబుల్ యాన్యుటీ బేసిక్స్

వేరియబుల్ యాన్యుటీలను అర్థం చేసుకోవడం

వేరియబుల్ యాన్యుటీ యొక్క విలువకు దోహదపడే రెండు అంశాలు ఉన్నాయి-ప్రిన్సిపాల్, ఇది మీరు యాన్యుటీకి చెల్లించే మొత్తం, మరియు మీ యాన్యుటీ యొక్క అంతర్లీన పెట్టుబడులు కాలక్రమేణా ఆ ప్రిన్సిపాల్‌కు అందించే రాబడి.

అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన వేరియబుల్ యాన్యుటీని వాయిదా వేసిన యాన్యుటీ అంటారు. తరచుగా పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగిస్తారు, ఇది భవిష్యత్తులో ఏదో ఒక సమయంలో ప్రారంభమయ్యే సాధారణ (నెలవారీ, త్రైమాసిక, వార్షిక) ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందించడం. తక్షణ యాన్యుటీలు కూడా ఉన్నాయి, అవి వెంటనే ఆదాయాన్ని చెల్లించడం ప్రారంభిస్తాయి.

మీరు ఒకే మొత్తంతో లేదా చెల్లింపుల శ్రేణితో యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు ఖాతా విలువ తదనుగుణంగా పెరుగుతుంది. వాయిదా వేసిన యాన్యుటీల విషయంలో, దీనిని తరచుగా చేరడం దశగా సూచిస్తారు.

రెండవ దశ యాన్యుటీ యజమాని బీమా సంస్థను ఆదాయ ప్రవాహాన్ని ప్రారంభించమని కోరినప్పుడు, దీనిని తరచుగా చెల్లింపు దశగా సూచిస్తారు. చెల్లింపు దశ ప్రారంభమైన తర్వాత చాలా యాన్యుటీలు ఖాతా నుండి అదనపు నిధులను ఉపసంహరించుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించవు.

స్థిర యాన్యుటీలకు ప్రత్యామ్నాయంగా 1950 లలో వేరియబుల్ యాన్యుటీలు ప్రవేశపెట్టబడ్డాయి, ఇవి హామీ ఇవ్వబడిన, కాని తరచుగా తక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి. వేరియబుల్ యాన్యుటీలు బీమా సంస్థ అందించే మ్యూచువల్ ఫండ్ల మెనూలో పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా పెరుగుతున్న మార్కెట్ల నుండి లాభం పొందే అవకాశాన్ని కొనుగోలుదారులకు ఇచ్చింది. పేరుకుపోయే దశలో అధిక రాబడి మరియు చెల్లింపు దశలో పెద్ద ఆదాయం వచ్చే అవకాశం ఉంది. ఇబ్బంది ఏమిటంటే, కొనుగోలుదారు మార్కెట్ ప్రమాదానికి గురయ్యాడు, దీనివల్ల నష్టాలు సంభవిస్తాయి. స్థిర యాన్యుటీతో, దీనికి విరుద్ధంగా, భీమా సంస్థ వాగ్దానం చేసిన ఏ రాబడినైనా అందించే ప్రమాదం ఉంది.

ఉపసంహరణపై పరిమితుల కారణంగా వేరియబుల్ యాన్యుటీలను దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులుగా పరిగణించాలి. సాధారణంగా, వారు పేరుకుపోయే దశలో ప్రతి సంవత్సరం ఒక ఉపసంహరణను అనుమతిస్తారు. ఏదేమైనా, మీరు కాంట్రాక్ట్ యొక్క సరెండర్ వ్యవధిలో ఉపసంహరణను తీసుకుంటే, ఇది 15 సంవత్సరాల వరకు ఉండవచ్చు, మీరు సాధారణంగా సరెండర్ ఫీజు చెల్లించాలి.

వేరియబుల్ యాన్యుటీ ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

డబ్బును వేరియబుల్ యాన్యుటీకి వ్యతిరేకంగా వేరే రకమైన పెట్టుబడికి పెట్టాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో, ఈ లాభాలు మరియు నష్టాలను తూకం వేయడం విలువ:

ప్రోస్

• పన్ను వాయిదా వేసిన వృద్ధి

• మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఆదాయ ప్రవాహం

• మరణ ప్రయోజనం హామీ

• రుణదాతలకు ఆఫ్-లిమిట్స్ నిధులు

కాన్స్

• స్థిర యాన్యుటీల కంటే ప్రమాదకరమైనది

• ముందస్తు ఉపసంహరణకు సరెండర్ ఫీజులు మరియు జరిమానాలు

• అధిక ఫీజు

ప్రతి దానిపై కొన్ని వివరాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

ప్రయోజనాలు

1. వేరియబుల్ యాన్యుటీలు పన్ను-వాయిదా వేయబడతాయి, కాబట్టి మీరు ఆదాయాన్ని పొందడం ప్రారంభించే వరకు లేదా ఉపసంహరణ చేసే వరకు మీరు ఎటువంటి పెట్టుబడి లాభాలపై పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. సాంప్రదాయ IRA లు మరియు 401 (k) లు వంటి పదవీ విరమణ ఖాతాల విషయంలో కూడా ఇది నిజం. మీరు మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఆదాయ ప్రవాహాన్ని రూపొందించవచ్చు. మీరు చెల్లింపు దశకు ముందే మరణిస్తే, మీ లబ్ధిదారులకు హామీ మరణ ప్రయోజనం పొందవచ్చు. యాన్యుటీలోని నిధులు రుణదాతలు మరియు ఇతర రుణ వసూలు చేసేవారికి పరిమితం కాదు. పదవీ విరమణ పథకాల విషయంలో ఇది సాధారణంగా వర్తిస్తుంది.

ప్రతికూలతలు

1. వేరియబుల్ యాన్యుటీలు స్థిర యాన్యుటీల కంటే ప్రమాదకరమైనవి ఎందుకంటే అంతర్లీన పెట్టుబడులు విలువను కోల్పోవచ్చు. ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితి కారణంగా మీరు ఖాతా నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవలసి వస్తే, మీరు సరెండర్ ఫీజులను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది. 59 the ఏళ్ళకు ముందే మీరు చేసే ఏదైనా ఉపసంహరణలు 10% పన్ను జరిమానాకు లోబడి ఉండవచ్చు. వేరియబుల్ యాన్యుటీలపై ఫీజులు చాలా ఎక్కువ.

వేరియబుల్ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ముందు, పెట్టుబడిదారులు పెట్టుబడి లాభాలు లేదా నష్టాలను లెక్కించడానికి ఖర్చులు, నష్టాలు మరియు సూత్రాలను అర్థం చేసుకోవడానికి ప్రాస్పెక్టస్‌ను జాగ్రత్తగా చదవాలి. యాన్యుటీస్ సంక్లిష్టమైన ఉత్పత్తులు, తద్వారా చేసినదానికంటే సులభంగా చెప్పవచ్చు.

పెట్టుబడి నిర్వహణ రుసుము, మరణాల రుసుము, పరిపాలనా రుసుము మరియు ఏదైనా అదనపు రైడర్‌ల ఛార్జీల మధ్య, వేరియబుల్ యాన్యుటీ ఖర్చులు త్వరగా పెరుగుతాయని గుర్తుంచుకోండి. ఇది ఇతర రకాల పెట్టుబడులతో పోలిస్తే దీర్ఘకాలిక మీ రాబడిని ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.