వెల్త్ సింపుల్ వర్సెస్ మెరుగైనది: ఇది మీకు ఏది మంచిది?

విషయ సూచిక

• లక్ష్యాన్ని ఏర్పచుకోవడం
• పదవీ విరమణ ప్రణాళిక
• ఖాతా రకాలు
• లక్షణాలు మరియు ప్రాప్యత
• ఫీజు
• దస్త్రాలు
• పన్ను-ప్రయోజన పెట్టుబడి
• సెక్యూరిటీ
• వినియోగదారుల సేవ
• మా టేక్

వెల్త్ సింపుల్ మరియు బెటర్మెంట్ చాలా దగ్గరగా సరిపోలిన రోబో-సలహాదారులు, ఇవి పెట్టుబడిదారులకు గొప్ప ఎంపికలు. వెల్త్‌సింపిల్ మరియు బెటర్‌మెంట్ రెండూ తక్కువ అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షించే లక్షణాలను కలిగి ఉన్నాయి, పుష్కలంగా ప్రణాళిక సాధనాలు మరియు సున్నా ఓపెనింగ్ బ్యాలెన్స్ అవసరాలు ఉన్నాయి. మీ పెట్టుబడి డాలర్లకు ఏ రోబో-సలహాదారు ఉత్తమంగా సరిపోతాడో గుర్తించడంలో సహాయపడటానికి, గోల్-సెట్టింగ్ మద్దతు, పోర్ట్‌ఫోలియో ఎంపికలు మరియు ఫీజుల పరంగా కొన్ని ముఖ్యమైన తేడాలను మేము పరిశీలిస్తాము.

ఖాతాను తెరవండి

• ఖాతా కనీస: $ 0
• ఫీజు: నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులలో 0.50% (40 100, 000 వద్ద 0.40%)

పూర్తి సమీక్ష చదవండి ఖాతాను తెరవండి

• వెల్త్‌సింపిల్ పోటీ వడ్డీ రేట్లతో పొదుపు ఖాతాను కూడా అందిస్తున్నందున, ఆర్ధిక విద్యాసంస్థలను కట్టబెట్టాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు మంచి విద్యా వనరులు మరియు మరింత ఎక్కువ ఆదా చేయడానికి మంచి పెట్టుబడిదారులకు అనువైనది వెల్త్‌సింపిల్ కెనడా నుండి కస్టమర్లను అంగీకరిస్తున్నందున యుఎస్ వెలుపల కొంతమంది పెట్టుబడిదారులకు అనువైనది మరియు యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్

ఖాతాను తెరవండి

• ఖాతా కనిష్ట: $ 0
• ఫీజు: డిజిటల్ ప్లాన్ కోసం 0.25% (వార్షిక), ప్రీమియం ప్లాన్ కోసం 0.40% (వార్షిక)

పూర్తి సమీక్ష చదవండి ఖాతాను తెరవండి

• బలమైన లక్ష్యం-సెట్టింగ్ మరియు ట్రాకింగ్ సాధనాలతో సరళమైన ప్లాట్‌ఫామ్ కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు పర్ఫెక్ట్. ఖాతాకు నిధులు సమకూర్చడానికి ముందు పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలను చూడాలనుకునేవారికి ఐడియల్, అధిక వార్షిక నిర్వహణ రుసుము లేదా ఒకదానికి అయినప్పటికీ, మానవ ఆర్థిక ప్రణాళికలను యాక్సెస్ చేయాలనుకునే వ్యక్తుల కోసం ఒక ఎంపిక. -టైమ్ ఫీజు.

లక్ష్యాన్ని ఏర్పచుకోవడం

వెల్త్‌సింపుల్ మరియు బెటర్‌మెంట్ రెండూ దృ goal మైన లక్ష్యాన్ని నిర్దేశించే సామర్థ్యాలను కలిగి ఉంటాయి.

ఖాతా సెటప్ సమయంలో, ఇంటి యజమానులు, పదవీ విరమణ, విద్య, దీర్ఘకాలిక వృద్ధి మరియు ఆదాయాన్ని కలిగి ఉన్న ఖాతా సెటప్ సమయంలో వెల్త్‌సింపుల్ క్లయింట్లు లక్ష్యాలను ఎంచుకోవచ్చు. ఒకే ఖాతా బహుళ లక్ష్యాలను కలిగి ఉంటుంది, అవసరమైతే ఎక్కువ అధునాతనతను మరియు వైవిధ్యతను అందిస్తుంది. ఖాతా నిర్వహణ పేజీలలో, లక్ష్యాల ద్వారా ఉపవిభజన చేయబడిన లావాదేవీలు మరియు సాపేక్ష పనితీరు గణాంకాలను మీరు సమీక్షించవచ్చు.

బెటర్మెంట్ నాలుగు ప్రధాన రకాల పెట్టుబడి లక్ష్యాలతో పని చేసే సామర్థ్యాన్ని అందిస్తుంది: పదవీ విరమణ, భద్రతా వలయం, సాధారణ పెట్టుబడి మరియు ప్రధాన కొనుగోలు. ప్లాట్‌ఫాం లక్ష్యాన్ని నిర్దేశించడానికి చాలా సులభమైన దశలను కలిగి ఉంది మరియు ప్రతి ఒక్కటి విడిగా పర్యవేక్షించవచ్చు. ఇది రింగ్‌లో ప్రతి లక్ష్యం కోసం ఆస్తి కేటాయింపును ఆకుపచ్చ షేడ్స్‌లో ఈక్విటీలతో మరియు నీలిరంగు షేడ్స్‌లో స్థిర ఆదాయాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది. మీరు నిర్దేశించిన లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడంలో మీరు వెనుకబడి ఉంటే, బెటర్మెంట్ మరింత పక్కన పెట్టడానికి మిమ్మల్ని ప్రోత్సహిస్తుంది. ఇది సహాయక ప్రాంప్ట్ కావచ్చు, ముఖ్యంగా యువ పెట్టుబడిదారులకు వారి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం ఆదా చేయవలసిన ఆవశ్యకతను ఇంకా అనుభవించకపోవచ్చు.

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక

సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లు, SEP IRA లు మరియు 401 (k) రోల్‌ఓవర్‌లతో సహా పదవీ విరమణ ఖాతాల కోసం వెల్త్‌సింపిల్ మరియు బెటర్‌మెంట్ రెండూ కొన్ని ఎంపికలను అందిస్తున్నాయి.

వెల్త్‌సింపుల్‌లో, 100, 000 డాలర్ల కంటే తక్కువ ఆస్తులు ఉన్న వినియోగదారులకు వారి ప్రస్తుత పొదుపు రేటు ఆధారంగా పదవీ విరమణ వయస్సులో పొదుపులో ఎంత ఉందో అంచనా వేసే స్లైడర్ సాధనానికి ప్రాప్యత ఉంది. మీరు ప్రతిపాదిత మొత్తాల ద్వారా మీ పొదుపును పెంచుకుంటే పదవీ విరమణలో మీకు ఎంత ఎక్కువ ఉంటుందో కూడా సైట్ హైలైట్ చేస్తుంది. వెల్త్ సింపుల్ బ్లాక్ కస్టమర్లు-100, 000 డాలర్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆస్తులు ఉన్నవారు-ఇమనీ అడ్వైజర్ అనే మూడవ పార్టీ ఆర్థిక ప్రణాళిక సైట్‌కు ప్రాప్యత కలిగి ఉన్నారు.

బెటర్మెంట్ మీ పదవీ విరమణ గురించి రకరకాల సమాచారాన్ని సేకరిస్తుంది-మీ కలల విరమణ ఎలా ఉంటుంది, మీరు ఎంత ఆదా చేసారు మరియు బాహ్య ఖాతాలలో మీకు లభించినవి. చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు బహుళ పదవీ విరమణ ఖాతాలను కలిగి ఉన్నందున ఈ చివరిది ముఖ్యమైనది మరియు ఏకీకృత చిత్రాన్ని పొందడం సవాలుగా ఉంటుంది. బెటర్మెంట్ ఈ డేటాను తీసుకుంటుంది మరియు మీ పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని అంచనా వేస్తుంది మరియు అక్కడికి చేరుకోవడానికి ఒక ప్రణాళికను అందిస్తుంది. ఎక్కువ ఆదా చేయడం లేదా ఫీజులను ఆదా చేయడానికి డబ్బును తరలించడం మంచిది అయినప్పుడు బెటర్మెంట్ మిమ్మల్ని అడుగుతుంది. మీరు పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు, మీ పొదుపును ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి మీరు చేయగలిగే మార్పులను వేదిక సిఫారసు చేస్తుంది. పదవీ విరమణ ప్రశ్నల కోసం, ప్రాథమిక డిజిటల్ సభ్యులు ధృవీకరించబడిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌తో ఒక సారి సంప్రదింపుల కోసం $ 199 నుండి 9 299 వరకు చెల్లించవచ్చు, అయితే ప్రీమియం వినియోగదారులకు CFP నిపుణులకు అపరిమిత ప్రాప్యత ఉంటుంది.

ఖాతా రకాలు

వెల్త్‌సింపుల్ మరియు బెటర్‌మెంట్ రెండూ పెట్టుబడిదారులు రోబో-అడ్వైజర్‌లో చూసే సాధారణ ఖాతాలను అందిస్తాయి. వెల్త్ సింపుల్ మైనర్లకు యూనిఫాం బహుమతులు (యుజిఎంఎ) మరియు మైనర్లకు యూనిఫాం ట్రాన్స్ఫర్స్ (యుటిఎంఎ) ఖాతాలను కూడా అందిస్తుంది. మీరు ఈ రకమైన కస్టోడియల్ ఖాతాల కోసం ప్రత్యేకంగా చూస్తున్నట్లయితే, వెల్త్ సింపుల్ అంచుని కలిగి ఉంటుంది.

సంపద ఖాతా రకాలు:

• పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలు (వ్యక్తిగత, ఉమ్మడి మరియు నమ్మకం) సాంప్రదాయ IRA ఖాతాలు IRA ఖాతాలు SEP IRA ఖాతాలు (స్వయం ఉపాధి మరియు చిన్న వ్యాపారాల కోసం) IRA బదిలీలు 401 (k) రోల్‌ఓవర్‌లు అధిక వడ్డీ నగదు ఖాతాలు UUTMA మరియు UGMA ఖాతాలు

బెటర్మెంట్ ఖాతా రకాలు:

• పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలు (వ్యక్తిగత, ఉమ్మడి, నమ్మకం) సాంప్రదాయ IRA ఖాతాలు IRA ఖాతాలు SEP IRA లు (స్వయం ఉపాధి కస్టమర్లకు లేదా ఉద్యోగులు లేని చిన్న వ్యాపార యజమానులకు) IRA బదిలీలు 401 (k) రోల్‌ఓవర్‌లు అధిక వడ్డీ నగదు ఖాతాలు

లక్షణాలు మరియు ప్రాప్యత

ముఖ్యమైనవి మీరు ఉపయోగించేవి మాత్రమే, కానీ వెల్త్‌సింపుల్ మరియు బెటర్‌మెంట్ రెండూ కొన్ని బలవంతపు వాటిని కలిగి ఉంటాయి. లింక్డ్ క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ ఖాతాలతో వెల్త్‌సింపుల్ రౌండప్ ఫీచర్ నిజంగా ప్రయత్నించకుండా మీ పెట్టుబడులను పెంచడానికి ఒక తెలివైన మరియు నొప్పిలేకుండా మార్గం. బెటర్మెంట్, మీ లక్ష్యాలపై మీకు మంచి మార్గదర్శకత్వాన్ని అందించడానికి మీ బాహ్య ఖాతాల సమకాలీకరణను ఉపయోగిస్తుంది. రోబో-సలహాదారులు ఇద్దరూ తమ ఖాతాదారులకు పొదుపు ఖాతాలను మంచి వడ్డీ రేట్లతో అందిస్తారు.

Wealthsimple:

• బదిలీ ఖర్చు రీయింబర్స్‌మెంట్: కనీసం $ 5, 000 నిధులతో కొత్త ఖాతాలపై బదిలీ ఖర్చులను వెల్త్‌సింపుల్ చెల్లిస్తుంది. బదిలీ పూర్తయిన తర్వాత మీ రీయింబర్స్‌మెంట్ కోసం అభ్యర్థించడానికి ఒక సర్వేను పూరించండి. స్మార్ట్ సేవింగ్స్: వెల్త్‌సింపిల్ 0.25% నిర్వహణ రుసుము తర్వాత 2% వార్షిక దిగుబడితో తక్కువ-ప్రమాద పెట్టుబడి ఖాతాను అందిస్తుంది. తక్కువ-రిస్క్ ఇటిఎఫ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో నిధులు పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. రౌండప్: క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ ఖాతాలను లింక్ చేసిన తరువాత, క్లయింట్లు వెల్త్‌సింపిల్ యొక్క “రౌండప్” లక్షణాన్ని సక్రియం చేయవచ్చు, ఇది తదుపరి మొత్తం డాలర్ వరకు ఛార్జీలు వసూలు చేస్తుంది మరియు కస్టమర్ ఖాతాలో “విడి మార్పు” ని జమ చేస్తుంది. విద్యా వనరులు: వెల్త్‌సింపిల్ యొక్క వెబ్‌సైట్‌లో సమగ్ర పెట్టుబడి 101 పదకోశం, విస్తృత-బ్రష్ పెట్టుబడి ప్రశ్నలు మరియు డజన్ల కొద్దీ “హౌ-టు” కథనాలతో అద్భుతమైన నెలవారీ పత్రిక / బ్లాగ్ ఉన్నాయి. విషయాల పట్టిక లేదా శోధన ఫంక్షన్ లేనందున ఆసక్తి ఉన్న అంశాలను గుర్తించడం కష్టం.

సంక్షేమానికి:

• CFP నిపుణులకు ప్రీమియం ప్రాప్యత: మీరు కనీసం, 000 100, 000 బ్యాలెన్స్‌ను టేబుల్‌కి తీసుకువస్తే, మీరు బెటర్‌మెంట్ యొక్క ప్రీమియం ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవచ్చు, ఇది అధిక వార్షిక రుసుమును (0.40%) వసూలు చేస్తుంది మరియు మార్గదర్శకత్వం కోసం CFP ల బృందానికి అపరిమిత ప్రాప్యతను అందిస్తుంది. విద్యా వనరులు: బెటర్‌మెంట్ రిసోర్స్ సెంటర్‌లో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక మరియు మీ పన్ను భారాన్ని ఎలా తగ్గించాలో గురించి డజన్ల కొద్దీ సమాచార మరియు బాగా వ్రాసిన కథనాలు ఉన్నాయి, అలాగే ప్లాట్‌ఫారమ్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలో గుర్తించడంలో మీకు సహాయపడే కొన్ని వీడియోలు ఉన్నాయి. పోర్ట్‌ఫోలియో కంపోజిషన్స్‌ను అర్థం చేసుకోవడానికి పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడటానికి మరియు బ్రెక్సిట్ వంటి ప్రతికూల మార్కెట్ సంఘటనలను కంపెనీ ఎలా సంప్రదిస్తుందో బెటర్‌మెంట్ అనేక కథనాలను సృష్టించింది. బాహ్య ఖాతాలను సమకాలీకరించండి: ప్రాథమిక ఖాతా వినియోగదారులు బాహ్య ఖాతాలను వ్యక్తిగత లక్ష్యాలకు సమకాలీకరించగలరు, కాబట్టి మీరు మీ పదవీ విరమణ పొదుపులకు మీ 401 (కె) ఎలా సహాయపడుతుందో చూడవచ్చు. ప్రీమియం సభ్యులకు బయటి పెట్టుబడులపై లోతైన సలహాలను పొందవచ్చు. స్మార్ట్ సేవర్ ఖాతా: బెటర్మెంట్ మీ పొదుపులో 80% US ట్రెజరీలతో మరియు 20% తక్కువ అస్థిరత కలిగిన కార్పొరేట్ బాండ్లతో పెట్టుబడి పెట్టి “పొదుపు ఖాతా ప్రత్యామ్నాయాన్ని” అందిస్తుంది, ఇది 0.25% వార్షిక రుసుముతో 2% ఇస్తుంది.

ఫీజు

ఫీజుల విషయానికి వస్తే, వెల్త్‌సింపిల్ మరియు బెటర్‌మెంట్ యొక్క ప్రాథమిక శ్రేణి మధ్య గణనీయమైన అంతరం ఉంది.

వెల్త్ సింపుల్ 0.50% రుసుమును వసూలు చేస్తుంది-ఇది మా రోబో-సలహాదారు సమూహంలో అత్యధికంగా ఉంది-ఇందులో అన్ని పెట్టుబడి సలహా, పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ మరియు వాణిజ్య ఖర్చులు ఉన్నాయి. Fee 100, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఖాతాలకు ఫీజు 0.40% కి పడిపోతుంది. స్మార్ట్ సేవింగ్స్ ప్రోగ్రామ్ ఫీజు 0.25% వద్ద తక్కువగా ఉంది. సగటు ఇటిఎఫ్ ఫీజు 0.15% నడుస్తుంది.

బెటర్‌మెంట్ రెండు వేర్వేరు ఫీజు ఎంపికలను అందిస్తుంది: డిజిటల్ కస్టమర్లు తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏటా 0.25% చెల్లిస్తారు, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను ఆక్సెస్ చెయ్యడానికి ఒక్కో కాల్‌కు $ 199 నుండి 9 299 చెల్లించాలి. సిఎఫ్‌పిలకు అపరిమిత ప్రాప్యతతో ప్రీమియం కస్టమర్లు ఏటా 0.40% చెల్లిస్తారు. చాలా దస్త్రాలను తయారుచేసే ఇటిఎఫ్‌లు సగటు వ్యయ నిష్పత్తులను.08% కలిగి ఉంటాయి.

కనిష్ట నిక్షేపాలు:

బెటర్మెంట్ మరియు వెల్త్ సింపుల్ కనీస డిపాజిట్ల విషయంలో ఒకే విధానాన్ని తీసుకున్నాయి మరియు అవి పరిమిత మూలధనంతో పెట్టుబడిదారులకు ఎదురయ్యే అవరోధం. ఏ ప్లాట్‌ఫారమ్‌కు కనీస అవసరం లేదు.

• సంపద: $ 0 బెటర్మెంట్: $ 0

దస్త్రాలు

వెల్త్‌సింపుల్ సాధారణ ప్రారంభ ప్రక్రియను అందిస్తుంది. ఖాతాదారులు ఆర్థిక లక్ష్యాలు, సమయ హోరిజోన్, రిస్క్ టాలరెన్స్, గత పెట్టుబడి అనుభవం మరియు పెట్టుబడి పరిజ్ఞానం మరియు బ్యాంక్ ధృవీకరణ కోసం బ్యాంక్ సమాచారం గురించి ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వాలి. మీ ఖాతా ఐదు పనిదినాల్లో పనిచేస్తుందని ప్లాట్‌ఫాం వాగ్దానం చేస్తుంది మరియు మీ ఇన్‌పుట్ ఆధారంగా సూచించిన పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు ఇటిఎఫ్ జాబితాను సృష్టిస్తుంది. పోర్ట్‌ఫోలియోలను మూడు సాధారణ వర్గాలుగా విభజించారు. క్లయింట్లు ప్రతిపాదిత కేటాయింపులను మార్చవచ్చు, కాని మార్పులు మునుపటి ప్రతిస్పందనలతో విభేదిస్తే ప్లాట్‌ఫాం వెనక్కి నెట్టవచ్చు. మీరు మీ ఖాతాకు వన్-టైమ్ చెల్లింపులు లేదా పునరావృత డిపాజిట్ల ద్వారా నిధులు ఇవ్వవచ్చు.

సెటప్ చేయడానికి సులభమైన ఖాతాలలో ఒకటి బెటర్‌మెంట్. మీ వయస్సు, పదవీ విరమణ స్థితి మరియు మీ ఆదాయం మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాల గురించి కొన్ని ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వండి. ప్రామాణిక ప్రమాద సంబంధిత ప్రశ్నలు ఏవీ లేవు. బదులుగా, బెటర్‌మెంట్ మీకు ఆస్తి కేటాయింపు సూచన మరియు దాని అనుబంధ రిస్క్‌ను అందిస్తుంది, ఇది పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఉన్న స్థిర ఆదాయానికి వ్యతిరేకంగా ఈక్విటీ శాతాన్ని మార్చడం ద్వారా మీరు సర్దుబాటు చేయవచ్చు. ఫండ్ ప్రాస్పెక్టస్‌లకు ప్రాప్యతతో సహా, నిధుల ముందు బెటర్‌మెంట్ సూచించిన దస్త్రాలు పూర్తిగా పారదర్శకంగా ఉంటాయి. మీ ఆస్తుల యొక్క పూర్తి చిత్రాన్ని అందించడానికి మరియు బెటర్‌మెంట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలోకి నగదు బదిలీని సులభతరం చేయడానికి, మీ బెటర్‌మెంట్ ఖాతాకు బ్యాంక్ మరియు బ్రోకరేజ్ హోల్డింగ్స్ వంటి బాహ్య ఖాతాలను కనెక్ట్ చేయమని కూడా మీరు ప్రాంప్ట్ చేయబడతారు.

సంపద ఆస్తులు:

కెనడియన్ కస్టమర్లు మ్యూచువల్ ఫండ్లను కూడా పొందవచ్చని చక్కటి ముద్రణలో పేర్కొన్నప్పటికీ, సంపద పోర్ట్‌ఫోలియోలు ఇటిఎఫ్‌లతో మాత్రమే నిర్మించబడ్డాయి. ప్లాట్‌ఫాం కేవలం 10 ఇటిఎఫ్‌లను జాబితా చేస్తుంది, వీటిని వివిధ ఆస్తి వర్గాలుగా విభజించారు. ప్రతి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎనిమిది నుండి 10 సాధనాలు ఉండవచ్చు, చాలా అనుకూలీకరణ ఇటిఎఫ్ ఎంపిక కంటే శాతం మార్పుల ద్వారా జరుగుతుందని సూచిస్తుంది.

బెటర్మెంట్ ఆస్తులు:

ఐషేర్స్ మరియు వాన్గార్డ్ నుండి ఇటిఎఫ్ల నుండి బెటర్మెంట్ యొక్క దస్త్రాలు నిర్మించబడ్డాయి. బెటర్మెంట్ ఐదు పోర్ట్‌ఫోలియో రకాలను అందిస్తుంది:

• ప్రపంచవ్యాప్తంగా వైవిధ్యభరితమైన స్టాక్ మరియు బాండ్‌తో కూడిన ప్రామాణిక బెటర్‌మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో, ప్రతికూల సామాజిక ప్రభావాన్ని కలిగి ఉన్నట్లు భావించే సంస్థలకు బహిర్గతం తగ్గించే ఇటిఎఫ్‌ఎస్‌ఎ సామాజిక బాధ్యత పెట్టుబడి (ఎస్‌ఆర్‌ఐ) పోర్ట్‌ఫోలియో. గోల్డ్‌మన్ సాచ్స్ స్మార్ట్ బీటా పోర్ట్‌ఫోలియో మార్కెట్‌ను అధిగమించడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. ఆదాయ-కేంద్రీకృత ఆల్-బాండ్ పోర్ట్‌ఫోలియో బ్లాక్‌రాక్ ఇటిఎఫ్‌ఎస్‌ఎ ఫ్లెక్సిబుల్ పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రామాణిక పోర్ట్‌ఫోలియో వలె అదే వ్యక్తిగత ఆస్తి తరగతుల నుండి నిర్మించబడింది, కాని వినియోగదారు ప్రాధాన్యతలకు అనుగుణంగా బరువు ఉంటుంది

మొత్తంమీద, బెటర్మెంట్ మరియు వెల్త్ సింపుల్ రెండూ ఎక్కువగా ఇటిఎఫ్ పెట్టుబడులను అందిస్తాయి.

వెల్త్‌సింపిల్‌లోని క్లయింట్లు అర్హత లేని ఇటిఎఫ్‌లను మినహాయించే సామాజిక స్పృహ గల పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎంచుకోవచ్చు మరియు ఆ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క స్క్రీన్ షాట్‌లో కేవలం ఆరు “గ్రీన్” ఫండ్‌లు ఉంటాయి. (ఇతరులు బహిర్గతం చేయబడకపోవచ్చు.) ఇస్లామిక్ చట్టానికి అనుగుణంగా ఉండే హలాల్ ఖాతాను కూడా కంపెనీ అందిస్తుంది, ప్రీ-స్క్రీన్‌డ్ స్టాక్‌లను కొనుగోలు చేస్తుంది, కానీ ఇటిఎఫ్‌లు లేదా స్థిర ఆదాయ ఉత్పత్తులు లేవు. డిపాజిట్లు, ఉపసంహరణలు మరియు ఇతర ఆస్తి-స్థాయి మార్పుల తరువాత భిన్నమైన సమతుల్యత సంభవిస్తుంది. క్లయింట్లు రీబ్యాలెన్సింగ్‌ను అభ్యర్థించలేరు లేదా ఇటిఎఫ్‌లలో మార్పులు చేయలేరు, కాని రిస్క్ స్కోర్‌లు మారినప్పుడు క్లయింట్ ప్రొఫైల్ మార్పులు పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్‌ను ప్రేరేపిస్తాయి.

బెటర్మెంట్ ఖాతాలు క్రమం తప్పకుండా మూల్యాంకనం చేయబడతాయి మరియు అవి వారి లక్ష్యం కేటాయింపు నుండి మారినట్లయితే తిరిగి సమతుల్యం చేయబడతాయి. పోర్ట్‌ఫోలియోకు నిధులు సమకూర్చిన తర్వాత బెటర్‌మెంట్ క్లయింట్లు వ్యూహాలను మార్చవచ్చు మరియు మార్పు చేయడానికి ముందు పన్ను చిక్కులు ఉంటే ప్లాట్‌ఫాం మిమ్మల్ని హెచ్చరిస్తుంది. ప్రతి లక్ష్యాన్ని వేరే వ్యూహంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, కాబట్టి పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం నిధులను అధిక రిస్క్ పోర్ట్‌ఫోలియోలలో ఒకదానికి కేటాయించవచ్చు, అయితే స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు, ఇంటిపై తక్కువ చెల్లింపుకు నిధులు ఇవ్వడం వంటివి కావచ్చు తక్కువ-ప్రమాదం ఉన్నవారికి కేటాయించబడింది.

సామాజిక బాధ్యత కలిగిన పెట్టుబడిదారుల కోసం బెటర్‌మెంట్ ఒక నిధిని అందిస్తుండగా, ఇటిఎఫ్‌లపై సలహాదారుడి దృష్టి పూర్తిగా ఎస్‌ఆర్‌ఐ మిశ్రమాన్ని సాధించడం కష్టతరం చేస్తుంది. పెద్ద క్యాప్ సంస్థలలో మరియు అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్ ESG ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టిన ఇటిఎఫ్‌ల వెలుపల, పోర్ట్‌ఫోలియోలో చాలా తక్కువ "సామాజిక బాధ్యత" ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉన్న సంస్థలలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

పన్ను-ప్రయోజన పెట్టుబడి

అధిక పన్నులను నివారించడానికి డబ్బును సమర్ధవంతంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. పన్ను-నష్టాల పెంపకం అంటే మూలధన లాభాల పన్ను బాధ్యతను పూడ్చడానికి సెక్యూరిటీలను నష్టానికి అమ్మడం మరియు పన్ను సమస్యను పరిష్కరించడానికి రోబో-సలహాదారులకు ఇది చాలా సాధారణ మార్గం.

వెల్త్‌సింపిల్ వద్ద, వారి ఖాతాల్లో, 000 100, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ నికర డిపాజిట్లు ఉన్న వెల్త్‌సింపిల్ బ్లాక్ కస్టమర్లకు పన్ను నష్టాల పెంపకం స్వయంచాలకంగా ఉంటుంది-కాని ఖాతాదారులందరికీ వారు ఎంచుకుంటే పన్ను-నష్టాల పెంపకానికి అవకాశం ఉంటుంది.

అదేవిధంగా, బెటర్‌మెంట్ ఖాతాదారులకు బకాయితో సంబంధం లేకుండా పన్ను విధించదగిన అన్ని అంతర్గత ఖాతాలపై పన్ను-నష్టాల పెంపకానికి అర్హులు. మీరు మీ ఖాతా సెట్టింగులలో సేవను తప్పక ఎంచుకోవాలి, ఆపై అది మీ బెటర్‌మెంట్ ఖాతాలోని మీ అన్ని దస్త్రాలకు వర్తించబడుతుంది.

సెక్యూరిటీ

బెటర్‌మెంట్ మరియు వెల్త్‌సింపిల్ రెండూ తగినంత భద్రతను కలిగి ఉన్నాయి మరియు ఈ విషయంలో దాదాపు ఒకేలా ఉంటాయి. వారి వెబ్‌సైట్‌లు గుప్తీకరించబడ్డాయి మరియు రెండు-కారకాల ప్రామాణీకరణ అందుబాటులో ఉంది. రెండు సంస్థలు క్లయింట్ ఫండ్స్‌ను అపెక్స్ క్లియరింగ్ కార్పొరేషన్‌తో కలిగి ఉన్నాయి, సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్ (SIPC) భీమా మరియు అదనపు బీమాకు ప్రాప్యతను అందిస్తుంది. ప్రామాణిక SIPC కవరేజ్, 000 500, 000 వరకు విఫలమైన బ్రోకరేజ్‌ల కారణంగా నష్టాలకు భీమా చేస్తుంది.

వినియోగదారుల సేవ

కస్టమర్ సేవ విషయానికి వస్తే వెల్త్‌సింపుల్‌పై బెటర్‌మెంట్ అంచు ఉంటుంది.

వెల్త్‌సింపుల్‌లో, ప్రధాన వెబ్‌సైట్‌లో సంప్రదింపు లింక్ లేదా సమాచారం లేదు, కానీ తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు ఫోన్ నంబర్ మరియు ఇమెయిల్ చిరునామాను అందిస్తుంది. కస్టమర్ సేవ సోమవారం ఉదయం 9 నుండి రాత్రి 8 వరకు (తూర్పు) గురువారం వరకు లేదా శుక్రవారం ఉదయం 9 నుండి సాయంత్రం 5:30 వరకు అందుబాటులో ఉంటుంది. వ్యాపార సమయంలో కాల్‌లు ఒక నిమిషం లోపు కస్టమర్ ప్రతినిధికి చేరుకున్నాయి. రోబో-సలహాదారు కార్యాలయ చిరునామాలు ఫోన్ నంబర్లు లేకుండా గురించి పేజీలో ఇవ్వబడ్డాయి.

బెటర్‌మెంట్ వద్ద, ఆన్‌లైన్ చాట్ మొబైల్ అనువర్తనాల్లో మరియు కస్టమర్‌లకు ఎప్పుడైనా ప్రాప్యత చేయడానికి వెబ్‌సైట్‌లో నిర్మించబడింది. తూర్పు, సోమవారం నుండి శుక్రవారం వరకు ఉదయం 9 నుండి సాయంత్రం 6 గంటల వరకు మరియు శనివారం మరియు ఆదివారం తూర్పు సమయం ఉదయం 11 నుండి సాయంత్రం 6 వరకు ఇమెయిల్ ద్వారా కస్టమర్ సేవ అందుబాటులో ఉంటుంది. చెప్పినట్లుగా, మీరు ప్రీమియం ఖాతాతో ఎప్పుడైనా ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ల నుండి సహాయం పొందవచ్చు, కానీ మీకు ప్రాథమిక డిజిటల్ ఖాతా ఉంటే సలహాదారుని సంప్రదించడానికి మీరు $ 199 నుండి 9 299 వరకు రుసుము చెల్లించాలి.

మా టేక్

మా 2019 ర్యాంకింగ్స్‌లో అగ్రశ్రేణి రోబో-సలహాదారులలో బెటర్‌మెంట్ ఒకరు, కానీ వెల్త్‌సింపుల్ స్కోర్‌లు దాదాపు ప్రతి విభాగంలోనూ ఉన్నాయి. రెండు సేవలకు కనీస పెట్టుబడి లేదు, వారి దస్త్రాలను ఇటిఎఫ్‌లతో ప్యాక్ చేయండి, పన్ను-నష్టాల పెంపకాన్ని అందిస్తాయి మరియు వారి ఖాతాదారులకు పోటీ వడ్డీ రేటుతో పొదుపు ఖాతా యొక్క ఎంపికను ఇవ్వండి. నిజం చెప్పాలంటే, బెటర్మెంట్ ఈ ప్రాంతాలలో సంపదను అధిగమిస్తుంది, కానీ ఇది పెద్ద అంతరం కాదు. అంతేకాకుండా, వెల్త్‌సింపిల్ UTMA మరియు UGMA కస్టోడియల్ ఖాతాలను అందిస్తుంది, ఇది కళాశాల-సరిహద్దు సంతానంతో పెట్టుబడిదారులకు విజ్ఞప్తి చేస్తుంది.

అయితే, ఒక కీలక విభాగంలో, బెటర్‌మెంట్ గణనీయమైన అంచుని పొందుతుంది. ప్రాథమిక ఖాతా కోసం బెటర్‌మెంట్ నిర్వహణ రుసుము వెల్త్‌సింపిల్ ఫీజులో సగం ఖర్చు, మరియు ఇది చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు నిర్ణయిస్తుంది. తక్కువ రుసుముతో మంచి రోబో-సలహాదారుడు కొట్టడానికి హార్డ్ కాంబో. కాబట్టి చాలా మంది అమెరికన్ పెట్టుబడిదారులకు బెటర్‌మెంట్ ఖచ్చితంగా ఉత్తమ ఎంపిక, కానీ మీరు వేరే చోట నివసిస్తుంటే ఈ మ్యాచ్-అప్‌లో ఒక ట్విస్ట్ ఉంది. బెటర్మెంట్ యుఎస్ వెలుపల ఖాతాలను అందించదు మరియు ఇది చాలా ఇతర రోబో-సలహాదారుల విషయంలో నిజం. కాబట్టి, బెటర్‌మెంట్ అమెరికన్ గడ్డపై వెల్త్‌సింపిల్‌ను ఓడించగా, కెనడా మరియు యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్‌లో వెల్త్‌సింపిల్ అప్రమేయంగా గెలుస్తుంది.

పద్దతి

పెట్టుబడిదారులకు నిష్పాక్షికమైన, సమగ్రమైన సమీక్షలు మరియు రోబో-సలహాదారుల రేటింగ్‌లను అందించడానికి ఇన్వెస్టోపీడియా అంకితం చేయబడింది. వినియోగదారు అనుభవం, గోల్ సెట్టింగ్ సామర్థ్యాలు, పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు, ఖర్చులు మరియు ఫీజులు, భద్రత, మొబైల్ అనుభవం మరియు కస్టమర్ సేవలతో సహా 32 రోబో-సలహాదారు ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క అన్ని అంశాలను ఆరు నెలల అంచనా వేసిన ఫలితం మా 2019 సమీక్షలు. మేము మా స్కోరింగ్ వ్యవస్థలో బరువున్న 300 డేటా పాయింట్లను సేకరించాము.

మేము సమీక్షించిన ప్రతి రోబో-సలహాదారుని మా మూల్యాంకనంలో మేము ఉపయోగించిన వారి ప్లాట్‌ఫాం గురించి 50-పాయింట్ల సర్వేను పూరించమని అడిగారు. రోబో-సలహాదారులు చాలా మంది తమ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క వ్యక్తిగతమైన ప్రదర్శనలను కూడా మాకు అందించారు.

థెరిసా డబ్ల్యూ. కారీ నేతృత్వంలోని మా పరిశ్రమ నిపుణుల బృందం మా సమీక్షలను నిర్వహించింది మరియు అన్ని స్థాయిలలో పెట్టుబడిదారులకు ర్యాంకింగ్ రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల కోసం ఈ పరిశ్రమలో ఉత్తమమైన పద్దతిని అభివృద్ధి చేసింది. మా పూర్తి పద్దతిని చదవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.